Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-571/2020 ~ М-1-579/2020 от 06.11.2020

Дело № 2-1-571/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Карсун 28 декабря 2020 года

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Жучковой Ю.П.,

при секретаре Пресняковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шатину Сергею Михайловичу, Шатину Александру Сергеевичу, Шатину Евгению Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Шатину Сергею Михайловичу, Шатину Александру Сергеевичу, Шатину Евгению Сергеевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 99000 рублей под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Согласно условий кредитного договора исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами в соответствие с графиками платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, допустил возникновение просроченной задолженности. Согласно свидетельства о смерти, заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с расчетом задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 115896,48 руб., в том числе проценты за кредит в размере 56218,10 руб., просроченный основной долг в размере 59678,38 руб. Предполагаемыми наследниками являются Шатин Сергей Михайлович, Шатин Александр Сергеевич, Шатин Евгений Сергеевич. В связи с имеющейся задолженностью по кредитному договору в адрес наследников ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, которые оставлены ими без удовлетворения. Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. На основании изложенного, просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Шатина Сергея Михайловича, Шатина Александра Сергеевича, Шатина Евгения Сергеевича в пользу ПАО Сбербанк в лице Ульяновского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 115896,48 руб., в том числе проценты за кредит 56218,10 руб., просроченный основной долг 59678,38 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3517,93 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО6 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие и исковые требования удовлетворить. Из представленных письменных пояснений следует, что кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев, условия кредитного договора № определяют срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, а Банк имеет право обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности в течение трех лет после окончания срока действия кредитного договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу отдельно. Соответственно, срок исковой давности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не пропущен. Кроме этого, в поведении ответчика отсутствует добросовестность как участника гражданских правоотношений. Согласно расчету задолженности последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 265,12 руб., данная сумма была зачислена в погашении процентов. Считает доводы ответчика о пропуске срока исковой давности необоснованными.

Ответчик Шатин С.М. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что он являлся супругом умершей ФИО1, вступил в наследство на квартиру, стоимостью более 500000 рублей. Кредит был застрахован, в связи с чем, он не должен платить по кредитному договору, просил в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.

Ответчик Шатин А.С. в судебном заседании исковые требования не признал. Просил в их удовлетворении отказать, применив срок исковой давности. Также пояснил суду, что он в наследство не вступал.

Ответчик Шатин Е.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК Кардиф в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

С учетом мнения участников процесса суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения явившихся лиц, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» ( ранее- ОАО «Сбербанк России») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 99000 рублей под 22,5 % годовых на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей ( п.3.1. договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определяемые Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно ( пп.3.2., 3.2.1 Договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором ( п.3.3.)

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 со всеми условиями договора, в том числе графиком платежей была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, зачислив на счет заемщика кредит в размере 99000 рублей. Предоставление денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти №..

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила в сумме 115896,48 руб., из которых, просроченный основной долг 59678,38 руб.; проценты в размере 56218,10 руб. Указанный размер задолженности подтверждается расчетом, произведенным истцом в соответствии с условиями кредитного договора.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что задолженность по данному договору не выплачена в полном объеме.

Неисполнение заемщиком условий кредитных договоров нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания.

На основании статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как указано в пунктах 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В данном постановлении Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59). Также разъясняется, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 – 1145 и 1148 ГК РФ.

Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Как усматривается из копии наследственного дела №, представленного нотариусом ФИО7, наследником ФИО1 принявшим наследство, является её супруг- Шатин Сергей Михайлович. Дети ФИО1- Шатин А.С. и Шатин Е.С. отказались от причитающейся им доли по всем основаниям в наследственном имуществе.

Наследство, принятое ответчиком Шатиным С.М. состоит из 1/2 доли квартиры и денежных вкладов и компенсаций в филиале Ульяновского ОСБ РФ <адрес>, где остатки на счетах на дату смерти в общем размере составили 3254,07 руб.

Другого наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 при рассмотрении данного дела не установлено.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону, Шатин С.М. является наследником 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру общей площадью 52,1 кв.м., с кадастровым номером 73:05:030125:326, расположенную по адресу: <адрес>, р.<адрес>, стоимостью 396496 рублей. Ответчик указал, что квартира была куплена за 250000 рублей в 2009 году, что подтверждается договором купли-продажи, была отремонтирована и в настоящее время её стоимость он оценивает более 500000 рублей.

Истец направил требование о погашении задолженности ФИО1 и расторжении кредитного договора. Требование оставлено без удовлетворения.

В связи с тем, что Шатин С.М. принял наследство после ФИО1, стоимость наследственного имущества превышает сумму долга по кредитному договору, на него возлагается ответственность по возврату кредита в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что ответчики Шатин А.С. и Шатин Е.С. наследство после смерти своей матери не приняли, доказательств этого суду не представлено, в удовлетворении требований к ним следует отказать.

Завещаний от имени ФИО1 не удостоверялось.

Кредитным договором установлена периодичность платежей.

Стороной ответчика наличие задолженности по кредитному договору не оспаривалось, при этом заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении его последствий.

Как следует из положений статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласностатье 200ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

В соответствиис пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодексаРФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срокадавности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Исходя из вышеизложенного, срок исковой давности надлежит исчислять по каждому платежу отдельно. Учитывая, что с исковым заявлением ПАО «Сбербанк России» обратилось ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности по платежам по ДД.ММ.ГГГГ года включительно истек, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

С ответчика Шатина С.М. подлежит взысканию кредитная задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченного основного долга в размере 31528,13 руб., процентов в размере 4280,80 руб., а также срочные проценты на сумму просроченной задолженности период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 13274,21 руб. ( 31528,13 руб.: 365х 683дн. х22,5%), а всего в общей сумме 49083,14 руб. В остальной части взыскания задолженности по кредитному договору следует отказать.

По смыслу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора с умершей ФИО1

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 49083, 14 руб.

При таких обстоятельствах исковые требования истца подлежат удовлетворению частично.

Из материалов дела следует, что смерть заемщика наступила в период действия договора страхования. Доказательств того, что имел место страховой случай, суду не представлено при рассмотрении данного дела, встречных требований в связи с указанным обстоятельством ответчиками не заявлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что наличие договора страхования, вопреки доводу ответчика, в данном случае не освобождает наследника от исполнения обязательств по кредитному договору. Наследник не лишен возможности возместить свои убытки за счет средств страховой компании при установлении страхового случая.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1489,87 руб.

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (ст. 123 Конституции РФ) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 49083,14 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1489,87 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 31.12.2020