Решение по делу № 2-173/2013 (2-4953/2012;) ~ М-5420/2012 от 22.11.2012

                                              к делу №2-173\2013

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 января 2013 г.                   Геленджикский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего             Короткого В.А.,

при секретаре                 Гусеве М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества (ОАО) «БАНК УРАЛСИБ» к Велишаевой Л.И., Фасхутдиновой Н.А., Решетов А.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору,-

У С Т А Н О В И Л :

    ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Велишаевой Л.И., Фасхутдиновой Н.А. и Решетову А.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 08.05.2007г. в размере 2.705.275,29 руб., из которых задолженность по кредиту- 536 958,83 руб., задолженность по процентам за пользование заемными денежными средствами- 223 976,69 руб., пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита- 1 454 662,94 руб., пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов- 489 676,83 руб. Также просит взыскать с ответчиков госпошлину в сумме 21. 726,38 руб.

    В обоснование требований истец указал, что 08.05.2007г. между открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и Велишаевой Л.И. был заключен кредитный договор № от 08.05.2007г. Согласно п.п. 1.1, 1.2 договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит на ремонт квартиры путем перечисления денежных средств на расчетный счет Ответчика. Сумма кредита составила 1.000.000 руб. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от 08.05.2007г. В соответствии с пунктами 1.4 и 3.2 кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16,90% годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплата процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.3. кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.3 договора, истец 20.11.2012г. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 08.11.2012г. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на 18.05.2012г. задолженность Заемщика перед Банком составила: - по уплате основного долга по кредиту 536 958,83 руб.; - по процентам, начисленным за пользование кредитом 183 314,53 руб. Согласно п. 6.3. договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 18.05.2012г. неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту и по уплате процентов составила 1 340 295,86 руб. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору, истцом были заключены договоры поручительства № от 08.05.2007г. с Фасхутдиновой Н.А. и № от 08.05.2007г. с Решетовым А.А. В соответствии с п. 2.1. договоров поручительства каждый из Поручителей обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в полном объеме, как и Заемщик, включая сумму денежных средств, предоставленных Заемщику по кредитному договору, проценты за пользование ими, комиссии и неустоек, возвещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. В соответствии с п. 1.1. Договоров Поручительства Поручители и Заемщик отвечают перед Банком солидарно. Согласно п. 2.3. Договоров Поручительства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств Кредитному договору, Банк предъявляет письменные требования к Поручителям об уплате последними Банку задолженности. В соответствии с п. 2.4. Договоров поручительства, указанные требования Банка подлежат удовлетворению Поручителями в течение пяти дней. В связи с неисполнением Заемщиком требования Банка о полном погашении задолженности по Кредитному договору, Банком были направлены 28.04.2012г. Поручителям требования о необходимости погашения задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному Договору до 14.05.2012г. Однако требование Банка было оставлено Поручителями без удовлетворения. До момента обращения Истца в суд, Ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили. По состоянию на 29.10.2012г. задолженность Велишаевой Л.И. по Кредитному договору № от 08.05.2007г. составляет 2 705 275,29 руб., из них: задолженность по кредиту в размере 536 958,83 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 223 976,69 руб., неустойка по кредиту 1 454 662,94 руб., неустойка по процентам 489 676,83 руб.

    В судебном заседании представитель Банка, действующий по доверенности, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

    Представитель Велишаевой Л.И. по доверенности- Пузин Г.А. с исковыми требованиями согласился частично. Пояснил, что ненадлежащее исполнение обязательств ответчицей явилось следствием тяжелого материального положения, сумма основного долга по кредиту ею погашена частично в размере 463 041,17 руб. Просил суд снизить размер неустойки.

    Ответчики Фасхутдинова Н.А. и Решетов А.А. в судебное заседание не прибыли, хотя были извещены надлежащим образом. С учётом мнения сторон, суд считает возможным рассмотреть иск без их участия.

    Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

    Как следует из материалов дела, 08.05.2007г. между ОАО АКБ «УРАЛСИБ-ЮГ БАНК» и ответчиком Велишаевой Л.И. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставляет Заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. Сумма кредита составила 1.000.000 руб. Размер процентов на сумму кредита 16,9% годовых, в сроки установленные графиком.

    Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от 08.05.2007г.

    Как установлено, свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 3.1 кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

    В судебном заседании установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

    Согласно п. 5.3. кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему кредитному договору.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с образованием просроченной задолженности истец 20.11.2012г. направил ответчице Велишаевой Л.И. уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 08.11.2012г. Указанное требование исполнено не было.

Таким образом, ответчиком были нарушены предусмотренные кредитным договором обязанности по обеспечению своевременного возврата кредита в полной сумме и в сроки, установленные договором.

Согласно п. 6.3. Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Ответчиком заемных средств, Истец имеет право взыскать с Ответчика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 18.05.2012г. задолженность Заемщика перед Банком составила: - по уплате основного долга по кредиту 536 958,83 руб.; - по процентам, начисленным за пользование кредитом 183 314,53 руб.

Согласно п. 6.3 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на 18.05.2012г. неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту и по уплате процентов составила 1 340 295,86 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору истцом были заключены договоры поручительства № от 08.05.2007г. с Фасхутдиновой Н.А. и № от 08.05.2007г. с Решетовым А.А., по условиям которых, поручители обязались отвечать перед Банком солидарно за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, как и Заемщик, включая сумму денежных средств, предоставленных Заемщику по договору, проценты за пользование ими, комиссии и неустоек, возвещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (пункт 2.1., 1.1.); погасить имеющуюся просроченную задолженность в течение пяти дней с момента получения письменного требования Банка (п. 2.4.).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

    В судебном заседании установлено, что в связи с неисполнением заемщиком требования Банка о полном погашении задолженности по кредитному договору, Банком были направлены 28.04.2012г. поручителям требования о необходимости погашения задолженности Заемщика перед Банком по договору до 14.05.2012г.

Однако требование Банка было оставлено поручителями без удовлетворения, ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили.

По правилам ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

    Таким образом, суд приходит к выводу, что по договорам поручительства № от 08.05.2007г., № от 08.05.2007г. Фасхутдинова Н.А. и Решетов А.А. соответственно, приняли на себя солидарную ответственность перед Банком по обязательствам Заемщика – Велишаевой Л.И.

Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Суд, полагая, что последствия нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит, считает начисленную неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Исходя из положений ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств и мерой имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Указанный вывод основан на позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, согласно которой положения пункта 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Целью уменьшения неустойки, в данном случае, является установление баланса имущественных интересов, при котором у кредитора - истца не возникает неосновательное обогащение, а должник - ответчик не окажется под искусственно созданной угрозой остаться без средств к существованию.

    При таких обстоятельствах, учитывая размер процентов, взыскиваемых в пользу Банка (кредитора) за предоставленную заемщику денежную сумму, которые компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиками своих обязательств, суд считает возможным уменьшить размер подлежащей выплате пени, начисленной в связи с нарушением срока возврата кредита до 100 000 руб., пени, начисленной в связи с нарушением срока уплаты процентов до 20 000 руб.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поэтому подлежит удовлетворению требование истца о взыскании понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления соразмерно удовлетворенным требованиям в размере 12 009,35 руб.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Открытого акционерного общества (ОАО) «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН 0274062111/ОГРН 1020280000190) к Велишаевой Л.И., Фасхутдиновой Н.А., Решетов А.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по Кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить в части.

    Взыскать с Велишаевой Л.И., Фасхутдиновой Н.А., Решетова А.А. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору № от 08.05.2007г. состоящую из: задолженности по кредиту в размере 536 958,83 руб., задолженности по уплате процентов за пользование заемными средствами в размере 223 976,69 руб., пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита в размере 100 000 руб., пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов в размере 20 000 руб., а всего 880 935 (восемьсот восемьдесят тысяч девятьсот тридцать пять) рублей 52 коп.

    Взыскать с Велишаевой Л.И., Фасхутдиновой Н.А., Решетова А.А. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в солидарном порядке уплаченную государственную пошлину в размере 12 009 (двенадцать тысяч девять) рублей 35 коп.

    В остальной части в удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Геленджикский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Судья: