Решение по делу № 2-817/2017 ~ М-878/2017 от 16.10.2017

12

Дело № 2-817/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березовский 26 декабря 2017 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Воробьёвой И.Ю.,

при секретаре Трусовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Федорову <данные изъяты>, Красулиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту ООО КБ «АйМаниБанк») обратился в суд с исковыми требованиями, просит взыскать с ответчика ФИО4 в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № № от 25/08/2014 задолженность по основному долгу — 312869.44 рублей; задолженность по уплате процентов - 46634.21 рублей; задолженность по уплате неустоек 1111.91 рублей; всего общую сумму задолженности в размере 360615,56 (Триста шестьдесят тысяч шестьсот пятнадцать рублей 56 копеек), расходы по уплате госпошлины в размере 12806.00 (Двенадцать тысяч восемьсот шесть рублей); обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Ответчику (ФИО1): AUDI A4, 2000 года выпуска, цвет СЕРЕБРИСТЫЙ, двигатель № №, идентификационный номер (УМ) №, ПТС <адрес>, вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве».

Требования обоснованы следующим. 25/08/2014 года между ООО КБ «АйМаниБанк», далее - «Банк» и ФИО1, далее - «Заемщик», был заключен кредитный договор № АКк 60/2014/02-02/14532, далее - «кредитный договор», согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 312869.44 (Триста двенадцать тысяч восемьсот шестьдесят девять рублей 44 копейки) на срок до 25/01/2022 года включительно с взиманием за пользование кредитом 11.40 % годовых под залог транспортного средства — AUDI А4, 2000 года выпуска, цвет СЕРЕБРИСТЫЙ, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, ПТС <адрес>. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях Кредитного договора (Заявлении-Анкете/Индивидуальных условиях, Графике платежей, Условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты.

В нарушение условий кредитного договора Заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.055 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Учитывая факт просрочки Заемщиком платежей, Банк направил Заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, В соответствии с Условиями предоставления кредита. Заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении.

Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Заемщик передал Банку в залог автотранспортное средство: AUDI A4, 2000 года выпуска, цвет СЕРЕБРИСТЫЙ, двигатель № <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью 225000,00 (Двести двадцать пять тысяч рублей).

Исходя из содержания норм статей 334 и 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору. Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, при этом залог обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика, перед Банком по кредитному договору, включая обязательства по возврату основной суммы кредита, уплате процентов и штрафных неустоек, уплате различных комиссий, предусмотренных условиями кредитного договора, в объеме задолженности на момент удовлетворения; возмещения убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов Банка по взысканию задолженности.

Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14/06/2017 составляет 361727.47 (Триста шестьдесят одна тысяча семьсот двадцать семь рублей 47 копеек), из них: Задолженность по основному долгу— 312869.44 (Триста двенадцать тысяч восемьсот шестьдесят девять рублей 44 копейки); Задолженность по уплате процентов - 46634.21 (Сорок шесть тысяч шестьсот тридцать четыре рубля 21 копейка); Неустойки за несвоевременную оплату кредита - 844,08 (Восемьсот сорок четыре рубля 08 копеек). Неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 1379.74 (Одна тысяча триста семьдесят девять рублей 74 копейки). Принимая во внимание сумму задолженности и размер неустойки, Банк, заявляет исковые требования с учетом соразмерного уменьшения суммы, подлежащих взысканию неустоек и процентов.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Федоров Е.Н. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласен, считает, что проценты за пользование кредитом банком завышены, просит учесть, что вносил платежи в счет погашения кредита до марта 2015 года, автомобиль продал.

Ответчик Красулина А.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель ответчика Красулиной А.В. – ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями в части обращения взыскания на предмет залога не согласился, пояснил, что Красулина А.В. является добросовестным приобретателем, купила автомобиль ДД.ММ.ГГГГ, на момент приобретения сведения о залоге автомобиля в реестре залогов отсутствовали.

Заслушав ответчика Федорова Е.Н., представителя ответчика Красулиной А.В., исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, и находит исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

На основании п. 1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу положений п.1 и п.3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Федоровым Е.Н. был заключен кредитный договор № АКк60/2014/02-02/14532, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 339583 рубля на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть на 60 месяцев, под 22% годовых, на приобретение автомобиля AUDI A4, 2000 года выпуска, серебристого цвета VIN <данные изъяты> <данные изъяты><данные изъяты>.

Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, что подтверждается заявлением-анкетой Федорова Е.Н. о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее – Условия).

В соответствии с Условиями кредитного договора заемщик обязан возвратить сумму займа и процентов за пользование им путем внесения ежемесячных платежей согласно графику.

