Решение по делу № 2-1652/2018 ~ М-1500/2018 от 13.06.2018

        гр. дело № 2-1652/2018

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«09» августа 2018 года

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Н.С. Иоффе,

при секретаре И.И.Пухтеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Матвеева Е. В. к ООО «Костромаселькомбанк» об открытии банковского счета, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Матвеев Е.В. обратился в суд с иском к ООО «Костромаселькомбанк» об открытии банковского счета, компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., указав, что dd/mm/yy г. устно, а dd/mm/yy письменно обратился к ответчику с заявлением об открытии счета для получения денежных средств от органов государственной власти РФ на основании судебных актов РФ. dd/mm/yy ему было отказано в открытии счета, что, по мнению истца, неправомерно, поскольку решение принято лишь на одном подозрении о причастности последнего к преступной деятельности.

Истец Матвеев Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно пояснив, что он действительно осужден по приговору от dd/mm/yy по делу № Костромским областным судом, в том числе, по ст. 206 УК РФ, ст. 209 УК РФ, включен в список физических лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремисткой деятельности или терроризму, судимость в настоящее время не погашена. В ходе проверки его заявления банк не истребовал у него документы, что указывает на преждевременные выводы ответчика о сомнительности происхождения денежных средств.

Представители ответчика ООО «Костромаселькомбанк» Хренова Ю.С., Кудрявцева С.А. в судебном заседании исковые требования не признали, представили письменный отзыв и дополнения к нему, указав, что истец Матвеев Е.В. обратился в ООО «Костромаселькомбанк» dd/mm/yy с заявлением об открытии банковского вклада на условиях «до востребования». В качестве цели установления долгосрочных отношений с банком и источника происхождения денежных средств Матвеев Е.В. указал получение денежных средств от органов государственной власти РФ на основании судебных актов РФ. Цель открытия вклада и источник происхождения денежных средств, используемых при осуществлении операций по вкладу указаны Матвеевым Е.В. в Приложении 22 к Программе идентификации ООО «Костромаселькомбанк» клиентов, их представителей, установления и идентификации выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, являющейся неотъемлемой частью Правил внутреннего контроля, осуществляемого ООО «Костромаселькомбанк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма - Дополнительные сведения о клиенте -физическом лице, принимаемом на обслуживание в ООО «Костромаселькомбанк», без представления в банк копий указанных Матвеевым Е.В. решений и судебных актов. При проведении процедуры идентификации физического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Правилами ВК в целях ПОД/ФТ, сотрудником банка обнаружено совпадение данных, представленных физическим лицом с данными фигуранта Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (редакция от 16.05.2018 № 260ПЭ). Сведения об организациях и лицах, включенных в указанный перечень, подлежат размещению в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа - Федеральной службы по финансовому мониторингу Российской Федерации (адрес сайта: http//www.fedsfm.ru/documents/terr-list), и опубликованию в официальных периодических изданиях, определенных Правительством Российской Федерации. Основания для включения организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (далее - ПЭ), изложены в пункте 2.1 ст. 6 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ. В качестве документа, удостоверяющего личность, Матвеев Е.В. представил сотруднику банка паспорт гражданина Российской Федерации серия №, выданный dd/mm/yy УМВД России по Костромской области, код подразделения № Отметка о регистрации по месту жительства в представленном Матвеевым Е.В. паспорте отсутствовала. В качестве документа, подтверждающего адрес регистрации (пребывания) Матвеевым Е.В. было представлено Свидетельство о регистрации по месту пребывания № на срок с dd/mm/yy по dd/mm/yy по адресу: ... Свидетельство содержит сведения о документе, удостоверяющем личность, на основании которого проведена регистрация физического лица: паспорт гражданина РФ серия №. Паспорт выдан Отделом внутренних дел Давыдовского округа города Костромы, дата выдачи - dd/mm/yy. Регистрация по месту временного пребывания проведена Отделением УФМС России по Костромской области в Фабричном округе гор. Костромы dd/mm/yy В ПЭ в качестве документа, удостоверяющего личность Матвеева Е.В. указан паспорт гражданина РФ № Паспорт РФ выдан ОВД Давыдовского округа г. Костромы dd/mm/yy. В качестве места регистрации содержатся сведения: ... В качестве адреса места пребывания: ... Представленные Матвеевым Е.В. сотруднику банка сведения и документы свидетельствовали о наличии совпадения данных Матвеева Е.В., обратившегося в банк с целью заключения договора банковского вклада на условиях «до востребования» и физического лица - фигуранта ПЭ - Матвеева Е.В.. Сведения о физическом лице Матвееве Е.В. содержатся также в Перечне лиц, которым ранее было неоднократно отказано в заключении договора банковского счета (вклада) иными кредитными организациями, полученном банком в порядке предусмотренном Положением Банка России от 20.07.2016 № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом». В связи с чем банк сделал вывод, что возможной целью заключения договора банковского вклада Матвеевым Е.В. банком является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В связи с этим и на основании абз. 2 п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк воспользовался правом отказаться от заключения договора банковского вклада с указанным физическим лицом. О принятом решении банк проинформировал Матвеева Е.В., отказ от заключения договора банковского счета (вклада) по основаниям, изложенным в абз. 2 п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

