Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-166/2016 ~ М-172/2016 от 24.03.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 апреля 2016 года                      г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего                              Песковец Е.А.

при секретаре                          Туровой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к СТЕПАНОВОЙ Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    Публичное акционерное общество (ПАО) «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Степановой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН №. 05.12.2014 полное и сокращённое наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Степановой Е.А. был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому последней был предоставлен кредит в сумме <***> руб. под <***>% годовых сроком на <***> месяцев. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно «раздела Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <***>% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <***> дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <***> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере <***> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <***> руб. <***> коп., из них: просроченная ссуда <***> руб. <***> коп., просроченные проценты <***> руб. <***> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <***> руб. <***> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <***> руб. <***> коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил. Поскольку в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора, просит взыскать с ответчика Степановой Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере <***> руб. <***> коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <***> руб. <***> коп.

    Представитель истца, будучи надлежащим образом извещён о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, направив заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Степанова Е.А., будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, причину неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства по делу не просила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещённых надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства.

    Изучив материалы дела и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с общими положениями о договоре, закреплёнными в ст. 420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Также в соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из заявления-оферты со страхованием в ООО ИКБ «Совкомбанк» Степанова Е.А., родившаяся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в соответствии со ст. 435 ГК РФ обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с предложением заключить с ней договор банковского счёта и договор о потребительском кредитовании в сумме <***> руб. под <***>% годовых сроком на <***> месяцев и в случае согласия банка на заключение договоров, произвести акцепт путём открытия банковского счёта и зачисления суммы кредита на банковский счёт в данном банке на её имя.

Поскольку заявление-оферта Степановой Е.А. о предоставлении кредита содержало существенные условия о предмете договора, указанные в ст.ст. 819 и 820 ГК РФ, то ДД.ММ.ГГГГ (в срок, установленный для её акцепта) между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Степановой Е.А. был заключён письменный договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым кредитор взял на себя обязательство предоставить заёмщику кредит в сумме <***> руб. под <***>% годовых сроком на <***> месяцев путём открытия банковского счёта в соответствии с законодательством РФ, открытия лимита задолженности в соответствии с условиями заявления-оферты, выдачи расчётной карты с установленным лимитом задолженности, а заёмщик взял на себя обязательства производить погашение кредита; своевременно возвращать кредит, уплачивать причитающиеся проценты за пользование кредитом, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплатить Банку штрафные санкции и возместить другие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательств; письменно сообщать банку об изменении своих данных, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании, в течение пяти рабочих дней с момента наступления события.

Согласно выписке по счёту № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ООО ИКБ «Совкомбанк» выполнил взятые на себя обязательства, выдав расчётную карту с установленным лимитом задолженности, зачислив денежные средства в сумме <***> руб. на счёт, открытый на имя Степановой Е.А. При этом обстоятельства выдачи заёмщику денежных средств в указанном размере подтверждаются выпиской по счёту заёмщика, имеющейся в материалах дела, и не оспаривались ответчиком.

Исполнение договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивалось удержанием с заёмщика неустойки за нарушение срока возврата кредита и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере <***>% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки (раздел Б договора о потребительском кредитовании).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно сведениям, содержащимся в расчёте задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому со Степановой Е.А., который соответствует условиям кредитования и не оспаривается ответчиком, заёмщик не исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <***> руб. <***> коп., из них: просроченная ссуда <***> руб., просроченные проценты <***> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <***> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <***> руб.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку согласно п. 5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью договора кредитования, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, а также неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком иных условий договора о потребительском кредитовании банк имеет право потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ за исх. № истец направил в адрес заёмщика Степановой Е.А. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, но заёмщик указанные требования добровольно не исполнил.

Так как из исследованных вышеприведённых доказательств следует, что условиями договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Степановой Е.А., было предусмотрено возвращение заёмщиком предоставленного ей кредита по частям (в рассрочку), то принимая во внимание, что предоставленными суду доказательствами был подтверждён факт нарушения договора одной из его сторон, а именно ненадлежащего исполнения заёмщиком Степановой Е.А. обязательств по порядку погашения кредита, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Степановой Е.А. о взыскании с неё задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат полному удовлетворению в сумме <***> руб. <***> коп. из них: просроченная ссуда <***> руб. <***> коп., просроченные проценты <***> руб. <***> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита <***> руб. <***> коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов <***> руб. <***> коп., которые (штрафные санкции) соразмерны последствиям нарушения заёмщиком взятых на себя обязательств.

Что касается требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в сумме <***> руб. <***> коп., которые подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, то в силу требований ст. 98 ГПК РФ, закрепившей, что государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворённым требованиям, суд считает, что данные требования также подлежат удовлетворению.

Согласно решению единственного участника от 23.05.2014 №6, Устава открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», утверждённого решением Единственного участника от 23.05.2014 №6, свидетельства о государственной регистрации юридического лица серии №, выданного 01.09.2014 Управлением Федеральной налоговой службы по Костромской области о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», генеральной лицензии на осуществление банковских операций ОАО ИКБ «Совкомбанк» г. Кострома №963, выданной 01.09.2014 первым заместителем Председателя центрального банка Российской Федерации, - 1.09.2014 общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» было преобразовано в открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

Поскольку согласно ч. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», «учредительные документы, а также наименования юридических лиц, созданных до дня вступления в силу данного Федерального закона, подлежат приведению в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ (в редакции указанного Федерального закона) при первом изменении учредительных документов таких юридических лиц. Изменение наименования юридического лица в связи с приведением его в соответствие с нормами главы 4 ГК РФ (в редакции данного Федерального закона) не требует внесения изменений в правоустанавливающие и иные документы, содержащие его прежнее наименование. Учредительные документы таких юридических лиц до приведения их в соответствие с нормами главы 4 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) действуют в части, не противоречащей указанным нормам», а из материалов гражданского дела усматривается, что в соответствии с решением Единственного акционера от 08.10.2014 года №8 полное и сокращённое наименование открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк», суд приходит к выводу, что в результате смены наименования истцом по настоящему делу правомерно выступает Публичное акционерное общество «Совкомбанк» или ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ <***> ░░░. <***> ░░░. ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <***> ░░░. <***> ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <***> ░░░. <***> ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ <***> ░░░. <***> ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ <***> ░░░. <***> ░░░.

    ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ <***> ░░░. <***> ░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░          ░.░. ░░░░░░░░