Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6673/2020 от 24.09.2020

Производство № 2-6673/2020

УИД 28RS0007-01-2020-000436-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 декабря 2020 года    город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующий судья Слатвинская А.А.,

при секретаре Свиргун Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" к Горбуль А. А. о взыскании задолженности по договору кредитования №17/4216/00000/401174 от 04 октября 2017 года,

установил:

ПАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование указав, что 04 октября 2017 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее Кредитор, истец) и Горбуль А. А. (далее Заемщик, Ответчик) был заключен договор кредитования №17/4216/00000/401174 (далее Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 119 987 рублей 65 копеек сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения Заемщиком обязательств по Договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 03 июля 2020 года задолженность по Договору за период с 30 января 2018 года по 03 июля 2020 года составляет 147 807 рублей 11 копеек, из которых: 119 987 рублей 65 копеек – задолженность по основному долгу, 27 819 рублей 46 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою (истца) пользу задолженность по договору №17/4216/00000/401174 от 04 октября 2017 года в размере 147 807 рублей 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 156 рублей 14 копеек.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца. При таких обстоятельствах на основании ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие неявившегося представителя истца ПАО КБ "Восточный".

Ответчик Горбуль А.А. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного разбирательства извещена по всем известным суду адресам, в том числе по адресу регистрации по месту жительства, судебная корреспонденция возвратилась в адрес суда в связи с истечением срока хранения. С учетом того, что риск неполучения корреспонденции лежит на адресате, суд, признавая надлежащим извещение, счел возможным в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения между сторонами договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что 04 октября 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Горбуль А. А. (Заемщик) был заключен договор кредитования №17/4216/00000/401174, по условиям которого банк предоставляет Горбуль А.А. лимит кредитования в размере 55 000 рублей на потребительские цели, с начислением за пользование кредитными средствами процентов: за проведение безналичных операций - 29,90% годовых, за проведение наличных операций - 66,90% годовых, льготный период кредитования (для безналичных операций) до 56 дней, а Горбуль А.А. обязалась возвратить сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в сроки и на условиях, указанных в содержащихся в договоре кредитования Индивидуальных условиях для кредита Кредитная карта путешественника: жизнь и багаж, а также в соответствии с Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами Банка, являющимися неотъемлемыми частями договора.

При этом согласно п. 14 Индивидуальных условий договора кредитования подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий договора кредитования заемщик согласна на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Rewards Classic, уведомлена о платах за оформление и перевыпуск карты, за снятие наличных денежных средств с карты в банкоматах Банка и банкоматах других банков за счет лимита кредитования, за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка и в кассах сторонних банков за счет лимита кредитования, за перевод (в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП Банка либо с использованием банковской карты за счет лимита кредитования.

Из материалов дела следует и не оспаривалось ответчиком в ходе производства по делу, что ПАО «Восточный экспресс банк» на имя Горбуль А.А. был открыт текущий банковский счет №***, была выпущена кредитная карта, предоставлен лимит кредитования в размере 55 000 рублей.

Представленной истцом выпиской из лицевого счета заемщика, выпиской по кредитной карте подтверждается, что ответчик совершала операции с использованием кредитной карты, использовала предоставленный ей лимит кредитования. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий договора кредитования погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.

При этом в соответствии с Общими условиями безналичные операции - это операции по оплате товаров и/или услуг, осуществляемые с использованием кредитной карты, в сети "Интернет", посредством POS-терминала или банкомата банка и / или банкомата стороннего банка; операции по переводу денежных средств с текущего банковского счета, к которому выпущена кредитная карта, посредством платежного терминала банка и / или стороннего банка; операции по оплате услуг посредством Сервиса "SMS-банк". Наличные операции - операции по снятию наличных денежных средств посредством кредитной карты в банкомате и пункте выдачи наличных (далее ПВН) банка и / или стороннего банка; перевод денежных средств с текущего банковского счета, к которому выпущена кредитная карта, в ПВН банка (в том числе периодическое перечисление денежных средств с текущего банковского счета кредитной карты на основании заявления клиента), а также иные операции, совершенные с использованием кредитных средств, не относящиеся к безналичным операциям.

Согласно имеющемуся в деле расчету предъявленной ко взысканию задолженности по состоянию на 03 июля 2020 года задолженность по кредитному договору от 04 октября 2017 года №17/4216/00000/401174 составляет 147 807 рублей 11 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 119 987 рублей 65 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 27 819 рублей 46 копеек.

При этом проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга, процентов за пользование кредитными средствами, суд находит его верным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму основного долга в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, мерой гражданско-правовой ответственности не являются, учитывая, что в рассматриваемом случае проценты за пользование кредитом предъявлены ко взысканию за период фактического пользования заемщиком денежными средствами, предоставленными в качестве кредита, оснований для снижения предъявленного ко взысканию размера задолженности по процентам за пользование кредитом судом не усматривается.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, хотя в рамках подготовки дела к судебному разбирательству ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения между сторонами договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В рассматриваемом случае из содержания заключенного между ПАО КБ «Восточный» и Горбуль А.А. договора кредитования следует, что погашение задолженности по полученным заемщиком по кредитной карте денежным средствам должно осуществляться ответчиком путем внесения периодических минимальных обязательных платежей (МОП) на текущий банковский счет, включающих в себя проценты за текущий расчетный период и часть основного долга.

Таким образом, указанным договором установлена обязанность ответчика по возврату кредитных средств периодическими платежами (по частям).

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком принятых на себя по договору кредитования обязательств по возврату кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании суммы основного долга в размере 119 987 рублей 65 копеек, а также о взыскании процентов за пользование кредитными средствами в размере 27 819 рублей 46 копеек, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь указанными положениями, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 156 рублей 14 копеек, несение которых истцом подтверждается платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" к Горбуль А. А. о взыскании задолженности по договору кредитования №17/4216/00000/401174 от 04 октября 2017 года – удовлетворить.

Взыскать с Горбуль А. А. в пользу ПАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" задолженность по договору кредитования №17/4216/00000/401174 от 04 октября 2017 года в размере 147 807 рублей 11 копеек, в том числе: 119 987 рублей 65 копеек – задолженность по основному долгу, 27 819 рублей 46 копеек – задолженность по процентам; компенсацию расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 156 рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья    Слатвинская А.А.

Решение в окончательной форме составлено 18 декабря 2020 года