Решения по делу № 2-150/2015 (2-2280/2014;) ~ М-2198/2014 от 10.12.2014

Дело № 2-150/2015                            

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 января 2015 года

Фрунзенский районный суд города Владимира в составе:

председательствующего судьи                 Жемеровой Т.В.,

при секретаре                    Бутусовой О.Ю.,

с участием представителя истца                 Ярыгина А.В.,

(по доверенности от ...)

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по иску Киселева С.Е. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Киселев С.Е. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ранее Ренессанс Капитал», переименовано ...) о защите прав потребителей.

В обоснование требований указано, что ... между истцом и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор № ....... В рамках кредитного договора истцом оплачена страховая премия в размере ...... руб., которая входит в общую стоимость кредита. Получение кредита Банк связал с необходимостью обязательного заключения договора страхования и возложил на потребителя несение дополнительных расходов. Условие договора о страховании не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя. При заключении договора заемщик был лишен возможности самостоятельно выбрать страховую компанию, с выгодными для себя тарифами и условиями, согласовать срок действия договора страхования и размера страховой суммы, в связи с чем, условие договора в части обязанности страхования является недействительным в силу своей ничтожности. Действия Банка нарушили права потребителя, причинили ему моральный вред. На основании изложенного, Киселев С.С. просит признать условие кредитного договора обязывающее уплатить банку сумму страховой премии в размере ...... руб. недействительным, взыскать с ответчика в пользу истца выплаченную сумму, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в сумме ...... руб. ...... коп., компенсацию морального вреда в сумме ...... руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме ...... руб., штраф за неисполнение требований потребителя.

В судебное заседание истец Киселев С.Е., будучи надлежащим образом извещенный о месте, дате и времени разбирательства, не явился.

Представитель истца Ярыгин А.В., по доверенности, исковые требования поддержал по указанным в иске обстоятельствам, дополнительно пояснив, что условия договора построены таким образом, что потребитель обязан заключить договор страхования. При заключении кредитного договора до потребителя не была доведена информация о наименовании страховой компании, об условиях страхования, не предоставлено право выбора страхования и страховой компании. Договор личного страхования с Киселевым С.Е. не заключался, страховой полис ему не выдавался, заявления о желании подключиться к программе страхования истец не оформлял. В момент заключения кредитного договора истец не был уведомлен о реальной стоимости услуги. Желая получить сумму кредитных средств в размере ...... руб., он был вынужден оплатить страховую премию, которая была включена в общую сумму кредита.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), будучи надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного разбирательства (л.д.......), в судебное заседание не явился. В представленном суду отзыве (л.д.......), исковые требования не признал. Не отрицая заключение кредитного договора с Киселевым С.Е., указал, что Банк действовал строго в рамках закона, Кредитного договора и Договора страхования. Надлежащим образом исполнил все обязанности кредитора, открыв на имя истца банковский счет и перечислив на него ...... руб. Киселев С.Е. добровольно обратился в Банк с Предложением о заключении договоров, содержащими в себе предложения (оферты) о заключении с ним Договора предоставления кредита на неотложные нужды, Договора о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» с операциями физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит», являющимися неотъемлемой частью Договора. При этом совокупность этих документов содержит все существенные условия кредитного договора. Клиент был ознакомлен, получил на руки вышеперечисленные Условия и Тарифы, понимал их содержание, полностью был с ними согласен, обязался неукоснительно соблюдать все указанные в них положения, что подтверждается его собственноручной подписью на предложении Клиента (оферте), адресованной Банку. До истца была доведена полная и достоверная информация об оказываемых услугах. Каких-либо возражений или несогласия с условиями договора истец при заключении договора не высказывал. При заключении Кредитного договора заемщик выразил свое согласие на подключение к Программе страхования, жизни и здоровья, предложенным Банком, подписав до заключения Кредитного договора соответствующее Заявление о добровольном страховании. Страхование осуществляется на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита и не влияет на финансовые условия кредитования. Истец знал об условиях и содержании услуги, а также всех расходах, которые он будет нести, что повлияло на его решение в пользу определенной Программы страхования и конкретной Страховой компании. ... Киселев С.Е. заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Договор страхования, страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного ...... группы по любой причине на срок с ... по ... на страховую сумму ...... руб. Страховая премия клиента составила ...... руб., она оплачивается единоразово за весь срок страхования, любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе с включением ее стоимости в сумму кредита по указанию клиента. Данная сумма по распоряжению Киселева С.Е. была включена в общую стоимость кредита и перечислена на счет страховой компании. Требования истца в данной части удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа ответчик полагает незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку денежные средства, добровольно уплаченные истцом в счет комиссии за присоединение к программе страхования, внесены истцом в качестве надлежащего исполнения обязательств, предусмотренных условиями договора. В связи с этим отсутствует признак их неправомерного удержания, влекущего ответственность за неисполнение денежного обязательства в виде уплаты процентов по ст. 395 ГК РФ.

Истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о причинении ему нравственных или физических страданий непосредственно действиями Банка, не приведены факты, подтверждающие совершение противоправных действий, повлекших причинение морального вреда, работниками Банка.

Предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» штраф является мерой ответственности за нарушение специальных правил, установленных данным Законом (главы 2, 3). В рассматриваемом же случае имеет место несоответствие части кредитного договора общим положениям Закона РФ «О защите прав потребителей», закрепленным в п. 1 ст. 16, согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области зашиты прав потребителей, признаются недействительными, а также действующему законодательству, которым указанный вид комиссии не предусмотрен. Поскольку нарушение банком прав истца как потребителя не связано с нарушением специальных правил, предусмотренных в главах 2, 3 Закона РФ «О защите прав потребителей», требование истца о взыскания штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя неправомерно.

Судебные расходы за предоставление юридических услуг в сумме ...... руб. исходя из продолжительности рассмотрения дела, сложности дела, времени участия представителя в судебных заседаниях, полагают необоснованными, завышенными и подлежащими уменьшению до разумных пределов.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее – Положение).

В соответствии со ст. 421-422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В судебном заседании установлено, что ... между Киселевым С.Е. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (впоследствии переименованным в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)), заключен кредитный договор № ...... на сумму ...... руб., сроком на ...... месяцев от даты заключения договора, тарифный план «без комиссий ......%», полная стоимость кредита ......% годовых, (л.д.......).

В силу ст. ...... Договора, Банк обязался перечислить со счета часть Кредита в размере ...... руб. для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Из указанной в кредитном договоре суммы в размере ...... руб. на руки заемщику выдано ...... руб., сумма в размере ...... руб. удержана Банком при выдаче кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.......).

Вместе с тем, сведений о выполнении Банком взятой на себя по условиям кредитного договора обязанности по перечислению страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита в материалах дела не имеется.

Истцом Киселевым С.Е. отрицается заключение с ним договора личного страхования и получение страхового полиса. Подписание заявления, свидетельствующее о желании Киселева С.Е. подключиться к программе страхования жизни и здоровья, истец также отрицает.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела по существу данные обстоятельства не опровергнуты.

Из анализа условий Кредитного договора (п....... Договора) следует, что Клиент Банка добровольно заключает договор личного страхования жизни. Однако из отзыва Банка, следует, что Киселевым С.Е. выражено желание на предоставление ему Банком услуги «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Выполнение ответчиком обязательства в виде «Подключение к программе страхования» Банком так же не представлено.

Заявляя о добровольном подключении истца к страхованию, Банк не представил Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит»; Тарифов КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц; Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» с операциями физическими лицами; Тарифов по картам КБ «Ренессанс Кредит»; Предложения Клиента об ознакомлении с Общими условиями и Тарифами; Заявления о добровольном страховании; письменного согласия на подключение к Программе страхования жизни и здоровья либо страховой полис; Агентского договора, заключенного между страховой компанией и Банком; Выписки из списка Застрахованных; письменного распоряжения на выдачу денежных средств; Предложения клиента о заключении договоров ООО «КБ «Ренессанс», в связи с чем, суд не может удостовериться в наличии перечисленных документов и оценить их содержание.

