Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3172/2013 ~ М-2784/2013 от 31.05.2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26.08.2013 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дурновой Н.Г.,

при секретаре Мартыновой М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ» к ООО «Элит-Дизайн», Синицыну И. Ю., Чарской Д. В., ООО «С.О. Оптикал Трейд Ко. Лтд.» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ» обратилось в суд с иском к ООО «Элит-Дизайн», Синицыну И. Ю., Чарской Д. В., ООО «С.О. Оптикал Трейд Ко. Лтд о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Элит-Дизайн» был заключен кредитный договор N 02- Л1-2010, в соответствии с которым истец обязался предоставить ООО «Элит-Дизайн» кредит в сумме 20 000 000 рублей под 13,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

Для расчетов по Кредитному договору Ответчику был открыт ссудный счет N "S10600600000001. ДД.ММ.ГГГГ Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору и предоставил ответчику Кредит путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по Ссудному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.5.1. Кредитного договора возврат Кредита (суммы основного долга) должен был осуществляться Заемщиком в соответствии с графиком, ежемесячно, начиная с сентября 2011 года по ДД.ММ.ГГГГ Датой возврата Кредита, в соответствии с п.5.3. Кредитного договора, является дата зачисления денежных средств на Ссудный счет.

Пунктом 5.4. Кредитного договора установлено, что проценты за пользование Кредитом начисляются банком и уплачиваются Заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по основному долгу, со следующего за днем предоставления Кредита, по день фактического погашения задолженности, с учетом действительного количества календарных дней в году.

В соответствии с п.5.8. Кредитного договора, проценты уплачиваются Заемщиком не позднее последнего рабочего дня каждого текущего месяца пользования Кредитом. Моментом исполнения обязательств по возврату Кредита, уплате процентов и штрафных санкций считаются даты зачисления денежных средств на соответствующие счета Банка (п.5.8.).

В нарушение условий п.5.1. Кредитного договора, Ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей по возврату Кредита (в сентябре 2011 года, в феврале 2012 года, в сентябре 2012 года, октябре 2012 года). Последний платеж в погашение суммы основного долга был осуществлен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) остаток основного долга составляет 4 468 рублей, сумма просроченного основного долга составляет 5 837 814,96 рублей 96 коп.

В нарушение п.5.8. Кредитного договора, проценты за пользование Кредитом Ответчиком последний раз были уплачены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выписка по расчетному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по 29.05.2013г. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) сумма просроченных процентов за пользование кредитом составляет 233 081,87 рубль 87 коп., задолженность по срочным процентам на основной долг - 49 584,76 рубля 76 коп.; задолженность по срочным процентам на просроченный основной долг 64775.76 рублей 76 коп.

В соответствии с п.9.3. и 9.4 Кредитного договора, в случае нарушения срока возврата Кредита и нарушения срока уплаты процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от просроченной Заемщиком суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором как предельный срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) сумма неустойки, подлежащая уплате Заемщиком за нарушение сроков погашения суммы основного долга, составляет 681 130 рублей 39 коп., сумма неустойки, подлежащая уплате Заемщиком за нарушение сроков уплаты процентов, составляет 21 642,25 руб. По состоянию на "30"мая 2013 г. (включительно) Ответчик должен уплатить Истцу денежные средства в размере 11 319 650,08 руб.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства N 02/6-ЮЛ/10-2010 между Банком и Синицыным И. Ю..

В соответствии со ст. 363 РФ и п. 1.1, 1.3. Договора поручительства Ответчик Синицин И.Ю. отвечает солидарно с Заемщиком за нарушение им своих обязательств по Кредитному договору. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно (ст. 323 ГК РФ).

Также, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору заключены следующие договоры залога:

Договор о залоге движимого имущества №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО С.О. Оптикал Трейд Ко. Лтд.», в соответствии с которым в залог Банку (Истцу) предоставлено офтальмологическое оборудование, залоговая стоимость которого, по соглашению сторон, установлена в размере 2 674 138,14 рублей. Согласно п.3.2. Договора залога №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, Залогодержатель (Истец), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Договор залога транспортных средств №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Оптикал Трейд Ко. Лтд.», в соответствии с которым в залог Банку (Истцу) переданы транспортные средства, залоговая стоимость которых, по соглашению сторон, установлена в размере 371789.41 рублей Согласно п.5.4.1. Договора залога №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ Залогодержатель (Истец) вправе обратить взыскание на Предметы залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору.