Выслушав доводы сторон, исследовав представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Из положений п. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В силу п. 4 ст. 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

В соответствии п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитные организации вправе: отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма".

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1, клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

На основании абз. 2 п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ сведения об организациях и физических лицах, включенных в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, подлежат размещению в сети Интернет на официальном сайте Федеральной службы по финансовому мониторингу.

Постановлением Правительства РФ от 06.08.2015 г. № 804 утверждены Правила определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, и доведения этого перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей.

Настоящие Правила в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» устанавливают порядок формирования перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, и доведения перечня до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальных предпринимателей, указанных в части второй статьи 5 Федерального закона. Перечень формируется Федеральной службой по финансовому мониторингу путем включения организаций и (или) физических лиц в перечень в случаях получения от государственных органов, указанных в пункте 3 настоящих Правил, информации о наличии оснований, предусмотренных пунктом 2.1 статьи 6 Федерального закона, для включения в перечень.

В силу п. 2.1 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ основанием для включения физического лица в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, является вступивший в законную силу приговор суда Российской Федерации о признании лица виновным в совершении хотя бы одного из преступлений, предусмотренных ст. ст. 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 282, 282.1, 282.2 и 360 Уголовного кодекса РФ.

Исходя из вышеизложенных положений законодательства, отказ банка в открытии счета допускается в установленных законом случаях.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что dd/mm/yy истец Матвеев Е.В. обратился к ответчику с заявлением об открытии банковского счета (вклада) «до востребования» для получения денежных средств от органов государственной власти РФ на основании судебных актов РФ.

Цель открытия вклада и источник происхождения денежных средств, используемых при осуществлении операций по вкладу указаны Матвеевым Е.В. в Приложении 22 к Программе идентификации ООО «Костромаселькомбанк» клиентов, их представителей, установления и идентификации выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, являющейся неотъемлемой частью Правил внутреннего контроля, осуществляемого ООО «Костромаселькомбанк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма - дополнительные сведения о клиенте -физическом лице, принимаемом на обслуживание в ООО «Костромаселькомбанк», без представления в банк копий указанных Матвеевым Е.В. решений и судебных актов, что истцом в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

При проведении процедуры идентификации физического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Правилами ВК в целях ПОД/ФТ, сотрудником банка ООО «Костромаселькомбанк» обнаружено совпадение данных, представленных физическим лицом с данными фигуранта Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, что подтверждается представленными в материалы дела скриншотами.

Таким образом, судом установлено и не оспаривается сторонами, что в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», истец Матвеев Е.В. внесен в Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму (ПЭ).

