Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-249/2019 ~ М-247/2019 от 24.06.2019

Гражданское дело № 2-249/2019

УИД 28RS0012-01-2019-000376-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2019 года                                     п.Магдагачи

Магдагачинский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Шаталовой О.Ю.,

при секретаре Губеевой Ю.А.,

с участием:

представителя истца (ответчика по встречному иску) ПАО Сбербанк – ФИО2, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № ДВБ/355-Д,

представителя ответчика (истца по встречному иску) Стасенко М.А. – ФИО3, представившей удостоверение №, выданное Управлением Министерства юстиции Российской Федерации по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Стасенко М.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, встречному иску Стасенко М.А. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании незаконными действий по отказу в возмещении денежных средств,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в Магдагачинский районный суд с исковым заявлением к Стасенко (<данные изъяты>) М.А. о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование исковых требований указано, что ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк), приняв от ФИО1 (Стасенко) М.А. (далее по тексту – Держатель карты) заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита 60 000 рублей. С условиями Договора Держатель карты был согласен, с Тарифами банка был ознакомлен и обязался выполнять Условия использования карты, что подтверждается подписание заявления на получение кредитной карты от 24.11.2014.

По условиям Держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а Держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком Держателю карты.

По состоянию на 24 мая 2019 года общая сумма задолженности по кредитной карте составляет 67 314,43 руб., из них: 59372,64 руб. – просроченный основной долг, 6078,85 руб. – просроченные проценты; 1862,94 руб. – неустойка.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» со Стасенко (<данные изъяты>) М.А. задолженность по кредитной карте № в размере 67314,43 рублей и расходы на оплату государственной пошлины в размере 2219,43 рублей.

Стасенко <данные изъяты>) М.А. обратилась в Магдагачинский районный суд со встречным исковым заявлением к ПАО Сбербанк о признании незаконными действий по отказу в возмещении денежных средств.

В обоснование доводов искового заявления указано, что на основании заявления от 24 ноября 2014 года истцу была выдана кредитная карта Сбербанка России Visa Gold № с лимитом кредита 60 000 рублей. К карте была подключена услуга «Мобильный банк» на абонентский номер, зарегистрированный на ее имя, а также подключена система «Сбербанк ОнЛ@йн». Указанная банковская карта постоянно находится при ней, картой пользовалась только она, ПИН-код карты был известен только ей. С момента получения кредитной карты истица пользовалась денежными средствами и вносила суммы обязательного платежа в соответствии с Условиями использования карты.

Осенью 2015 года Банк заблокировал кредитную карту на операции по снятию денежных средств через банкомат, данная операция была недоступна, она могла только вносить денежные средства на карту.

После блокировки карты на ней находилась сумма 30 000 рублей, истцу необходимо было внести еще 30 000 для полного погашения задолженности.

28 декабря 2015 года на мобильный телефон истца стали поступать сообщения об отказе в проведении операции по снятию денежных средств с кредитной карты. После того, как снять денежные средства не удалось, с кредитной карты истца с использованием системы «Сбербанк ОнЛ@йн» неизвестным лицом были совершены операции безналичной оплаты услуг на сумму 30000 (4000, 3000, 10000, 10000, 3000) рублей. Распоряжений на списание средств истец никому не давала, логин, постоянный и одноразовые пароли посторонним лицам не передавала, кредитная карта постоянно находилась при ней. Денежные средства были списаны с карты в тот момент, когда истец пыталась дозвониться на горячую линию ПАО Сбербанк.

В этот же день она обратилась с заявлением о списании денежных средств в МО МВД России «Благовещенский». На основании ее заявления было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.159 УК РФ.

29 декабря 2015 года истец обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением по вопросу возмещения незаконно списанных с кредитной карты денежных средств. Банком была проведена проверка, по результатам которой ПАО Сбербанк не усмотрел оснований для возмещения денежных средств за счет Банка.

В последующем истец денежные средства на кредитную карту не вносила, задолженность не погашала, так как не имела технической возможности.

В требования о взыскании с истца задолженности Банк включил размер основного долга 30 000 рублей, незаконно списанных с кредитной карты 28 декабря 2015 года и на эту сумму были насчитаны проценты и неустойка.

Истец считает данное решение Банка незаконным, поскольку она не должна нести ответственность за действия третьих лиц, которые были совершены без ее ведома и участия.

