Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2195/2016 ~ М-1503/2016 от 05.04.2016

Дело № 2-2195/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2016 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего (судьи) Макаровой К.М.

при секретаре Барашковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества РОСБАНК к Дроздову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО РОСБАНК (ранее - ОАО АКБ «РОСБАНК»0 обратилось в суд с иском к заемщику Дроздову В.В. о взыскании задолженности по договору предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 631 982 рубля 66 копеек, расходов по уплате госпошлины, ссылаясь на нарушение принятых заемщиком обязательств по погашению суммы кредита в установленные сроки.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил ранее заявленные требования, окончательно просил взыскать с Дроздова В.В. в его пользу 688 565 рублей 00 копеек и в возврат госпошлины 9 519 рублей 83 копейки.

Истец ПАО РОСБАНК, извещенный о времени и месте слушания дела надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя (л.д. 4 т. 1).

Ответчик Дроздов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

    Представитель ответчика Крутенёв А.В. в судебном заседании исковые требования не признал, указав, что банком представлен неверный расчет задолженности, банк в течение срока погашения кредита необоснованно засчитывал поступающие от заемщика суммы в качестве платы за другие кредитные обязательства перед банком.

Заслушав мнение представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ займодавцу (кредитору) предоставлено право требовать досрочного возврата займа в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Дроздовым В.В. и ОАО АКБ «РОСБАНК» заключен договор предоставления овердрафта по расчетной карте № (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредиты по расчетной карте в пределах лимита овердрафта – 600 000 рублей 00 копеек со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ ( с учетом пролонгации срока договора – до ДД.ММ.ГГГГ) с процентной ставкой за использование лимита овердрафта <данные изъяты> % годовых, с условием уплаты неустойки за нарушение срока внесения платежей по договору в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки, а ответчик обязался возвратить в установленный срок полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими, а также уплачивать ежемесячный минимальный платеж в порядке и сроки, установленные условиями договора (л.д. 7-8, 10-15 т. 1).

Между банком и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен другой договор кредитования по кредитной карте, которому присвоен №, истцом Дроздову В.В. выдана кредитная карта с кредитным лимитом в размере 600 000 рублей 00 копеек, с условием возврата денежных средств в срок до ДД.ММ.ГГГГ (с правом пролонгации и максимальным сроком кредита 6 лет) и уплаты процентов по кредиту в размере <данные изъяты> % годовых, путем внесения ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов, и уплаты неустойки за нарушение срока внесения платежей по договору в размере <данные изъяты> % за каждый день просрочки.

В последующем, ДД.ММ.ГГГГ, между банком и Дроздовым В.В. был заключен еще один кредитный договор №, по условиям которого Дроздову В.В. был предоставлен потребительский кредит в сумме 3 000 000 рублей 00 копеек сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.87 т.2).

Банк производил списание ежемесячных платежей с лицевых счетов Дроздова В.В. в счет погашения кредитных обязательств истца по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует условиям договора.

    Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

    Пункт 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В пункте 3.16 Правил выдачи и использования кредитных карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках пакета банковских услуг (далее – Правила кредитования), являющихся составной частью кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена очередность погашения задолженности: издержки банка по получению исполнения, комиссии банка, проценты, начисленные в соответствии с п.3.11 настоящих Правил на просроченную задолженность по кредитам, просроченную задолженность по кредитам (овердрафт) (исчисленную исходя из подлежащего уплате минимального ежемесячного платежа), затем, начисленные в соответствии с п.3.11 настоящих Правил проценты на непросроченную часть задолженности по кредитам (овердрафт), предоставленным сверх установленного лимита овердрафта, входящие в минимальный ежемесячный платеж, затем, непросроченную задолженность по кредитам (овердрафт), представленным сверх лимита овердрафта, входящий в минимальный ежемесячный платеж, затем, начисленные в соответствии с п.3.11 настоящих правил проценты на непросроченную часть задолженности по кредитам (овердрафт), предоставленным в пределах в пределах установленного лимита овердрафта, входящий в минимальный ежемесячный платеж, затем, непосредственную задолженность по кредитам (овердрафт), предоставленным в пределах лимита овердрафта, входящий в минимальный ежемесячный платеж, затем, неустойку (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку…, сумму предоставленных кредитов (овердрафт), срок обязательного погашения которых не наступил.

