Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8536/2016 от 14.12.2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 декабря 2016 года Центральный районный суд г.Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Бетиной Г.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Кредит Европа Банк» к Азизгиеву К.А. о взыскании задолженности,

установил:

АО «Кредит Европа Банк» обратился с иском к Азизгиеву К.А. о взыскании задолженности.

07.11.2016г. Центральным районным судом г.Тольятти было вынесено заочное решение по иску АО «Кредит Европа Банк» к Азизгиеву К.А. о взыскании задолженности, которым иск удовлетворен.

Определением Центрального районного суда г.Тольятти от 20.12.2016 г. заочное решение от 07.11.2016 г. отменено.

В обоснование иска истец указал, что 27.11.2012г. ответчик и АО «Кредит Европа Банк» заключили Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 322 152 рублей 50 копеек. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 19,5 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность -3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от 27.11.2012г. составляет: 391 278, 03 рублей, из которых: сумма основного долга – 264 019 рубля 35 копеек; сумма просроченных процентов – 87 480 рубль 98 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 39 777 рублей 70 копеек.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

    Ответчик Азизгиев К.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом по месту отбывания наказания. Ответчику, находящемуся в исправительном учреждении, было направлено письмо с разъяснением его прав, в том числе права на ведение дела через представителя, и обязанностей. Ответчик представил суду письменные возражения, из которых следует, что не оспаривает размер основного долга 264 019 рубля 35 копеек, не возражает против удовлетворения иска в этой части. Просит применить ст.333 ГК РФ.

    Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что 27.11.2012г. ответчик и АО «Кредит Европа Банк» заключили Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 322 152 рублей 50 копеек.

Согласно заявлению на кредитное обслуживание от 27.11.2012г., кредит выдан для приобретения в кредит транспортного средства: <данные изъяты>.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных сговоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила – 19,5 % (годовых). Процентная ставка на просроченную задолженность -3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от 27.11.2012г. составляет: 391 278, 03 рублей, из которых: сумма основного долга – 264 019 рубля 35 копеек; сумма просроченных процентов – 87 480 рубль 98 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 39 777 рублей 70 копеек.

Суд учитывает позицию ответчика, который сумму основного долга в указанном размере не оспаривает.

Суд считает, что значительную просрочку платежей по кредитному договору, допущенную ответчиком можно признать существенным нарушением кредитного договора одной из сторон, поскольку Банк лишается права на получение прибыли. В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, банк в соответствии с кредитным договором потребовал досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, о чем ответчику направлялись извещения с просьбой погасить имеющуюся задолженность. До настоящего времени никакого движения по погашению задолженности ответчиком перед банком нет. В установленный в требовании срок истец ответа не получил. В связи с этим у банка появилось право обратиться с соответствующим требованием в суд.

Поскольку судом установлено и не оспаривается сторонами, что ответчиком с момента заключения договора не предпринимались попытки погасить задолженность по основному долгу и процентов по нему, а возврат полученной денежной суммы и процентов кредиторов является существенным условием кредитного договора, суд считает правомерным требования истца о его расторжении (ст. 450 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает, что подлежит взысканию с ответчика сумма основного долга в размере 264 019 рубля 35 копеек, сумма просроченных процентов, предусмотренных условиями договора в размере 87 480 рубль 98 копеек.

Также истец также просит взыскать с ответчика сумму процентов на просроченный основной долг в размере 39 777 рублей 70 копеек.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу закона с применением ст. 333 ГК РФ может быть уменьшена лишь штрафная неустойка, установленная за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, но не проценты за пользование займом, уплата которых не носит штрафного характера.

Согласно расчету истца пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему составляют 39 777, 70 руб. при задолженности по кредиту – 264 019, 35 руб. являются не соразмерными нарушенному обязательству.

Ответчик не был лишен возможности в любое время возвратить сумму займа с процентами. Однако суд принимает во внимание то обстоятельство, что договор от ДД.ММ.ГГГГ, из материалов дела следует, что ответчик платежи в погашение кредита своевременно не производил. При таких обстоятельствах истец сам способствовал увеличению процентов за несвоевременное погашение платежей, обратившись в суд с иском о взыскании задолженности лишь ДД.ММ.ГГГГ, как следует из штампа на исковом заявлении. Кроме того, суд принимает во внимание то, что срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ

Также суд принимает во внимание изменившееся материальное положение ответчика, который ДД.ММ.ГГГГ Азизгиев К.А. осужден, в настоящее время отбывает наказание, находится в местах лишения свободы, не трудоустроен, дохода не имеет, не мог в полной мере исполнять обязательства.

Таким образом, суд считает, что имеются основания для снижения размера повышенных процентов в соответствии со ст. 333 ГК РФ, снизить неустойку с 39 777, 70 руб. до 20 000 руб.

Истец считает, что по истечении срока для досрочного добровольного возврата всей имеющейся задолженности по кредитному договору, данная задолженность является просроченной, что дает истцу право на получение удовлетворения своих требований из имеющегося у ответчика имущества, являющегося предметом залога, обеспечивающего обязательства по кредитному договору.

    В соответствии с п.п. 2 п. 2 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 10 ст. 28.1. Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с п. 6 информационного письма Президиума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 26 при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества.

Истец просил определить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с оценкой предмета залога (раздел 3 заявления на кредитное обслуживание), в размере 380 082, 50 руб.

Размер начальной продажной цены заложенного автомобиля должен быть наиболее приближенным к сумме кредитной задолженности и быть достаточным для погашения кредитной задолженности взысканной с ответчика в пользу истца. Изначально в договоре залога стороны оценивали предмет залога в размере 380 082, 50 руб. Суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 380 082, 50 рублей.

В силу ч. 4 ст. 350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 13113 руб., которую следует взыскать с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

    Оценивая собранные доказательства в совокупности, суд считает требования истца законными и обоснованными.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ суд

решил:

    Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» удовлетворить частично.

    Взыскать с Азизгиева <данные изъяты> в пользу АО «Кредит Европа Банк» - денежные средства, полученные по Кредитному договору № от 27.11.2012г., сумму основного долга в размере 264 019 рубля 35 копеек, сумму просроченных процентов, предусмотренных условиями договора в размере 87 480 рубль 98 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг в размере 20 000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 915 руб., а всего: 378 415, 33 (триста семьдесят восемь тысяч четыреста пятнадцать рублей 33 копейки) рублей.

    Обратить взыскание на заложенное имущество по договору № от 27.11.2012г., автомобиль: <данные изъяты>, определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 380 082, 50 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Самарский областной суд через Центральный районный суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено 30.12.2016г.

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья

Секретарь