На основании изложенного, истец просит суд признать незаконными действия публичного акционерного общества «Сбербанк России» по отказу в возмещении денежных средств в сумме 30 000 рублей по кредитной карте №, включению указанной суммы в расчет просроченного основного долга, начислению на указанную сумму процентов и неустойки и исключить из общей задолженности по кредитной карте № основной долг в сумме 30 000 рублей, а также просроченные проценты и неустойку, начисленные на указанную сумму долга за период с 29 декабря 2015 года по 24 мая 2019 года.

От ответчика по встречному иску поступил отзыв на исковое заявление Стасенко М.А., в котором указано, что ПАО Сбербанк исковые требования не признает в полном объеме.

ПАО Сбербанк установлено, что 28.12.2015 в период с 05:08:19 по 05:16:05 (по московскому времени) в мобильном приложении системы «Сбербанк ОнЛ@йн» для Android совершены следующие операции: перевод денежных средств с карты № в размере 3 000 рублей получателю Yota – мобильная связь, телефон №; перевод денежных средств с карты № в размере 10 000 рублей получателю Yota – мобильная связь, телефон №; перевод денежных средств с карты № в размере 10 000 рублей получателю Yota – мобильная связь, телефон №; перевод денежных средств с карты № в размере 3 000 рублей получателю Yota – мобильная связь, телефон №; перевод денежных средств с карты № в размере 4 000 рублей получателю Yota – мобильная связь, телефон №.

Так, в период с 04:37:35 по 05:07:59 были осуществлены входы в систему с использованием персональных средств доступа, полученных по карте № и №. Указанные средства доступа являются аналогом собственноручной подписи клиента.

Операция, совершаемая в мобильном приложении системы «Сбербанк ОнЛ@йн», не требует дополнительного подтверждения одноразовым паролем.

Таким образом, Банком было корректно исполнено распоряжение по перечислению денежных средств.

Клиенту на номер № направлялись СМС-сообщения о регистрациях и входах в систему «Сбербанк ОнЛ@йн».

В соответствии с Условиями держатель карты обязуется не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не предавать карту (ее реквизиты) и Мобильное устройство третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, хищения карты, а также нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, Логина (Идентификатора пользователя) и Постоянного/Одноразовых паролей.

В соответствии с Условиями использования банковских карт Сбербанка России, являющимися договором банковского обслуживания в понимании статьи 420 ГК РФ, система «Сбербанк ОнЛ@йн» является интернет-системой банка, позволяющей проводить банковские операции и получать доступ к услугам банка через сеть интернет. Для доступа в систему держатель получает от банка идентификатор пользователя, постоянный пароль и одноразовые пароли.

Держатель несет ответственность по операциям, совершенным в сети интернет с использованием полученных одноразовых паролей и соглашается с тем, что банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, пароля и одноразовых паролей, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием им системы интернет-банка (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц).

Как следует из Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк в случаях необоснованного или ошибочного перечисления держателем средств получателям через систему «Сбербанк ОнЛ@йн» клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

Таким образом, доводы искового заявления Стасенко М.А. являются незаконными и необоснованными.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ПАО Сбербанк ФИО2 в судебном заседании первоначальные исковые требования и доводы, изложенные в иске, поддержала в полном объеме, со встречными исковыми требованиями не согласилась, доводы ранее представленного письменного отзыва поддержала, суду пояснила, что на момент списания с кредитной карты денежных средств в сумме 30 000 рублей карта не была заблокирована, операции были совершены посредством системы «Сбербанк ОнЛ@йн». Из представленных документов видно, что на номер телефона поступали смс – сообщения, для подтверждения входа в систему «Сбербанк ОнЛ@йн» приходили пин – коды. Операции по перечислению денежных средств были доступны для клиента. В данном случае, как было установлено Банком, перечисления производились получателю мобильной связи Yota на номер телефона №, сведений о принадлежности которого у Банка нет. Банком представлены – смс – уведомления, отчет по карте, выписки по счету, которые указывают, что посредством мобильного приложения системы «Сбербанк ОнЛ@йн» держатель карты осуществил данные операции с номера своего сотового телефона, либо Стасенко М.А. дала разрешение на совершение данных операций. Поскольку операции совершены Стасенко М.А., в том числе и на сумму 30000 рублей, на данную сумму насчитываются неустойка и проценты как на сумму основного долга, общая сумма к взысканию за период с 14.01.2016 по 07.08.2016 составила 67314 рублей 43 копейки, которую просит взыскать с ответчика. При оформлении заявления на выдачу кредитной карты клиенты знакомятся с условиями пользования картой, согласно которым клиент берет на себя ответственность по доступу к мобильному устройству, к логину, к паролям, пин коду.

Ответчик (истец по встречному иску) Стасенко М.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена, в ранее заявленном ходатайстве просила суд рассмотреть дело в отсутствие, обеспечила явку своего представителя.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) Стасенко М.А. – адвокат ФИО3 в судебном заседании первоначальные исковые требования ПАО Сбербанк к Стасенко М.А. не признала в части включения в расчет задолженности сумму основного долга в размере 30 000 рублей, которая была незаконно списана с карты Стасенко М.А. 28.12.2015 года, а также с размером неустойки и процентов, исчисленных на указанную сумму основного долга, поскольку Банк не обеспечил безопасность денежных средств, находящихся на счету. Стасенко М.А. на мобильный телефон трижды пришло сообщение о том, что имеется попытка открыть онлайн банк, но доступ в онлайн подтвержден не был, после чего Стасенко М.А. стала звонить на горячую линию банка по данному вопросу, и произошло списание денежных средств. Банковская карта лежала в комнате, где находилась и Стасенко М.А., картой никто в данный момент не пользовался. Номер телефона, на который производились списания, кому он принадлежит - Стасенко М.А. неизвестно, поэтому она обратилась с заявлением в органы полиции о незаконных операциях по снятию денежных средств через банковскую карту. Кредитная карта при этом находилась у Стасенко М.А., в комнате общежития, в тот период Стасенко М.А. проходила обучение в г. Благовещенск, телефон был так же при ней. Встречные исковые требования и доводы, изложенные в обоснование встречного иска поддержала в полном объеме.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика (истца по встречному иску) Стасенко М.А..

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исковыми требованиями, рассматриваемыми в рамках данного дела, являются исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Стасенко (М.А. о взыскании задолженности по кредитной карте № в сумме 67 314 рублей 43 копейки, встречные исковые требования Стасенко (М.А. к ПАО Сбербанк о признании незаконными действия ПАО Сбербанк по отказу в возмещении денежных средств в сумме 30 000 рублей по кредитной карте №, включению указанной суммы в расчет просроченного основного долга, начислению на указанную сумму процентов и неустойки; об исключении из общей задолженности по кредитной карте № основного долга в сумме 30 000 рублей, а также просроченных процентов и неустойки, начисленных на указанную сумму долга за период с 29 декабря 2015 года по 24 мая 2019 года.

Из материалов дела в судебном заседании установлено, и не оспаривается сторонами, что 24 ноября 2014 года ФИО1 в ОАО «Сбербанк России» подано заявление на получение кредитной карты Visa Gold с лимитом кредита 60 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 19,25 % годовых. ФИО1 была ознакомлена с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, которые в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемым ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, которые в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В связи со вступлением в брак ФИО1 изменила фамилию на - Стасенко (запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ составлена отделом ЗАГС по <адрес> и <адрес> управления ЗАГС <адрес>).

Согласно п.1.1, п.1.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 60000 рублей. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием Клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения.

Согласно п.2.1, п.2.5 Индивидуальных условий Договор вступает в силу в даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в Банк карты Credit Momentum не требуется) или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия Счета карты. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты.

С момента выдачи ФИО1 (после заключения брака – Стасенко) кредитной карты она пользовалась кредитными денежными средствами, при этом, платежи в счет погашения суммы обязательного платежа ответчиком производились ненадлежащим образом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 17,9 % годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 35,8 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте, отчету по кредитной карте по состоянию на 24 мая 2019 года остаток основного долга Стасенко (<данные изъяты>) М.А. по кредитной карте составляет 59 372 рубля 64 копейки, задолженность по процентам 6 078 рублей 85 копеек. Сумма неустойки - 1 862 рубля 94 копейки. Оснований относиться критически к представленному ПАО Сбербанк расчету – у суда не имеется, поскольку он произведен Банком исходя из размера основного долга, процентной ставки, в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях. Сумма неустойки рассчитана от остатка просроченного основного долга, исходя из установленного договором размера -35,8 % годовых, с учетом количества дней просрочки.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 28 декабря 2015 года следственным отделом МО МВД России «Благовещенский» возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст.159 УК РФ. Согласно данному постановлению 28 декабря 2015 года неустановленное лицо, находясь на территории Российской Федерации путем перевода денежных средств с банковской карты, принадлежащей Стасенко М.А., похитило денежные средства в сумме 30 000 рублей, тем самым причинив ей значительный материальный ущерб на указанную сумму. Постановлением от 28 декабря 2015 года Стасенко М.А. признана потерпевшей по данному уголовному делу.

