Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1523/2016 ~ М-1324/2016 от 19.05.2016

Дело № 2-1523 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2016 г.

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области

в составе:

председательствующего судьи Захаревской М.Г.

при секретаре Захарян А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Вельмискина В.И. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о расторжении кредитного договора и признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Вельмискин В.И. обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее – ПАО «УБРиР») о расторжении кредитного договора, признании пунктов и условий кредитного соглашения (так в иске) № ... от ... г. недействительными в части не доведения информации о полной стоимости кредита, установления завышенной неустойки, признании незаконными действий в части несоблюдения Указаний ЦРБ № 2008-У о не информировании о полной стоимости кредита до и после заключения договора, в части включения в кредитный договор пункта о безакцептном списании денежных средств со счета заемщика, компенсации морального вреда.

Требования мотивированы тем, что ... г. между ним – истцом и ПАО «УБРиР» заключено кредитное соглашение кредитный договор № ... на сумму 50000,35 рублей, по условиям которого он должен был получить кредит и обеспечить его возврат в сроки, указанные в договоре.

При заключении договора ему (истцу) не была предоставлена информация о полной стоимости кредита, завышенной неустойке, не соблюдены Указания ЦРБ № 2008-У об информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора.

На момент заключения договора он не имел возможности внести изменения в его условия, ввиду того, что договор является типовым, условия договора заранее были определены ответчиком в стандартных формах. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и займов, заключил договор, заведомо на выгодных для него условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Условия договора в части установления процентной ставки по договору в размере ... % годовых, полная стоимость кредита составляет ... % годовых, не содержат данных о размере задолженности в рублях и поставлены в зависимость от годового периода, и значит, являются недействительными.

Истец Вельмискин В.И. в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, в иске просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «УБРиР» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещался надлежащим образом и заблаговременно, уважительных причин неявки суду не сообщил. О получении ответчиком судебного извещения свидетельствует почтовое уведомление от 09.06.2016 г. (л.д. 22).

Суд, исследовав материалы дела, считает иск Вельмискина В.И. необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение, либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Как следует из материалов дела, ... г. между ПАО «УБРиР» и Вельмискиным В.И. заключен договор потребительского кредита на срок 36 месяцев с даты вступления в силу ДПК. Срок закрытия лимита кредитования – за 6 месяцев до срока возврата кредита (л.д. 9-11).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, подписанным истцом, прямо установлены размер процентов, подлежащих выплате на дату возврата в размере ... % годовых, полная стоимость кредита составляет ... % годовых.

Своей подписью в Индивидуальных условиях Вельмискин В.И. подтвердил, что банк имеет право производить списание денежных средств со счетов, открытых и/или обслуживаемых на основании Анкеты-заявления в следующих случаях: для оплаты комиссий за оказание банком услуг в соответствии с условиями договора и тарифами банка; ошибочного зачисления банком денежных средств на счет, оформления исправительных операций при обнаружении факта ошибочного проведения операций по счетам, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Судом на основании материалов дела установлено, что в рамках договора потребительского кредита № ... от ... г. стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям: сумме кредита, размере процентов за пользование кредитом, сроке возврата кредитной задолженности.

Из материалов дела следует, что спорный договор (анкета-заявление, Индивидуальные условия) подписан истцом Вельмискиным В.И. собственноручно, что свидетельствует о том, что истец был ознакомлен со всеми условиями договора, в том числе с пунктами кредитного договора о размере процентов за пользование кредитом и о размере неустойки за нарушение исполнения обязательства, безакцептного списания денежных средств. При этом своей подписью в кредитном договоре Вельмискин В.И. выразил согласие на его заключение на указанных в договоре условиях. Содержание кредитного договора, собственноручно подписанного истцом, получившим экземпляры документов, позволяли определить размер возникшего у него обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнение взятых на себя обязательств.

Изменение и расторжение договора в силу статьи 450 Гражданского кодекса РФ возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также устанавливались сторонами по согласованию, доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении договора, в связи с чем, правовые основания для расторжения договора потребительского кредита № ... от ... г. отсутствуют.

На основании ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Истцом не представлено доказательств того, что размер процентов за пользование кредитными средствами чрезмерно отличается от процентных ставок по заключаемым обществом кредитным договорам того же типа.

Указание истца Вельмискина В.И. на то, что заключение кредитного договора в виде типовой (стандартной) формы лишило его, как заемщика, возможности вносить изменения в условия договора и влиять на его содержание, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ Вельмискин В.И. не был лишен права обратиться к любому другому кредитору с целью получения заемных средств на иных условиях кредитования, а доказательств невозможности согласования с ответчиком ПАО «УБРиР» иного размера процентов за пользование кредитом истцом также не представлено.

Как следует из ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено, что безакцептное списание денежных средств согласовано сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и соответствует вышеприведенным нормам права, а потому исковые требования Вельмискина В.И. в указанной части не могут быть удовлетворены.

Доводы истца о том, что ПАО «УБРиР» не соблюдены Указания ЦРБ № 2008-У об информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора также подлежит отклонению.

Согласно ч.ч. 7-9, 11-12 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика – физического лица в порядке, установленном Банком России.

На основании п. 1 Указания «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» № 2008-У от 13.05.2008 г., принятого Центробанком России, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых. Все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального потока (платежа).

Пункты 2 и 4 договора потребительского кредита содержат информацию о полной стоимости кредита, процентных ставках по кредиту, обязательствах заемщика по возврату кредита и уплате процентов, стоимости банковских услуг и сроках их исполнения.

Как следует из материалов дела, договор потребительского кредита был подписан истцом самостоятельно и собственноручно, что свидетельствует о том, что истец был ознакомлен со всеми условиями договора и выразил свое согласие на его заключение на указанных условиях. Доказательств тому, что истец Вельмискин В.И. имел намерение заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Таким образом, заключая договор потребительского кредита, истец действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора с условием оплаты процентов по ставке, предусмотренной в договоре, что соответствует закону.

Нарушение прав истца Вельмискина В.И. кредитной организацией в ходе разбирательства дела судом не установлено, в связи с чем, в силу положений ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», не имеется оснований для удовлетворения требований истца о взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Вельмискину В.И. в удовлетворении иска к ПАО КБ «УБРиР» о расторжении кредитного соглашения № ... от ... г., признании пунктов и условий кредитного соглашения № ... от ... г. недействительными в части недоведения до момента подписания заемщиком информации о полной стоимости кредита, включения в условия договора пункта о безакцептном списании денежных средств со счета заемщика, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.Г. Захаревская

Мотивированная часть решения изготовлена 22.06.2016 года в единственном экземпляре и является подлинником.

Судья М.Г. Захаревская