ООО «Костромаселькомбанк» dd/mm/yy отказал Матвееву Е.В. в открытии счета на основании абзаца второго пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», письмо получено Матвеевым Е.В. dd/mm/yy лично.

В соответствии с абз. 3 п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ отказ от заключения договора банковского счета (вклада) и расторжение договора банковского счета (вклада) по основаниям, изложенным в абзацах втором и третьем настоящего пункта, не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.

Банк обязан выполнять требования Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которого он проводит проверки потенциальных клиентов, действующих клиентов, сообщает сведения о сомнительных и подозрительных операциях, в том числе по предупреждению отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Данный закон предусматривает право банка отказать потенциальному клиенту в заключении договора банковского счета (вклада) или в выполнении распоряжения о совершении операции при наличии критериев, разработанных Правительством РФ и Правилами внутреннего контроля, осуществляемого ООО «Костромаселькомбанк» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В отношении истца Матвеева Е.В. банком были обнаружены основания для отказа в заключении договора банковского счета (вклада), указанные в служебной записке от dd/mm/yy. с резолюцией руководителя об отказе в открытии счета (вклада) dd/mm/yy

Из указанной служебной записки следует, что в качестве документа, удостоверяющего личность, Матвеев Е.В. представил сотруднику банка паспорт гражданина Российской Федерации серия №, выданный dd/mm/yy УМВД России по Костромской области, код подразделения № Отметка о регистрации по месту жительства в представленном Матвеевым Е.В. паспорте отсутствовала.

В качестве документа, подтверждающего адрес регистрации (пребывания) Матвеевым Е.В. было представлено свидетельство о регистрации по месту пребывания № на срок с dd/mm/yy по dd/mm/yy по адресу: ... содержащее сведения о документе, удостоверяющем личность, на основании которого проведена регистрация физического лица: паспорт гражданина РФ серия №. Паспорт выдан Отделом внутренних дел Давыдовского округа города Костромы, дата выдачи - dd/mm/yy Регистрация по месту временного пребывания проведена Отделением УФМС России по Костромской области в Фабричном округе гор. Костромы dd/mm/yy

В ПЭ в качестве документа, удостоверяющего личность Матвеева Е.В., указан паспорт гражданина РФ №. Паспорт РФ выдан ОВД Давыдовского округа г. Костромы dd/mm/yy В качестве места регистрации содержатся сведения: д. ... В качестве адреса места пребывания: ...

Таким образом, представленные Матвеевым Е.В. сотруднику банка сведения и документы свидетельствовали о наличии совпадения данных Матвеева Е.В., обратившегося в банк с целью заключения договора банковского вклада на условиях «до востребования» и физического лица - фигуранта ПЭ - Матвеева Е.В..

На основании изложенного банк сделал вывод, что возможной целью заключения договора банковского вклада Матвеевым Е.В. банком является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В связи с этим и на основании абзаца второго п. 5.2 ст. 7 Федерального закона от dd/mm/yy № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк воспользовался правом отказаться от заключения договора банковского вклада с указанным физическим лицом.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что действия ответчика ООО «Костромаселькомбанк» в отказе Матвееву Е.В. от заключения договора банковского счета «до востребования», являются правомерными.

При указанных обстоятельствах, в удовлетворении требований о понуждении ответчика к заключению договора банковского счета надлежит отказать, поскольку в соответствии со статьей 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств подтверждающих обоснованность заявленных им исковых требований, не установлено таковых и судом. Банк на основании ст. 846 ГК РФ имеет право, в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации, отказать в открытии счета.

Поскольку нарушений прав истца действиями банка не установлено, оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда также не имеется.

Руководствуясь ст. 194 – ст.198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований к ООО «Костромаселькомбанк» об открытии банковского счета, компенсации морального вреда, Матвееву Е. В. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья          Н.С. Иоффе

Мотивированное решение изготовлено 14 августа 2018 г.

Судья              Н.С. Иоффе