Согласно журналу регистрации входов, списку операций 28 декабря 2015 года в период с 05:08:19 по 05:16:05 (по московскому времени) в мобильном приложении системы «Сбербанк ОнЛ@йн» совершены следующие операции: переводы денежных средств с карты в размере 3 000 рублей; в размере 10 000 рублей; в размере 10 000 рублей; в размере 3 000 рублей; в размере 4 000 рублей.

29 декабря 2015 года истица по встречному иску Стасенко М.А. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о спорных операциях, совершенных с использованием карты.

Проведенной ПАО Сбербанк проверкой установлено, что Банком были получены и корректно исполнены распоряжения на безналичную оплату услуг. Учитывая, что спорные операции были совершены с использованием персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовый пароли) Стасенко М.А., ПАО Сбербанк не усмотрел оснований для возмещения денежных средств за счет Банка.

Суд не находит оснований не согласиться с выводами ПАО Сбербанк в силу следующего.

Подписывая заявление на получение кредитной карты, Стасенко М.А. согласилась с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя, Руководством по использованию услуг «Мобильного банка», Руководством пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн», ознакомилась и обязалась их выполнять. Стасенко М.А. была уведомлена о том, что «Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифы ОАО «Сбербанк России», Памятка держателя, Руководство пользователя «Сбербанк ОнЛ@йн» размещены на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России».

В судебном заседании установлено и не оспаривается сторонами, что к кредитной карте Стасенко М.А. была подключена услуга «Мобильный банк», а также услуги оказывались при помощи системы «Сбербанк ОнЛ@йн».

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми Стасенко М.А. была ознакомлена и которые являются неотъемлемой частью Договора на выпуск и обслуживание кредитной карты, расчетные (расчетно-кассовые) документы, оформляемые при совершении операций по карте, могут быть подписаны личной подписью Держателя карты, либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи Держателя: ПИН-кода, Постоянного пароля/Одноразового пароля. Использование карты и правильного ПИН-кода, Постоянного пароля/Одноразового пароля при проведении операции является надлежащим подтверждением права Банка на проведение операции по Счету карты (п.3.8). Держатель обязуется не сообщать ПИН-код и Контрольную информацию, Идентификатор пользователя и Постоянный/Одноразовый пароли, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций третьими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, Идентификатора пользователя и Постоянного/Одноразового паролей; не совершать операции с использованием реквизитов карты после ее сдачи в Банк или после истечения срока ее действия, а также карты, заявленной как утраченная (п.3.10). В случае совершения операции с использованием карты (реквизитов карты) без согласия Держателя, Держатель должен произвести следующие действия: сообщить о несанкционированной операции в Банк по телефонам, указанным в Памятке Держателя в наиболее ранний из следующих сроков: не позднее дня, следующего за днем получения от Банка СМС-сообщения о совершении операций; не позднее 8-го календарного дня с даты Отчета, содержавшего несанкционированную Держателем операцию. После уведомления Банка о совершении несанкционированной операции по телефону, подать письменное заявление о претензии, но не позднее сроков, указанных в п.6.8 Общих условий (п.3.15).

Информирование Клиента об операциях, совершаемых с использованием карты, производится путем предоставления Банком Клиенту Отчета в Подразделении Банка по месту ведения счета (п.6.1). Дополнительно информирование о совершенных операциях осуществляется Банком в порядке, указанном Клиентом в Заявлении: путем направления Отчета на указанный Клиентом электронный адрес; путем получения Отчета в Системе «Сбербанк ОнЛ@йн». Банк осуществляет отправку СМС- сообщения по каждой совершенной операции для Клиентов, подключенных к полному пакету Услуги «Мобильный банк».

Банк информирует Клиента о мерах безопасности, рисках Клиента и возможных последствиях для Клиента в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. Информирование осуществляется на официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка, путем отправки СМС – сообщений на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к Услуге «Мобильный банк»(п.9.5). Клиент в свою очередь обязуется ознакомиться с мерами безопасности и неукоснительно их соблюдать(п.9.6). Клиент обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления Услуги «Мобильный банк» (п.9.17). Клиент несет все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования Клиентом каналов передачи информации при передаче распоряжений/поручений и /или информации(п.9.20).

