Решение по делу № 2-1280/2012 ~ м-731/2012 от 21.03.2012

Дело № 2-1280/12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата> г. Воскресенск Московской области

Воскресенский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Шикановой З.В.

при секретаре Ионовой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Национальному банку «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество) о защите прав потребителя и взыскании денег, уплаченных банку в виде комиссии за расчетное обслуживание,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к НБ «<данные изъяты>» (ОАО) о защите прав потребителя и взыскании денег, уплаченных банку в виде комиссии за расчетное обслуживание и просит суд: признать условие п. 3 Тарифов НБ «<данные изъяты>» (ОАО), являющихся частью Кредитного договора № от <дата> и № от <дата> о возложении обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание недействительным; взыскать с НБ «<данные изъяты>» (ОАО) в пользу ФИО1 сумму единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере 4980руб., сумму комиссии за расчетное обслуживание в размере 40949,47руб., сумму за пользование чужими денежными средствами в размере 44225,42руб., в счет компенсации морального вреда сумму в размере 20000руб.

Свои требования истец мотивирует тем, что взимание комиссии является недействительным как противоречащие п. 1 ст. 779 ГК РФ, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В своем отзыве НБ «<данные изъяты>» (ОАО) просит отказать в удовлетворении исковых требований и указывает, что взыскание с истца комиссии за расчетное обслуживание является платой за оказанную услугу по открытию и ведению текущего счета (л.д. 41).

Истец ФИО1 в судебном заседании на своих исковых требованиях настаивает.

Представитель ответчика НБ «<данные изъяты>» (ОАО) в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался. При отсутствии возражений, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, выслушав истца, суд считает исковые требования, подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям:

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> истец ФИО1 обратилась к ответчику НБ «<данные изъяты>» (ОАО) за получением кредита на неотложные нужды, заполнив заявление на заключение с ним смешанного договора № на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 202990руб. сроком на 60 месяцев, процентная ставка 10,50% годовых; комиссия за зачисление кредитных средств на Счет Клиента 1990руб.; ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание 0,69% (л.д. 96-97).

<дата> истец ФИО1 обратилась к ответчику НБ «<данные изъяты>» (ОАО) за получением кредита на неотложные нужды, заполнив заявление на заключение с ним смешанного договора № на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 206990руб. сроком на 60 месяцев, процентная ставка 10,50% годовых; комиссия за зачисление кредитных средств на Счет Клиента 2990руб.; ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание 0,69% (л.д. 57-58).

Пунктом 3 Тарифов НБ «<данные изъяты>» (ОАО), являющихся частью Кредитного договора № от <дата> и № от <дата>, указана комиссия за расчетное обслуживание – 0,69%, которая рассчитывается от суммы зачисленного на Счет Клиента и взимается ежемесячно в составе очередного Платежа (л.д. 10, 21).

В судебном заседании установлено, что истец и ответчик исполнили свои обязательства по указанным выше договорам, в том числе истец оплатила ответчику сумму единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере 4980руб., сумму комиссии за расчетное обслуживание в размере 40949,47руб., что подтверждается письмом НБ «<данные изъяты>» (ОАО) (копия на л.д. 147).

<дата> истец обратилась к ответчику с претензиями о возврате комиссии за ведение ссудного счета (л.д. 25-28).

Данные претензии ответчик оставил без удовлетворения (л.д. 29-32).

Статьей 9 Закона РФ от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с положением ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» п. 2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

Таким образом, ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка.

Следовательно, обязанность истца по уплате комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента и за обслуживание счета - расчетное обслуживание, без подтверждения возможности и права заемщика - гражданина использовать указанный счет не только для целей кредитования, является незаконным возложением расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его обязанностей в рамках кредитного договора.

Доводы НБ «<данные изъяты>» (ОАО) о том, что взыскание с истца комиссии за расчетное обслуживание является платой за оказанную услугу по открытию и ведению текущего счета, судом не принимаются, поскольку судом установлено, что взимание комиссии за расчетное обслуживание противоречит действующему законодательству.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, судом установлено, что возложение на истца обязанности по уплате комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента, комиссии за расчетное обслуживание является недействительным, поскольку противоречит положениям действующего законодательства, и является ничтожным в силу положений ст. 168 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В связи с чем, суд считает необходимым признать условие п. 3 Тарифов НБ «<данные изъяты>» (ОАО), являющихся частью Кредитного договора № от <дата> и № от <дата> о возложении обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание недействительным, и взыскать с НБ «<данные изъяты>» (ОАО) в пользу ФИО1 сумму единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере 4980руб., сумму комиссии за расчетное обслуживание в размере 40949,47руб., сумму за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по момент подачи иска в суд в размере 44225,42руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Также, принимая во внимание требования разумности и справедливости, исходя из конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика в ее пользу в счет компенсации морального вреда суммы в размере 2000руб. и отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в ее пользу в счет компенсации морального вреда суммы в размере 20000руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В данном случае, суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в доход государства в сумме 3304,65руб.

Руководствуясь статьями 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 – удовлетворить частично.

Признать условие п. 3 Тарифов НБ «<данные изъяты>» (ОАО), являющихся частью Кредитного договора № от <дата> и № от <дата> о возложении обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание недействительным.

Взыскать с Национального банка «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество) в пользу ФИО1 сумму единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента в размере 4980 (четыре тысячи девятьсот восемьдесят) рублей 00 копеек, сумму комиссии за расчетное обслуживание в размере 40949 (сорок тысяч девятьсот сорок девять) рублей 47 копеек, сумму за пользование чужими денежными средствами в размере 44225 (сорок четыре тысячи двести двадцать пять) рублей 42 копейки, а всего сумму в размере 90154 (девяносто тысяч сто пятьдесят четыре) рубля 89 копеек.

Взыскать с Национального банка «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество) в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда сумму в размере 2000 (две тысячи) рублей 00 копеек.

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований о взыскании с Национального банка «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество) в пользу ФИО1 в счет компенсации морального вреда суммы в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с Национального банка «<данные изъяты>» (Открытое акционерное общество) государственную пошлину в доход государства в сумме 3304 (три тысячи триста четыре) рубля 65 копеек.

Ответчик вправе подать в Воскресенский городской суд заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Воскресенский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения.

Судья: З.В. Шиканова