Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7209/2015 от 02.12.2015

Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2015 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Панковой М.А.

при секретере Карягиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7209/15 по иску Рекун Н.И. к ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Рекун Н.И. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ она в <адрес> заключила договор № № об участии в долевом строительстве жилого дома, взяв ипотечный кредит на сумму <данные изъяты> рубля, представленный по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному в «Сбербанке России». ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> в отделении «Сбербанк России» был открыт счет на имя истца, на который была перечислена сумма кредита. В итоге, по ошибке оператора и не проверке реквизитов в заявлении, эта сумма была перечислена не на счет застройщика, а на счет фирмы ООО «ОРГВЭЛЛ», с которой у Рекун Н.И. заключен договор по оказанию услуг по подготовке договора об участии в долевом строительстве. «Сбербанк России» не принял участия в возврате денег на счет истца. В результате, она написала заявление в фирму ООО «ОРГВЭЛЛ» с просьбой о перечислении вышеуказанной суммы на кредитный счет в банке. ООО «ОРГВЭЛЛ» в полном объеме перечислил денежные средства на счет истца. Так как Рекун Н.И. проживает в г.Самара, то был сделан запрос в <адрес> о перечислении кредита на самарский счет истца, открытый также в «Сбербанке России» Поволжское отделение. Денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были зачислены на самарский счет истца, что на <данные изъяты> рублей меньше, хотя при переводе с одного счета на другой в одном банке комиссии быть не должно. Сумма комиссии составила более 1% и в известность о комиссии Рекун Н.И. никто не поставил. Сумма <данные изъяты> рублей была списана с ипотечного счета истца. Затем, добавив к этой сумме <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ Рекун Н.И. отправила на счет застройщика <данные изъяты> рубля. При этом, комиссии при переводе денег с истца не взяли. В итоге сумма ипотечного кредита увеличилась на 29 666 рублей, на которую истцу ежемесячно будет начисляться <данные изъяты> в течение 20 лет, хотя эту сумму истец вложила в ипотечный кредит сама. Просит суд взыскать с ответчика сумму комиссии в размере <данные изъяты> рублей, а также убытки в виде процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей и в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Кировский районный суд г.Самары вынес заочное решение, согласно которому исковые требования Рекун Н.И. удовлетворены в полном объеме (л.д. 76-79).

Определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по делу возобновлено (л.д.92-93).

В судебном заседании истец Рекун Н.И. поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснив, что комиссия в размере 1% была удержана при перечислении с одного отделения в другое отделение одного и того же банка, что является неправомерным. О том, что будет взыскана комиссия при переводе денежных средств ее в известность никто не поставил, никто не предупредил. Сотрудник банка не проверила за ней реквизиты, для перечисления, хотя она просила это сделать. В связи с внесением личных денежных средств в кредит, она несет убытки, исходя из <данные изъяты>% процентов годовых от суммы личных денежных средств, что составляет 74 165 рублей. Кроме того, действиями ответчика ей причинен моральный вред, поскольку она испытала нравственные страдания, вынуждена была потратить время на выяснение причин и последующее перечисление денежных средств. Просила удовлетворить исковые требования.

