Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-307/2011 ~ М-287/2011 от 20.06.2011

                                                                                            Дело № 2 - 307/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«04» августа 2011 года                                                         п. Новобурейский

Бурейский районный суд Амурской области

в составе:

председательствующего судьи                 Шевчик Л.В.

при секретаре                                              Ивачевой Е.В.,

с участием представителя истца Л,, представителя ответчика Герасенкова Б.Г., действующих на основании доверенностей,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), именуемого ранее ЗАО «Амурпромстройбанк» к Р. о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата),

УСТАНОВИЛ:

Истец - «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Открытое Акционерное Общество) обратился в суд с настоящим иском, оплатив при подаче государственную пошлину в сумме 10107 рублей 23 копейки.

В исковом заявлении истец указал, что (дата) между «Азиатско - Тихоокеанским Банком» (ОАО), именуемым ранее ЗАО «Амурпромстройбанк» и Р. был заключен кредитный договор №.

По условиям указанного договора Банк предоставил заемщику кредит на сумму 327153 (триста двадцать семь тысяч сто пятьдесят три) рубля 76 копеек на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25,55 процентов в год на срок до (дата).

Заемщик Р., в нарушение условий кредитного договора № свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет с момента возникновения обязательств и до настоящего времени.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора № от (дата) Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз Заёмщиком установленного договором порядка погашения кредитной задолженности.

За период с (дата) по (дата) Заемщиком произведено гашение основного долга на сумму 11041 (одиннадцать тысяч сорок один) рубль 46 копеек.

Таким образом, задолженность заемщика по кредитному договору составляет в части оплаты основного долга 316 112 (Триста шестнадцать тысяч сто двенадцать) рублей 30 копеек.

Согласно п.2.2.6 кредитного договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчёта 3 (три) процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки.

Задолженность по неустойке, вытекающей из положений кредитного договора, составляет 3592303(Три миллиона пятьсот девяносто две тысячи триста три) рубля 99 копеек.

На (дата) общая задолженность по кредитному договору № от (дата) составляет 4282026 (четыре миллиона двести восемьдесят две тысячи двадцать шесть) рублей 67 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу - 316112 рублей 30 копеек;

- задолженность по уплате процентов по договору - 373 610 рублей 37 копейки;

- неустойка - 3592303 рубля 99 копеек.

В соответствии с п. 4.2.5 договора Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки, либо отменить начисленные неустойки.

Используя указанное право и учитывая материальные затруднения заемщика, Банком в одностороннем порядке уменьшен размер требований к Заемщику в части неустойки до 1000 рублей.

Таким образом, задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 690722 (Шестьсот девяносто тысяч семьсот двадцать два) рубля 67 копеек, из них:

- задолженность по основному долгу - 316112 рублей 30 копейки;

- задолженность по уплате процентов по договору - 373610 рублей 37 копеек;

- неустойка - 1000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного просил взыскать с ответчика в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 690 722 рубля 67 копеек и государственную пошлину, оплаченную при обращении с данным иском в суд в сумме 10107 рублей 23 копейки, а всего 700 829 рублей 90 копеек.

Представитель истца Л, в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме, в обоснование иска указал те же доводы, что и в исковом заявлении.

Ответчик Р., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие с участием его представителя, обеспечив его явку.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, с участием его представителя Г,.

Представитель ответчика Р. - Герасенков Б.Г., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признал частично в части просроченной задолженности по основному долгу в сумме 316112 руб.30 коп., проценты за пользование кредитом в части в сумме 57403 руб.24 коп., неустойку в сумме 1000 рублей. Указал, что не согласен с произведённым истцом расчётом в части задолженности по процентам. Полагал, что предъявляя требования о досрочном взыскании задолженности по кредиту, кредитный договор должен быть расторгнут и проценты по нему должны быть взысканы только по день расторжения договора, то есть по день вынесения решения суда, а не до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

          Заслушав стороны, изучив доказательства в совокупности, суд пришел к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, одним из способов защиты гражданских прав является присуждение к исполнению обязанности в натуре.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом достоверно установлено, что между истцом и ответчиком Р. был заключен кредитный договор № от (дата), кредитор - Банк предоставил заемщику - Р. кредит на сумму 327153 (триста двадцать семь тысяч сто пятьдесят три) рубля 76 копеек на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки по кредиту в размере 25,55 процентов в год на срок до (дата), а заемщик - Р. - обязался возвратить кредитору - Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях настоящего договора.

Кредитором - Банком, обязательства по кредитному договору № от (дата) выполнено полностью, что подтверждается распоряжением на предоставление кредитных средств от (дата), расходным кассовым ордером № от (дата) (л.д.26, 27) и не оспаривается ответчиком и его представителем.

Согласно условиям кредитного договора № от (дата) возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование им должны производиться должником ежемесячно, равными суммами по 19 число каждого месяца, начиная с июня 2010 года.

Уплата процентов, начисленных за процентный период производится в соответствии с п.п.3.2 - 3.2.3 договора, проценты начисляются со дня, следующего за днем начисления Кредита на ТБС, либо со дня, следующего за днём выдачи Заёмщику денежных средств со ссудного счёта через кассу Банка наличными, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно.

Согласно п.3.2.5 настоящего договора полная стоимость кредита составляет 28,74% годовых.

В соответствии с п.3.2.6 Кредитного договора в связи с нарушением Заемщиком графика погашения кредита и процентов начисляется неустойка, установленная в размере 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен как срок исполнения соответствующей обязанности, по день погашения кредитной задолженности перед банком включительно.

Согласно п.3.2.7. Кредитного договора, максимальная сумма кредита по настоящему договору, подлежащая уплате Заёмщиком при ежемесячном погашении в порядке и в сроки, установленные настоящим договором, составляет 610019 рублей 36 копеек.

Открытие и ведение ссудного счёта заёмщику осуществляется бесплатно (п.3.1.3 договора).

В силу п.3.3.3. договора погашение кредитной задолженности, а также неустойки, предусмотренной настоящим договором, осуществляется Банком путём безакцептного списания с ТБС заёмщика денежных средств.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

В соответствии с ч.1 ст.807, ч.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передаёт в собственность заёмщику деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч.1 ст.809, ч.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что Р. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов по указанному выше договору.

Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

В нарушение правил ст.56 ГПК РФ, ни ответчиком Р. ни его представителем, не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом по указанному в иске кредитному договору, что предлагалось сделать судом, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Учитывая вышеизложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении ответчиком Р. условий кредитного договора № от (дата).

За период с момента первого внесения денежных средств в счёт погашения кредита по указанному договору до момента подачи иска в суд - (дата) Заёмщиком Р. внесены денежные средства в размере всего на сумму 50371 рубль 00 копеек.

Из данных денежных средств, согласно предоставленному истцом расчёту, в счёт погашения основного долга списано - 11,041,46 рублей; в счёт начисленных процентов - 30,878,45 рублей; пени за просрочку платежей - 8,451,09 рублей.

На момент обращения в суд общая задолженность Заёмщика по кредитному договору составляет 4282026 (четыре миллиона двести восемьдесят две тысячи двадцать шесть) рублей 67 копеек, из которых:

- задолженность по основному долгу - 316112 рублей 30 копеек;

- задолженность оп уплате процентов по договору - 373610 рублей 37 копейки;

- неустойка - 3592303 рубля 99 копеек.

По мнению суда, представленный расчёт, в силу своей обоснованности, подлежит принятию в полном объеме, в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам, поскольку данный расчёт выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, и не оспаривается представителем ответчика, что сроки ежемесячного гашения заёмщиком Р. задолженности по кредиту, в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, были нарушены.

В силу п.4.2.6. Кредитного договора, Банк самостоятельно устанавливает очередность погашения своих требований к Заёмщику, если сумма денежных средств, находящихся на ТБС, будет недостаточной для полного погашения кредитной задолженности.

Доводы представителя ответчика Герасенкова Б.Г. о неправильности выполнения расчёта в части начисления Банком процентов до дня окончательного погашения кредитной задолженности, суд признал несостоятельными по следующим основаниям:

Согласно п.3.2.3 Кредитного договора, проценты по договору подлежат начислению до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВСА РФ № 14 от 08.10.1998 года (в редакции от 04.12.2000г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию Займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно правовой позиции, изложенной Конституционным Судом РФ в Определении от 15.-1.2009 г. № 243-О-О, если Заёмщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ (п.1 ст.811 ГК РФ).

Судебная практика считает проценты, уплачиваемые заёмщиком на сумму займа в размере и в порядке, определённых п.1 ст.809 ГК РФ, платой за пользование денежными средствами, которая подлежит уплате должником по правилам об основном денежном долге (п.15 Постановления Пленума № 13/14).

Таким образом, задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом с учётом процентной ставки, на момент предъявления иска, по кредитному договору № от (дата) составляет 689722 (Шестьсот восемьдесят девять тысяч семьсот двадцать два) рубля 67 копеек, из них:

- задолженность по основному долгу - 316112 рублей 30 копейки;

- задолженность по уплате процентов по договору - 373610 рублей 37 копеек.

На основании ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере 3% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора от (дата) и рассчитанной согласно приведённым правилам в сумме 3592303 рубля 99 копеек, суд признаёт расчёт истца в этой части верным.

В соответствии с пунктом 4.2.5. Договора Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заёмщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Используя указанное право и учитывая материальные затруднения заемщика, Банком в одностороннем порядке уменьшен размер требований к заемщику в части неустойки до 1000 рублей.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Исследованным кредитным договором от (дата), подписанным собственноручно Р., подтверждается, что он ознакомлен с условиями договора кредитования, Тарифами Банка. Подписание Заёмщиком всей документации и непосредственно получение кредитных денежных средств подтверждает согласие на условия кредитования.

Согласно Кредитному договору (п.4.2.3.), Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух или более раз заёмщиком установленного договором порядка погашения задолженности.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от (дата) являются обоснованными и подлежат удовлетворению на сумму 690722 (Шестьсот девяносто тысяч семьсот двадцать два) рубля 67 копеек, из них:

- задолженность по основному долгу - 316112 рублей 30 копейки;

- задолженность по уплате процентов по договору - 373610 рублей 37 копеек;

- неустойка - 1000 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы.

Согласно платёжному поручению № от (дата) при обращении в суд с настоящим иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 10107 рублей 23 копейки.

Таким образом, согласно ст.98 ГПК РФ указанная сумма госпошлины, подлежит взысканию с ответчика Р.

Руководствуясь ст.ст.173, 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского Банка»( Открытого Акционерного Общества) именуемого ранее ЗАО «Амурпромстройбанк» удовлетворить.

Взыскать с Р. в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) именуемого ранее ЗАО «Амурпромстройбанк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 690722 (Шестьсот девяносто тысяч семьсот двадцать два) рубля 67 копеек, из них:

- задолженность по основному долгу - 316112 рублей 30 копейки;

- задолженность по уплате процентов по договору - 373610 рублей 37 копеек;

- неустойка - 1000 рублей 00 копеек.

Взыскать с Р. в пользу истца «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (ОАО) государственную пошлину в сумме 10107 рублей 23 копейки, а всего 700829 рублей 90 копеек (семьсот тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 90 копеек.

          Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Бурейский районный суд в течение 10 суток.

Председательствующий: (подпись)            Л.В.Шевчик

Копия верна: Судья Бурейского районного суда                   Л.В.Шевчик