Договор о залоге товаров в обороте №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО«Элит-Дизайн», в соответствии с которым в залог Банку (Истцу) передан товар, залоговая стоимость которого, по соглашению сторон, установлена в размере 8 271 194,97 рубля. Согласно п.3.6.7. Договора залога №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, Залогодержатель (Истец) в с неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательство по Кредитному договору вправе обратить взыскание на заложенное имущество по своему усмотрению в судебном порядке и удовлетворить из его стоимости свои требования.

Договор залога недвижимого имущества (ипотека) №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ между м и Чарской Д. В., в соответствии с которым в залог (ипотеку) Банку переданы объекты недвижимости, общая залоговая стоимость которых, по соглашению сторон, установлена в размере 5 222 908 рублей

Договор залога недвижимого имущества (ипотека) №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Синицыным И.Ю., в соответствии с которым в залог (ипотеку) Банку переданы объекты недвижимости, общая залоговая стоимость которых, по соглашению сторон, установлена в размере 678 627 рублей В соответствии с п.6.1. Договора залога недвижимого имущества (ипотека) №-ЮЛ/10-2010 от 2010 и Договора залога недвижимого имущества (ипотека) № -ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств, залогодержатель (Истец) вправе обратить взыскание на заложенное имущество и получить удовлетворение из стоимости Предметов залога преимущественно перед другими кредиторами (п.4.2.2.).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.24.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О залоге» (далее - Закон «О залоге») и ст.50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или лежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Денежная оценка заложенного имущества согласована сторонами в вышеуказанных договорах залога, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены заложенного имущества. ДД.ММ.ГГГГ Истец вручил Ответчикам требования о погашении кредита, уплате процентов и штрафных санкций, однако в указанный Истцом срок требование выполнено не было.

Ссылаясь на указанные обстоятельства согласно уточненных исковых требований истец просит взыскать солидарно с ООО «Элит-Дизайн» и Синицына И.Ю. в пользу АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО ИННОВАЦИОННОГО БАНКА «ОБРАЗОВАНИЕ» ЗАО задолженность по кредитному договору N 02-Ю Л/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ в размере (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) 12 310 226,13 рублей 13 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 10 306 564,96 рубля 96 коп.; просроченные проценты в размере 511 159,14 рублей 14 коп.; неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 1 437 306,49 рублей 49 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 55 195,54 рублей 54 коп.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога движимого имущества №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Истцом (Банком) и Обществом с ограниченной ответственностью «С.О. Оптикал Трейд Ко. Лтд.», офтальмологическое оборудование, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере:

Установка для сверления Less Stress - 16 704 рубля 20 коп.

Рабочая плита для сверления Less Stress – 391 рубль 04 коп.

Центратор WECO CAD5 - 197 785 рублей 20 коп.

Станок для обточки линз WECO 455 Drill - 621 703 рубля 16 коп.

Сканер фирмы WECO Trace II - 105 606, рублей 55 коп.

Коммутирующая материнская плата для станка WECO - 148 792 рубля 49 коп.

Накопитель WECO - 129 356 рублей 40 коп.

Шлифовальный автоматический станок WECO 430 - 123 652 рубля 58 коп.

Помпа - 28 020, рублей

Компрессор - 13 279 рублей 97 коп.

Комплект обточных алмазных шлифовально-полировальных кругов - 62 472 рубля

Комплект сменного рабочего инструмента к станкам для обработки линз в количестве 2844 шт. - 1 077 039 рублей 88 коп.

Шлифовально-контурный станок WECO edqe 430 - 106 658 рублей 46 коп.

Электронное автоматическое устройство WECO CAD 3D Trecel - 28 861 рубль 32 коп.

Центро-блокирующее устройство WECO CAD II - 8 599 рублей 47 коп.

Рабочий комплекс WECO 12SP на 4 рабочих места - 5 215 рублей 42 коп.