Система «Сбербанк ОнЛ@йн» - это автоматизированная система дистанционного доступа Клиента к своим счетам карт и другим продуктам в Банке, предоставляемая Банком Клиенту через глобальную информационно – телекомуникационную сеть «Интернет».

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Банк предоставляет Клиенту услуги с использованием Системы «Сбербанк Онл@йн» при наличии технической возможности (п.10.1). Предоставление Клиенту услуг с использованием Системы «Сбербанк ОнЛ@йн» осуществляется в соответствии с Договором, а также в соответствии с Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн», размещаемым на официальном сайте Банка (п.10.3). Операции в Системе «Сбербанк Онл@йн» Клиент подтверждает Одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в Системе «Сбербанк Онл@йн» (п.10.6). Постоянный и Одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи Клиента (п.10.7). Клиент несет финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет при получении услуг посредством Системы «Сбербанк Онл@йн» (п.10.8). При проведении операций в Системе «Сбербанк ОнЛ@йн» используется московское время(п.10.10). Для отправки Клиентом Одноразовых паролей и подтверждений об операциях в Системе «Сбербанк ОнЛ@йн» используется номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный в Услуге «Мобильный банк». Отправка Банком Клиенту СМС – сообщений, содержащих одноразовые пароли, осуществляется в рамках услуги «Мобильный банк»(п.10.13). Банк информирует Клиента о мерах безопасности, рисках Клиента и возможных последствиях для Клиента в случае несоблюдения мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. Информирование осуществляется на официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка, путем отправки СИС – сообщений на номер мобильного телефона, подключенный Клиентом к Услуге «Мобильный банк»(п.10.14).

В судебном заседании установлено, и не оспаривается сторонами, что банковская карта Стасенко М.А. при проведении спорных операций не предъявлялась, операции были осуществлены с использованием Системы «Сбербанк ОнЛ@йн».

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

Согласно ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

    Принимая во внимание, что спорные правоотношения сложились между ответчиком (истцом по встречному иску), как потребителем, использующим банковскую услугу для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, и истцом (ответчиком по встречному иску), оказывающим эту услугу, то к спорным правоотношениям применяются положения Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей".

    В соответствии с преамбулой Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст. 4 названного закона.

В силу п. п. 1, 3 и 5 ст. 14 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" вред, причиненный имуществу потребителя вследствие недостатков услуги, подлежит возмещению исполнителем. Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования услуги.

В п. 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрения судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, лежит на исполнителе.

В соответствии с частями 1, 3 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Применительно к изложенным положениям законодательства, при совершении операций с банковской (кредитной) картой, проводимых через систему «Сбербанк Онл@йн», таким распоряжением являются входы в систему с использованием персональных средств доступа, полученных по карте № и №. Указанные средства доступа являются аналогом собственноручной подписи клиента.

Как уже было указано выше, и не оспаривается сторонами, что 28.12.2015 в период с 05:08:19 по 05:16:05 (по московскому времени) в мобильном приложении системы «Сбербанк Онл@йн» совершены следующие операции: перевод денежных средств с карты № в размере 3 000 рублей; 10 000 рублей; 10 000 рублей; 3 000 рублей; 4 000 рублей - получателю Yota – мобильная связь, телефон №. Так, в период с 04:37:35 по 05:07:59 (по московскому времени) были осуществлены входы в систему с использованием персональных средств доступа.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Банк обязуется принимать к исполнению поступившие от Клиента электронные документы, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных документов Банка России, Договора, подтвержденные Клиентом установленным способом. (п.10.15.1).

Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации и условиями Договора(п.11.1).

Банк не несет ответственности в ситуациях, находящихся вне сферы контроля Банка (п.11.2).

Банк не несет ответственности, в случае если информация о карте, ПИН – коде, Контрольной информации Клиента, Идентификаторе пользователя, паролях Системы «Сбербанк Онл@йн» станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования (п.11.3).

Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами (п.11.4).

Ответственность Банка перед Клиентом ограничивается документально подтвержденным реальным ущербом, возникшим у Клиента в результате неправомерных действий Банка. Ни при каких обстоятельствах Банк не несет ответственность перед Клиентом за какие – либо косвенные, побочные или случайные убытки (в том числе упущенную выгоду), даже в случае, если Клиент был уведомлен о возможности их возникновения ( п.11.6).

Стасенко М.А. была ознакомлена с мерами безопасности при работе с услугой «Мобильный банк» и мобильным приложением «Сбербанк Онл@йн» для смартфонов и планшетных устройств, данная информация была доведена до клиента при заключении договора.

