Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-210/2016 ~ М-1796/2015 от 28.12.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2016 года г. Братск

Братский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ларичевой И.В., при секретаре Ситкиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Попкову И.С., Кузнецову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между Попковым И.С. и ПАО «МДМ Банк» в соответствии с Заявлением (офертой) в «Банк» на получение кредита и её акцептом со стороны Банка, посредством открытия банковского счёта, указанного в Заявлении (оферте) (***), был заключен кредитный договор ***. По кредитному договору Банком Заемщику был предоставлен кредит в размере<данные изъяты> <данные изъяты> под 17% годовых с окончательным возвратом всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов – 36 месяцев. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору: открыл банковский счет *** на имя Попкова И.С. и кредит в размере <данные изъяты> Факт получения должником кредита подтверждается выпиской по текущему счету клиента ***, где отражена дата выдачи кредита. В соответствии с условиями кредитования должник обязался ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные п.п. 3.4 и 3.5 Условий кредитования. Согласно п. 3.4 Условий кредитования, срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.

Указал, что **.**.**** Заемщик перестал исполнять свои обязанности, установленные кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов, что повлекло: изменение Банком в одностороннем внесудебном порядке срока возврата всей суммы кредита и начисленных процентов (соответствующее право Банка предусмотрено п. 4.2 кредитного договора) путем направления соответствующего уведомления-требования. В качестве обеспечения был заключен договор поручительства *** от **.**.****, заключенный с Кузнецовым А.В. Дата окончательного возврата всей суммы задолженности была определена **.**.****, начисление Банком штрафных санкций в соответствии с п. 6.1 кредитного договора. Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком составляет <данные изъяты> по состоянию на **.**.****. Задолженность должника перед Банком составляет <данные изъяты>,в том числе: по сумме кредита - <данные изъяты>, по уплате процентов за пользование - <данные изъяты>, по уплате процентов за пользование - <данные изъяты> Однако ПАО «МДМ Банк» не заявляет к взысканию штрафные санкции.

Просит суд взыскать солидарно с Попкова И.С., Кузнецова А.В. в пользу ПАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Истец - ПАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчики - Попков И.С., Кузнецов А.В. в судебное заседание не явились, причины неявки суду не известны, судебные извещения направлены по адресу регистрации ответчиков (адресу, который указан в кредитном соглашении; адресу представленному Отделом УФМС России по Иркутской области в г. Братске и Братском районе) и возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца в порядке ст. 167 ГПК РФ и не явившихся ответчиков в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного ст. ст. 233-237 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что Попков И.С. обратился в ОАО «МДМ Банк» (после реорганизации ПАО «МДМ Банк») с Заявлением (офертой) о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>, ставка кредита – 17%; срок кредита – 36 месяцев. Условия кредитования ОАО «МДМ Банк», Условия использования банковской карты международной платежной системы и акцептованное Банком настоящее Заявление (оферта) являются Договором банковского счета. Условия кредитования, График возврата кредита по частям и акцептованное Банком настоящее Заявление (оферта) являются кредитным договором. Договор банковского счета и кредитный договор заключаются по продукту «Стандарт» в рамках заключенного между Банком и Заемщиком Договора комплексного банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями.

Своей подписью в заявлении Попков И.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита (раздел Б Заявления), порядком кредитования, возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, с размером полной стоимости кредита, которая составляет 18,36% годовых и определяется на момент заключения кредитного договора при условии соблюдения графика возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, по срокам и по суммам платежа, без учета возможности частичного/полного досрочного погашения кредита (части кредита), штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором.

С информацией о полной стоимости кредита Попков И.С. ознакомлен путем прочтения условий, содержащихся в Заявлении (оферте), до момента его подписания (заключения кредитного договора), со всеми условиями кредитования Попков И.С. ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью Попкова И.С. в заявлении.

Также своей подписью в заявлении Попков И.С. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Тарифами Банка, действующими на момент заключения кредитного договора и Договора банковского счета.

Согласно графику платежей по кредитному договору *** сумма ежемесячного платежа по кредиту - <данные изъяты>, дата ежемесячного платежа - 22 число каждого месяца. График платежей подписан Попковым И.С., тем самым он обязался вернуть каждую часть кредита в сумме и сроки, согласно кредитному договору и настоящему графику.

