Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1267/2014 ~ М-274/2014 от 21.01.2014

2-1267/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 апреля 2014 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Балакиной К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Тернавскому Н.В. о взыскании суммы займа и обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

В суд обратился истец АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) с иском к ответчику Тернавскому Н.В. о взыскании задолженности по договору займа, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между Закрытым акционерным обществом «Региональное ипотечное агентство» и Тернавским Н.В. был заключен Договор займа (при ипотеке в силу закона) № 02-09-071515.

-Дата- в соответствии с условиями Договора о предоставлении денежных средств заемщику был предоставлен сроком на 240 месяцев заем в размере <данные изъяты>, с целевым назначением на приобретение в собственность Тернавского Н.В., квартиры, общей площадью 60,7 кв.м. номер объекта <данные изъяты> (условный), находящейся по адресу: Удмуртская Республика, ....

Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от -Дата- г.

Квартира была приобретена Тернавским Н.В. на основании договора купли-продажи от -Дата-

В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных денежных средств, в силу ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному договору займа, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на ... от -Дата- г.

Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки по Договору займа являлось ЗАО «РИА», права которого как залогодержателя и заимодавца удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке закладной.

В настоящий момент законным владельцем Закладной, залогодержателем Предмета ипотеки и кредитором по Договору о предоставлении денежных средств является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждено отметками о передаче прав по Закладной, оформленной в соответствии с п.1 ст. 48 Закона об ипотеке.

В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. Договора о предоставлении денежных средств, разделом 4 Закладной заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной славки в размере 13,75% годовых. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата суммы займа включительно.

Вместе с тем, заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов.

В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной (в лице представителя по доверенности ООО «РИА»), руководствуясь п.4.4.1. Договора займа, п.4.1, Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, предъявил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа.

При предъявлении такого требования Заемщики в силу п.4.1.14. Договора займа были обязаны досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

В подп.1 п. 2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п. 3.2. Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

В связи с неисполнением Заемщиками условий Договора займа, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4.4.3. Договора займа, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК).

Ссылаясь на cт.ст.309-310, 348, 809, п.2 ст.811 ГК РФ, п.2 ст.3, ст.ст.13, 14, 48, 50, 51, 54, 56, 77, 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит суд взыскать с Тернавского Н.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности по состоянию на «27» декабря 2013 г. в размере <данные изъяты>., в том числе:

- <данные изъяты> основного долга (займа);

- <данные изъяты> процентов за пользование займом;

- <данные изъяты> пеней за просроченные к уплате проценты;

- <данные изъяты> пеней за просроченный к уплате основной долг.

- взыскать сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 13,75% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга по займу) за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиры, общей площадью 60,7 кв.м., номер объекта <данные изъяты> (условный), находящейся по адресу: Удмуртская Республика ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Тернавского Н.В. перед Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

Представитель истца Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) ПАЕ., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, где указал, что поскольку истцом и ответчиком не согласована начальная продажная цена при его реализации, с целью установления стоимости предмета залога была проведена оценка квартиры по адресу: ....

Согласно Отчету об оценке № от -Дата-, рыночная стоимость предмета залога составила <данные изъяты>. Расходы по оценке составили в размере <данные изъяты>, которые Истец уплатил оценочной организации ООО УМЦ «Компас».

С учетом уточненных исковых требований просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по состоянию на «27» декабря 2013 г. в размере <данные изъяты>., в том числе:

- <данные изъяты> основного долга (займа);

- <данные изъяты> процентов за пользование займом;

- <данные изъяты> пеней за просроченные к уплате проценты;

- <данные изъяты> пеней за просроченный к уплате основной долг.

- взыскать сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 13,75% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга по займу) за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы займа включительно.

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

- взыскать расходы, связанные с оценкой предмета ипотеки, в размере <данные изъяты>

- обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиры, общей площадью 60,7 кв.м., номер объекта № (условный), находящейся по адресу: Удмуртская Республика ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 2960000 рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки, указанной суммы задолженности ответчика перед истцом.

Ответчик, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Положения ч.1 ст.35 ГПК РФ, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч.1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному в лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Учитывая эти требования, суд своевременно, неоднократно в надлежащей форме уведомлял ответчика, путем направления судебных повесток по местуего жительства.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав доводы представителя истца, изучив материалы гражданского дела, письменные доказательства, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования удовлетворить по следующим основаниям:

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ч.1 ст.56 ГПК РФ).

Согласно ч.1 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом при распределении бремени доказывания предложено сторонам спора представить соответствующие доказательства.