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № по доверенности Панкратова Т.В. исковые требования не признала в полном объеме, по изложенным в письменном отзыве основаниям. Пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Рекун Н.И. был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей, деньги предоставлялись на приобретение строящегося жилья. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и Рекун Н.И. был заключен договор об участии в долевом строительстве жилого дома. ДД.ММ.ГГГГ кредитные средства в полном объеме поступили на счет № …№ заемщика Рекун Н.И. В тот же день истец (заемщик) обратилась в банк для перевода кредитных средств находящихся на ее счете на счет застройщика ООО «<данные изъяты>», с которым у нее был заключен договор. Для перевода денежных средств Рекун Н.И. собственноручно было оформлено заявление с указанием реквизитов, получателя для перечисления. Денежные средства перечисленные банком на основании реквизитов указанных в заявлении, поступили не на счет ООО «<данные изъяты>», а на счет принадлежащий ООО «<данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ. Истцом в адрес ООО «<данные изъяты>» было написано заявление о возврате ошибочно перечисленных денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на счет № …№, принадлежащий Рекун Н.И. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства <данные изъяты> рублей поступили на указанный истцом счет. ДД.ММ.ГГГГ между банком и Рекун Н.И. был заключен договор о вкладе с номером счета № …<данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ Рекун Н.И. оформлено заявление о переводе денежные средств со счета № …<данные изъяты> на счет №…<данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были зачислены на счет № …№. При переводе денежных средств со счета № …№ на счет № …№, банком была удержана комиссия в размере <данные изъяты> рублей на основании установленных в ПАО Сбербанк тарифов. Денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей поступили на счет Рекун Н.И. от ООО «<данные изъяты>» со счета контрагента (ООО <данные изъяты>, не являющегося партнером банка, и находились на счете менее 30 дней. Истец был ознакомлен с Тарифами и Условиями банка, что подтверждается его подписью в заявлении о переводе денежных средств. Пунктом 2.2 Условий закреплено, что за совершение операций по счету вклада банк взимает плату в размере, установленном Тарифами банка. Перечень вкладов, Условия и Тарифы банка размещаются на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и или через информационные стенды подразделений банка в доступных для вкладчика местах. При заключении договора о вкладе один экземпляр Условий и Тарифов банка передаются вкладчику исключительно по его требованию. В данной ситуации, со стороны банка были предприняты все необходимые действия по размещению Условий и Альбома тарифов, возможностью ознакомления с ними, открытому пользованию данной информацией всем заинтересованным лицам. Более того, согласно п. 3.1.2.2 Условий, вкладчик обязуетсяоплачивать операции, совершаемые по счету вклада, в соответствии с Тарифами банка в порядке, определенном настоящими Условиями. В свою очередь п.3.2.1.3, 3.2.1.5 закреплено право банка изменять действующие Условия и Тарифы с извещением вкладчика за 10 рабочих дней до введения изменений в соответствии с п.2.3.Условий. Таким образом, есть все основания полагать, что истец при подписании договора была согласнана применение к вкладу указанных Условий и Тарифов, была ознакомлена и согласна с их содержанием, возражений относительно применения Условий и Тарифов не заявляла. В соответствии с п.5.1.1 Тарифов, была удержана комиссия в размере 1% от суммы, перечисленной на счет истца. Банк не является причинителем вреда, и вина банка в наступлении для истца неблагоприятных последствий отсутствует. Таким образом, причинно-следственная связь между действиями банка и причиненным истцу моральным вредом отсутствует, а, следовательно, иск не подлежит удовлетворению. Вины банка нет, изначально ошибка была истца о неверном указании реквизитов о переводе денежных средств. Просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России», привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, письменный отзыв на иск не представил.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Рекун Н.И. были подписаны Условия по размещению денежных средств во вклад «Универсальный Сбербанка России на 5 лет» №, согласно которым совместно с Правилами размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России», в совокупности являются заключенным между вкладчиком и банком договором банковского вклада, где вкладчик вносит во вклад, а банк принимает денежные средства в сумме и в валюте, определенных настоящими Условиями. К вкладу применяются Правила размещения вкладов в ОАО «Сбербанк России», являющиеся приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ОАО «Сбербанк России». Вкладчик ознакомлен и согласен с правилами (л.д.98).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Рекун Н.И. был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «ПРИОБРЕТЕНИЕ СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ» на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». Из кредитного договора следует, что сумма кредита составляет <данные изъяты> рубля на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых (л.д.16-20).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и Рекун Н.И. был заключен договор об участии в долевом строительстве жилого дома № № (л.д.4-15).

Согласно банковскому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ №, денежные средства в размере <данные изъяты> рубля были списаны со вклада Рекун Н.И. на счет, принадлежащий ООО «ОРГВЭЛЛ» (л.д.23).

Для перевода денежных средств Рекун Н.И. собственноручно было оформлено заявление с указанием реквизитов получателя для перечисления (л.д. 85).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «<данные изъяты>» было написано заявление о возврате ошибочно перечисленных денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на счет № принадлежащий Рекун Н.И. (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства <данные изъяты> рублей поступили на указанный истцом счет.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Рекун Н.И. был заключен договор о вкладе с номером счета № (л.д.98).

ДД.ММ.ГГГГ Рекун Н.И. оформлено заявление о переводе денежные средств со счета № на счет 42№ (л.д.105).

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были зачислены на счет 42№ (л.д.100).

ДД.ММ.ГГГГ истец внесла денежные средства в качестве дополнительного взноса в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д. 43).

При переводе денежных средств со счета № на счет №, банком была удержана комиссия в размере <данные изъяты> рублей на основании установленных в ПАО Сбербанк тарифов (л.д.102).

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере <данные изъяты> рубля были перечислены в ООО «<данные изъяты>» (л.д.27-28, 43).

Из отчета о всех операциях счета Рекун Н.И. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была произведена выплата истцу кредита в размере <данные изъяты> рубля. Эта денежная сумма была списана со вклада в рамках целевого использования представленного кредита ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на данный счет ООО «<данные изъяты>» зачислено по поручению клиента <данные изъяты> рубля с назначением платежа: возврат оплата недвижимости по договору №. ДД.ММ.ГГГГ указано взимание комиссии в размере <данные изъяты> рубля 28 копеек и в этот же день списана по требования клиента денежная сумма в размере <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ Рекун Н.И. внесла в счет погашения кредита <данные изъяты> рублей, которая была списана банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41-42).

Рекун Н.И. обращалась к ответчику с заявлением о возврате комиссии, которое было рассмотрено ПАО Сбербанк и письменно сообщено, что поскольку ООО «<данные изъяты>» не является партнером Банка, то в соответствии с тарифами Банка при переводе денежных средств, хранившихся на счете менее 30 дней, комиссионное вознаграждение взимается с получателя средств на общих основаниях (л.д.104).

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.3 ст.420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено Кодексом или не вытекает из договора банковского вклада (ч.3 ст. 834 ГК РФ).

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1 ст.846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним, банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно п.1 ст.851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

На основании ст.29 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с договором банковского вклада, к вкладу применяются Условия размещения вкладов и Тарифы банка за совершение операций по счету вклада, в том числе за выдачу денежных средств, перечисленных из других кредитных организаций, а также со счетов юридических лиц.

Пунктом 2.2 Условий предусмотрено, что за совершение операций по счету вклада банк взимает плату в размере, установленном Тарифами банка.

Перечень вкладов, Условия и Тарифы банка размещаются на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и или через информационные стенды подразделений банка в доступных для вкладчика местах (п.2.3 Условий).

При заключении договора о вкладе, один экземпляр Условий и Тарифов банка передаются вкладчику исключительно по его требованию(п.2.4 Условий).

Согласно п. 3.1.2.2 Условий, вкладчик обязуетсяоплачивать операции, совершаемые по счету вклада, в соответствие с Тарифами банка в порядке, определенном настоящими Условиями.

В соответствии с п. 5.1.1 «Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам», выдача и переводденежных средств, перечисленных из других кредитных и иных организаций, а также со счетов юридических лиц (индивидуальных предпринимателей),открытых в подразделениях Сбербанка России, в сумме, не превышающей в течение календарного месяца 5 млн. руб. производится со взиманием комиссии в размере 1% от суммы выдачи/перевода, за исключением средств: хранившихся на счете свыше 30 дней; перечисленных из бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов в форме бюджетных ассигнований на социальное обеспечение населения и субсидий населению; перечисленных в рамках договоров со ОАО «Сбербанк России» о зачислении денежных - средств на счета по вкладам; перечисленных со счетов управляющих и инвестиционных компаний за погашаемые паи, со счетов доверительного управления и брокерского обслуживания при наличии договора с ОАО «Сбербанк России»; перечисленных из Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в форме расчетов с кредиторами 1-й очереди банка, в отношении которого наступил страховой случай; перечисленных на счета международных банковских карт VISAGOLD «Привилегированная» Категория «А», GOLDMasterCard «Привилегированная» Категории «А», VISAPlatinum, PlatinumMaster-Card и VisaInfiniti Сбербанка России; перечисляемых на счета по вкладам разряда «Премиум»; перечисляемых на счета доверительного управления, открытые в ПАО Сбербанк.

