Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5233/2015 ~ М-4388/2015 от 31.08.2015

Р ЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

            07 октября 2015 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                                       Кузнецовой Е.Ю.,

при секретере                                                                    Жарковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5233/15 по иску                        АО «Банк Русский Стандарт» к Щеголеву А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Щеголевой А.М. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 430 576,38 рублей, а также суммы государственной пошлины в размере 7 235,76 рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Щеголев А.М. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ней договор о карте, а именно: выпустить на его имя карту, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита. При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. Щеголев А.М. получил на руки экземпляр Условий по картам и Тарифов по картам, о чем свидетельствует ее подпись в них. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ему счет № 40817810117971415612, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте № 93671178, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом). Карта клиентом получена и активирована, что подтверждается распиской в получении карты. С использованием карты клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № 40817810117971415612. Всего клиентом за весь период получена сумма кредитных средств в размере 275 883,09 рублей. Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам (п.8.11 условий по картам). Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке (п.5.16 п.9.6 условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемой клиенту ежемесячно (п.1.27,п1.37, 5.17, 5.18 условий по картам). В соответствии с условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит для погашения указанных плат, процентов и комиссий. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки. В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 359 412,71 рублей, выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ года. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего момента не исполнены, что подтверждается выпиской по счету клиента. На основании п.5.28 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» за просрочку исполнения обязательств клиентом начисляет неустойку в размере 0,2% от суммы выставленного заключительного требования за каждый день просрочки. Неустойка за период с 06.05.2015г. по 12.08.2015г. (99 дней) составляет: 359 412,71 руб. *0,2%*99 дней = 71 163,67 рубля. Просит суд взыскать с Щеголевой А.М. в пользу ЗАО «Банк Русский стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 430 576,38 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 235,76 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Причина не явки не известна. Представил письменное6 ходатайство в котором просит рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика адвоката Чумакова И.В. назначена по определению суда в судебном заседание исковые требования не признала. Просит суд в случае вынесения решения суда снизить размер неустойки подлежащую взысканию с ответчика до 30 000 рублей в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья ч.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Статья ч.2 ст.850 ГК РФ Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1. ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Щеголев А.М. в ЗАО «Банк Русский Стандарт» подано заявление с предложением заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «валюта счета», для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ей лимит и осуществлять кредитование счета. Ответчик был ознакомлена и согласилась с условиями и тарифами, о чем имеется ее подпись в заявлении (л.д.7-9).

Ответчиком получена банковская карта, о чем имеется расписка в ее получении.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, согласно выписке по счету, ответчику перечислены денежные средства, которые ответчиком получены, что не отрицалось и самим представителем ответчика в судебном заседании.

Ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по данному кредитному договору.

В адрес ответчика было направлено заключительное требование, требование не исполнено.

Согласно п.8.1 условий предоставления кредитов клиент обязан погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, комиссии, платы и иные платежи.

Согласно п.4.2., п.5.1, 9.4 условий предоставления кредитов погашение задолженности клиентом возможно путем размещения на счете плановых платежей в соответствии с графиком платежей, так и досрочно. Погашение задолженности осуществляется путем размещения денежных средств на счете и их списание банком в безакцептном порядке.

В соответствии с п.6.3 условий предоставления кредитов при пропуске клиентом очередного платежа, банк вправе потребовать от клиента по своему усмотрению либо погасить часть задолженности, либо погасить задолженность полностью, которая определяется в соответствии с п.6.8.2, п.6.8.3 условий, для чего банк формирует заключительное требование.

В соответствии с п.11.1 условий предоставления кредитов банк за просрочку исполнения обязательств клиентом начисляет неустойку в размере 0,2% от суммы выставленного заключительного требования.

Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика перед истцом составляет 430 576,38 рублей (л.д.42-44).

Данный расчет никем не оспорен, произведен в соответствии с условиями выдачи кредитной карты, у суда нет оснований не доверять представленному расчету.

         До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

         На основании п.12.1 Условий предоставления потребительского кредита, банк за просрочку исполнения обязательства клиентом начисляет неустойку в размере 0,2% от суммы выставленного заключительного требования за каждый день просрочки.

         Неустойка за период с 06.05.2015г. по 12.08.2015г. (99 дней) составляет: 359 412,71 руб. *0,2%*99 дней = 71 163,67 рубля.

         Согласно ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. К последствиям нарушения обязательства относятся не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством, и договором.

На основании п.3.3 кредитных договор, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной взысканием задолженности по договору.

Суд, оценивая степень соразмерности неустойки, исходя из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиками (должником) взятых на себя обязательств, учитывая, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки, а также, исходя из финансового благополучия ответчика, полагает возможным снизить размер неустойки до 35 000 рублей.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: основной долг - 352 454 рубля 33 копейки, проценты -6 958 рублей 38 копейки, неустойка - 35 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 7 144 рубля 12 копеек.

           На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Щеголеву А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Щеголева А.М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.04.2015г. в размере 352 454 рубля 33 копейки, проценты за период с 05.04.2015г. по 05.05.2015г. -6 958 рублей 38 копейки, неустойка с ДД.ММ.ГГГГ по 12.08.2015г. - 35 000 рублей, и в счет возврата уплаченной государственной пошлины 7 144 рубля 12 копеек, а всего 401 556 (четыреста одна тысяча пятьсот пятьдесят шесть) рублей 83 копейки.

В остальной части иска АО «Банк Русский Стандарт» отказать.

               Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

               Апелляционные жалоба, представление и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

              Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и их копий, количество которых соответствует количеству лиц, участвующих в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими жалобой, представлением и поступившими возражениями относительно них.

Председательствующий:                                п/п                                        Е.Ю.Кузнецова

Решение изготовлено в окончательной форме 12.10.2015года.

Решение вступило в законную силу:

«КОПИЯ ВЕРНА»

Подпись судьи______________________________

Наименование должности

уполномоченного работника аппарата

федерального суда общей юрисдикции

___________________________________________

«_______»___________________________ 2015 г.