Согласно п. 1 и 2 ст. 8 указанного Закона информация о товарах (работах, услугах) доводится до потребителя в наглядной и доступной форме.

В случае страхования потребитель должен иметь возможность выбора страховой компании, условий страхования, а также иметь информацию о том, какова будет общая стоимость услуг по страхованию.

Это означает, что у потребителя должен быть выбор между заключением кредитного договора с обеспечением его страхованием и заключением кредитного договора без такого вида обеспечения на иных условиях.

Из текста кредитного договора следует, что положения об оказании Банком услуг страхования включены в него императивно. Каких-либо альтернатив в выборе страховой компании, условий страхования, отказа от страхования в его тексте не предусмотрено. Ответчиком не представлено доказательств подтверждающих, что потребителю представлены на выбор иные условия кредитного договора, который он мог бы заключить при отказе от страхования жизни и здоровья. Не имеется в материалах дела и расчета платежей по кредиту с условиями о страхования и без таких условий.

Потребителю не была представлена возможность заключить договор страхования на тех же самых условиях лично, без помощи Банка и переплаты, составляющей значительную сумму.

Договора страхования, заключенного между Банком и страховой компанией ответчик в материалы дела не представил, в связи с чем, суд не может дать оценку обязательствам, которые Банк взял на себя в силу заключения данного договора.

Из материалов дела и пояснений истца следует, что он имел намерение получить кредит в сумме ...... руб. и фактически получил указанную сумму.

В связи с включением в кредитный договор условий о страховании, потребитель за эту услугу дополнительно израсходовал ...... руб., то есть около ...... % от размера кредита. Подобная мера обеспечения исполнения кредитного договора явно не соразмерна размеру самого кредита. Кроме того, доказательств возможности кредитования без такого условия не представлено.

Приведенные условия о страховании значительно превышают среднерыночные условия договоров страхования. При том, что сведений о перечислении суммы страхового взноса, в страховую организацию Банком в материалы дела не представлено.

Включение суммы страхового взноса в общую сумму кредита, также свидетельствует об увеличении платы за пользование кредитом.

Приведенные обстоятельства указывают на введение потребителя в заблуждение относительно условий страхования. В связи с этим условия кредитного договора об обязательстве Банка перечислить со счета часть Кредита в размере ...... руб. для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита являются ничтожными, как нарушающие перечисленные выше положения закона о свободе договора и защите прав потребителей в силу ст. 168 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора).

При установленных по делу обстоятельствах, в действиях Банка как более экономически сильной по сравнению с потребителем стороны усматривается злоупотребление правом при заключении договора на предоставление несуществующей и неоказываемой фактически банком (иное ответчиком не доказано) услуги по перечислению со счета Клиента части Кредита в размере ...... руб. для оплаты страховой премии Страховщику. Такие действия банка расцениваются судом как осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу (п. 1 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, включение суммы страховой премии в размере ...... руб. в условия кредитного договора, в общую сумму кредита и удержание данной суммы Банком со счета истца является ущемляющим права потребителя.

Согласно статье 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (статья 180 ГК РФ).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п.1); запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) (п. 2).

При таких обстоятельствах, суд полагает, что условия кредитного договора, устанавливающее обязанность Банка перечислить со счета истца часть Кредита в размере ...... руб. для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в заявлении на страхование Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита (п. ...... Договора) являются недействительным, как не соответствующим положениям закона, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, исковые требования Киселева С.Е. о взыскании с ответчика удержанной суммы в размере ...... руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о добровольности соглашения по страхованию жизни и здоровья заемщика, не соответствуют представленным в материалы дела доказательствам. Удержанная ответчиком сумма в размере ...... руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Как установлено в судебном заседании, вследствие исполнения заемщиком ничтожного условия договора банк получил неосновательное обогащение.