Пунктом 3.16.2 Правил кредитования установлена очередность погашения денежного долга при наступлении срока полного возврата кредитов (овердрафта) либо установленной п.3.26 Правил даты возврата всех представленных клиенту кредитов (овердрафт) либо при недостаточности денежных средств для полного погашения задолженности клиента перед банком по договору о выдаче и использовании банковской карты, по договору кредитования по карте (л.д.10-15 т.1)

Пункт 3.24 Правил кредитования также содержит условие о том, что клиент предоставляет банку право по мере поступления денежных средств на счет производить перечисление с него (них) денежных средств, а банк по мере поступления денежных средств на счет перечисляет с него (них) денежные средства в счет погашения возникшей задолженности в соответствии с поручением клиента, содержащемся в заявлении и/или договоре кредитования в установленной данным пунктом очередности. Перечисление осуществляется без дополнительных распоряжений клиента и производится до полного погашения банку задолженности, указанной в настоящем пункте. Оставшиеся после погашения задолженности денежные средства остаются размещенными на счете.

При заключении договора стороны достигли договоренности по всем существенным условиям, против условий договора Дроздов В.В. не возражал, был с ним ознакомлен и согласен (л.д.7 т.1).

Факт заключения кредитного договора, его подписание, предоставление кредита в указанном размере в судебном заседании стороной ответчика не оспаривался.

Все платежи согласно представленным документам банком были зачислены, однако заемщик Дроздов В.В. начал допускать просрочки, вносил платежи не ежемесячно в установленной сумме, а с опозданием и в сумме, меньшей, чем это было установлено договором. Поэтому поступившие денежные средства были учтены, в первую очередь, в погашении суммы задолженности по комиссиям банка, суммы процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиту, сумму просроченной задолженности по оплате минимального ежемесячного платежа по кредитной карте и ежемесячных платежей по потребительскому кредиту (в первую очередь в счет просроченной задолженности по процентам/основному долгу по кредитному договору, имеющему наиболее раннюю дату возникновения просрочки), затем в погашение суммы начисленной неустойки (пени) на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки за период со дня ее возникновения до дня погашения.

Оснований для перерасчета всех произведенных Дроздовым В.В. платежей с соблюдением очередности, установленной ст. 319 ГК РФ не имеется, поскольку специальное правило об очередности погашения денежного требования по договору кредита при недостаточности суммы произведенного заемщиком платежа для полного исполнения обязательства банком не было нарушено.

    Поскольку положениями ст. 319 ГК РФ не учитывается, что у стороны по договору может возникнуть несколько однородных обязательств перед другой стороной, которые будут иметь разный срок возникновения и исполнения, то при составлении расчета задолженности банк вправе руководствоваться условиями договора.

    Очередность списания поступающих от заемщика денежных средств банком в одностороннем порядке не изменялась, была предусмотрена соглашением сторон.

    На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, денежные средства займодавцем предоставлялись заемщику в пределах установленного лимита, что подтверждается соответствующим расчетом задолженности (л.д. 57-67 т. 2) и не оспаривалось заемщиком.

Заемщиком допущено неисполнение принятых на себя обязательств по договору. Дроздов В.В. нарушил сроки внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

    Задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 04 сентября 2016 года составила 688 565 рублей 00 копеек, из которых: 568 666 рублей 87 копеек – просроченная ссудная задолженность, 119 898 рублей 13 копеек – начисленные проценты (л.д. 57-67 т. 2).

Изложенные выше обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе приобщенными к делу кредитным договором, расчетом задолженности.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита от 06 ноября 2015 года (л.д. 49-51 т. 1), однако Дроздов В.В. до настоящего времени не погасил образовавшуюся по кредитному договору задолженность.

На основании изложенного, ответчик обязан возместить истцу расходы в размере фактически понесенных банком и подтвержденных документально.

С учетом размера заявленных истцом требований, в пользу истца с Дроздова В.В. следует взыскать задолженность по указанному выше кредитному договору в размере 688 565 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца суд присуждает с другой стороны возместить судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Из материалов дела усматривается, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 9 519 рублей 83 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, с учетом уточнения истцом иска и размера удовлетворенных судом требований, с ответчика в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» подлежит взысканию госпошлина в размере 565 рублей 82 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК с Дроздова В.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, задолженность по договору предоставления овердрафта по расчетной карте от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 688 565 рублей 00 копеек, из которых: 568 666 рублей 87 копеек – просроченная ссудная задолженность, 119 898 рублей 13 копеек – начисленные проценты, и в возврат государственной пошлины 9 519 рублей 83 копейки.

Взыскать с Дроздова В.В. в доход бюджета муниципального образования «Город Смоленск» госпошлину в размере 565 рублей 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение одного месяца.



Председательствующий             К.М. Макарова