Решение по делу № 2-90/2021 (2-1190/2020;) ~ М-1473/2020 от 10.12.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 февраля 2021 года                      г.Лабытнанги

Лабытнангский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Михайловой О.В.,

при секретаре судебного заседания Курманбаеве К.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-90/2021 по исковому заявлению Акционерного общества «СтарБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

АО «СтарБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся по кредитному договору № от 10 апреля 2014 года в сумме ... коп., в том числе ... коп. – основной долг, ... коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, ... ... коп. – неустойка за просрочку уплаты процентов, ... коп. – неустойка за просрочку возврата основанного долга, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком добровольно принятых на себя денежных обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3, участия в судебном заседании не принимала, извещена надлежащим образом 17 декабря 2020 года лично получила судебную корреспонденцию, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания по делу не заявляла. В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, признавая их извещение надлежащим.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Спор между сторонами регулируется нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как закреплено в ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положением о займе.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ). Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором (ст.810 ГК РФ).

В материалах дела имеется копия кредитного договора № от 10 апреля 2014 года (далее – Кредитный договор), заключенного между АО «СтарБанк» и ФИО1 (Заемщиком) на предмет предоставления потребительского кредита на сумму 400 000 руб. 00 коп. под 25% годовых со сроком возврата 10 апреля 2019 года (л.д.6-11).

Как следует из п.4.1 Кредитного договора, уплата процентов по кредиту осуществляется ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца, последний платеж по процентам осуществляется одновременно с возвратом кредита. Дата последнего платежа 10 апреля 2019 года.

Пункт 4.1.1 Кредитного договора, форма погашения кредита – аннуитентный платеж.

Согласно п.4.2. Кредитного договора размер аннуитетного платежа за расчетный период на момент заключения настоящего договора составляет 11 740 руб. 53 коп.

Пунктом 5.1.1 Кредитного договора Заемщик обязуется в дату возврата Кредита и уплаты процентов, указанную в п.4.1 Договора, обеспечить наличие на текущем счете суммы, необходимой для возврата Кредита и уплаты процентов в соответствие с условиями настоящего Договора.

Согласно п.5.4.2 Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору, путем направления письменного извещения об этом Заемщику в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов.

Пунктом 6.1 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно, в случае невозврата, несвоевременного и/или неполного возврата Заемщиком кредита, а также неуплаты, несвоевременной и/или неполной уплаты процентов за пользование кредитом, Банк имеет право взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,5% годовых, исчисляемую от общей суммы задолженности.

Истец в обоснование иска ссылается на виновные действия ответчика в неисполнении денежных обязательств, влекущие финансовые санкции в виде неустойки.

Приказом Банка России от 18 марта 2016 года №ОД-920 у АО «СтарБанк» с 18 марта 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 27).

Решением Арбитражного суда города Москвы по делу №А40-112269/16 от 10 августа 2016 года АО «СтарБанк» признан несостоятельным (банкротом) в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 29-30).

Из выписок по операциям на счете видно, что с февраля 2017 года исполнение обязательств по кредитному договору № от 10 апреля 2014 года в установленном договором порядке Заемщиком не производилось.

Истец, полагая о недобросовестности ответчика относительно исполнения условий Договора, тем не менее, суду не предоставил документов, из которых следовало бы, что с момента закрытия офиса Банка в г.Лабытнанги, ответчику вплоть до 10 ноября 2020 года направлялись уведомления, содержащие досудебную претензию (требование) о возврате заемных денежных средств с указанием реквизитов счета получателя – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», отличных от реквизитов АО «СтарБанк».

Согласно ч.1 и ч.3 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он не совершил действий, вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Исходя из смысла положений Закона Российской Федерации от 07 февраля 2002 года №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) заемщик, выступая в качестве потребителя финансовой услуги, является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. В этой связи, с целью обеспечения исполнения обязательств по договору именно на банке-банкроте (правопреемнике, банке-агенте, конкурсном управляющем и т.п.) лежит обязанность предоставить заемщику полную информацию о форме и порядке оплаты кредита в случае отзыва у банка лицензии, поскольку самостоятельно получить достоверную информацию заемщик может не всегда. Для оценки рисков заёмщик должен обладать определенными знаниями, а при отсутствии таковых он может упустить некоторые важные правовые и финансовые аспекты.

Вместе с тем, доказательств надлежащего информирования Заемщика относительно порядка исполнения обязательств по кредитному договору после отзыва у Банка лицензии материалы дела не содержат.

Учитывая, что офис АО «СтарБанк» в г.Лабытнанги по месту жительства ответчика в связи с отзывом у Банка лицензии был закрыт, истцом не представлено доказательств, что у ответчика имелась возможность внесения платежей, суд находит причины, препятствовавшие надлежащему исполнению денежного обязательства должником объективными, связанными с действиями кредитора.

Действия кредитора в части неизвещения ответчика о реквизитах Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» для целей исполнения денежного обязательства суд оценивает как ненадлежащие.

Кредитор, как усматривается из имеющихся в кредитном договоре сведений, располагал данными о месте жительства заемщика, однако надлежащих мер к его извещению по имеющимся контактам принял незадолго до подачи иска в суд, что следует из представленной копии извещения от 10 ноября 2020 года, направленной посредством «Почты России».

При установленных обстоятельствах суд находит необходимым защитить права потребителя ФИО1 на рынке финансовых услуг и освободить её от уплаты как неустойки за просрочку уплаты процентов, так и неустойки за просрочку платежей по кредитному договору за весь период, полагая, что ответчик был лишен возможности надлежащим образом исполнять денежное обязательство перед кредитором по его вине, как в результате действий приведших к отзыву лицензии, так и в последствие в связи с отсутствием реальной возможности исполнения своих обязательств по кредитному договору, в том числе в связи с тем, что не был извещен надлежащим образом о реквизитах для уплаты денежных средств.

В связи с вышеизложенным иск АО «СтарБанк» суд считает необходимым удовлетворить только в части, взыскав по кредитному договору № от 10 апреля 2014 года в размере основного долга по состоянию на 20 ноября 2020 года в сумме ... коп., процентов за пользование кредитом за период 11 февраля 2017 года по 20 ноября 2020 года в сумме ... коп., а всего ....

В остальной части исковые требования суд находит не подлежащими удовлетворению

Согласно ст.198 ГПК РФ резолютивная часть решения суда должна содержать сведения о распределении судебных расходов.

Как следует из чек-ордера от 25 ноября 2020 года АО «СтарБанк» была уплачена государственная уплачена в размере 20 089 руб. (л.д. 5).

В связи с частичным удовлетворением иска АО «СтарБанк» имущественного характера на сумму ... коп. государственная пошлина, исчисленная судом согласно ст.333.19 НК РФ в сумме 7 886 руб. 97 коп., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «СтарБанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СтарБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 10 апреля 2014 года по состоянию на 20 ноября 2020 года в общей сумме ... коп., из которых: ... коп. – задолженность по основному долгу, ... коп. - проценты за пользование кредитом за период 11 февраля 2017 года по 20 ноября 2020 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СтарБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» госпошлину в сумме 7 886 руб. 97 коп.

В остальной части требования АО «СтарБанк» к ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа через Лабытнангский городской суд в течение пятнадцати дней со дня его принятия.

В окончательной форме решение суда принято 09 февраля 2021 года.

...

...

Судья О.В. Михайлова