Решение по делу № 2-3016/2021 ~ М-2647/2021 от 29.07.2021

РЕШЕНИЕ

                                           Именем Российской Федерации

    23 августа 2021 года            г. Ачинск Красноярского края,

        ул. Назарова, 28-Б

         Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В.,

при секретаре Черновой Н.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Волковой Т. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

                              УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Волковой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.12.2013, согласно которому Волковой Т.А. был предоставлен кредит в размере 344590,00 руб. под 19,9 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 344590,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», из которых 308 000,00 руб. выданы Волковой Т.А. через кассу Банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление денежных средств на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36590,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. По условиям кредитного договора Волкова Т.А. как заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 9090,28 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик Волкова Т.А. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на 27.07.2021 задолженность заемщика по договору составляет 315 495,28 руб., в том числе сумма основного долга – 229496,91 руб., проценты за пользование кредитом – 14 583,41 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 57328,53 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13970,43 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116,00 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также расходы, понесенные Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 6354,95 руб. (л.д. 6-8).

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Жуков Р.А., действующая на основании доверенности от 04.12.2019 (л.д. 9), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 72), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (оборот л.д. 7).

Ответчик Волкова Т.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 70), представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что с исковыми требованиями не согласна, считает, что Банком пропущен срок исковой давности, просила дело рассмотреть в ее отсутствие (л.д. 71).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 21 декабря 2013 года, путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Волковой Т.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому, Волковой Т.А. был предоставлен кредит в размере 344590,00 руб., на срок 60 процентных периодов, под 19,90 % годовых (л.д. 11).

В день заключения договора Волковой Т.А. было подписано заявление на добровольное страхование № (л.д. 28).

В соответствии с условиями заключенного договора, Волкова Т.А. приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, путем выплаты 60 платежей в размере по 9 090,28 руб. ежемесячно, начиная с 10 января 2014 года.

При предоставлении кредита Волкова Т.А. просила сумму кредита 308 000,00 рублей выдать на руки через кассу банка (п. 5, л.д. 11).

Согласно п. 1.2 раздела I Условий Договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 13-15).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых) (п. 1 раздела II Условий).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п. 1.4 раздела II Условий).

Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. 1,2 раздела III Условий).

Согласно тарифам ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому продукту, действующим с 26 ноября 2012 года, с которыми ответчик был ознакомлен, предусмотрено начисление штрафа за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день образования задолженности (л.д. 24).

Принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов Волкова Т.А. должным образом не исполнила, что подтверждается выпиской по счету заемщика и расчетом, из которых видно, что последний платеж в погашение кредита был произведен ответчиком 24 февраля 2016 года (л.д.19).

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика перед банком по состоянию на 27 июля 2021 года составляет 315495,28 руб., в том числе: сумма основного долга – 229496,91 руб., проценты за пользование кредитом – 14 583,41 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 57328,53 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13970,43 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116,00 руб. (л.д. 18-20).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Оценивая доводы ответчика о пропуске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности по рассматриваемым требованиям, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, по смыслу приведенных положений закона требования кредитора о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению с учетом периодических платежей, подлежавших внесению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Согласно условиям договора Волкова Т.А. обязалась производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных платежей в размере 9090,28 руб., начиная с 20 января 2014 года, с уплатой последнего платежа 25 ноября 2018 года.

Последний платеж в размере 9 050,00 руб. был произведен ответчиком 24 февраля 2016 года, часть которого в сумме 5020,99 руб. была направлена Банком в счет погашения просроченной задолженности по основному долгу, 3644,99 руб. в счет задолженности по капитализированным процентам по кредитному договору № от 21.12.2013. Таким образом, в соответствии с графиком погашения задолженности, Банк о своем нарушенном праве в части погашения задолженности по основному долгу в сумме ежемесячного платежа 9090,28 руб. узнал 10 марта 2016 года (л.д. 26-27).

30.06.2019 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило посредством почтовой связи мировому судье судебного участка №2 в г.Ачинске Красноярского края заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Волковой Т.А. кредитной задолженности в размере 315495,28 руб. (л.д. 54, 55).

15 июля 2019 года мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с Волковой Т.А. задолженности по кредитному договору № от 21.12.2013 за период с 26.02.2016 по 27.05.2019 в размере 315495,28 руб., а также взысканы расходы по уплате госпошлины в сумме 3177,48 руб. (л.д. 56).

13 августа 2019 года указанный судебный приказ по заявлению Волковой Т.А. был отменен (л.д. 58).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123,124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Настоящий иск подан ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в Ачинский городской суд в электронном виде 29.07.2021 (л.д.3).

С учетом перечисленных обстоятельств, приостановленный подачей заявления о выдаче судебного приказа с 30.06.2019 по 13.08.2019 на 1 месяц 14 дней срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по просроченным платежам, предусмотренным графиком до 28.06.2018, в том числе по начисленным штрафам за возникновение просроченной задолженности за период с 22.02.2016 по 07.06.2016 в сумме 13970,43 руб., комиссии за направление извещений, начисленной за период с 10.03.2016 по 08.06.2016 в сумме 116,00 руб., на момент обращения в суд с настоящим иском, истек.

По платежам, исполнение которых предусматривалось с 28.06.2018 по 25.11.2018, срок исковой давности, в совокупности исчисляемый в 3 года 1 месяц 14 дней, по состоянию на 29.07.2021 не истек.

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что Волкова Т.А. нарушила исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что нашло свое подтверждение в ходе рассмотрения дела и не оспорено ответчиком, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредиту за период с 28 июня 2018 года по 25 ноября 2018 года, что составляет 54 092,17 руб. (оборот л.д. 18).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 6354,95 руб. (л.д. 5, оборот л.д. 5), подлежат удовлетворению в размере 1089,87 руб., исходя из размера удовлетворенной части исковых требований – 54 092,17 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Волковой Т. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» долг по кредитному договору № от 21.12.2013 в размере 54 092 рубля 17 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1089 рублей 87 копеек, а всего 55 182 (пятьдесят пять тысяч сто восемьдесят два) рубля 04 копейки.

В удовлетворении остальной части требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Мотивированное решение составлено 26 августа 2021 года.

                 Судья:                                                                          Н.В. Гудова