Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4596/2010 ~ М-4019/2010 от 15.06.2010

Гражданское дело № 2-4596/2010

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 29 июля 2010 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Буториной Л.Б.

при секретаре Малайреу А.Р.

с участием истца: истца, представителя истца Ромадовой В.В., ответчика - представителя Конкурсного управляющего ... Шустовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4596/2010 по иску Фёдоровой ... к ... признании недействительным условия кредитного договора в части и применение последствий недействительности,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ... о признании недействительным условия кредитного договора в части и применение последствий недействительности, мотивируя свои требования тем, что Дата обезличена г. между истцом и ответчиком ... заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого, истцу предоставлен кредит в размере 1 500 000 рублей. Пунктом ... кредитного договора установлено, что ответчик возлагает ежемесячную плату за ведение ссудного счета в размере 0, 2 % от первоначальной суммы кредита на истца, что составляет 3000 рублей и является условием предоставление кредита. Плата за ведение ссудного счета ущемляет права истца как потребителя, поскольку без открытия и ведения ссудного счета кредит не выдается, т.е. приобретение услуги по кредитованию обусловлено приобретением услуги по открытию и обслуживанию ссудного счета, что нарушает ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». При подписании кредитного договора для истца это условие означало, что без открытия и ведения ссудного счета кредит истцу выдан не будет.

Просит суд: признать недействительным кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г. заключенный между ... и истцом в части: п.2.2. за проведение операций заемщик ежемесячно вносит банку плату за ведение ссудного счета в размере 0, 2 % от первоначальной суммы кредита. Заемщик обязуется уплачивать плату за ведение ссудного счета, ежемесячно в соответствие с графиком (Приложение 1); применить последствия недействительности в соответствии с п.2 ст. 167 ГК РФ и взыскать с ... в свою пользу удержанные денежные средства за период исполнения обязательств с Дата обезличена г. по кредитному договору в размере 78 000 рублей; взыскать с ... в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6 800 рублей; взыскать с ... в пользу истца в качестве компенсации причиненного морального вреда денежную сумму 10 000 рублей.

Истец, представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме, пор основаниям изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика, ... в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Представитель конкурсного управляющего ... Шустова Н.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила в удовлетворении требований о признании п..... кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. и взыскании морального вреда отказать, производство в части взыскания с ... денежных средств в размере 78 000 рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6800 рублей прекратить на основании ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

... суда ... от Дата обезличена г. производство по гражданскому делу № 2-4596/2010 по иску Фёдоровой ... к ... о признании недействительным условия кредитного договора в части и применение последствий недействительности в части требований к ... о взыскании денежных средств в размере 78 000 рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6 800 рублей прекращено, по основаниям предусмотренным ст. 50.19 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитный организаций», ст. 126 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве).

Выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ... заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г. (далее по тексту «кредитный договор»), по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере 1 500 000 рублей, а истец обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Согласно п.1.2., 1.3. кредитного договора, кредит предоставлен истцу с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. включительно. Кредит имеет целевой характер и полностью направляется заемщиком на оплату вклада по предварительному договору купли-продажи однокомнатной квартиры Номер обезличен (по проекту) на Номер обезличен-м этаже, общей площадью 39, 02 кв.м. (в общую проектную площадь квартиры входит площадь балконов/лоджий, четвертая квартира на этажной площадке (при пересчете слева на право), расположенная в блок-секции 2.3. по ... ст. ... ..., согласно предварительного договора Номер обезличен купли-продажи квартиры от Дата обезличена г.

В соответствии с п.Номер обезличен. кредитного договора за проведение операций истец ежемесячно вносит ответчику плату за ведение ссудного счета в размере 0, 2 % от первоначальной суммы кредита, которая уплачивается ежемесячно в соответствии с графиком ежемесячных платежей Заемщика в гашение кредита и уплату процентов по договору Номер обезличен от Дата обезличена г., Приложение Номер обезличен к кредитному договору.

