Решения по делу № 2-2485/2018 ~ М-2005/2018 от 10.07.2018

Дело № 2-2485/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 августа 2018 года

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Асташкиной О.В.,

при секретаре Бариновой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» к Кузьминой Елене Валерьевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчице Кузьминой Е.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указывая, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ истец является кредитором, а ответчик заемщиком по кредиту на сумму <данные изъяты> руб. Кредит выдавался на срок 96 месяцев под 22,5 % годовых. В соответствии с п.3.1 указанного кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно п.3.2 кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % в день от суммы просроченного долга. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 638 687,64 руб., в том числе: 42 060,21 руб. – неустойка за просроченные проценты, 24 143,42 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 196 125,01 – просроченные проценты, 376359,00 руб. – просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Истец просил суд взыскать с ответчицы Кузьминой Е.В. сумму задолженности по данному кредитному договору в размере 638 687,64 руб., а также расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 9 586,88 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6 оборот).

Ответчица Кузьмина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом судебной повесткой, что подтверждается распиской о вручении (л.д.45). Ранее, в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчица пояснила, что не согласна с начисленной суммой неустойки и процентов. Поскольку она находилась в декретном отпуске по уходу за ребенком, у нее не было возможности оплачивать кредит, в связи с чем, просила снизить проценты и неустойку по кредиту с учетом положений ст.333 ГК РФ.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, дав юридическую оценку собранным по делу доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями частей 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Кузьминой Е.В. заключен кредитный договор № (л.д.27-30), в соответствии с которым Сбербанк России предоставил Кузьминой Е.В. потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления под 22,5% годовых, а Заемщик взял обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях вышеназванного кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора (п.1.1.) указанная сумма была зачислена истцом в день подписания договора на текущий вклад заемщика №, открытый в валюте кредита у кредитора на имя Кузьминой Е.В. в филиале кредитора № Сбербанка России, что подтверждается распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36).

В соответствии с п.3.1. кредитного договора погашение суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. означенного кредитного договора).

Кредитный договор вступает в силу с даты его подписания сторонами (ДД.ММ.ГГГГ) и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.6.1. договора).

Согласно п.3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ПАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства, во исполнение кредитного договора осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика (л.д.23). Ответчица Кузьмина Е.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита, однако не исполнила обязательства по возврату кредита в результате чего, образовалась задолженность по кредитному договору, доказательств иного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили дополнительное соглашение № к вышеназванному кредитному договору об изменении условий кредитования: на период с ДД.ММ.ГГГГ по 05.09.2017г. (12 мес.) установлен льготный период погашения кредита – кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении основного долга. На период с 05.11.2016г. по 05.10.2017г. кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 20% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. По соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 12 месяцев и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 96 месяцев по 05.04.2022г. (пункты 1-3 дополнительного Соглашения). Начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам, с 05.10.2016г. по 05.04.2022г., и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей (п.4 названного Соглашения). Согласно п.5 Соглашения погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от 09.09.2016г. к кредитному договору № от 05.04.2014г. График платежей № от 05.04.2014г. считать прекратившим свое действие с момента подписания настоящего Соглашения (п.6). График платежей № к Соглашению является неотъемлемой частью кредитного договора № от 05.04.2014г. (п.7). Данное соглашение вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и является неотъемлемой частью вышеуказанного кредитного договора (п.8) (л.д.26).

Согласно представленному в материалы дела расчету о задолженности заемщика усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ полная задолженность ответчицы Кузьминой Е.В. по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 638 687,64 руб., из нее: 42 060,21 руб. – неустойка за просроченные проценты, 24 143,42 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 196 125,01 – просроченные проценты, 376359,00 руб. – просроченный основной долг (л.д.8).

Расчеты истцом выполнены с детализацией по конкретному периоду задолженности, что подтверждается выписками по счету (приложения к расчету задолженности) (л.д.9-19).

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Банк уведомил заемщика Кузьмину Е.В. о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предложив указанному лицу в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ произвести уплату сумм просроченной задолженности (л.д.39, 40). Указанное требование ответчицей Кузьминой Е.В. до настоящего времени не исполнено.

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по исполнению кредитного договора, наличие задолженности нашли свое достоверное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно условиям кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств.

В связи с тем, что истец, как кредитор исполнил свои обязательства в установленные договором сроки и в полном объеме, а ответчик до настоящего времени не исполнили своих обязательств по кредитному договору в установленный срок и в полном объеме, то при таких обстоятельствах ответчик обязан погасить возникшую перед истцом задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 638 687,64 рублей.

В предварительном судебном заседании ответчица Кузьмина Е.В. просила снизить проценты и неустойку по кредиту, применив положения ст.333 ГК РФ, ссылаясь на то, что поскольку она находилась в декретном отпуске по уходу за ребенком, у нее не было возможности оплачивать кредит.

Исходя из положений ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч.1 ст.330 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд полагает возможным уменьшить размер неустойки. Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки суд в данном случае принимает во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения ответчицей обязательств по кредитному договору, а именно то обстоятельство, что ответчица Кузьмина Е.В. имеет на иждивении <данные изъяты> в период срока действия кредитного договора и обязанностью погашения кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей находилась в отпуске по уходу за ребенком.

С учетом вышеизложенного и соблюдения баланса между мерой ответственности нарушителя и оценкой действительного размера ущерба, суд полагает возможным уменьшить размер, подлежащей взысканию с ответчицы неустойки за просроченные проценты до с 42060 руб. 21 коп. до 30000 руб. и неустойку за просроченный основной долг с 24143 руб. 42 коп. до 20000 рублей.

При этом оснований для снижения процентов за пользование кредитом не имеется, так как законом не предусмотрена возможность снижения процентов за пользование кредитом, установленных договором, по соглашению сторон.

Согласно ч.2 ст.88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, подлежащая уплате при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С учетом положений подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ (иск имущественного характера, подлежащий оценке) размер госпошлины, исчисленной из взыскиваемой с ответчицы суммы основной задолженности по кредитному договору составляет 9424 руб. 84 коп. (5200 руб. +1% от (622484 руб. 01 коп. – 200000 руб.))

Следовательно, с Кузьминой Е.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 9424 руб. 84 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» к Кузьминой Елене Валерьевне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кузьминой Елены Валерьевны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 05.04. 2014 года в размере 622484 руб. 01 коп., из них: неустойка на просроченные проценты – 30 000 руб., неустойка на просроченный основной долг – 20000 руб., просроченные проценты – 196125 руб. 01 коп., просроченный основной долг – 376359 руб., расходы по уплате государственной полшины 9424 руб. 84 коп., а всего взыскать 631908 руб. 85 коп.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» к Кузьминой Елене Валерьевне о взыскании неустойки на просроченные проценты – 42060 руб. 21 коп., неустойки на просроченный основной долг – 24143 руб. 42 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Истринский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Мотивированное решение

составлено 27.08.2018г