Решение по делу № 2-1251/2014 ~ М-644/2014 от 26.02.2014

11

Дело № 2-1251/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город БеловоКемеровской области 07 мая 2014 года

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре ФИО5,

при участии:

- представителя истца ФИО6 по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года,

-представителя ответчика Банк ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО10 к Банку <данные изъяты> Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты>», Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты> о признании сделки недействительной,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Банку <данные изъяты>), Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты> Обществу с ограниченной ответственностью Управляющая компания «<данные изъяты> о признании сделки недействительной.

Свои требования мотивирует тем, ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком <данные изъяты> был заключен кредитный договор № №№, состоящий из согласия на кредит и правил кредитования. Сумма кредита была установлена в <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> и ООО <данные изъяты> был заключен договор уступки прав требования № 3121, и в этот же день был заключен договор уступки прав требования между ООО <данные изъяты> и ООО <данные изъяты>

Указывает, что о том, что данные сделки были совершены с её кредитным договором, она узнала только ДД.ММ.ГГГГ, когда получила уведомление от ООО КА <данные изъяты>

Полагает, что данные сделки по уступке прав требования являются недействительными по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка права требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ денежные средства в кредит может предоставить только банк или иная кредитная организация, имеющая соответствующую лицензию.

По правилам главы 24 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. Таким документом в рамках отношений по кредитному договору может являться кредитный договор с приложениями, требования к форме заключения которого изложены в ст. 820 ГК РФ. Исходя из ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк обязан гарантировать тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, что делает требования по обязательствам, возникшим между банком и гражданином- потребителем, третьему лицу без нарушения этого положения закона. Связанная с этим перемена лица в обязательстве помимо прочего не позволяет должнику реализовать свое право на выдвижение против требования нового кредитора (не являющегося исполнителем банковской услуги) возражений, которые он имел бы против первоначального кредитора - банка (ст. 386 ГК РФ).

На основании п. п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» также установлено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

В соответствии со ст. 12 приведенного ФЗ, кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного настоящим Федеральным законом специального порядка государственной регистрации кредитных организаций. Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выжданной Банком России.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе» (статья 13 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1).

Указанной нормой четко определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

Следовательно, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

При этом законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 ГК РФ банковскую тайну.

Из изложенного следует, что законом предусмотрено право заемщика на сохранение информации о его банковском счете, операций по этому счету, а также сведений, касающихся непосредственно самого заемщика, в тайне и разглашение этих сведений третьим лицам, не указанным в законе, нарушает его права.

Указывает, что ООО УК «<данные изъяты>» не является кредитной организацией. соответствующую лицензию не имеет. Она не будучи субъектом банковской деятельности в данном случае не может заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначного кредитной организации по объему прав и обязанностей. По смыслу ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Это требование при его безусловном соблюдении не должно и не может принципиально менять природу правоотношений между первоначальным кредитором и должником.

В пункте 51 Постановления от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое бьто согласовано сторонами при его заключении.

В силу ст.ст. 6 ФЗ от 27.07.2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Таким образом, Банк не может уступить права требования по договору любому третьему лицу, поскольку в таком случае нарушается право потребителя на гарантированную тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте.

Ссогласие заемщика на передачу указанных выше сведений иным лицам не испрашивал ось, а право на обладание сведениями о заемщике не основано на кредитном договоре, условие о праве банка на разглашение банковской тайны заемщика в них отсутствует.

Кроме того, кредитный договор, заключенный с Банком ВТБ 24 (ЗАО) и, состоящий из правил потребительского кредитования и анкеты-заявления на кредит, не содержит условия, предоставляющие банку право передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Наличие условия, содержащегося в п. 2.2. Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), предусматривающие возможность передачи банком права требования по кредитному договору и любой связанной с ним информации в соответствии с законодательством Российской Федерации без получения дополнительного одобрения потребителем на совершение данной передачи (уступки) и его обязанности исполнять свои обязательства перед новым кредитором после уведомления о состоявшемся переходе прав, не может свидетельствовать о согласовании такого условия, поскольку анкета - заявление не является договором, заключенным потребителем с банком.

