Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1302/2011 ~ М-1135/2011 от 21.04.2011

№ 2-1302/2011

Р Е Ш Е Н И Е

           И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

                                                                       (заочное)

23 мая 2011 года Кировский районный суд г. Красноярска

В составе: председательствующего Кучеровой С.М.

при секретаре фио 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сергиенко Николая Васильевича к орг. о взыскании суммы,

у с т а н о в и л:

Сергиенко Н.В. обратился с исковым заявлением к орг. о взыскании с ответчика денежных средств в размере 79200,00 рублей, уплаченных истцом ответчику за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 21362,35 рублей, а так же процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности, компенсации морального вреда - 25000,00 рублей, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73656,00 рублей, неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности. Истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и банком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит Ипотечный в суме 1980000,00 рублей под 13,50% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3.1. указанного договора был открыт ссудный счет, за обслуживание которого истцом уплачена сумма в размере 79200,00 рублей. Вместе с тем, включение в кредитный договор условий о взимании платы за обслуживание кредитором ссудного счета является условием, ущемляющим права истца, поскольку указанный счет не предназначен для расчетных операций и его ведение является обязанностью банка перед Банком России, но не перед заемщиком, данная услуга является навязанной потребителю, предопределяет выдачу кредита.

В судебном заседании истец исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Представитель ответчика в суд не явился, о дне и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Заявлений, ходатайств не поступило.

         Суд, исследовав материалы дела, выслушав истца, считает требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между Сергиенко Н.В. и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит Ипотечный отложные нужды в размере 1980000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,50 % годовых. Согласно п. 3.1. указанного договора был открыт ссудный счет №, за обслуживание которого истцом уплачена сумма в размере 79200,00 рублей, что ответчиком не оспаривается и подтверждается выдачей обусловленной кредитным договором суммы.      

При изложенных обстоятельствах, Банк предоставил истцу кредит под условием оплаты им 79200,00 рублей за открытие и ведение указанного ссудного счета, в то время как открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Статья 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», указывая на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, прямо запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ Центральным банком РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) №-П. Однако, данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из пункта 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно ст. 30 указанного федерального закона открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 07.2002г. N 83-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального Банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ        N 4).

Таким образом, услуга банка по ведению ссудного счета является услугой дополнительной, навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а условие договора, возлагающее на истца обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета, ущемляет его права как потребителя.

В силу ст. 168 ГК РФ заключенная между сторонами сделка в части возложения на заемщика обязанности по внесению кредитору единовременного платежа за открытие и ведение ссудного счета, не соответствует требованиям вышеприведенного закона, а, следовательно, ничтожна, что освобождает истца от доказывания ее недействительности в указанной части. Таким образом, поскольку условия кредитного договора, ущемляющие права потребителя признаются ничтожными, так как законом не установлены иные последствия, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 79200,00 рублей, оплаченных истцом за открытие и ведение ссудного счета.

В силу ч.1,ч.3 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Учитывая, что именно с ДД.ММ.ГГГГ ответчик неправомерно удерживает денежные средства истца в сумме 79200,00 рублей, с указанного времени за пользование чужими денежным средствами с ответчика в пользу истца необходимо взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, исходя из учетной ставки рефинансирования ЦБ РФ на день вынесения решения суда- 8,25:

1005 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) х 79200,00 рублей х 8,25 % /360 дней/100% =18240,75 рублей.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат уплате проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму задолженности в размере 79200руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ и до даты фактической оплаты задолженности.

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О Защите прав потребителей», за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона, согласно которому при нарушении установленных сроков выполнения работ исполнитель должен выплатить потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере 3% от общей цены заказа, но не более всей суммы заказа.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом в адрес ответчика направлена претензия, которая получена ДД.ММ.ГГГГ, однако в добровольном порядке требования удовлетворены не были.

Принимая во внимание, что в десятидневный срок (ст. 22 ФЗ «О защите прав потребителей»), требование истца не исполнены, ответчик допустил просрочку исполнения обязательства перед истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер неустойки за указанный период времени составляет: 19 дней х 79200 х3/100= 45144 рубля.

Однако, в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки за просрочку выполнения требований по претензии в размере 3% от суммы долга за каждый день просрочки платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты задолженности суд считает необходимым отказать, ввиду отсутствия законных оснований для удовлетворения иска.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, учитывая, что размер неустойки несоразмерен последствия нарушения обязательств, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца неустойку за указанный период просрочки в сумме 10000 рублей.

Учитывая степень вины ответчика в нарушении прав истца, понесенных истцом в связи с этим нравственных страданий, требования истца о возмещении морального вреда следует удовлетворить, с учетом требований разумности и справедливости, определить сумму компенсации морального вреда в размере 1000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать: 79200+18240,75+10000+1000=108440,75 рублей.

В силу п.6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд считает, что с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать штраф 54220,37 (50 % от 108440,75 рублей), так как добровольно ответчик не удовлетворил требования истца.

В доход федерального бюджета с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 3548,82, исходя из положений ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 108440 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 75 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3% ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3548 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 82 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 54220(░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░) 37 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ (26 ░░░ 2011 ░░░░ 14 ░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.                            

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░-      ░.░. ░░░░░░░░