Согласно графика ежемесячный платежей истца в гашение кредита и уплату процентов ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 3000 рублей.

Суду представлены приходные кассовые ордеры: Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21100 рублей 00 копеек; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21100 рублей 00 копеек; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21100 рублей 00 копеек; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21100 рублей; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21100 рублей 00 копеек; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21 000 рублей 00 копеек; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21100 рублей 00 коп.; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21100 рублей; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21059 рублей 00 копеек; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21059 рублей 00 копеек, Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21059 рублей 00 копеек, Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 3 000 рублей, Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 3000 рублей; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 3000 рублей, Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21059 рублей; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 19915 рублей 27 копеек; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 22202 рубля 04 копейки; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 20 487 рублей 61 копейку; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21630 рублей 25 копеек; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 26060 рублей 00 копеек; Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 26100 рублей, Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 25100 рублей, Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 25000 рублей, Номер обезличен от Дата обезличена г. на сумму 21 000 рублей, согласно которым истцом производилось погашение задолженности по кредитному договору в адрес ответчиков, в том числе с уплатой ежемесячных платежей за ведение ссудного счета в размере 3 000 рублей.

Дата обезличена г. истцом в адрес ответчика направлена претензия (вх. Номер обезличен) об исключении п.2.2. кредитного договора и выдачи уточненного графика платежей по кредитному договору.

Дата обезличена г. исх. Номер обезличен представителем конкурсного управляющего ... дан отказ в исключении указанного пункта кредитного договора на основании ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст. 421 ГК РФ, мотивировав тем, что условия обо всех платежах, взимаемых по кредитному договору включены в состав договора, информация обо всех платежах доведена до истца надлежащим образом до заключения истцом кредитного договора. Согласие с указанными в договоре условиями выражено истцом при подписании кредитного договора, а также при уплате указанных платежей на протяжении длительного периода пользования кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом Номер обезличен кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. на истца возложена обязанность внесения ... платы за ведение ссудного счета в размере 0, 2 % от первоначальной суммы кредита.

В п. 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. Статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», предусматривает, что комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Соответственно комиссионные сборы могут взиматься в рамках отношений по договору банковского счета, а применительно к кредитным договорам - в тех случаях, когда эти договоры носят смешанный характер, т.е. предусматривают открытие заемщикам банковских счетов, необходимых для осуществления расчетных операций, связанных с кредитованием

Из информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета являются действиями, которые обязан совершать ответчик для создания условий предоставления и погашения кредита, и не являются банковской услугой, предоставляемой потребителю, т.е. банк при обслуживании кредита не предоставляет каких-либо дополнительных услуг, за которые может быть предусмотрено комиссионное вознаграждение. Включение в кредитный договор суммы за открытие и ведение ссудного счета, т.е. взимание платы без предоставления услуги со стороны ответчика нарушает права истца как потребителя.

Таким образом, требование истца о признании недействительным кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г. заключенного между истцом и ответчиком в части п.2.2. договора и возложения обязанности внесения платы за ведение ссудного счета в размере 0, 2 % от первоначальной суммы кредита, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд находит заявленный истцом размер компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей завышенным и полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда с учетом требований разумности и справедливости в размере 500 рублей, принимая во внимание характер нравственных страданий, причиненных истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 151, 819, 845, 851 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд -

Решил:

Исковые требования удовлетворить.

Признать недействительным Кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенный между ... и Фёдоровой ... в части «п.2.2. за проведение операций заемщика ежемесячно вносит ... плату за ведение ссудного счета в размере 0, 2 % от первоначальной суммы кредита. Заемщич обязуется уплачивать плату за ведение ссудного счета, ежемесячно в соответствии с графиком (Приложение Номер обезличен)».

Взыскать с ... в пользу Фёдоровой ... компенсацию морального вреда в размере 500 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение десяти дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Л.Б. Буторина

Мотивированное решение изготовлено 03.08.2010 года.