Решение по делу № 2-2312/2014 ~ М-2089/2014 от 29.04.2014

Дело №2-2312/2014

Р ЕШ Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Заводский районный суд <адрес>

в составе:

председательствующего судьи Михайленко И.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, подписано Уведомление №7400-N93/15223 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ г., действующим на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являю-щимися Приложением № к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», являющимися приложением № к Условиям. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 100 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24,0 % годовых. Согласно пункту 1.3. допол-нительных условий для осуществления расчетов Офис Банк открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении (расписками в получении кредитной карты и ПИН-конверта). В соответствии с пунктом 2.1.2. дополнительных условий, использование клиентом установ-ленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получе-ния наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GР, условиями и тарифами. Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиенту по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Согласно разделу 1 Условий льготный период кредитования (GР) – установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолжен-ности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и использования кредитными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (приложения № к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте GР и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев). Банк, принятые на себя обязательства по договору, выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Согласно п. 3.2.2.1. дополнительных условий, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5% суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего календар-ного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выход-ным или праздничным днем. В соответствии с Уведомлением об индиви-дуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. дополнительных условий за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возвра-ту банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день (размер пени в соответствии с уведомлением). Согласно п. 12.4, 12.5 Условий банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть дого-вор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствую-щего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имею-щейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кре-дитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомлении о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. По состоянию на 17.03.2014г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 139 022 рубля 23 копейки, в том числе: по сумме выданных кредитных средств 92 879 рублей 54 копейки; по сумме начисленных процентов 16 120 рублей 12 копеек; по сумме начисленных пени 30 022 рубля 57 копеек. Истец просит взыскать указанную сумму с ответчика, а также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 24,0 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 92 879 рублей 54 копейки с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7 980 рублей 44 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие (л.д.6,77).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и статьей 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что в полной мере может быть реализовано только в случае предоставления каждому из лиц, участвующих в деле, возможность присутствовать в судебном заседании. Поэтому о дате, времени и месте судебного заседания указанные лица должны быть извещены судом с использованием средств и способов, предусмотренных в части 1 статьи 113 ГПК РФ.

ФИО1 извещена судом по месту жительства, указанному ею в договоре №7400-N93/15223 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11) и совпадающему с местом ее регистрации по месту жительства по сведениям ОАСР УФМС России по <адрес> на 22.05.2014г. (л.д.68) повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением. Однако ответчиком почтовое отправление получено не было, что следует из почтового сообщения (л.д.69,70,78).

Согласно ст.167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого – либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается. В виду неявки ответчика ФИО1 судебное заседание откладывалось ДД.ММ.ГГГГ года, ДД.ММ.ГГГГ г., (л.д.1,67,75-76).

Статья 35 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, при этом они несут процессуальные обязанности, установленные действующим ГПК РФ и иными федеральными законами, при неисполнении которых наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

С учетом указанных положений ответчик не был лишен права предоставить все возможные возражения на иск по существу заявленных требований, доказательства в подтверждение своих возражений, а также расчет со своей стороны, что им сделано не было.

Таким образом, суд полагает, что ФИО1 имела возможность реализовать свои процессуальные права и обязанности, предусмотренные ст.ст.35,36 ГПК РФ, реализовала их по своему усмотрению, уклонившись от явки в суд.

Оценивая все изложенное в совокупности, суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1

С учетом изложенного, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установ-ленный законом или договором срок.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Как следует из положений ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Поэтому истец обоснованно требует взыскание долга с ответчика.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Кроме этого, согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Так, положениями ст.ст.329, 330 ГК РФ предусмотрено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 заключен кредитный договор, подписано Уведомление №7400-N93/15223 об индивидуальных условиях кредитования на предостав-ление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д.11).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования лимит кредитования установлен в размере 100 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24,0% годовых.

Согласно пункту 1.3. Дополнительных условий для осуществления расчетов Офис Банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями (л.д.33), приложением № к Условиям выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ».

Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в Уведомлении, а также расписками в получе-нии кредитной карты и ПИН-конверта (л.д.11,50).

В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий указанных выше, использование клиентом установленного банком лимита кредитова-ния осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GР, условиями и тарифами.

Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 дополни-тельных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало опера-ционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиенту по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п. 1.10 дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно разделу 1 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ», льготный период кредитования (GР), установленный банком период кредитования, начи-нающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и использования кредит-ными картами международных платежных систем «Visa Inc», «MasterCard Worldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (приложения № к Условиям). Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте GР и погашения задолженности.

Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 календарных месяцев.

Истец принятые на себя обязательства по договору выполнил в пол-ном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.53-55).

Согласно п. 3.1.1.1. дополнительных условий, указанных выше, заем-щик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начислен-ных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 календарных дней с даты расчета текущего кален-дарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, пунктом 1.10. Дополнительных условий, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности, клиент уплачивает банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день (размер пени в соответствии с уведомлением).

Согласно п. 12.4, 12.5 Условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору.

В нарушение исполнения указанных Условий ФИО1 прекратила исполнение своих обязательств перед банком, так как выплаты в погашение долга, выплаты в погашение процентов за пользование кредитом ответчиком не производятся.

В связи с образованием просроченной задолженности ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к ответчику с уведомлением о необходимости погашения всех обязательств по кредиту, однако кредитные обязательства перед банком ФИО1 не исполнила (л.д.46,47).

Расчет задолженности, процентов, неустоек по кредитному договору № 7400-N93/15223 от 17.06.2013г. подтверждает доводы исковых требований о том, что задолженность по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляет по сумме выданных кредитных средств 92 879 рублей 54 копейки; по сумме начисленных процентов 16 120 рублей 12 копеек; по сумме начисленных пени 30 022 рубля 57 копеек.

Расчет истцом произведен правильно, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен.

Таким образом, действия истца по взысканию с ответчика в судеб-ном порядке задолженности по кредитному договору, с учетом задолжен-ности по уплате процентов, и пеней, связанных с нарушением срока возврата кредита и уплаты процентов, а также о досрочном взыскании остатка задолженности по кредиту, не противоречат положениям закона и условиям заключенного кредитного договора.

Кроме того, истцом ОАО «БАНК УРАЛСИБ» заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 92 879 рублей 54 копейки с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Следовательно, данный договор будет считаться исполненным в мо-мент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

В случае не исполнения решения суда указанный договор нельзя счи-тать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращен-ным.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов на сумму основного долга до дня фактического исполнения решения суда о взыскании кредитной задолженности, являются обоснованными.

Как разъяснено в п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 Кодекса), кредитному договору (ст. 819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предос-тавленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 Кодекса).

При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров зай-ма, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковс-кого кредита следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 Постановления).

Кроме того п. 2.17. Дополнительных условий предусмотрено, что проценты на сумму задолженности начисляются по состоянию операцион-ного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссуд-ному счету клиента, по дату погашения задолженности включительно.

С учетом вышеуказанного, а также с учетом того, что указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, с ответчика в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 24,0% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере 92 879 рублей 54 копейки с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с учетом пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 980 рублей 44 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» ( 119048, <адрес>, ИНН 0274062111, ОГРН 1020280000190, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ года) задолженность по кредитному договору №7400-N93/15223 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139 022 рубля 23 копейки, в том числе: задолженность по уплате основного долга по кредиту 92 879 рублей 54 копейки; задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, 16 120 рублей 12 копеек; неустойка по кредиту 30 022 рубля 57 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 980 рублей 44 копейки, а всего 147 002 (сто сорок семь тысяч два) рубля 67 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» ( 119048, <адрес>, ИНН 0274062111, ОГРН 1020280000190, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ года) проценты за пользование кредитом по ставке 24,0 % годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту в размере 92 879 рублей 54 копейки с учетом его фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Решение может быть обжаловано всеми участниками процесса в Кемеровский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Михайленко И.В.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.