Просит: 1. Признать договор уступки прав требования № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты>) и ООО <данные изъяты>

2. Признать недействительным договор уступки прав требования (Цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО ФИО13 и ООО Управляющая Компания «ФИО14».

Истец ФИО2, извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, посредством телефонограммы просила рассмотреть дело в своё отсутствие с участием представителя ФИО6

В судебном заседании представитель истца ФИО6, действующая по нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (сроком действия три года), исковые требования поддержала, дала суду объяснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. Просит исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика- Банка ВТБ 24 (ЗАО) ФИО7, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ года, представил суду письменный отзыв на исковое заявление, дал суду объяснения аналогичные изложенным письменно, просит в удовлетворении исковых требований отказать. Кроме того, пояснил, что не оспаривает, что представленные ФИО2 копии документов соответствуют оригиналам.

Представитель ответчика ООО <данные изъяты>» (ООО <данные изъяты>»), извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства посредством телефонограммы, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, письменных возражений на исковые требования суду не представил.

Представитель ответчика ООО <данные изъяты> (ООО <данные изъяты>»), извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства посредством телефонограммы, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Представитель ответчика ФИО8, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, представила суду письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому просит применить срок исковой давности к требованиям ФИО2 о признании недействительными договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ и договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ В удовлетворении исковых требований отказать.

Суд, выслушав доводы участников процесса, изучив письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, в рамках кредитного договора с банком, правосубъектность которого регламентирована законодательством о банках и банковской деятельности, личность кредитора имеет для гражданина существенное значение.

Доводы представителя ответчика о том, что лицензирование банковской деятельности подразумевает под собой лишь разрешение выдавать кредиты, а на получение исполнения от должников по кредитным обязательствам лицензия не требуется, суд находит не состоятельными, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу частей 1 и 2 ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику ФИО2 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ со взиманием <данные изъяты>% годовых. Однако ФИО2 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по оплате ежемесячного аннуитетного платежа в размере 6280 руб. 25 коп., в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>., что следует из решения Беловского городского суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ года.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> (закрытым акционерным обществом) и Обществом с ограниченной ответственностью <данные изъяты>» заключен договор № уступки права требования исполнения обязательств по возврату задолженности ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-30).

ДД.ММ.ГГГГ ООО КА «<данные изъяты>» на основании договора уступки права требования (цессии) № право требования исполнения обязательств по возврату задолженности по кредитному договору, заключенному в том числе и с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, уступило Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты>

О совершенных уступках прав требования по кредитному договору, ФИО2 была уведомлена надлежащим образом, о чем свидетельствует имеющиеся в материалах дела уведомление ООО <данные изъяты>» и список корреспонденции (л.д. 36).

Вместе с тем материалы дела свидетельствуют о том, что кредитный договор, заключенный 26 мая 2008 года между ЗАО <данные изъяты> и ФИО2 не содержит условий, предоставляющих Банку право передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на праве осуществления банковской деятельности.

Таким образом, <данные изъяты> (ЗАО) не вправе был осуществлять переуступку права требования задолженности ФИО2 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ООО КА <данные изъяты> как лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, так как такое право в договоре, заключенном между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и потребителем, отсутствовало. Доказательств обратного стороной ответчика представлено не было.

Поскольку кредитным договором, заключенным между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, не установлено условия об уступке права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в связи с чем уступка прав по кредитному договору ООО <данные изъяты> не обладающими специальными правовым статусом кредитора, нарушает права истца как потребителя, противоречит РФ требованиям п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и, в соответствии со ст. 168 ГК, является ничтожной.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ (в ред. до 01.09.2013 года) сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п.1 ст. 167 ГК РФ (в ред. до 01.09.2013 года) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Суд не соглашается с доводами представителя ответчика ООО УК «МФА» о пропуске истцом срока исковой давности. В обоснование своих доводов представитель ответчика ссылается на п. 2 ст. 181 ГК РФ, регламентирующий порядок применения срока исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной, в то время заявлены исковые требования о признании сделок недействительными в силу ничтожности, как несоответствующих требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

ФИО2 не просит применить последствия недействительности сделки, а применение срока исковой давности к исковым требованиям о признании сделки недействительной в силу ничтожности законом не предусмотрено. В силу закона она является недействительной с момента её заключения независимо от признания её таковой судом.

