Решение по делу № 2-3240/2018 ~ М-2701/2018 от 12.07.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2018 года      г. Оренбург

Суд Дзержинского районного суда города Оренбурга в составе судьи Наливкиной Е.А., при секретаре Аминевой Э.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Ионов А.С., Жданова Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что ... между ПАО "БыстроБанк" и Ионовым А.С. был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым, ответчику предоставлен кредит в сумме 431 090,49 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик принял на себя обязательство по возврату кредита, уплате банку процентов за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, ответчику было предъявлено требование (уведомление) о досрочном возврате суммы кредита и уплате платежей. Требование до настоящего времени не исполнено. По состоянию на ... задолженность ответчика по основному долгу (кредиту) составляет 413 576,87 рублей; по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ... составляет 47 791.44 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на ... составляет 461 368.31 рублей. Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО "БыстроБанк" задолженность по уплате основного долга - в размере 413 576.87 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ... по ... - в размере 47 791,44 рублей, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 24.50 % годовых, начиная с ... по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем по дату ...); возложить на ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 813.68 рублей; обратить взыскание на автомобиль: ...., установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 164 520, 00 рублей.

Определением Дзержинского районного суда г. Оренбурга от ... в качестве соответчика привлечена Жданова Н.С.

В судебном заседании представитель истца ПАО «БыстроБанк» не явился, о времени и месте проведения заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ионов А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения заседания извещен надлежащим образом, сведениями о причинах не явки суд не располагает.

Ответчик Жданова Н.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения заседания извещен надлежащим образом, сведениями о причинах не явки суд не располагает.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст.807 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ... между ПАО "БыстроБанк" и Ионовым А.С. был заключен кредитный договор ....

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме в сумме 431090,49 рублей на приобретение автомобиля ... а ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора (п.п. 1,2,3,4 кредитного договора).

Также, в соответствии с условиями кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору (п. 10 кредитного договора).

Срок предоставления кредита ... (п. 17 кредитного договора).

Согласно п. 18 кредитного договора, банк обязуется открыть счет ... для совершения операций по кредитному договору.

На основании п. 20 условий кредитного договора стоимость предмета залога, согласно оценке составляет 411 300,00 рублей.

Согласно п. 12 кредитного договора, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора следующий: размер неустойки за просрочку платежей: 1,3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20 % годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты. 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по день фактического погашения задолженности включительно - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты. Неустойка за нарушение срока предъявления документов по страхованию (п. 9 индивидуальных условий) 100 руб. за каждый день просрочки по день фактической передачи банку документов.

Из пункта 4.7 общих условий договора потребительского кредита, денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредитному договору, вне зависимости от назначения платежа направляются банком на погашение обязательств заемщика в следующей очередности: на погашение просроченной задолженности по уплате процентов; на погашение просроченной задолженности по возврату кредита; на погашение неустойки за просрочку платежей; на уплату процентов за пользование кредитом; на погашение кредита; на погашение иных неустоек, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства, в размере 431 090,49 рублей.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ионов А.С. в нарушение договорных обязательств по своевременному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Факт ненадлежащего исполнения Ионовым А.С. условий договора подтверждается выпиской по текущему счету.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика по состоянию на ... по основному долгу составляет - 413 576,87 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период - с даты выдачи кредита по ... - 47 791,44 рублей.

Указанный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору ... от ... соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «БыстроБанк» в части взыскания суммы основного долга в размере - 413 576,87 рублей, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ... по ... - в размере 47 791,44 рублей.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика Ионова А.С. процентов за пользование кредитом, на остаток задолженность по кредиту по ставке 24,50 % годовых начиная с ... по день фактического погашения задолженность по сумме основного долга (но не более чем на дату ...), суд приходит к следующему.

Согласно п. 4 кредитного договора ... от ..., процентная ставка по кредитному договору составляет 24,50 % годовых, если заемщик не исполняет установленную кредитным договором обязанность по заключению/продлению договора страхования свыше 30 календарных дней, а также досрочно его расторгает без заключения нового договора в вышеуказанный срок, банк вправе увеличить процентную ставку на 2,50 процентных пункта при неисполнении обязанности по страхованию жизни.

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе, определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из содержания кредитного договора, заключенного ..., между ПАО «Быстробанк» и Ионовым А.С., графика погашения задолженности по кредитному договору следует, что стороны предусмотрели погашение долга и уплату процентов, согласовали сроки внесения ежемесячных платежей и доли платежей в погашение основного долга и в погашение процентов.

