Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-145/2016 (2-3718/2015;) ~ М-3662/2015 от 17.11.2015

Дело № 2-145/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2016 года                         гор. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Белозер О.М.,

при секретаре судебного заседания Барминой О.В.,

с участием:

представителя истца по доверенности ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения .............. обратилось в Минераловодский городской суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обосновании своих требований истец в своем заявлении, а его представитель по доверенности ФИО5 в судебном заседании, сослались на то, что .............. ФИО2 в ОАО «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения Ставропольского отделения .............. было подано заявление на получение кредитной карты Сбербанка России «Visa Credit Momentum» с лимитом кредита 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

При подписании заявления на получение кредитной карты ФИО2 был ознакомлен и согласился с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, что подтверждается подписью на заявлении от ............... Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России являются публичной офертой.

.............. ФИО2 на основании поданного заявления была выдана кредитная карта Сбербанка России «Visa Credit Momentum» .............., счет .............., с лимитом в сумме 50 000 рублей, под 18,9 % годовых, с датой платежа ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета в соответствии с п.2.4 Условий.

В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты Держателя. Согласно п. 5.6 Общих условий ежемесячно не позднее даты платежа обязан пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Согласно п. 8. Индивидуальных Условий погашение задолженности держатель карты производит путем пополнения счета карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности.

Договорные обязательства заемщиком не выполняются, за заемщиком числится просроченная задолженность по кредитной карте.

В соответствии с п. 3.9. общих Условий и п. 12 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное погашение обязательного платежа с Держателя карты взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка и составляет 37,8 %. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

На основании п.2 ст. 811 ГК РФ, п. 5.2.5 общих Условий и п. 2.6. индивидуальных условий Взыскатель вправе требовать от Должника досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте, включая начисленные проценты, и неустойки, письменно направив уведомление Держателю карты. Срок возврата указывается в письменном уведомлении, направленном Должнику.

Общая сумма задолженности заемщика банку по состоянию на 29.07.2015г. составляет 56 594 руб. 37 коп., в том числе:

- 49 646 руб. 00 коп. - просроченный основной долг;

- 5 196 руб. 68 коп. - просроченные проценты;

- 1 751 руб. 69 коп. - неустойка.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В связи с нарушением ФИО2 условий договора, на основании пункта 5.2.5 общих Условий и п. 2.6. индивидуальных условий в оба адреса Должника направлены требования исх. № СКБ-34/61/919 от .............. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитной карте «Visa Credit Momentum» .............., счет ............... В установленный срок ответа от Должника не поступало, кредит не погашен.

Поэтому просили суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пятигорского отделения (на правах управления) Ставропольского отделения .............. с ответчика ФИО2 задолженность по кредитной карте «Visa Credit Momentum» .............., счет .............. в сумме 56 594 руб. 37 коп., в том числе 49 646 руб. 00 коп. - просроченный основной долг; 5 196 руб. 68 коп. - просроченные проценты; 1 751 руб. 69 коп. - неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 897 руб. 83 коп.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, имеются сведения о вручении повестки, однако в судебное заседание он не явился, уважительность причин неявки суду не представил.

Поэтому исходя из положений ст.ст. 35, 117 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ .............. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" данные лица считаются надлежаще уведомленными, а их неявка в судебное заседание согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, против чего представитель истца не возражал.

Выслушав представителя истца, и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности (стст. 55 и 67 ГПК РФ).

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с требованиями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. (ч. 2 ст. 850 ГК РФ)

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 30 Федерального закона от .............. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, .............. ФИО2 обратился в банк с предложением об открытии счета и предоставлении кредитной карты «Visa Credit Momentum». При подписании заявления на выдачу кредитной карты ответчик был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, получил их, о чем имеется его подпись. Так же ответчиком получен экземпляр формы информации о полной стоимости кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой (1.3)

В силу п. 3.1 Условий, банк устанавливает лимит кредита - устанавливаемый банком лимит единовременной ссудной задолженности в пределах которого держателю карты могут быть предоставлены кредитные средства банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает лимит кредита по своему исключительному усмотрению. Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления клиента об отказе от использования карты предоставление клиенту лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным клиентом.

Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита. (3.2).

В силу п. 3.4 Условий, в случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условиях возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

Право банка на внесение в одностороннем порядке изменений в договор в одностороннем порядке установлено п. 8.1 Условий, согласно которому, при отсутствии несогласия держателя карты в течение 30 дней со дня извещения, такие изменения вступают в силу.

При этом, условия выпуска и обслуживания кредитной карты не вызвали возражений у заемщика, ответчик не воспользовался своим правом на изменение или расторжение договора, но и, согласившись со всеми указанными условиями, добровольно исполнял возложенные на него условиями обязательства по пользованию кредитной картой, уплате процентов за несвоевременное погашение обязательного платежа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что клиент при заключении кредитного договора располагал полной информацией и принимал на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, вступил в договорные отношения добровольно, при этом никто не понуждал потребителя к заключению договора, и он вправе был отказаться от его заключения.

Согласно Методическим рекомендациям к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от .............. N 54-П, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Из материалов дела следует, что банк обязанность по выпуску и предоставлению ответчику кредитной карты с доступным лимитом в размере 50 000 рублей выполнил.

Из материалов дела следует, что ответчик активировал банковскую карту, осуществлял расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты «Visa Credit Momentum», длительное время ФИО2 исполнял обязанности заемщика. Общая задолженность ФИО2 по кредитной карте «Visa Credit Momentum», согласно расчету задолженности по счету номера карты .............., по состоянию на 29.07.2015г. составляет 56 594 руб. 37 коп., в том числе:

- 49646 руб.00 коп. – основной долг;

- 5196 руб.68 коп. – просроченные проценты;

- 1751 руб. 69 коп. – неустойка за несвоевременную уплату по кредиту и процентов.

30.05.2015г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В соответствии с п. 4.1.5. Условий держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору, заключенному ФИО2, ответчиком суду не представлено.

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по кредитной карте, процентов, неустойки.

При проверке расчета задолженности, процентов за пользование кредитом, неустойки, произведенного истцом, суд приходит к выводу о том, что расчет произведен верно, поскольку соответствует требованиям действующего законодательства и условиям договора, не опровергнут ответчиком, не представившим возражений относительно заявленных требований.

В судебном заседании установлено, что ответчиком нарушен срок исполнения обязательства, вытекающего из кредитного договора, что является основанием к удовлетворению требования о взыскании неустойки.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в сумме 1897 руб. 83 коп., оплата которой подтверждена подлинником платежного поручения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, .............. года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте «Visa Credit Momentum» .............. в сумме 56 594 рублей 37 копеек, в том числе:

- 49646 рублей – основной долг;

- 5196 рублей 68 копеек – просроченные проценты;

- 1751 рублей 69 копеек – неустойка за несвоевременную уплату по кредиту и процентов.

Взыскать с ФИО2, .............. года рождения в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1897 рублей 83 копейки.

Решение принято судом в окончательной форме 20 января 2016 года и может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца, путем подачи жалобы через Минераловодский городской суд.

Судья

Копия верна:

Судья Минераловодского городского суда            Белозер О.М.