На сумму неосновательного обогащения в силу п. 2 ст. 1107 ГК РФ, Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», подлежат начислению проценты за пользование денежными средствами.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 34 от 04.12.2000), при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Учитывая размер ставки рефинансирования Центрального Банка России, которая составляет ......%, количество дней просрочки - ...... дней (за период с ... по ...), Киселеву С.Е. полагается к выплате сумма в размере ...... руб. ...... коп.

Согласно п. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд учитывает, что включение в кредитный договор условий, не соответствующих требованиям Закона «О защите прав потребителей», повлекло для истца необходимость восстанавливать и защищать нарушенные права в судебном порядке. Указанные обстоятельства говорят о том, что истец перенес нравственные страдания.

С учетом требований разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика компенсацию морального вреда в размере ...... руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Банк в добровольном порядке требования истца не удовлетворил, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф в соответствии со ст.13 Закона РФ О защите прав потребителей в размере ...... руб. ...... коп. ...... + ...... + ...... : 2 ).

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из расходов по оплате услуг представителя в размере ...... руб.

В соответствии со ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса РФ издержи, связанные с рассмотрением дела, включают в себя расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально взысканной сумме.

В соответствии со ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

... истец «принципал» заключил с ООО «Юридическая Служба» (агент) агентский договор № ...... на оказание юридических услуг (л.д.......).

По условиям договора агент обязался оказать принципалу услуги правового характера: изучить имеющиеся у принципала документы, относящиеся к делу; соблюсти претензионный порядок, подготовить исковое заявление и провести работу по подбору необходимых документов для судебного процесса; осуществить представительство в суде до вынесения судом решения, консультировать принципала по всем возникающим в связи с судебным разбирательством вопросам (пункт ...... Агентского договора).

Общая стоимость работ по договору определена в размере ...... руб. (п....... Агентского договора).

Оплата по договору произведена Киселевым С.Е. по квитанциям к приходным кассовым ордерам № ...... от ... и № ...... от ... в кассу ООО «Юридическая Служба» (л.д.......).

Интересы истца в данном судебном заседании представлял сотрудник ООО «Юридическая Служба» Ярыгин А.В., по доверенности (л.д.......).

Поскольку решением суда исковые требования Киселева С.Е. удовлетворены, то с ответчика в пользу истца должны быть присуждены судебные расходы.

Определением Конституционного Суда РФ от 17 июля 2007 года № 382-О-О указано, что обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах, является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым – на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Суд обязан установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

Таким образом, учитывая все обстоятельства дела, ценность подлежащего защите права, объема исполненной представителем работы, принимая во внимание продолжительность рассмотрения дела – 1 судебное заседание, сложность дела, требования разумности, справедливости и соразмерности, суд полагает возможным уменьшить судебные расходы и взыскать их в размере ...... руб.( судебное заседание – ...... руб.; изучение документов, соблюдение претензионного порядка, подготовка искового заявления, проведение работы по подбору необходимых документов для судебного процесса, консультирование - ...... руб.)

В удовлетворении требований Киселева С.Е. о взыскании судебных расходов в размере ...... руб. необходимо отказать.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскивается с ответчика в доход соответствующего бюджета.

Поскольку в силу п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, истец Киселев С.Е. от уплаты госпошлины при подачи иска в суд освобождался, с ответчика в доход городского округа Владимир подлежит взысканию госпошлина в размере ...... руб. ...... коп., исчисленная исходя из требований истца имущественного и неимущественного характера.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198, 223-224 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.    

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░ ...... ░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ......, ░░░░░░░░░░░░ ... ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.:

- ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ...... ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...... ░░░.,

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ... ░ ░░░░░░░ ...... ░░░. ...... ░░░.,

- ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...... ░░░.,

- ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...... ░░░. ...... ░░░.    

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ...... ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ...... ░░░. ...... ░░░.

░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░        ......         ░.░. ░░░░░░░░

......

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-150/15, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░/░░░░░░░░░ ...... ░.░. ░░░░░░░░