    Обратить взыскание на товары в обороте согласно перечню, указанному в Приложении N 1 к договору залога товаров в обороте №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Истцом (Банком) и Обществом с ограниченной ответственностью «Элит-Дизайн», определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 8 271 194 рубля 97 коп.

    Обратить взыскание на заложенные по договору залога транспортных средств №- ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Истцом (Банком) и ООО «С.О. Оптикал Трейд Ко. Лтд.», транспортные средства:

автомобиль марки MITSUBISHI LANCER 1.6 STW, 2008 года выпуска, цвет черный, № двигателя 4G18 JS8832, № шасси - отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства <адрес>, выдан Центральной акцизной таможней <адрес>, ДД.ММ.ГГГГг., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 185 894 рубля 71 коп.

автомобиль марки MITSUBISHI LANCER 1.6 STW, 2008 года выпуска, цвет серебристый, № двигателя 4G18 JT7736, № шасси -отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства <адрес>, выдан Центральной акцизной таможней <адрес>, ДД.ММ.ГГГГг., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 185 894 рубля 70 коп.

    Обратить взыскание на заложенное по договору залога недвижимого имущества (ипотека) №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и Чарской Д. В., недвижимое имущество:

Земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1 160,00 кв.м., адрес объекта: <адрес>, Приволжский р- н, <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 346 355 рублей

Жилой дом, назначение: жилое здание, площадь: 157,40 кв.м., этажность: 1, инвентарный №, адрес объекта: <адрес>,    кадастровый    (или    условный)    №(0)//1:0000851:0//1067:00:0019:016:0:0, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 647 191 рубль

Бассейн, назначение: нежилое сооружение, площадь: 14 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 38 097 рублей

Ограждение из бутового камня, назначение: нежилое сооружение, площадь: 62,50 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 798 286 рублей

Земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, площадь: 1 195 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 357 514 рублей

Баня, назначение: нежилое здание, площадь: 22,00 кв.м., этажность: 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 296 912 рублей

Блок хозяйственных построек, назначение: нежилое здание, площадь: 112,50 кв.м., этажность: 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 226 992 рубля

Ограждение из бутового камня, назначение: нежилое сооружение, площадь: 13,50 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 161 989 рублей

Земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, площадь: 1 381 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 294 446 рублей

Очистное сооружение, назначение: нежилое сооружение, площадь: 21 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 249 668 рублей

Ограждение из бутового камня, назначение: нежилое сооружение, площадь: 60 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 766 354 рубля

Жилой дом, назначение: жилое здание, площадь: общая - 28,60 кв.м., жилая - 16,30 кв.м., этажность: 1, инвентарный №, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 39 104 рубля

Обратить взыскание на заложенное по договору залога недвижимого имущества (ипотека) №-ЮЛ/10-2010 от 15Л0.2010, заключенному между Банком и Синицыным И. Ю. недвижимое имущество:

Земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, земельный участок для личного подсобного хозяйства, площадь: 1 500 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 339 075 рублей

Земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, земельный участок для личного подсобного хозяйства, площадь: 1 500 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 339 075 рублей

Объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое здание, площадь: 30,60 кв.м., этажность: 1, инвентарный №, литера: А, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 477 рублей

Взыскать с Ответчиков в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 80 000 рублей

В судебном заседании представитель истца по доверенности Ситникова О.Ю. заявленные требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям с учетом уточнений.

Представитель ответчиков по доверенности Свинарева И.А. полагала иск частичному удовлетворению, не оспаривал что ответчик обязан вернуть основной долг, поскольку действительно получил денежные средства в банке, полагала стоимость по которой банк просит обратить взыскание завышенной, просила снизить размер неустойки. Также указала, что в виду того, что заемщик является юридическим лицом иск подлежит рассмотрению в арбитражном суде.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заедании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Элит-Дизайн» был заключен кредитный договор N 02- Л1-2010, в соответствии с которым истец обязался предоставить ООО «Элит-Дизайн» кредит в сумме 20 000 000 рублей под 13,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Ответчик обязался возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором.