Согласно разделу 7 Условий, п.2 Заявления-анкеты в качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по договору заёмщик предоставил кредитору в залог транспортное средство - автомобиль AUDI A4, 2000 года выпуска.

Из договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Федоров Е.Н. приобрел в ООО «АвтоЛидеры» автомобиль AUDI A42000 года выпуска, серебристого цвета.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» Федорову Е.Н. по адресу места жительства направлено уведомление об изменений условий кредитного договора, согласно которому уменьшена процентная ставка за пользование кредитом до 11,40% годовых, увеличен срок действия кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 312869,44 рубля, составлен новый график платежей.

Как следует из выписки по счету, Федоров Е.Н. обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им надлежащим образом не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не вносит.

При этом, договором предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита Банк вправе начислить неустойку в размере 0,055% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет: 361727 рублей 47 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 312869 рублей 44 копейки; задолженность по уплате процентов – 46634 рубля 21 копейка; неустойка за несвоевременную оплату кредита - 844 рубля 08 копеек; неустойка за несвоевременную оплату по кредиту – 1379 рублей 74 копейки.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд считает верным.

При этом, истцом сумма неустоек снижена до 1111 рублей 91 коп., что является его правом.

Суд полагает, что на основании п.2 ст.811 ГК РФ истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, поскольку Заемщиком его обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов не исполняются.

В судебном заседании ответчик признал, что не вносил платежи в погашение кредита с апреля 2015 года.

Доводы ответчика о том, что он вносил платежи в счет погашения кредита согласно графику до марта 2015 года, не опровергают представленный истцом расчет.

Так, согласно первоначальному графику платежей остаток по основному долгу на апрель 2015 года составлял 312938,18 рублей.

Согласно уведомлению об изменений условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита определена в размере 312869,44 рубля.

Таким образом, истцом были учтены платежи ответчика как при составлении уведомления об изменении условий кредитного договора, так и при расчете задолженности.

Учитывая изложенное, с Федорова Е.Н. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № АКк 60/2014/02-02/14532 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 360615 рублей 56 копеек.

Из карточки учета транспортного средства, паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации транспортного средства следует, что ДД.ММ.ГГГГ Федоров Е.Н. продал автомобиль Красулиной А.В., которая зарегистрировала его в органах ГИБДД ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с п. 2 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате - Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества:

а) регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;

б) наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений);

в) описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений);

г) информация о залогодателе и залогодержателе.

При этом в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) прямо разъяснено, что поскольку правоотношения, регулируемые подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ, возникают в связи с возмездным приобретением заложенного имущества по сделке, указанная норма применяется к сделкам по отчуждению заложенного имущества, которые совершены после ДД.ММ.ГГГГ К сделкам, совершенным до указанной даты, применяется ранее действовавшее законодательство с учетом сложившейся практики его применения.

Из реестра уведомлений о залогах движимого имущества расположенном в сети Интернет в открытом доступе по адресу: www.reestr-zalogov.ru следует, что уведомление о залоге спорного автомобиля зарегистрировано в реестре ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Красулина А.В., приобретая спорный автомобиль ДД.ММ.ГГГГ по договору купли-продажи, не знала и не могла знать о существовании залога, а, следовательно, является добросовестным приобретателем.

Доказательств иного истцом не представлено.

Поскольку уведомление о залоге зарегистрировано в реестре только ДД.ММ.ГГГГ, то есть после приобретения Красулиной А.В. автомобиля, Банк, как залогодержатель, в данном случае не вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога.

При таких обстоятельствах, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога удовлетворению не подлежат.

При подаче искового заявления ООО КБ «АйМаниБанк» в УФК по <адрес> (МРИ ФНС России № по КО) оплачена государственная пошлина за рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности с Федорова Е.Н. в размере 12806 рублей.

Однако определением Берёзовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» отказано в удовлетворении ходатайства в зачете государственной пошлины.

С учетом изложенного, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 12806 рублей ООО КБ «АйМаниБанк» необходимо отказать.

На основании ст. 103 ГПК РФ с Федорова Е.Н. в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6806 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Федорову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

Взыскать с Федорова <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № АКк 60/2014/02-02/14532 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере – 360615 рублей 56 копеек (Триста шестьдесят тысяч шестьсот пятнадцать рублей 56 копеек) из них: по основному долгу - 312869.44 рублей; по уплате процентов— 46634.21 рублей; по уплате неустоек - 1111.91 рублей.

Конкурсному управляющему Общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в удовлетворении требований о взыскании государственной пошлины в размере 12806 рублей и об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство AUDI A4, 2000 года выпуска, цвет СЕРЕБРИСТЫЙ, двигатель № идентификационный номер (FIN) № – отказать.

Взыскать с Федорова <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6806 рублей.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: И.Ю. Воробьева