Решение по делу № 2-1009/2017 ~ М-24/2017 от 09.01.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2017 года город Ангарск

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Мишиной К.Н., при секретаре кда, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к оон о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось с иском в суд к оон с требованиями о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что оон на основании кредитного договора № от **, заключенного с ПАО Сбербанк, получила кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 800 000 рублей с уплатой 15,75% годовых сроком по ** на приобретение жилого дома, расположенного по адресу: ..., земельного участка, расположенного по адресу: .... Денежные средства в сумме № рублей были зачислены на вклад «Универсальный» **. Согласно кредитному договору № от ** заемщик принял на себя обязательство производить платежи ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности включительно. Обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона) – жилого дома, адрес объекта: ...; земельного участка, расположенного по адресу: .... Государственная регистрация договора ипотеки в силу закона произведена **. Жилой дом и земельный участок оформлены в собственность оон Истец ссылается на то, что имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество. Условия кредитного договора по своевременному и в полном объеме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом заемщиком не выполняются, в связи с чем, банк не получает дохода, на который рассчитывал при заключении кредитного договора и который является целью банка. Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов, неустойки и о расторжении кредитного договора. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. По состоянию на ** размер полной задолженности по кредиту составил №, в том числе, № - просроченная ссудная задолженность, № - неустойка за просроченный основной долг, № - неустойка за просроченные проценты.

В связи с обращением в суд, ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор № и досрочно взыскать с оон в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ** в размере № обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору № от **, а именно жилой дом, общей площадью 46,3 кв.м., расположенный по адресу: ..., земельный участок, общей площадью 1700 кв.м., расположенный по адресу: ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии с результатами судебной экспертизы; взыскать с ответчика оон в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме №

№ и времени извещен надлежаще, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, об уважительных причинах неявки представителя суду не сообщил. Представитель банка срм, действующая на основании доверенности, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ходатайство о чем, представила суду.

В судебном заседании ответчик оон не возражала против удовлетворения иска, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств по нему не оспаривала. Дополнительно также пояснила, что, начиная с марта 2016, она не производит оплаты в счет погашения кредита.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд, с учетом всех обстоятельств дела и представленных сторонами доказательств, находит исковые ПАО Сбербанк обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

По кредитному договору согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 той же статьи, если иное не предусмотрено законом или договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и оон был заключен кредитный договор № от **, в соответствии с которым ей был выдан кредит «Приобретение готового жилья» в сумме № годовых на приобретение жилого дома и земельного участка по адресу: ....

Денежные средства в сумме 800 000 рублей были зачислены на банковский вклад заемщика **.

Согласно кредитному договору № от ** заемщик принял на себя обязательство производить платежи ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В настоящее время обязательства по внесению платежей по кредиту и уплате процентов заемщиком исполняются ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашение кредита не вносятся, начиная с марта 2016 года, что не оспаривалось ответчицей в судебном заседании.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности по кредиту на ** составляет №.

Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере, а также для обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходил из следующего.

Земельный участок и жилой дом по адресу: ... приобретены в собственность ответчицы оон с использованием кредитных средств, что подтверждается кредитным договором № от **, договором купли-продажи от **, и свидетельствами о государственной регистрации прав.

В силу закона исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается ипотекой (залогом), предмет залога:

- жилой дом, общей площадью 46,3 кв.м., адрес объекта: ..., кадастровый №;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: жилой дом, производственные, бытовые и иные здания, строения, сооружения для производства сельскохозяйственной продукции на приусадебном участке личного (подсобного) хозяйства, общей площадью 1700 кв.м., адрес объекта: ..., кадастровый №.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Таким образом, в силу закона залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 Гражданского кодекса РФ определяет порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с указанной нормой требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодержателя с залогодателем.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ** обеспечивалось залогом жилого дома и земельного участка в силу закона, то на указанное имущество должно быть обращено взыскание.

Разрешая вопрос об определении начальной продажной стоимости предметов залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.2 п.п. 4 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения начальной продажной стоимости земельного участка и жилого дома, определением суда от ** была назначена судебная экспертиза по оценке объектов недвижимости.

В соответствии с заключением эксперта зав ООО «Консалт-Оценка» №сэ-05/17 от ** рыночная стоимость спорного земельного участка и жилого дома составляет 550 000 рублей.

У суда не имеется оснований не доверять заключению судебной экспертизы, составленному экспертом зав ООО «Консалт-Оценка», поскольку оно выполнено экспертом в соответствии с определением суда, в полном объеме. В соответствии со статьей 79 ГПК РФ, эксперт, проводивший экспертизу, был предупрежден судом об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Заключение эксперта лицами, участвующими в деле, не оспорено.

Таким образом, начальная рыночная стоимость жилого дома и земельного участка должна быть определена в соответствии с выводами судебной экспертизы и составляет №

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования банка, направленные в адрес ответчика, о досрочном возврате задолженности по кредиту и расторжении кредитного договора, оставлены им без ответа. Факт направления указанных требований в адрес ответчика подтверждается имеющимся в деле списком простых писем.

Суд считает обоснованным требования истца о взыскании с заемщика неустойки.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.     

Принимая во внимание, что ответчиком несвоевременно исполнялись обязательства по оплате, как основного долга по кредиту, так и процентов за его использование, а в некоторые платежные периоды оплата по кредиту вообще не вносилась, то требования истца о взыскании неустойки следует признать обоснованными.

Ответчик по существу исковые требования, заключение экспертизы не оспорил, доказательств, подтверждающих оплату задолженности или опровергающих расчеты истца, суду не представил, фактически согласившись в судебном заседании с предъявленным к нему иском.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из которых должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Доказательств для иных выводов суда ответчик в материалы дела не представил.

Истец также просит взыскать с ответчика в его пользу расходы на оплату государственной пошлины и судебной экспертизы.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требованию.

Факт несения истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 23 578,93 рублей подтвержден имеющимся в материалах дела платежным поручением № от **. В свою очередь, факт несения расходов на оплату судебной экспертизы также подтверждается имеющимся в деле платежным поручением № от ** на сумму 20 000 рублей.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, руководствуясь положениями статьи 98 ГПК РФ, суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика понесенных истцом расходов на оплату государственной пошлины в полном размере, а именно в сумме 23 578,93 рублей, а также на уплату судебной экспертизы в размере 20 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к оон о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от **, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и оон.

Взыскать с оон в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ** в сумме №

Обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ** на следующие объекты недвижимого имущества, принадлежащие на праве собственности оон:

- жилой дом, общей площадью 46,3 кв.м., адрес объекта: ..., кадастровый №;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, виды разрешенного использования: жилой дом, производственные, бытовые и иные здания, строения, сооружения для производства сельскохозяйственной продукции на приусадебном участке личного (подсобного) хозяйства, общей площадью 1700 кв.м., адрес объекта: ..., кадастровый №.

Установить начальную продажную цену жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: ..., в размере № путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляции в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме, то есть, начиная, с **.

Судья К.Н. Мишина