Согласно Письму Центрального банка Российской Федерации от 02.10.2009 N 120-Т "О памятке "О мерах безопасного использования банковских карт" кредитные организации должны осуществлять деятельность, направленную на повышение информированности держателей банковских карт о мерах по сохранности банковской карты, ее реквизитов, персонального идентификационного номера (далее - ПИН) и других данных, а также на снижение возможных рисков при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет, включая размещение Памятки в местах обслуживания держателей банковских карт, в доступной для ознакомления форме.

В соответствии с Условиями держатель карты обязуется не сообщать ПИН-код и контрольную информацию, не предавать карту (ее реквизиты) и Мобильное устройство третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, хищения карты, а также нести ответственность по операциям, совершенным с использованием ПИН-кода, Логина (Идентификатора пользователя) и Постоянного/Одноразовых паролей.

Система «Сбербанк Онлайн» является интернет-системой банка, позволяющей проводить банковские операции и получать доступ к услугам банка через сеть интернет. Держатель несет ответственность по операциям, совершенным в сети интернет с использованием полученных одноразовых паролей и соглашается с тем, что банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, пароля и одноразовых паролей, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием им системы интернет-банка (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц). Как следует из Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк в случаях необоснованного или ошибочного перечисления держателем средств получателям через систему «Сбербанк Онлайн» клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

Операции, совершаемые в мобильном приложении системы «Сбербанк Онл@йн», не требуют дополнительного подтверждения одноразовым паролем. Клиенту на номер +№ направлялись СМС-сообщения о регистрациях и входах в систему «Сбербанк Онл@йн». На момент осуществления спорных расходных операций банковская карта истца заблокирована не была. Банком было корректно исполнено распоряжение по перечислению денежных средств, поскольку законных оснований для отказа в совершении расходных операций по банковскому счету Стасенко М.А. у ПАО Сбербанк – не имелось. Доказательств, свидетельствующих о том, что спорные расходные операции были осуществлены без ведома Стасенко М.А., суду не представлено.

При таких обстоятельствах, у банка имелись основания считать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом. ПАО Сбербанк на законных основаниях отказано Стасенко М.А. в возмещении денежных средств в сумме 30 000 рублей по кредитной карте №, указанная сумма правомерно включена в расчет задолженности - просроченного основного долга, на который по условиям договора подлежат начислению проценты и неустойка. Оснований для исключения из общей задолженности по кредитной карте № суммы основного долга в размере 30 000 рублей, а также просроченных процентов и неустойки, начисленных на указанную сумму долга за период с 29 декабря 2015 года по 24 мая 2019 года – суд не находит.

В силу изложенного, оснований для удовлетворения встречных исковых требований Стасенко М.А. к ПАО Сбербанк, рассматриваемых в рамках настоящего гражданского дела, не имеется. Тогда как первоначальные исковые требования ПАО Сбербанк к Стасенко М.А. о взыскании задолженности по кредитной карте № в сумме 67 314 рублей 43 копейки являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Решая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

Из материалов дела, исследованных в судебном заседании, установлено, что при подаче искового заявления, рассматриваемого в рамках данного дела, истцом (ответчиком по встречному иску) ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 2219 рублей 43 копейки. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст.ст. 333.19, 333.20 НК РФ.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина является судебными расходами. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что судебные расходы (расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд) истца ПАО Сбербанк подлежат возмещению в полном объеме, а именно, в сумме 2219 рублей 43 копейки, путем взыскания их с ответчика Стасенко М.А.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к Стасенко М.А. о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со Стасенко М.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в размере - 67314 (Шестьдесят семь тысяч триста четырнадцать) рублей 43 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2219 (Две тысячи двести девятнадцать) рублей 43 копейки, всего – 69533 (Шестьдесят девять тысяч пятьсот тридцать три) рубля 86 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления Стасенко М.А. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании незаконными действий по отказу в возмещении денежных средств в сумме 30000 (Тридцать тысяч) рублей 00 копеек по кредитной карте №, включению указанной суммы в расчет просроченного основного долга, начислению на указанную сумму процентов и неустойки, и исключению из общей задолженности по кредитной карте основного долга в сумме 30 000 (Тридцать тысяч) рублей 00 копеек, а также просроченных процентов и неустойки, начисленной на указанную сумму долга, за период с 29 декабря 2015 года по 24 мая 2019 года – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Магдагачинский районный суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Председательствующий:                                                  О.Ю. Шаталова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.