Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-215/2016 ~ М-217/2016 от 01.04.2016

Дело 2-215/2016 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Архаринский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Самойленко Л.А.,

секретаря судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование требований представитель истца по доверенности ФИО4 в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 680 000 рублей под 12,5 процентов годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Архара, <адрес> на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Кредитор свои обязательства перед Заемщиком выполнил – предоставил кредит.

К Кредитному договору было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении отсрочки погашения основного долга и увеличении срока кредитования на 6 месяцев.

Заемщик должен был погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств АО Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Архара, <адрес> (кадастровый №).

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости. В соответствии с отчетом об оценки стоимость предмета залога составляет 807 000 рублей. Таким образом, залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 726 300 рублей.

Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более шести месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в сентябре 2015 года и до настоящего времени задолженность не погасил.

Кроме того, до обращения в суд Банк уже предоставлял Заемщику отсрочку в исполнении обязательств по Кредитному договору.

По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет:

- задолженность по неустойке – 58 467 рублей 77 копеек; в том числе

- на просроченные проценты – 37 346 рублей 17 копеек;

- на просроченную ссудную задолженность – 21 121 рубль 60 копеек;

- проценты за кредит – 93 404 рубля 43 копейки;

- ссудная задолженность – 636 652 рубля 02 копейки.

Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать досрочно в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 долг по кредиту в сумме 788 524 рублей 22 копеек и сумму государственной пошлины в размере 17 085 рублей 24 копеек.

Обратить взыскать на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт. Архара, <адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 726 300 рублей.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований суду не представил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 той же статьи устанавливает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела (кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ) между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключён договор о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 680 000 рублей по 12,5 % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры общей площадью 31,3 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, пгт Архара, <адрес>, на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора (п.1.1 Договора).

Согласно п. 4.1. кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ к данному Кредитному договору сторонами было заключено дополнительное соглашение о предоставлении отсрочки погашения основного долга и увеличении срока кредитования на 6 месяцев.

Однако, как следует из материалов дела, в нарушение данных условий договора Заёмщик нарушил сроки погашения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст. 317.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, кредитор по денежному обязательству, сторонами которого являются коммерческие организации, имеет право на получение с должника процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ Заёмщику отправлялось требование о досрочном погашении имеющейся задолженности, однако задолженность по кредитному договору № не погашена.

На основании п. 5.3.4. кредитного договора, Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности составляет:

- задолженность по неустойке – 58 467 рублей 77 копеек, в том числе

- на просроченные проценты – 37 346 рублей 17 копеек,

- на просроченную ссудную задолженность – 21 121 рубль 60 копеек;

- проценты за кредит – 93 404 рубля 43 копейки;

- ссудная задолженность – 636 652 рубля 02 копейки.

Суд считает, что данная задолженность подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд находит их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитору на основании закладной в залог передано недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, пгт. Архара, <адрес>, приобретенная за счет предоставленных заемных денежных средств.

Право собственности Залогодателя подтверждается: договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации от ДД.ММ.ГГГГ, №, свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.

Предмет залога (квартира) оценен сторонами в 807 000 рублей (цена согласна отчету об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости №-н от ДД.ММ.ГГГГ).

Закладной от ДД.ММ.ГГГГ определено, что стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога, являющийся обеспечение по договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Статья 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определяет, что взыскание по требованиям Залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. За исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворена требований без обращения в суд.

Согласно ч. 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

На основании ч. 1 ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права, на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе, квартиры.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом (ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (подп. 4 п.2 ст. 54 Закона).

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ч. 1 ст. 54.1 Закона).

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, квартира общей площадью 31,3 кв.м, этаж 1, по адресу: <адрес>, пгт. Архара, <адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира, согласно отчету №-н от ДД.ММ.ГГГГ, изготовленному ООО «Амурская недвижимость» была оценена в размере 807 000 рублей.

Учитывая приведенные нормы права, а также установленные судом обстоятельства наличия задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом указанного недвижимого имущества, суд полагает необходимым обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт. Архара, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость квартиры в размере 726 300 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать подтвержденные материалами дела судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 085 рублей 24 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании долга по кредиту, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

Взыскать досрочно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 долг по кредиту в сумме 788 524 рублей 22 копеек и сумму государственной пошлины в размере 17 085 рублей 24 копеек, а всего 805 609 (восемьсот пять тысяч шестьсот девять) рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, пгт. Архара, <адрес> (кадастровый №), путем реализации с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества для его реализации с торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 726 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Архаринский районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий:                 Л.А. Самойленко