Решения по делу № 2-1951/2012 ~ М-1580/2012 от 23.04.2012

Дело <№> <Дата> РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Харлова А.С.

при секретаре Томиловой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску Романова С. Г., Романовой Н. Е. к открытому акционерному обществу «СКБ-Банк» о понуждении к изменению графика погашения задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Романов С.Г., Романова Н.Е. обратились в суд с иском к открытому акционерному обществу «СКБ-Банк» о понуждении к изменению графика погашения задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указали, что <Дата> между ними и ответчиком был заключен кредитный договор <№>. В соответствии с условиями данного договора <Дата> ими досрочно была погашена сумма кредита в размере <***> рублей и <Дата> - <***> рублей. <Дата> Банком был составлен новый график платежей по кредитному договору в соответствии с условиями которого в период с <Дата> по <Дата> сумма платежа в счет основного долга составляет <***> рублей. При этом Банк в указанный период необоснованно начисляет проценты по ссуде. Полагают, что после частичного погашения задолженности график должен быть скорректирован на оставшуюся сумму основного долга с соответствующим перерасчетом суммы процентов по кредиту и сохранением сроков погашения задолженности по кредиту либо соответствующим сокращением указанного срока погашения. Просит обязать ответчика изменить график погашения задолженности по кредиту на оставшуюся сумму основного долга с соответствующим перерасчетом суммы процентов по ссуде и сохранением сроков погашения задолженности по кредиту, а также обязать ответчика заключить с истцами дополнительное соглашение об изменении графика погашения задолженности по кредиту.

В судебном заседании истец Романов С.Г. заявленные требования не поддержал.

Истец Романова Н.Е. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание своего представителя не направил, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Из ранее направленного в суд отзыва следует, что ответчик не согласен с заявленными требованиями в полном объеме, поскольку досрочное погашение части задолженности не влечет за собой изменение существенных условий договора. Кроме того, заключенным с истцами кредитным договором при досрочном погашении задолженности предоставление нового графика платежей не предусмотрено. Предоставленный истцам график является ориентировочным.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие истца Романовой Н.Е. и представителя ответчика.

Заслушав истца Романова С.Г., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <Дата> между истцами и ответчиком заключен кредитный договор, по которому Романову С.Г. и Романовой Н.Е. предоставлен кредит в сумме <***> рублей под 12 % годовых в первый год пользования кредитом если заемщиком осуществляется страхование и 17,5%, если заемщиком не осуществляется страхование, сроком до <Дата> на приобретение в собственность по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, расположенной по адресу: ..., стоимостью <***> рублей.

В соответствии с пунктами 6 кредитного договора, заемщики обязались возвратить полученную сумму кредита в установленный договором срок, уплатив начисленные проценты за пользование кредитом. При этом заемщики дали обязательство производить погашение задолженности ежемесячными платежами в соответствии с графиком, являющимся приложением №1 к Кредитному договору.

Истцами не оспаривается и подтверждается выпиской из лицевого счета <№> денежные средства были предоставлены заемщикам в сумме <***> рублей.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Согласно ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа

В соответствии с п.7.2.1 кредитного договора заемщик имеет право досрочно полностью либо в части погасить задолженность по договору.

Из материалов дела следует, что согласно графику истцы на <Дата> должны были оплатить по кредиту <***> рублей основного долга. Фактически было оплачено <***> рублей <***> копейки. Остаток суммы задолженности по кредиту составляет <***> рублей <***> копеек.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГК ОФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку приложение №1 к кредитному договору, заключенным между истцом и ответчиком, является неотъемлемой частью договора его изменение возможно только по соглашению сторон либо по решению суда при наличии определенных оснований.

Вместе с тем, суд полагает, что оснований для изменения заключенного кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, у суда не имеется.

Досрочное погашение задолженности истцы могли предвидеть. Более того, из пояснений истцов в судебном заседании следует, что основная часть суммы погашенной досрочно, складывается из материнского капитала, который они решили использовать на улучшение жилищных условий путем досрочного погашения кредита еще до получения ипотеки.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Суд полагает, что предоставленный истцам банком информационный расчет ежемесячных платежей с учетом досрочного погашения не нарушает прав истцов, поскольку, как следует из представленного отзыва, является ориентировочным во избежание возникновения у заемщика просроченной задолженности.

Т.е. погашая досрочно кредит истцы не лишены права получить информацию о дальнейших ежемесячных платежах для недопущения просроченной задолженности.

Сведения о ежемесячных платежах, указанных в Информационном расчете от <Дата>, согласно которого до <Дата> начисляются только проценты, не нарушает прав истцов, поскольку последние не лишены права погашать сумму в большем размере. График содержит сведения о минимальной сумме платежа в определенную дату для надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору.

Указанное подтверждается расчетом суммы задолженности и выпиской по лицевому счету, согласно которых суммы уплаченные истцами в большем размере, чем это предусмотрено Информационным графиком учитывались в счет досрочного погашения основной задолженности по кредиту.

При этом судом установлено, что проценты ответчиком начисляются на остаток суммы задолженности, их размер уменьшается при досрочном погашении.

Проценты начисляются обоснованно, поскольку сумма задолженности по договору сохраняется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Романова С. Г., Романовой Н. Е. к открытому акционерному обществу «СКБ-Банк» о понуждении к изменению графика погашения задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд г. Архангельска в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                А.С. Харлов