Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2607/2015 ~ М-2306/2015 от 16.07.2015

                                        Дело № 2-2607/15

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Елизово                                12 октября 2015 года

Елизовский районный суд Камчатского края в составе председательствующего

судьи Цитович Н.В.,

при секретаре Головановой И.В.,

    с участием истца Парамошиной Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к индивидуальному предпринимателю Парамошиной (Шадриной) ФИО8, Шадрину ФИО9, Анисимовой ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на те обстоятельства, что истец предоставил Парамошиной (до изменения фамилии Шадриной) в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 1 280 000 руб. по 16 % годовых. С окончательным сроком возврата кредитных средств ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были перечислены Парамошиной. Возврат кредитных средств согласно условиям договора осуществляется на условиях и в сроки, установленные кредитным договором. В случае нарушения сроков возврата суммы выданного кредита и уплаты процентов по кредиту заемщик выплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредиту. Парамошина неоднократно нарушала условия договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга составляет 364 055 руб. 55 коп. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Шадриным И.В. заключен договор поручительства, согласно которому поручитель принимает обязательство солидарно с заемщиком за исполнение условий договора Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков. С целью обеспечения обязательств заключены договоры залога движимого имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ, договор залога движимого имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ, договор залога движимого имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ. Просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 364055 руб. 55 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10841 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов кушетку мед. осмотровую 1950*580*540 КМС-01-МСК-203, с установлением начальной продажной цены 7200 руб, солярий «LUХURA» V5 42 XL c установлением начальной продажной стоимости 175000 руб., массажную кровать «HUGA BEST» с установлением начальной продажной стоимости 50000 руб., стабилизатор 380В 3Ф 30кВТ SVH30 000/3D VOLTRON BLACK с установлением начальной продажной стоимости 24750 руб, солярий «LUХURA» Delta 500 XL Intensive с установлением начальной продажной стоимости 232000 руб., Мини-сауну «Двухрежимная», горизонтальная, размеры 1900Х780Х1000 м.м «Профессиональная» с установлением начальной продажной стоимости 30450 руб., холодильный шкаф «Froostor-RV PRO 500 GL» с установлением начальной продажной стоимости 14195 руб., аппарат Energy Turbo Power Collagen 180 w 200 с установлением начальной продажной стоимости 20228 руб. 67 коп, транспортное средство марки HUNDAI TUCSON,VIN/ номер кузова КMHJW 81VDA 007847, государственный регистрационный номер №, номер паспорта транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, год изготовления 2009 г, с установлением начальной продажной стоимости 621941 руб., транспортное средство марки MAZDA MPV VIN/, государственный регистрационный знак №, номер паспорта транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ г, год изготовления 2000 с установлением начальной продажно стоимости 206667 руб.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Ответчики Шадрин, Анисимова в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчиков Шадрина и Анисимовой.

Ответчик Парамошина исковые требования признала частично в части взыскания процентов в размере 10264 руб. 07 коп., пени в размере 9456 руб. 84 коп., судебных расходов в размере 10841 руб. В остальной части исковые требования не признала и суду пояснила, что сумма основного долга ею погашена 1 сентября 2015 года в размере 344336 руб. 64 коп.

Суд, выслушав ответчика Парамошину, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Разрешая спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан в силу статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Парамошиной (до изменения фамилии Шадриной) был заключен кредитный договор по условиям которого истец выдал Парамошиной кредит в сумме 1280000 руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ по 16 % годовых.

Согласно условиям договора, оплата процентов производится заемщиком в порядке и в сроки, определенные договором.

Заемщик обязуется уплачивать кредитору за пользование кредитом проценты в размере, установленном договором, начисляемые со дня, следующего за днем получения кредита, по день фактического возврата кредита включительно.

Заемщик обязан уплатить кредитору проценты по кредиту, комиссии в размере, порядке и сроки, предусмотренные договором, возвратить кредит в полной сумме в установленные договором сроки, за просрочку исполнения обязательств уплачивать неустойку, предусмотренную договором. Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения.

Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами в случае если кредитор не получит любой из причитающихся ему по договору платежей в сроки, установленные в договоре.

Как установлено судом и не оспаривалось ответчиком Парамошиной платежи по договору вносились с нарушением графика платежей, в связи с чем образовалась задолженность в размере 364055 руб. 55 коп из которых основной долг 344336 руб. 64 коп., проценты в размере 10264 руб. 07 коп., пени 9454 руб. 84 коп, что подтверждается расчетом выпиской по счету, расчетом (л.д.15-38).

Согласно представленному в судебном заседании платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком оплачена сумма основного долга в размере 344336 руб. 64 коп (л.д.96).

Остаток долга составляет проценты в размере 10264 руб. 07 коп., пени в размере 9454 руб. 84 коп.

Исходя из положений ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Шадриным И.В. был заключен договор поручительства, по условиям которого поручитель отвечает перед банком за исполнение обязательства индивидуальным предпринимателем Парамошиной (Шадриной).

Согласно п.3.1 договора, поручитель отвечает перед банком солидарно с заемщиком за исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (в том числе в случае досрочного истребования банком у заемщика кредита (л.д.49-52).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку ответчиком Парамошиной обязательства по договору исполнены не в полном объеме имеется задолженность по кредитному договору в части процентов в размере 10264 руб. 07 коп., пени в размере 9454 руб. 84 коп, данная задолженность подлежит взысканию с ответчиков Парамошиной и Шадрина в солидарном порядке.

