Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-706/2020 ~ М-899/2020 от 02.04.2020

УИД 70RS0002-01-2020-001192-66

№ 2-706/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2020 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи                 Моисеевой Г.Ю.,

при секретаре                         Поповой Л.В.,

помощник судьи Фоминых В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Мотов-Власову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее - ПАО «Промсвязьбанк») обратилось в суд с иском к Мотову-Власову С.А. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 13.07.2018 по состоянию на 19.03.2020 в размере 642472,13 руб., из которых: 608846,70 руб. - задолженность по основному долгу; 33625,43 руб. - задолженность по процентам; а также просило взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 9624,72 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 13.07.2018 истец и Мотов-Власов С.А. заключили кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее Правила), согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели <номер обезличен>. В соответствии с индивидуальными условиями потребительского кредита истец предоставил Мотову-Власову С.А. денежную сумму в размере 644000 руб., на срок 84 месяца, со взиманием за пользование кредитом 11,9% годовых, а ответчик взял на себя обязательства исполнять требования установленные Правилами. С 07.06.2019 ответчик прекратил надлежащие исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Требование истца о досрочном погашении кредита в установленный срок до 20.11.2019 ответчиком исполнены не были.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя для участия в деле не направил, о причинах неявки суду не сообщал, в исковом заявлении представителем истца заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Мотов-Власов С.А. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела путем телефонограммы, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал, причин уважительности неявки суду не сообщил.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 06.06.2019) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что 11.07.2018 Мотов-Власов С.А. обратился в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита на условиях, изложенных в Правилах, а также установить и согласовать индивидуальные условия кредитования.

Подписывая вышеуказанное заявление, Мотов-Власов С.А. своей подписью подтвердил, что он понимает и соглашается с тем, что открытие для него счета банком будет означать согласие банка на заключение договора с момента открытия банком счета, и являться акцептом банка его предложения. Подтвердил, что его согласие с Правилами, предусматривающего выдачу кредита путем зачисления суммы кредита на счет, указанный в заявлении и заключения с ним Индивидуальных условий договора потребительского кредита <номер обезличен> от 13.07.2018 будет означать заключение банком кредитного договора на условиях, указанных в данных документах. Подтвердил свое согласие с данными документами, ознакомился с ними и обязался их выполнять.

На основании заявления от 11.07.2018 банк подписал с ним Индивидуальные условия договора потребительского кредита <номер обезличен> от 13.07.2018 и зачислил по его исполнению на счет заемщика сумму кредита, то есть совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты ответчика. В опровержение ответчиком доказательств не представлено.

Исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что в указанных документах (заявлении от 11.07.2018, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 13.07.2018, правила предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания) содержались все существенные условия договора потребительского кредита предусматривающего выдачу кредита, в силу чего соглашение о кредитовании между истцом и ответчиком считается заключенным с 13.07.2018, требования к форме соблюдены. При этом указанные документы являются составляющими и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита между сторонами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2.1-2.4 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания указано, что настоящие правила определяют общие условия договора и являются типовыми для заемщиков, предоставивших кредитору анкету на получение кредита в ПАО «Промсвязбанк». Права и обязанности Сторон по настоящему договору возникают с даты заключения договора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором

Судом было установлено, что между истцом и ответчиком были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита <номер обезличен> от 13.07.2018, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 644000 руб., под 11,9% годовых, сроком на 84 месяца.

Как следует из выписки по контракту клиента за период с 13.07.2018 по 19.03.2020 Мотов-Власову С.А., 13.07.2018 банком была зачислена сумма кредита в размере 644000руб.

Доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил, тем самым банк свои обязательства перед ответчиком по предоставлению ему кредита исполнил в полном объеме.

В п. 6 индивидуальных условий указано, что погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей. Дата уплаты ежемесячного платежа – шестое число каждого календарного месяца.

Из представленной банком выписки по лицевому счету Мотова-Власова С.А. по кредитному договору <номер обезличен> от 13.07.2018 следует, что ответчик допускал нарушение сроков погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов.

Положения п.2 ст.811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Требование истца ПАО «Промсвязбанк» о досрочном погашении кредита, направленное в адрес Мотов-Власову С.А. 21.10.2019 в соответствии с п. 7.2 Правил, в установленный срок до 20.11.2019 ответчиком исполнено не было.

В связи с установлением судом факта ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по договору кредита, суд находит возможным взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и п. 7.1.7.2 Правил.

Как было установлено судом, банком ответчику был предоставлен кредит в размере 644 000 руб., согласно представленного расчета задолженности по основному долгу составила – 608846,70 руб. (644000 – 35153,30), 35153,30 руб. сумма оплаченного ответчиком основного долга, что и следует из выписки из лицевого счета за период с 13.07.2018 по 19.03.2019(просроченная задолженность)

Согласно п. 4.2 индивидуальных условий кредитного договора от 13.07.2018, процентная ставка по договору – 11,9%.

П.3.1 Правил предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемой на соответствующем счете на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях Договора, и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней, соответственно).

Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического погашения задолженности по договору, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности по договору в соответствии с разделом 7 Правил- по дату фактического погашения задолженности по договору, но не позднее даты погашения задолженности в случае досрочного истребования, указанной в п.7.2 Правил.

По состоянию на 20.11.2019 банком были начислены проценты по формуле: остаток ссудной задолженности *11,9%/365(366)*количество дней пользования, в сумме 91456,12 руб., из которых 57830,69 руб. ответчиком погашены, следовательно, размер задолженности по процентам составит 33625,43 руб.

Указанный расчет судом проверен, признается математически верным, ответчиком оспорен не был, контррасчет суду не представлен.

Требований о взыскании неустойки, предусмотренную п.12 индивидуальных условий кредитного договора от 13.07.2018 истцом не заявлено.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед истцом по договору потребительского кредита <номер обезличен> от 13.07.2018 в общей сумме составит 642472,13 рублей (608846,70 руб. + 33625,43 руб.). Данная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору кредита, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание изложенное, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 9624,72 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░-░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ 13.07.2018 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.03.2020 ░ ░░░░░░░ 642472,13 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 608846,70 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 33625,43 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 13.07.2018 ░░ 20.11.2019.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9624,72 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 09 ░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.