Решение по делу № 2-1218/2015 ~ М-733/2015 от 27.02.2015

Дело № 2-1218/2015

Поступило в суд «ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«ДД.ММ.ГГГГ» ДД.ММ.ГГГГ года    <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи     Киевской А.А.,

При секретаре     Ли Эр Сян Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> (ПАО) к фио 1, фио 2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

<данные изъяты> (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском к фио 1, фио 2 и просили суд взыскать солидарно с фио 1, фио 2 в пользу Банка <данные изъяты> (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности по Кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену, исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке недвижимости независимого оценщика ООО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ № <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей, с учетом особенностей, установленных ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Расторгнуть Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и фио 1, фио 2 Взыскать с фио 1, фио 2 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что в соответствии с условиями Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ фио 1 <данные изъяты> (ЗАО) обязался предоставить ипотечный кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> календарных месяца под <данные изъяты> % годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты>) комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью <данные изъяты> рублей, в собственность Заемщика.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на счет, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 2.4 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона, а также П. фио 2, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор П. между Банком <данные изъяты> (ЗАО) и фио 2

Согласно п. 2.1 Договора П. П. принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях в соответствии с Договором П. за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита. Договор П. прекращается по истечении срока П., а именно ДД.ММ.ГГГГ года.

Государственная регистрация договора купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной первоначальному залогодержателю – Банку ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за № <данные изъяты>. Квартира приобретена в собственность фио 1, что подтверждается свидетельством о регистрации права. В настоящее время владельцем Закладной является истец.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Ответчики систематически нарушают условия Кредитного договора и Договора П., а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения Кредита и процентов за пользование им. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, ответчики не внесли ни одного платежа в счет погашения долга по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.2, 6.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности заемщик, П. уплачивают кредитору неустойку (пеню) в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком и П. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также заемщик и П. были извещены о намерении истца расторгнуть кредитный договор (Требование о досрочном истребовании задолженности). Однако указанное требование заемщиком и П. выполнено не было.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности по Кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Поскольку ответчики не выполнили обязательства по Кредитному договору, договору П. истец, руководствуясь ч.1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель истца <данные изъяты> (ПАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик фио 2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик фио 1, действующий также как представитель ответчика фио 2, в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца, факт наличия задолженности по кредитному договору, наличия просрочек внесения платежей не оспаривал. Пояснил, что просрочки внесения платежей им допускались ввиду наличия финансовых трудностей, связанных с трудной жизненной ситуацией. Поддержал письменные пояснения (л.д. <данные изъяты>-<данные изъяты>), в которых просил снизить сумму иска, в частности, сумму по плановым процентам, пени, в силу тяжелого материального положения не взыскивать государственную пошлину. В рамках соблюдения прав несовершеннолетнего сына фио 2 разницу между суммой, полученной от продажи спорной квартиры с публичных торгов, и суммой удовлетворения исковых требований, но в сумме не менее <данные изъяты> руб., просит перечислить на расчетный счет сына. Сумму комиссии за услуги по выдаче ипотечного кредита в размере <данные изъяты> руб. перезачесть в счет взыскиваемой суммы.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что на основании Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ Банк <данные изъяты> «ЗАО» предоставил фио 1 кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, под <данные изъяты> % годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью <данные изъяты> рублей, в собственность Заемщика. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры, П. фио 2 (п.п. 2.1, 2.3, 2.4, кредитного договора) (л.д. <данные изъяты> ).

Согласно графику заемщик обязался вносить в счет погашения кредита и уплаты причитающихся процентов ежемесячно сумму в размере <данные изъяты>

В силу п.п. 6.2, 6.3 кредитного договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и по уплате процентов составляет <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности.

Копия договора П. от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает, что между <данные изъяты> (ЗАО) и фио 2 был заключен договор П., по которому П. принимает на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с данным договором, сумма обязательств по возврату кредита в размере <данные изъяты> рублей, предоставленном на <данные изъяты> месяца (л.д. <данные изъяты>).

Фактическое предоставление кредита подтверждено документально на основании мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).    

