Решение по делу № 2-4500/2013 ~ М-4261/2013 от 24.09.2013

дЕЛО № 2-4500/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2013 г. г. Уфа

Ленинский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи А.М. Гималетдинова,

при секретаре: Яныбаевой А.Р.,

с участием истца: Юнусовой Г.Ш.,

представителя ответчика: Хусаинова А.Д., по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юнусовой Г.Ш. к Коммерческому Банку <данные изъяты> о защите прав потребителей,

У с т а н о в и л:

Юнусова Г.Ш. обратилась в суд с иском к Коммерческому Банку <данные изъяты> о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был оформлен кредитный договор № в КБ <данные изъяты> на получение денежных средств в сумме 240000 руб. сроком на 48 месяцев с выплатой процентов в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором.

В сумму кредита включена комиссия за присоединение к Программе страхования 91840 руб.

По условиям Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику после выполнения ряда условий, в том числе после уплаты комиссии за присоединение к Программе страхования. Выполнение данного обязательства было обусловлено заключением истцом со страховой компанией Договора страхования с оплатой комиссии в размере 91840 руб. за присоединение к Программе страхования.

Истец обратился к ответчику с претензией в части признания недействительным п4 кредитного договора и возврате комиссии в сумме 91840 руб. Банк требования потребителя в добровольном порядке исполнить отказался.

Истец просит суд исключить сумму страхования в размере 91840 рублей из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и произвести перерасчет ежемесячных платежей, штраф в размере 50 % в пользу потребителя за неудовлетворение требования в добровольном порядке, освободить истца от уплаты госпошлины.

В судебное заседание Юнусова Г.Ш. явилась исковые требования поддержала.

Представитель ответчика КБ <данные изъяты> Хусаинов А.Д. в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что истцом было добровольно выбран тарифный план с условием о заключении договора страхования, поскольку в данном случае процент по кредиту был ниже.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, оценив доказательства, добытые по делу, в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был оформлен кредитный договор № в КБ <данные изъяты> на получение денежных средств в сумме 331840 руб. сроком на 48 месяцев с выплатой процентов в порядке и на условиях, определенных Кредитным договором. В сумму кредита включена комиссия за присоединение к Программе страхования. По условиям Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику после выполнения ряда условий, в том числе после уплаты комиссии за присоединение к Программе страхования. Выполнение данного обязательства было обусловлено заключением истцом со страховой компанией Договора страхования с оплатой комиссии в размере 91840 руб. за присоединение к Программе страхования.

Истец обратился к ответчику с претензией в части признания недействительным п4 кредитного договора и возврате комиссии в сумме 91840 руб. Банк требования потребителя в добровольном порядке исполнить отказался. В силу статьи 2 Гражданского процессуального кодекса РФ: задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 5-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, высказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 2300-ФЗ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), следовательно, включение в кредитный договор условий об обязательном страховании каких-либо рисков причинения вреда жизни и здоровью, имуществу заемщика, а равно и имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств, является нарушением требований действующего законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При этом убытки, причиненные потребителю, возвращаются продавцом или исполнителем в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, закон, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений – процентов, установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора, вернуть полученную сумму и уплатить проценты за использование кредитными денежными средствами. Однако, ответчик – Кредитор, помимо указанных действий, обязал Заемщика совершить еще иные действия, а именно: заключить договор страхования (личное и имущественное страхование) и договор страхования имущественных интересов, связанных с наступлением ответственности заемщиков за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств.

Но в силу части 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, из чего следует, что обязательное страхование жизни и здоровья заемщика при заключении кредитного договора не предусмотрено, а, значит, является незаконным.

Однако, как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, согласно условиям кредитного договора услуга по подключению к программе страхования с взиманием комиссии оказывается КБ <данные изъяты> только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования. Услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Нежелание клиента воспользоваться услугой не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования Коммерческому Банку <данные изъяты> о признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части удержания комиссии за подключение к программе страхования и взыскании 91840 руб., взыскании штрафа, являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ 91840 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░- ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░