Судом установлено, что кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> рубля ДД.ММ.ГГГГ были перечислены ответчиком по указанным собственноручно истцом в заявлении реквизитам ООО «<данные изъяты>», что не оспаривалось в судебном заседании. То есть денежные средства были переведены ответчиком на счет, указанный лично истцом, что опровергает доводы истца об ошибочности перечисления денежных средств со стороны ответчика.

Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный размер денежных средств был перечислен по заявлению Рекун Н.И. со счета ООО <данные изъяты>», находящегося в ООО КБ Росавтобанк на счет истца в Среднерусском банке ПАО Сбербанк №. А ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по заявлению Рекун Н.И. были перечислены на счет № в Самарском отделении № ПАО Сбербанк, при этом банком была удержана комиссия в размере 1% от суммы вклада в размере <данные изъяты> рублей.

Договор на зачисление денежных средств на счета физических лиц между ОАО «Сбербанк России» и организацией-отправителем платежа не заключался, в число указанных в Тарифе исключений денежные средства, перечисленные истцу, также не подпадают.

Таким образом, денежные средства на счет истца поступили от ООО «<данные изъяты> со счета контрагента <данные изъяты>, не являющегося партнером банка и находились на счете Рекун Н.И. менее 30 дней, что дало ответчику право на удержание комиссии в соответствии с п.5.1.1 Тарифов на услуги, представляемые ответчиком.

Истец, при подписании договора, была согласнана применение к вкладу указанных Условий и Тарифов, была ознакомлена и согласна с их содержанием, возражений относительно применения Условий и Тарифов не заявляла, что подтверждается личной подписью Рекун Н.И.

Доводы истца о том, что с Тарифами на услуги ее никто из работников банка не знакомил, опровергаются материалами дела. Доказательств, свидетельствующих о том, что при заключении договора до Рекун Н.И. не была доведена полная информация об условиях, на которых был заключен договор, суду не представлена. Кроме того, информация о тарифах находится в общем пользовании сети «Интернет».

Поскольку при заключении договора, Рекун Н.И. была ознакомлена и согласна с Условиями и Тарифами, суд считает, что условие о взимании комиссии при переводе денежных средств от юридического лица (в данном случае от ООО «ОРГВЭЛЛ») на счет истца, и их списании до истечении 30 дней нахождения на счете, было согласовано сторонами при заключении договора в соответствии с п. 1 ст. 851 ГК РФ. Взимание комиссии в данном случае требованиям закона не противоречит.

Установленные ответчиком Тарифы применимы к заключенному с истцом договору, следовательно, действия банка по списанию комиссии являются правомерными.

Рекун Н.И. заявлены требования о возмещении убытков в виде взыскания процентов по кредитному договору, начисленных на денежные средства, внесенные ею лично, и компенсации морального вреда.

Согласно чст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст.151 ГК РФ под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действием (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная <данные изъяты> и т.п.). Согласно указанной статьи вред компенсируется только в том случае, если он является следствием нарушения личных неимущественных прав. Истец должен доказать те обстоятельства, на которые он ссылается, как на основания своих требований и возражений, тем самым истец должен доказать какие конкретно личные неимущественные права были нарушены.

В связи с отсутствием вины ответчика, в силу действующего законодательства, суд считает, что не имеется оснований для взыскания в пользу истца указанных выше убытков и компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Рекун Н.И. к ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самара в течении месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:      М.А.Панкова