В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как установлено из материалов дела, -Дата- между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» (Займодавец) и Ответчиком (заемщик) заключен Договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № согласно которому Займодавец предоставил Заемщику заем в размере 3 000000 рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления, под 13,75 % годовых.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно договору займа заемщикам выданы денежные средства в сумме <данные изъяты> по платежному поручению № от -Дата- года.

Таким образом, обязательства по предоставлению займа истец выполнил полностью.

Заем предоставляется для целевого использования, а именно приобретения в общую долевую собственность: квартиры, находящейся по адресу: ... расположенной на 5 этаже 9-этажного дома, состоящей из 3-х комнат, общей площадью квартиры 60,7 кв.м., жилой площадью 44,1 кв.м., по цене, указанной в п. 1.4. Договора займа.

Квартира, приобретается по цене <данные изъяты>. Основанием приобретения Квартиры является Договор купли-продажи Квартиры от -Дата- года, заключенный между Барановым В.Н. и Тернавским Н.В..

В связи с тем, что указанный объект (квартира) был приобретен за счет заемных денежных средств, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному договору займа, на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона. (Свидетельство о государственной регистрации права собственности на № от -Дата- г., запись №

Права залогодержателя и заимодавца по Договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № удостоверены закладной.

На момент рассмотрения настоящего дела владельцем Закладной является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

Данные обстоятельства подтверждаются представленными суду доказательствами: Договором целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от -Дата- г., договором купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от -Дата- г., Актом приема-передачи квартиры от -Дата- г., Свидетельством № от -Дата- г., платежным поручением № от -Дата- года, Закладной от -Дата- г.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

За пользование займом ответчик обязался уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых. Проценты по займу начисляются займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.1., 3.2 Договора целевого займа).

По условиям Договора возврат суммы займа и уплата начисленных процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> рублей.

Первый платеж включает только начисленные проценты за первый Процентный период и подлежат внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитентного платежа за второй Процентный период.

Обязательства по возврату суммы займа и оплате начисленных процентов, предусмотренных разделом 3 договора целевого займа ответчиком не исполнены в полном объеме. Период просрочки оплаты заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем 30 календарных дней, что подтверждается расчетом цены иска.

Данные обстоятельства также следуют из текста искового заявления, у суда не имеется оснований не доверять объяснениям представителя истца. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договора целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от -Дата- г., ответчиком суду не представлено.

Несмотря на то, что условия Договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий договора ответчик платежи в счет исполнения обязательств надлежащим образом не вносил.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (должником) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейсясуммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Согласно заявленным требованиям истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на «27» декабря 2013 г. в размере <данные изъяты> основного долга (займа) и <данные изъяты> процентов за пользование займом.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным. Возражений на представленный расчет ответчиком не представлено.

Согласно п.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В соответствии с п. 5.2. договора целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от -Дата- при нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату сумы займа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. договора целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от -Дата- при нарушении сроков уплаты начисленный по займу процентов заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно заявленным требованиям истец просит взыскать с ответчика по состоянию на «27» декабря 2013 г. пени за просроченные к уплате проценты в размере 10069,39 рублей; пени за просроченный к уплате основной долг в размере <данные изъяты>.

Штрафные санкции, предусмотренные п. 5.2, 5.3. Договора займа, являются неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком.

В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для Истца в связи с неисполнением заемщиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная Истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства и уменьшению не подлежит.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчиков в части основного долга, процентов за пользование суммой займа, пеней, суд находит его верным; возражений относительно данного расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, поскольку в нарушение условий договора целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от -Дата- заемщиком не исполнены надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов, а также не выполнено требование о полном досочном исполнении обязательств, суд считает необходимым исковые требования АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) удовлетворить и взыскать с ответчика Тернавского Н.В. задолженность по состоянию на «27» декабря 2013 г. в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> основного долга (займа); <данные изъяты> процентов за пользование займом; <данные изъяты> пеней за просроченные к уплате проценты; <данные изъяты> пеней за просроченный к уплате основной долг.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование займом по ставке 13,75 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей (сумма основного долга по займу) за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Как следует из ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты, начисляемые на сумму займа, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании процентов за пользование займом по ставке 13,75 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумма основного долга по займу) за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы займа включительно обоснованно и подлежит удовлетворению, таким образом, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки: квартиры, общей площадью 60,7 кв.м., номер объекта <данные изъяты> (условный), находящейся по адресу: Удмуртская Республика ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере <данные изъяты>, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.77 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

Согласно пункту 2 статьи 20 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Пунктом 2 статьи 2 Федерального закона от -Дата- N 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" установлено, что государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права.