Как следует из копии договора купли-продажи (л.д. <данные изъяты>), свидетельства (л.д. <данные изъяты>), фио 1 приобрел в собственность <адрес> в <адрес>.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В ходе судебного разбирательства установлено, что фио 1 нарушил сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, длительное время уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору. В связи с чем, по мнению суда, истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Статьей 363 ГК РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного П. обязательства П. и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором П. не предусмотрена субсидиарная ответственность П.. П. отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором П.. Лица, совместно давшие П., отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором П..

Согласно представленному расчету задолженность ответчиков перед истцом составляет на ДД.ММ.ГГГГ сумму <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности по Кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по процентам, <данные изъяты> руб. – задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков солидарно по решению суда. При этом, суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ года, поскольку он соответствует условиям заключенного договора, и полагает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности по Кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб.- задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым уменьшить размер взыскиваемой задолженности по пени по процентам с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб. Указанные суммы неустоек также подлежат взысканию солидарно с ответчиков.

При таких обстоятельствах, исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Условие о своевременной выплате кредитной задолженности и процентов является существенным условием кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. Судом установлено, что ответчиками данные условия договора не исполняются, нарушение исполнения обязательств носит системный характер. В связи с изложенным требование истца о расторжении указанного кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Банком соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с заемщиком, предусмотренный частью 2 статьи 452 ГК РФ, поскольку требования о досрочном расторжении кредитного договора заемщику фио 1 и П. фио 2, направлялись ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>).

В соответствии со ст. 363 ч.1 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного П. обязательства П. и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором П. не предусмотрена субсидиарная ответственность П..

В силу ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Судом установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по возврату займа и уплате процентов. Таким образом, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога (квартиру), принадлежащей ответчикам на праве собственности.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или по договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку судом установлено, что ежемесячные платежи по возврату суммы долга и уплате процентов ответчиком своевременно не производятся, что является основанием для залогодержателя для обращения в суд с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, а также обращению на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству ответчика фио 1 определением суда назначена судебная экспертиза об определении рыночной стоимости объекта недвижимости.

Из представленного экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО <данные изъяты>» следует, что рыночная стоимость четырехкомнатной квартиры, расположенной на № этаже №-этажного жилого дома, общей площадью № кв.м., по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> руб.

При решении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд принимает за основу экспертное заключение от ДД.ММ.ГГГГ, как полученное в рамках проведенной по делу экспертизы, соответствующие требованиям ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», эксперт, при проведении оценки предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

С учетом изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры из расчета <данные изъяты> от рыночной стоимости, определенной в заключении эксперта – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ч. 3 ст. 50, ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в данном случае отсутствуют, поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательств по договору займа составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по закладной, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составил более трех месяцев, что не оспорено ответчиком, как не оспорено и наличие оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

При этом из материалов дела установлено, что заемщиком допускались нарушения условий заключенного договора. Как следует из выписки по лицевому счету, такие нарушения допускались ответчиком регулярно за весь период пользования кредитными денежными средствами (л.д. <данные изъяты>).

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком допускалось систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, вносились платежи, недостаточные для погашения образовавшейся задолженности, указанные нарушения нельзя признать крайне незначительными.

Суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о зачете суммы уплаченной комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> руб. в счет взыскиваемой суммы, поскольку о взыскании указанной суммы истец не просит, данная сумма комиссии внесена ответчиком фио 1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером. Самостоятельных требований о взыскании данной суммы с банка фио 1 не заявлено.

Кроме того, поскольку ответчиком самостоятельных требований о взыскании с банка суммы комиссии не заявлено, также не представляется возможным разрешение заявления банка о применении срока исковой давности.

Действующим законодательством не предусмотрена возможность снижения размера процентов по договору за пользование кредитными средствами, в связи с чем заявление ответчика об этом также удовлетворению не подлежит.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной сумме исковых требований в размере <данные изъяты> руб. в равных долях по <данные изъяты> руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░) ░ ░░░ 1.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ 1, ░░░ 2 ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░: <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░ 1, ░░░ 2 ░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ 1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>.

░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░