Подписав кредитный договор, Ионов А.С. добровольно выбрал такой вид кредитования, его воля при совершении оспариваемой сделки была направлена именно на заключение кредитного договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами. При этом сторонами были согласованы все существенные условия договора.

Согласно пунктам 3.5,5.1, 5.1 Положения Центрального Банка Российской Федерации от 26 июня 1998 г. N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками" (действовавшего в период возникновения спорных правоотношений), проценты на остаток ссудной задолженности начисляются исходя из размера процентной ставки, установленной договором, и фактического количества календарных дней за период начисления.Таким образом, существенным условием для расчета процентов за пользование кредитом и распределения их в структуре платежей за весь период действия кредитного договора является срок кредитования. В зависимости от этого срока (изначально установленного договором) определяется размер равных аннуитетных платежей и, соответственно, размер процентов за пользование кредитом, входящих в состав каждого из платежей.

Поскольку кредитным договором установлен день фактического погашения задолженности и он не прекратил свое действие, ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по договору, суд считает обоснованным требование о взыскании процентов за пользование кредитом на остаток задолженности на сумму основного долга по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ....

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно условиям кредитного договора ... от ..., обязательства обеспечены залогом товара – автомобилем - ...

В соответствии с материалами дела, на основании договора купли-продажи от ..., Ионов А.С. передал в собственность Ждановой Н.С. транспортное средство залоговое имущество – транспортное средство - ...

Согласно карточки учета транспортного средства, собственником спорного имущества является Жданова Н.С.

Согласно договору купли-продажи автотранспортного средства от ..., заключенному между Ионовым А.С. и Ждановой Н.С., продавец продал принадлежащую ему автомашину ...

В соответствии с п.4 договора со слов продавца проданная автомашина не продана, не заложена, в споре и под запрещением (арестом) не состоит.

Поскольку договор купли-продажи, на основании которого ответчик приобрел спорное транспортное средство и стал его собственником, заключен ..., то при рассмотрении настоящего спора необходимо руководствоваться подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ... приобретенный ответчиком на основании договора купли – продажи от ... у Ионова А.С. автомобиль был поставлен Ждановой Н.С. на регистрационный учет МРЭО ГИБДД УМВД России по Оренбургской области, никаких препятствий в постановке на учет транспортного средства не возникло.

Как следует из карточки учета транспортных средств УГИБДД УМВД России по Оренбургской области собственником автомобиля ..., является Жданова Н.С.

Согласно части 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог движимого имущества может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодержателя; реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Федеральным законом N 379-ФЗ от 21 декабря 2013 года "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", вступившим в силу с 01 июля 2014 года, внесены изменения в Основы законодательства в Российской Федерации о нотариате, а именно: предусмотрена регистрация уведомлений о залоге движимого имущества (статьи 34.1 - 34.4, глава XX.1).

Согласно вышеуказанным нормам уведомление о залоге движимого имущества - это внесение нотариусом в реестр о залоге движимого имущества уведомления, направленного нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством.

Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества.

Согласно абзацу третьему части 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога.

Согласно сведениям Федеральной нотариальной палаты сведения в реестре уведомлений о залоге движимого имущества ... ... внесены ... в 11:52:01. Данных о том, что ответчику не было известно о нахождении автомобиля в залоге материалы дела не содержат.

На основании изложенного, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, принадлежащий Ждановой Н.С., путем реализации с публичных торгов. В удовлетворении требований об определении начальной продажной стоимости движимого имущества следует отказать, по следующим основаниям.

Согласно ст.340 ГК РФ, стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Действующее законодательство в настоящее время не регламентирует определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случае обращения взыскания на это имущество в судебном порядке. Однако, несмотря на то, что необходимость указания в судебном постановлении начальной продажной цены заложенного имущества отпала, данное обстоятельство не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд были понесены расходы по оплате госпошлины. Поскольку исковые требования удовлетворены, то с Ионова А.С., в пользу ПАО «БыстроБанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 7814 рублей, с Ждановой Н.С. - в пользу ПАО «БыстроБанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 300 рублей.

руководствуясь ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ...-░░/░░ ░░ ..., ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 413 576, 87 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ... ░░ ... - ░ ░░░░░░░ 47 791, 44 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 24.50 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ... ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ...), ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7814 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ...

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: 24.09.2018 ░░░░