Как установлено судом, права займодавца по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от -Дата- как залогодержателя были удостоверены закладной, выданной Управлением федеральной регистрационной службы по УР -Дата- года, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок зафиксировано наличие обременения права.

Согласно Закладной от -Дата- (п. 3 раздела «Отметки о смене владельца закладной») владельцем и одновременно залогодержателем закладной является на АКБ «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п.4.4.2.3 договора целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от -Дата- г., займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество при неудовлетворении заемщиками требований займодавца о полном досрочном исполнении обязательств по договору в течение 30 дней, считая от даты направления такого требования.

Факт направления ответчику требований о полном досрочном исполнении обязательств по договору целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от -Дата- подтверждается реестром писем ООО «Регион Ипотека» от -Дата- г., Списком почтовых отправлений от -Дата- г., описью вложения и копией почтовой квитанции № от -Дата-

Указанное требование ответчиками оставлено без ответа.

Согласно ст.348 ГК РФ, ст.ст.50, 51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Кроме этого, в соответствии п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от -Дата- № 102-ФЗ истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по договору займа.

Поскольку, ответчиком платежи в счет погашения платежей по кредиту производились нерегулярно и не в полном объеме, допускались просрочки, требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору оставлено без ответа, суд полагает, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.3 ФЗ «Об ипотеке», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ст.51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда.

Согласно ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст.78, ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке», ч.1 ст.350 ГК РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч.3 ст.350 ГК РФ).

Согласно положениям части 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Как следует из содержания Закладной, что стоимость заложенного имущества сторонами составляет <данные изъяты>.

Между тем, так как с момента составления закладной прошло определенное время, стоимость имущества, находящегося в залоге, изменилась.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ на стороне лежит обязанность доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательства в силу ст.57 ГПК РФ предоставляются сторонами.

Поскольку при рассмотрении настоящего спора по инициативе истца представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, а к согласованному решению по этому вопросу стороны не пришли, суд считает необходимым определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами.

Согласно отчету № от -Дата- об определении рыночной стоимости квартиры, выполненного на основании договора № от -Дата- на проведение оценки между ООО «Регион ипотека» и ООО Учебно-методический центр «Компас», рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: УР ..., по состоянию на -Дата- составляет <данные изъяты>

По вышеизложенным основаниям при решении вопроса об определении начальной продажной стоимости предмета залога суд принимает за основу данный отчет ООО Учебно-методический центр «Компас». При этом как следует из ст.54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. В связи с изложенным, суд полагает возможным определить первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере <данные изъяты>

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обстоятельств, предусмотренных ст.348 ГК РФ, влекущих невозможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.

Таким образом, поскольку исполнение заемщиками обеспеченного залогом недвижимого имущества (ипотекой) обязательства – договора целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от -Дата- – не производится, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца об обращении взыскания на предмет залога: квартиру, общей площадью 60,7 кв.м., номер объекта № (условный), находящейся по адресу: Удмуртская Республика ..., установив начальную продажную стоимость заложенного имущества равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете № ООО Учебно-методический центр «Компас» от -Дата- г.

Так в силу статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты госпошлины устанавливается федеральным и законами о налогах и сборов.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст.88, 91, 94, 98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в равных долях в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты>. (платежное поручение № от -Дата- г.), и расходов по оценке предмета ипотеки в размере <данные изъяты>. (платежное поручение № от -Дата- г.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Тернавскому Н.В. о взыскании суммы займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Тернавского Н.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности по Договору целевого займа № от -Дата- по состоянию на «27» декабря 2013 г. в размере <данные изъяты>., в том числе:

- <данные изъяты> рублей основного долга (займа);

- <данные изъяты> рублей процентов за пользование займом;

- <данные изъяты> рублей пеней за просроченные к уплате проценты;

- <данные изъяты> пеней за просроченный к уплате основной долг.

Взыскать с Тернавского Н.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 13,75% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга по договору целевого займа) за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Взыскать с Тернавского Н.В. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы, связанные с оплатой услуг по оценке предмета ипотеки, в размере <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиры, общей площадью 60,7 кв.м., номер объекта № (условный), находящейся по адресу: Удмуртская Республика ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Мотивированное решение изготовлено судьей 24 апреля 2014 года.

Судья Сутягина Т.Н.

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№