Требования о взыскании в солидарном порядке с ответчика Анисимовой задолженности по договору удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Исходя из положений ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Анисимовой А.В. был заключен договор залога движимого имущества транспортное средство марки HUNDAI TUCSON,VIN/ номер кузова КMHJW 81VDA 007847, государственный регистрационный номер №, номер паспорта транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, год изготовления 2009г с залоговой стоимостью 621941 руб. (л.д.55-61).

Согласно условиям договора, залогодержатель (истец) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору обратить взыскание на предмет залога

Из содержания договора о залоге заключенного между истцом и ответчиком Анисимовой следует, что солидарная ответственность залогодателя за невозврат кредита заемщиком данным договором не предусмотрена.

При таких обстоятельствах требования о взыскании в солидарном порядке суммы долга с Анисимовой не подлежат удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Парамошиной были заключены договоры залога движимого имущества, а именно: кушетку мед. осмотровую 1950*580*540 КМС-01-МСК-203, солярий «LUХURA» V5 42 XL массажную кровать «HUGA BEST» с стабилизатор 380В 3Ф 30кВТ SVH30 000/3D VOLTRON BLACK, солярий «LUХURA» Delta 500 XL Intensive, Мини-сауну «Двухрежимная», горизонтальная, размеры 1900Х780Х1000 м.м «Профессиональная», холодильный шкаф «Froostor-RV PRO 500 GL», аппарат Energy Turbo Power Collagen 180 w транспортное средство марки MAZDA MPV VIN/, государственный регистрационный знак №, номер паспорта транспортного средства <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ г, год изготовления 2000 (л.д. 55-75).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: кушетку мед. осмотровую 1950*580*540 КМС-01-МСК-203, с установлением начальной продажной цены 7200 руб. солярий «LUХURA» V5 42 XL c установлением начальной продажной стоимости 175000 руб., массажную кровать «HUGA BEST» с установлением начальной продажной стоимости 50000 руб., стабилизатор 380В 3Ф 30кВТ SVH30 000/3D VOLTRON BLACK с установлением начальной продажной стоимости 24750 руб, солярий «LUХURA» Delta 500 XL Intensive с установлением начальной продажной стоимости 232000 руб., Мини-сауну «Двухрежимная», горизонтальная, размеры 1900Х780Х1000 м.м «Профессиональная» с установлением начальной продажной стоимости 30450 руб., холодильный шкаф «Froostor-RV PRO 500 GL» с установлением начальной продажной стоимости 14195 руб., аппарат Energy Turbo Power Collagen 180 w 200 с установлением начальной продажной стоимости 20228 руб. 67 коп, транспортное средство марки HUNDAI TUCSON,VIN/ номер кузова КMHJW 81VDA 007847, государственный регистрационный номер А983 ТХ 41, номер паспорта транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, год изготовления 2009 г, с установлением начальной продажной стоимости 621941 руб., транспортное средство марки MAZDA MPV VIN/, государственный регистрационный знак №, номер паспорта транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ г, год изготовления 2000 с установлением начальной продажно стоимости 206667 руб.

Вместе с тем сумма долга на момент рассмотрения иска, а именно проценты в размере 10264 руб. 07 коп., пени в размере 9454 руб., несоразмерна стоимости заложенного имущества и составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах оснований для обращения взыскания на заложенное имущество не имеется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию частично государственная пошлина в размере 6840 руб. 55 коп, пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах:

при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска:

от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей; при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для физических лиц - 300 рублей; для организаций - 6 000 рублей.

Истцом заявлены требования имущественного характера подлежащего оценке о взыскании задолженности в размере 364055 руб. 55 коп, а также требования имущественного характера, не подлежащего оценке, в виде обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно платежному поручению государственная пошлина истцом уплачена в размере 10841 руб.

Вместе с тем размер государственной пошлины подлежащей уплате составляет по требованию имущественного характера 6840 руб. 55 коп, по требованию имущественного характера не подлежащего оценке 6000 руб. Итого подлежало оплате 12840 руб. 55 коп.

Поскольку требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество не подлежат удовлетворению в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с истца подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 1999 руб. 55 коп, в той части, которая им не оплачена при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░11, ░░░░░░░ ░░░12 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10264 ░░░. 64 ░░░., ░░░░ ░ ░░░░░░░ 9454 ░░░. 84 ░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6840 ░░░. 55 ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 26560 ░░░. 03 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░13, ░░░░░░░ ░░░14, ░░░░░░░░░░ ░░░15 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 344336 ░░░. 64 ░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░16 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10264 ░░░. 07 ░░░., ░░░░ ░ ░░░░░░░ 9454 ░░░. 84 ░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░17, ░░░░░░░ ░░░18, ░░░░░░░░░░ ░░░19 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000 ░░░. 45 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░░░░ 1950*580*540 ░░░-01-░░░-203, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 7200 ░░░, ░░░░░░░ «LU░URA» V5 42 XL c ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 175000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «HUGA BEST» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 50000 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ 380░ 3░ 30░░░ SVH30 000/3D VOLTRON BLACK ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 24750 ░░░, ░░░░░░░ «LU░URA» Delta 500 XL Intensive ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 232000 ░░░., ░░░░-░░░░░ «░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ 1900░780░1000 ░.░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 30450 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░ «Froostor-RV PRO 500 GL» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 14195 ░░░., ░░░░░░░ Energy Turbo Power Collagen 180 w 200 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 20228 ░░░. 67 ░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ HUNDAI TUCSON,VIN/ ░░░░░ ░░░░░░ ░MHJW 81VDA 007847, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ 2009 ░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 621941 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ MAZDA MPV VIN/, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ 2000 ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 206667 ░░░. ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1999 ░░░. 55 ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░- 19 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

     ░░░░░                             ░.░.░░░░░░░