Для расчетов по Кредитному договору Ответчику-1 был открыт ссудный счет N "S10600600000001. ДД.ММ.ГГГГ Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору и предоставил ответчику Кредит путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по Ссудному счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.5.1. Кредитного договора возврат Кредита (суммы основного долга) должен был осуществляться Заемщиком в соответствии с графиком, ежемесячно, начиная с сентября 2011 года по ДД.ММ.ГГГГ Датой возврата Кредита, в соответствии с п.5.3. Кредитного договора, является дата зачисления денежных средств на Ссудный счет.

Пунктом 5.4. Кредитного договора установлено, что проценты за пользование Кредитом начисляются банком и уплачиваются Заемщиком исходя из фактической суммы задолженности по основному долгу, со следующего за днем предоставления Кредита, по день фактического погашения задолженности, с учетом действительного количества календарных дней в году.

В соответствии с п.5.8. Кредитного договора, проценты уплачиваются Заемщиком не позднее последнего рабочего дня каждого текущего месяца пользования Кредитом. Моментом исполнения обязательств по возврату Кредита, уплате процентов и штрафных санкций считаются даты зачисления денежных средств на соответствующие счета Банка (п.5.8.).

В нарушение условий п.5.1. Кредитного договора, Ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей по возврату Кредита. (в сентябре 2011 года, в феврале 2012 года, в сентябре 2012 года, октябре 2012 года). Последний платеж на момент предъявления иска в суд в погашение суммы основного долга был осуществлен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) просроченная задолженность основного долга составляет 10306564. 96 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом составляет 511159,14 рубль.

В соответствии с п.9.3. и 9.4 Кредитного договора, в случае нарушения срока возврата Кредита и нарушения срока уплаты процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от просроченной Заемщиком суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором как предельный срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) сумма неустойки, подлежащая уплате Заемщиком за нарушение сроков погашения суммы основного долга, составляет 1437306,49 рублей сумма неустойки, подлежащая уплате Заемщиком за нарушение сроков уплаты процентов, составляет 55195,54 руб.

В судебном заседании представитель ответчиков не оспаривал тот факт, что кредитный договор был заключен, денежные средства получены, в дальнейшем ответчик перестал выполнять обязанности оплаты по кредитному договору ссылаясь на наличие материальных затруднений.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 Гражданского Кодекса РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. Согласно ст. 809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства N 02/6-ЮЛ/10-2010 между Банком и Синицыным И. Ю..

В соответствии со ст. 363 РФ и п. 1.1, 1.3. Договора поручительства Ответчик Синицин И.Ю. отвечает солидарно с Заемщиком за нарушение им своих обязательств по Кредитному договору. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно (ст. 323 ГК РФ).

Материалами дела подтверждается, что заемщик, получив кредит, свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом. Истцом в досудебном порядке были направлены требования в адрес заемщика и поручителей о погашении суммы задолженности по кредиту и процентам. Данные требования истца исполнены не были.

Расчет банка задолженности по состоянию на 12.07.2013г., размер которой составил 12 310 226,13 рублей 13 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 10 306 564,96 рубля 96 коп.; просроченные проценты в размере 511 159,14 рублей 14 коп.; неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 1 437 306,49 рублей 49 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 55 195,54 рублей 54 коп. суд признает верным, расчет подтверждается выпиской по счету.

Доказательств возврата кредита и процентов в полном объеме предусмотренным договором ответчиками суду не представлено.

В то же время, в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, разъяснениями, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 29.09.1994г. /с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Пленума № от 25.04.1995г., № от 25.10.1996г., № от 17.01.1997г., № от 21.11.2000г., № от 10.10.2001г./, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательств должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения интерес ответчика.

Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако заявленная истцом сумма неустойки в размере :неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 1 437 306,49 рублей 49 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 55 195,54 рублей 54 коп. рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку является завышенной. Исходя из обстоятельств дела, суммы задолженности и периода просрочки, которые являются значительными, материального положения ответчиков и состояния здоровья, является пенсионером, имеет несовершеннолетнего ребенка, суд снижает взыскиваемую общую сумму неустойки до 1200000руб. неустойка за просрочку основного долга и 40000 рублей за просрочку оплаты процентов.