В соответствии с п. 3.1. Условий кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт» (далее - Условия) Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а также открывает банковский счет Заемщику, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, предусмотренные Заявлением (офертой), Графиком и настоящими условиями.

Согласно п. 3.2. Условий Кредитный договор, Договор банковского счета заключаются сторонами в следующем порядке: Заемщик представляет в Банк Заявление (оферту) на заключение Договора банковского счета, Кредитного договора, а также копию паспорта гражданина РФ (светокопии страниц документа в соответствии с требованиями Банка) и иные документы, предусмотренные требованиями Банка; Банк, в случае согласия с условиями, изложенными Заемщиком в Заявлении (оферте) и Графике, акцептует Заявление (оферту) путем совершения действий, необходимых для заключения договора; открывает ссудный счет для выдачи кредита и отражения задолженности по кредиту; перечисляет сумму кредита со ссудного счета на Банковский счет Заемщика.

В соответствии с п. 3.3. Условий под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет Заемщика. Под датой исполнения Заемщиком обязательств по обеспечению возврата суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных платежей понимается дата зачисления на банковский счет Заемщика денежных средств, внесенных наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке) или полученных Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с Графиком.

Согласно п. 3.5. Условий проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, указанную как дата окончательного погашения кредита в Графике. Под датой выдачи кредита понимается дата, в которую Банк осуществляет зачисление суммы кредита на счет, указанный в кредитном договоре.

В соответствии с п. 3.6. Условий проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком ежедневно на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком в размере и в сроки, указанные в Графики. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Согласно п. 4.2. Условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (Графиком) (п. 4.2.1.); уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (Графиком) (п. 4.2.2.);

Согласно п. 6.1. Условий в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или нарушении срока уплаты начисленных по кредиту процентов, установленных условиями кредитного договора, Графиком, либо измененных по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке в случаях, предусмотренных в п. 5.2. настоящих Условий, задолженность Заемщика перед Банком по соответствующей сумме считается просроченной, и Банк вправе начислить Заемщику штрафные санкции.

Таким образом, в судебном заседании установлено, **.**.**** между ОАО «МДМ Банк и Попковым И.С. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Попкову И.С. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, со сроком кредита - 36 месяцев, с процентной ставкой 17% годовых, тем самым истец обязанность по выдаче кредита исполнил в полном объеме согласно требованиям Заявления. В свою очередь Попков И.С. принял на себя обязательства по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что Попков И.С. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на **.**.**** по кредитному договору *** от **.**.**** составляет <данные изъяты>,в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты по срочному основному долгу - <данные изъяты>, проценты по просроченному основному долгу - <данные изъяты>

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, Условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Стандарт» и подтвержден выпиской по счету, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Также в судебном заседании установлено, что в обеспечение обязательств по кредитному договору *** от **.**.****, заключенного между ОАО «МДМ Банк» и Попковым И.С., между ОАО «МДМ Банк» и Кузнецовым А.В. был заключен договор поручительства *** от **.**.****.

В соответствии с п. 1.1. договора поручительства *** от **.**.**** поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Попковым И.С. всех своих обязательств по кредитному договору ***

Согласно п. 1.2. договора поручительства *** от **.**.**** настоящее поручительство обеспечивает исполнение обязательств Заемщика перед Банком по погашению суммы кредита и суммы процентов за весь срок действия кредитного договора, штрафных санкций, иных платежей Банку, предусмотренных кредитным договором. При этом размер ответственности поручителя ограничивается суммой <данные изъяты>

В соответствии с п. 3.1. договора поручительства *** от **.**.**** поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно.

Согласно п. 3.2. договора поручительства *** от **.**.**** при неисполнении или ненадлежащим исполнении Заемщиком своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед Банком в пределах суммы, указанной в п. 1.2. договора поручительства.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является поручительство.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При этом в соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельств и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «МДМ Банк» о взыскании солидарно с Попкова И.С., Кузнецова А.В. задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере <данные изъяты>,в том числе: основной долг - <данные изъяты>, проценты по срочному основному долгу - <данные изъяты>, проценты по просроченному основному долгу - <данные изъяты>, законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением *** от **.**.****.

Суд считает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> в равных долях - по <данные изъяты> с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ *** ░░ **.**.**** ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>,░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> - ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░