Решение по делу № 2-1790/2018 ~ М-1869/2018 от 06.09.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2018 года                                 г.Братск                             

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Бахаровской Ю.Н.,

при секретаре Бирюковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1790/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Маурер Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратился в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области с исковым заявлением к Маурер Ю.В., в котором просит взыскать с Маурер Ю.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14.10.2011 года в размере 359 501,71 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 795,02 руб.

В обоснования исковых требований истец указал, что 14.10.2011 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 184 210,53 руб. под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.07.2013 г., на 03.08.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1838 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 15.11.2011 г., на 03.08.2018 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2267 дней.    

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 113 200,41 руб.

По состоянию на 03.08.2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 359 501,71 руб., из них: просроченная ссуда - 147 363,79 руб.; просроченные проценты - 46 740,05 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 68 123,76 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 97 274,11 руб.; комиссия за смс-информирование - 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» Бертолло Ю.И., действующая на основании доверенности, не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Маурер Ю.В. не явилась, будучи надлежаще уведомленной о рассмотрении гражданского дела, представила письменные возражения по существу заявленных требований, в которых просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Изучив исковое заявление и письменные материалы дела, возражения ответчика, а также изучив письменные доводы представителя истца по существу возражений ответчика, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Материалами дела установлено, что, согласно копии заявления-оферты, ответчик Маурер Ю.В. 14 октября 2011 года обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с просьбой заключить посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании, предоставить кредит. Ответчик подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитования, принимает на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Маурер Ю.В. заявила, что Условия кредитования, с которыми она предварительно ознакомилась, являются неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты.

Маурер Ю.В. приняла и подписала график осуществления платежей (указанный в разделе «Е» настоящего заявления-оферты) (график осуществления платежей), являющийся неотъемлемой частью данного заявления-оферты.

Маурер Ю.В. обязалась в соответствии с графиком осуществления платежей погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Е» настоящего заявления-оферты, не позднее дня, указанного в графике оплаты в столбце «Дата платежа».

Маурер Ю.В. гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов за пользование кредитом. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции и возместить другие расходы банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением ею обязательств.

Заявление-оферта подписано Маурер Ю.В., на основании чего заключен договор о потребительском кредитовании №.

По условиям кредитного договора № от 14.10.2011 г. банк предоставил ответчику кредит в сумме 184 210,53 руб. под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Также Маурер Ю.В. подписано заявление на включение в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней.

Из Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели следует: Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п. 3.1.). Согласно п. 3.3., акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открывает банковский счет-1 заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением-офертой банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке. В силу п. 3.4. за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Как следует из п. 3.5, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с графиком. Если срок гашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (п. 5.2.). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении-оферте. В случае непогашения задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3.). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном разделе «Б» заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты (п. 6.1.).

Выпиской по счету подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» предоставил Маурер Ю.В. кредит в размере 184 210,53 руб.

Доказательств расторжения либо изменения сторонами указанного договора суду представлено не было. Также суду не было представлено доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного договора.

Из копии досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании на имя Маурер Ю.В. следует, что в связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании № от 14.10.2011 г., а именно неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по указанному договору, банк принял решение о досрочном возврате задолженности по нему, сумма необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 22.12.2017 г. составляет 359 501,71 руб., данное уведомление было направлено ответчику 27.12.2017 г., согласно реестру писем. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 03.08.2018 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 359 501, 71 руб., из них: просроченная ссуда - 147 363,79 руб.; просроченные проценты - 46 740,05 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 68 123,76 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 97 274,11 руб.

Ответчик доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору не представила, размер задолженности не оспорила, своего мотивированного контррасчета не представила, просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Представитель истца полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен. Свою позицию в данной части мотивировал в письменных возражениях, приобщенных к материалам гражданского дела.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий заключенного ответчиком с банком договора следует, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Моментом исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, штрафов следует считать день внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка либо день зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, при безналичном перечислении.

Представленный суду график осуществления платежей по договору потребительского кредитования № от 14.10.2011 г. в поле «взнос» предусматривает 60 ежемесячных платежей в размере 5 847,19 руб., кроме последнего - в размере 6 185,01 руб. Количество процентных периодов 60, дата уплаты первого ежемесячного платежа – 14.11.2011 года.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что кредитные обязательства ответчика предусматривали исполнение в виде периодических ежемесячных платежей, график платежей однозначно определяет обязанность заемщика по возврату кредита путем периодических (ежемесячных) платежей, конкретный размер которых установлен в сумме 5 847,19 руб., кроме последнего - в размере 6 185,01 руб. по кредитному договору от 14.10.2011 года.

Следовательно, применительно к вышеуказанным нормам права и разъяснениям срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного минимального платежа. Факт неисполнения ответчиком обязательств по возврату кредита и нарушения в этой связи его прав для кредитора был очевидным при непоступлении от ответчика каждого очередного ежемесячного платежа.

Из выписки по счету Маурер Ю.В. следует, что последнее внесение денежных средств в сумме 0,41 рублей осуществлено Маурер Ю.В. 02.03.2015 года, а после платежи в счет погашения кредитного договора вообще не производились.

Таким образом, после невнесения ответчиком очередного ежемесячного платежа 16.03.2015 (согласно графику), банку стало известно о нарушении своего права на возврат кредита, и возникло право на взыскание сформированной к этому времени задолженности, со следующего дня началось течение срока исковой давности по требованиям о взыскании сформировавшейся задолженности.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

С настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности истец обратился 31.07.2018 (исковое заявление сдано в отделение почтовой связи), что следует из штампов на почтовом конверте.

Ранее истец ПАО «Совкомбанк» 14.05.2018 года обращался к мировому судье судебного участка № Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному договору, заключенному с ответчиком (почтовое отправление сдано в отделение почтовой связи 10.05.2018 года).

Из судебного приказа № от 18.05.2018 года, вынесенного мировым судьей судебного участка № Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области ФИО1, следует, что с Маурер Ю.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 14.10.2011 г. в размере 359 501,71 руб., в том числе: просроченная ссуда за период с 16.07.2013 г. по 03.05.2018 г. в размере 147 363,79 руб., просроченные проценты за период с 15.11.2011 г. по 03.05.2018 г. в размере 46 740,05 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 68 123,76 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 97 274,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 397,51 руб., а всего 362 899,22 руб.

05.06.2018 года Маурер Ю.В. поданы возражения относительно судебного приказа мировому судье по № судебному участку Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области.

Определением мирового судьи по № судебному участку Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области ФИО1 от 05.06.2018 года отменен судебный приказ № от 18.05.2018 года о взыскании с Маурер Ю.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 14.10.2011 г.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в виде основного долга истцом пропущен.

Доводы представителя истца о том, что началом течения исковой давности следует считать дату последнего платежа в графике платежей, то есть 14.10.2016 года, основаны на неверном применении норм материального права.

В соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями, изложенный в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, по дополнительным требованиям истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам, штрафам, комиссий срок исковой давности считается истекшим.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса российской Ф Федерации и разъяснениями, изложенными в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, с учетом норм материального и процессуального права, суд считает, что в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с Маурер Ю.В. задолженности по кредитному договору № от 14 октября 2011 года в размере 359 5013,71 руб., расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 6 795,02 руб., а всего 366 296,73 руб. надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 05 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░                          ░.░. ░░░░░░░░░░░