К доводам представителя ответчика о том, что рассмотрение данного дела неподсудно районному суду общей юрисдикции а должно рассматриваться арбитражным судом, суд относится критически. Как видно из исковых требований и материалов дела помимо требований, предъявленных к заемщику ООО «Элит-Дизайн» истец предъявляет требования к Синицину И.Ю. и Чарской Д.В., которые являются физическими лицами, не входят в органы управления и не являются учредителями заемщика. Как видно из материалов дела иск находится в производстве с 31.05.13г., ответчики фактически признавали исковые требования в судебных заседаниях и ходатайствовали об отложении для разрешения спора миром. Заявление подобных ходатайств при окончании судебного следствия суд расценивает как злоупотребление правом, что запрещено ст. 10 ГК РФ и нарушает права истца на своевременное рассмотрение иска.

Принимая во внимание, что заемщик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, поручителем также не исполнены, обеспеченные договором поручительства, основные обязательства по кредитному договору, до настоящего времени сумма задолженности не оплачена, суд полагает возможным взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 12310226,13 рублей.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договора залога недвижимого имущества:

Договор о залоге движимого имущества №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ОООО «С.О. Оптикал Трейд Ко. Лтд.», в соответствии с которым в залог Банку (Истцу) предоставлено офтальмологическое оборудование, залоговая стоимость которого, по соглашению сторон, установлена в размере 2 674 138,14 рублей. Согласно п.3.2. Договора залога №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, Залогодержатель (Истец), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Договор залога транспортных средств №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Оптикал Трейд Ко. Лтд.», в соответствии с которым в залог Банку (Истцу) переданы транспортные средства, залоговая стоимость которых, по соглашению сторон, установлена в размере 371789.41 рублей Согласно п.5.4.1. Договора залога №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ Залогодержатель (Истец) вправе обратить взыскание на Предметы залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком по Кредитному договору.

Договор о залоге товаров в обороте №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО«Элит-Дизайн», в соответствии с которым в залог Банку (Истцу) передан товар, залоговая стоимость которого, по соглашению сторон, установлена в размере 8 271 194,97 рубля. Согласно п.3.6.7. Договора залога №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, Залогодержатель (Истец) в с неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательство по Кредитному договору вправе обратить взыскание на заложенное имущество по своему усмотрению в судебном порядке и удовлетворить из его стоимости свои требования.

Договор залога недвижимого имущества (ипотека) №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ между м и Чарской Д. В., в соответствии с которым в залог (ипотеку) Банку переданы объекты недвижимости, общая залоговая стоимость которых, по соглашению сторон, установлена в размере 5 222 908 рублей

Договор залога недвижимого имущества (ипотека) №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Синицыным И.Ю., в соответствии с которым в залог (ипотеку) Банку переданы объекты недвижимости, общая залоговая стоимость которых, по соглашению сторон, установлена в размере 678 627 рублей В соответствии с п.6.1. Договора залога недвижимого имущества (ипотека) №-ЮЛ/10-2010 от 2010 и Договора залога недвижимого имущества (ипотека) № -ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств, залогодержатель (Истец) вправе обратить взыскание на заложенное имущество и получить удовлетворение из стоимости Предметов залога преимущественно перед другими кредиторами (п.4.2.2.).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество определен ст. 349 ГК РФ.

Часть 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ устанавливает, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Из части 2 данной статьи следует, что к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Статья 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество регулируются ст. 50 указанного закона, согласно которой залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, в связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора №-ЮЛ\10-2010 от 15.10.10г., банк вправе требовать обращения взыскания на имущество.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в частности, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на момент вынесения решения суда.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Оценивая изложенные обстоятельства, и учитывая, что ответчиком не исполнены основные обязательства, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, с установлением начальной продажной стоимости исходя из залоговой стоимости имущества согласованной сторонами в договоре залога.

Как видно из позиции ответчика он возражает против указания залоговой стоимости ссылаясь на то обстоятельство, что ими заказана оценка стоимости предметов залога. Данные доводы суд расценивает как желание затянуть рассмотрение дела по существу. Суд учитывает, что у ответчиков с 31.05.13г. – поступление иска в суд было достаточно времени для представления суду доказательств стоимости предметов залога, ответчиками периодически заявлялись ходатайства об отложении дела, в том числе и для предоставления отчетов, однако на момент вынесения судебного решения отчеты о стоимости заложенного имущества суду представлены не были. Определением о досудебной подготовке и в ходе рассмотрения дела ответчикам разъяснялась необходимость представить доказательства подтверждающие стоимость залога в случае несогласия ответчиков по цене с позицией банка. Ответчик имел возможность представить суду данные доказательства, но в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ из не представил.