Тот факт, что решением Беловского городского суда Кемеровской области суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску ООО <данные изъяты> к ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору, не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, исковые требования ФИО2 о признании недействительным договора уступки прав требования №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> и ООО <данные изъяты> а также договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и ООО <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Между тем, суд не может согласиться с приведенными ФИО2 в обоснование заявленных исковых требований доводами о том, что «Банк ВТБ 24» (ЗАО) при совершении с ООО <данные изъяты> сделки по уступке прав требований по кредитному договору, разгласил сведения, составляющие банковскую тайну, а также ее персональные данные.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Статья 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», регулирующая порядок предоставления банками справок и информации по операциям и счетам их клиентов, содержит исчерпывающий перечень лиц, которые вправе получать от банков информацию, составляющую банковскую тайну. При этом контрагенты банков не указаны в данном перечне.

По смыслу ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 обязанность по сохранению банковской тайны возложена на лицо (банк), которому она доверена потребителем.

Из указанных норм закона следует, что защите подлежит ограниченный перечень сведений, тайну о которых гарантирует ФЗ «О банках и банковской деятельности». К таким сведениям относятся сведения об операциях, счетах и вкладах клиентов.

Таким образом, любая иная информация не относится к банковской тайне.

В пункте 2 ст. 385 ГК РФ закреплено, что кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования. В случае уступки прав требования по кредитному договору таким документом в рамках данных отношений может являться только сам кредитный договор, содержащий сведения о наличии кредитных обязательств между банком и должником, не относящиеся к банковской тайне.

В соответствии со ст. 1 Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных», персональные данные - это любая информация, относящаяся прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу - субъекту персональных данных (фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата рождения, место рождения, адрес, семейное положение, социальное положение, имущественное положение, образование, профессия, доходы, иная другая информация, относящаяся к субъекту персональных данных).

Приказом Роскомнадзора от 19 августа 2011 года №706 «Об утверждении Рекомендаций по заполнению образца формы уведомления об обработке (о намерении осуществлять обработку) персональных данных» к персональным данным также относятся: расовая принадлежность, национальная принадлежность, политические взгляды, религиозные и философские убеждения, состояние здоровья, интимной жизни, а также сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основе которых можно установить его личность (биометрические данные) и которые используются оператором для установления личности субъекта персональных данных.

В силу ч. 2 ст. 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Как следует из материалов дела, в соответствии с условиями пункта 5.1.2 договора об уступке прав требования № от 01 сентября 2010 года Банк обязался передать ООО <данные изъяты>» все имеющиеся документы, удостоверяющие уступаемые права требования, включая: заявки на получение кредита/анкеты заемщиков (при наличии); справки с места работы заемщиков/поручителей (при наличии); копии паспортов заемщиков (при наличии); кредитные договоры или документы их заменяющие; договоры поручительства (при наличии) (л.д. 26).

Из анкеты-заявления на получение кредита по программе «Кредит наличными» (без поручительства) в <данные изъяты> (ЗАО), подписанной ФИО2 собственноручно ДД.ММ.ГГГГ года, следует, что ФИО2 выразила свое согласие на осуществление банком обработки (сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), использования, распространения (в том числе передачи), обезличивания, блокирования и уничтожения), в том числе автоматизированной, персональных данных. Банк на основании договора может осуществлять передачу данных для их обработки третьим лицам (пункт 11 - л.д. 9).

При таких обстоятельствах суд, считает, что заемщик ФИО2 выразила свое согласие на предоставление Банком информации, связанной с заключением и исполнением кредитного договора. Банк передал цессионарию ООО <данные изъяты> документы, удостоверяющие права требования цедента по передаваемому договору, в том числе и персональные данные ФИО2, содержащиеся в анкете-заявлении.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В силу п.п. 4 п. 2 ст.333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины.

Таким образом, с ответчиков в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 200 руб., в равных долях с каждого из ответчиков, исходя из положений п.п. 3 п.1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░18 ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>», ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>», ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 13 ░░░ 2014 ░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░