Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1838/2016 (2-8974/2015;) ~ М-8377/2015 от 22.12.2015

                                    ДЕЛО 2-1838/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    26 февраля 2016 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

    председательствующего судьи Ятленко В.В.,

при секретаре Назаровой И.А.,

с участием представителя истца Черняевой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Боева Р.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» о признании недействительным кредитного договора в части присоединения к программе страхования, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

у с т а н о в и л:

Боев Р.В. обратился в Коминтерновский районный суд г. Воронежа с исковым заявлением к ООО «Сетелем Банк» о признании пункта 1.8 кредитного договора недействительным; взыскании страховой премии в размере 47 609, 72 рублей, морального вреда в размере 100 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Заявленные исковые требования истец мотивирует тем, что 18.12.2012 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 341 496, 88 рублей. Условиями данного кредитного договора предусматривается подключение истца к программе страхования от несчастных случаев и болезней, плата за подключение к которой составила 47 609, 72 рублей, данная сумма банком списана без согласия заемщика. Кредитный договор составлен на стандартном бланке, разработанным ответчиком, и подписан истцом. Таким образом, условиями кредитного договора на заемщика возложена обязанность заключить договор личного страхования, при этом типовые условий договора не предусматривают возможности отказаться от услуги страхования. Истец своего согласия на заключение договора страхования и уплату страховых взносов не давал. Считает, что данная услуга истцу навязана незаконно. Также истец указывает, что был лишен возможности самостоятельного выбора страховщика, поскольку условиями кредитного договора не предусмотрена иная страховая компания, кроме ООО СК "КАРДИФ". Также истец указывает, что отметки о согласии с условиями договора в части страхования проставлены банком машинописным способом, что также свидетельствует о том, что отказаться от участия в программе страхования и оплаты такого участия истец не имел возможности. По договору с истца единовременно была списана плата за подключение к программе страхования, требования истца о возврате вышеуказанных денежных сумм в добровольном порядке не были исполнены. С учетом приведенных обстоятельств истец полагает условие банка о подключении к программе страхования противоречащим закону, а потому подлежащим признанию ничтожным.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца Черняева Е.А., действующая на основании доверенности (№) от 27.01.2014 года, поддержала заявленные исковые требования и настаивала на их удовлетворении.

Ответчик представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Ответчиком направлены в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых ответчик просит суд отказать Боеву Р.В. в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона N 395-1 от 02 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в абзаце 2 части 1 которой указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц, страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату, уплачиваемую другой стороной, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина, достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Судом установлено, что 18.12.2012 года между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства (№) размере 341 496, 88 рублей, из которых сумма кредита на приобретение транспортного средства – 277 750 рублей и сумма кредита на оплату страховой премии по договору страхования от несчастных случаев и болезней и на случай недобровольной потери работы за весь срок кредитования – 47 609,72 рублей.

Составными и неотъемлемыми частями договора являются Анкета-Заявление на предоставление потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, Общие условия, График платежей и Тарифы по банковскому обслуживанию физических лиц.

В соответствии с п.1.1 Договора банк вправе предоставить кредит на оплату страховой премии по договору страхования в случае явно выраженного волеизъявления клиента.

То, что Боев Р.В. добровольно согласился заключить Договор страхования, подтверждается его подписью под п.п.1.3,1.8,7.3,7.6 Договора.

Документы банка составлены таким образом, что истец имел возможность самостоятельно сделать выбор.

Пункт 7.7 Договора предусмотрел альтернативный выбор клиента, то есть для подтверждения своего выбора приобретения услуги либо отказа от нее, клиент может поставить галочку в соответствующем квадрате.

Поставив галочку, истец подтвердил свое намерение заключить договор страхования, хотя имел возможность отказаться от предлагаемой услуги.

Кроме того, истец самостоятельно, без участия банка, заключил договор страхования, хотя имел возможности отказаться от предлагаемой услуги.

В соответствии с п. 5.4 Договора Боев Р.В. дает поручение банку составить расчетный документ и перевести денежные средства на оплату страховой премии по указанным реквизитам.

Банк в соответствии с условиями Договора выполнил распоряжение клиента. Факт выполнения подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, из материалов дела следует, что истец Боев Р.В. при заключении кредитного договора, выразил желание быть застрахованным и присоединиться к Программе страхования.

Согласно материалам дела, истец при заключении договора получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. Истец был согласен со всеми положениями договора и обязался выполнять, что подтверждается личной подписью истца в анкете-заявлении на предоставление кредита.

При таких обстоятельствах довод Боева Р.В. о том, что он своего согласия на заключение договора страхования и уплату страховых взносов не давал суд отклоняет, как необоснованный.

На основании материалов дела и вышеизложенных норм права суд приходит к выводу о том, что условия договора в части возложения на заемщика обязанности уплатить страховую премию за подключение к программе страхования не ущемляют права истца по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, страхование основано на добровольном волеизъявлении сторон, представляет собой способ обеспечения кредитного обязательства, а потому не является недействительным в силу ничтожности и не влечет применение последствий недействительности в виде возврата заемщику уплаченной страховой премии.

Своей личной подписью истец подтвердил факт его уведомления о том, что подключение к программе страхования не является условием получения кредита. Также истцу было предоставлено право на отказ от подключения к программе страхования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что Боев Р.В. при подписании заявления на получение кредита, а также договора страхования, располагал полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте указанного заявления, так и в условиях, тарифах и анкете.

Учитывая, что условие договора, предусматривающее взимание платы за присоединение к Программе страхования не противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей", отсутствуют правовые основания для признания его недействительным в спорной части и, как следствие, отсутствуют основания для удовлетворения производных исковых требований о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

Руководствуясь ст.ст. 12,56,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                               ░.░. ░░░░░░░