Также суд считает, что установление цены заложенного имущества из рыночной стоимости как в дальнейшем стал указывать ответчик не будет соответствовать фактическим обстоятельствам. Как видно, договора залога были заключены в 2010г., с указанного времени имущество претерпело износ в период эксплуатации. Рыночная стоимость предметов залога определялась на основании отчетов об оценке составлены в 2010г., которые в настоящее время утратили актуальность.

Кроме того, как видно из пояснений представителя банка, при определении стоимости предметов залога стороны согласовывали цену меньшую, чем рыночная стоимость залога, в целях определения начальной продажной стоимости залога в случае проведения торгов.

Представителем ответчика заявлено в судебном заседании о предоставлении отсрочки на срок до одного года в части обращения взыскания на имущество.

В соответствии со ст. 28.1, Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ, с изм. от ДД.ММ.ГГГГ) "О залоге" При удовлетворении требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества на основании решения суда суд при наличии уважительных причин у залогодателя по просьбе залогодателя вправе отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки.

Указанное ходатайство ответчиком в судебном заседании мотивировано не было, не указаны причины по которым он просит предоставить отсрочку.

Суд не усматривает оснований для предоставления отсрочки на один год по требованию о реализации имущества, поскольку имущество, являющееся предметом залога не относится к единственному жилью ответчиков, доказательств того суду не представлено. Жилые дома, являющиеся предметом залога являются составляющей комплекса сооружений находящихся на участке, что видно из договоров залога. В связи с чем предоставление отсрочки до жилому дому повлечен необходимость отсрочки по всему комплексу сооружений и земельному участку, что будет нарушать право кредитора на получение удовлетворения своих требований из предмета залога. Для отсрочки по реализации залога – транспортных средств и предметов офтальмологического оборудования оснований в судебном заседании также установлено не было.

    Ответчиком также не представлено доказательств того, что не имеет места риск утраты имущества и возможного ухудшения финансового положения в обоснование своего ходатайства по отсрочке.

    При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ходатайство ответчика об отсрочке продажи с публичных торгов сроком до одного года не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК «ОБРАЗОВАНИЕ» к ООО «Элит-Дизайн», Синицыну И. Ю., Чарской Д. В., ООО «С.О. Оптикал Трейд Ко. Лтд.» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с взыскать солидарно с ООО «Элит-Дизайн» и Синицына И.Ю. в пользу АКЦИОНЕРНОГО КОММЕРЧЕСКОГО ИННОВАЦИОННОГО БАНКА «ОБРАЗОВАНИЕ» ЗАО задолженность по кредитному договору N 02-Ю Л/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ в размере : просроченная задолженность по основному долгу в размере 10 306 564,96 рубля 96 коп.; просроченные проценты в размере 511 159,14 рублей 14 коп.; неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 1200000 рублей, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 40000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога движимого имущества №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Истцом (Банком) и Обществом с ограниченной ответственностью «С.О. Оптикал Трейд Ко. Лтд.», офтальмологическое оборудование, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере:

Установка для сверления Less Stress - 16 704 рубля 20 коп.

Рабочая плита для сверления Less Stress – 391 рубль 04 коп.

Центратор WECO CAD5 - 197 785 рублей 20 коп.

Станок для обточки линз WECO 455 Drill - 621 703 рубля 16 коп.

Сканер фирмы WECO Trace II - 105 606, рублей 55 коп.

Коммутирующая материнская плата для станка WECO - 148 792 рубля 49 коп.

Накопитель WECO - 129 356 рублей 40 коп.

Шлифовальный автоматический станок WECO 430 - 123 652 рубля 58 коп.

Помпа - 28 020, рублей

Компрессор - 13 279 рублей 97 коп.

Комплект обточных алмазных шлифовально-полировальных кругов - 62 472 рубля

Комплект сменного рабочего инструмента к станкам для обработки линз в количестве 2844 шт. - 1 077 039 рублей 88 коп.

Шлифовально-контурный станок WECO edqe 430 - 106 658 рублей 46 коп.

Электронное автоматическое устройство WECO CAD 3D Trecel - 28 861 рубль 32 коп.

Центро-блокирующее устройство WECO CAD II - 8 599 рублей 47 коп.

Рабочий комплекс WECO 12SP на 4 рабочих места - 5 215 рублей 42 коп.

    Обратить взыскание на товары в обороте согласно перечню, указанному в Приложении N 1 к договору залога товаров в обороте №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Истцом (Банком) и Обществом с ограниченной ответственностью «Элит-Дизайн», определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 8 271 194 рубля 97 коп.

    Обратить взыскание на заложенные по договору залога транспортных средств №- ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Истцом (Банком) и ООО «С.О. Оптикал Трейд Ко. Лтд.», транспортные средства:

автомобиль марки MITSUBISHI LANCER 1.6 STW, 2008 года выпуска, цвет черный, № двигателя 4G18 JS8832, № шасси - отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства <адрес>, выдан Центральной акцизной таможней <адрес>, ДД.ММ.ГГГГг., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 185 894 рубля 71 коп.

автомобиль марки MITSUBISHI LANCER 1.6 STW, 2008 года выпуска, цвет серебристый, № двигателя 4G18 JT7736, № шасси -отсутствует, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства <адрес>, выдан Центральной акцизной таможней <адрес>, ДД.ММ.ГГГГг., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 185 894 рубля 70 коп.

    Обратить взыскание на заложенное по договору залога недвижимого имущества (ипотека) №-ЮЛ/10-2010 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и Чарской Д. В., недвижимое имущество:

Земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, назначение: земли населенных пунктов, площадь: 1 160,00 кв.м., адрес объекта: <адрес>, Приволжский р- н, <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 346 355 рублей

Жилой дом, назначение: жилое здание, площадь: 157,40 кв.м., этажность: 1, инвентарный №, адрес объекта: <адрес>,    кадастровый    (или    условный)    №(0)//1:0000851:0//1067:00:0019:016:0:0, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 647 191 рубль

Бассейн, назначение: нежилое сооружение, площадь: 14 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 38 097 рублей

Ограждение из бутового камня, назначение: нежилое сооружение, площадь: 62,50 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 798 286 рублей

Земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, площадь: 1 195 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 357 514 рублей

Баня, назначение: нежилое здание, площадь: 22,00 кв.м., этажность: 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 296 912 рублей

Блок хозяйственных построек, назначение: нежилое здание, площадь: 112,50 кв.м., этажность: 1, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 226 992 рубля

Ограждение из бутового камня, назначение: нежилое сооружение, площадь: 13,50 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 161 989 рублей

Земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, площадь: 1 381 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 294 446 рублей

Очистное сооружение, назначение: нежилое сооружение, площадь: 21 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 249 668 рублей

Ограждение из бутового камня, назначение: нежилое сооружение, площадь: 60 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 766 354 рубля

Жилой дом, назначение: жилое здание, площадь: общая - 28,60 кв.м., жилая - 16,30 кв.м., этажность: 1, инвентарный №, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 39 104 рубля

Обратить взыскание на заложенное по договору залога недвижимого имущества (ипотека) №-ЮЛ/10-2010 от 15Л0.2010, заключенному между Банком и Синицыным И. Ю. недвижимое имущество:

Земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, земельный участок для личного подсобного хозяйства, площадь: 1 500 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 339 075 рублей

Земельный участок (землепользование), назначение: земли населенных пунктов, земельный участок для личного подсобного хозяйства, площадь: 1 500 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 339 075 рублей

Объект индивидуального жилищного строительства, назначение: жилое здание, площадь: 30,60 кв.м., этажность: 1, инвентарный №, литера: А, адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 477 рублей

По завершению реализации заложенного имущества возвратить собственникам имущества сумму, превышающую размер взысканной задолженности по кредитному договору, за исключением сумм расходов, связанных с реализацией имущества.

Взыскать с ответчиков ООО «Элит-Дизайн», Синицына И. Ю., Чарской Д. В., ООО «С.О. Оптикал Трейд Ко. Лтд.» госпошлину в доход государства 60000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Срок изготовления решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья     Н.<адрес>