Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1408/2014 ~ М-1355/2014 от 19.08.2014

Дело № 2-1408 Мотивированное решение

изготовлено 26.09.2014 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2014 года г. Кандалакша

Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:

судьи Плескачёвой Л.И.,

при секретаре Сливинской Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по иску

Кривенко Ю.А.

к открытому акционерному обществу акционерный коммерческий банк «СКБ-Банк»

об истребовании документов по кредитному делу,

УСТАНОВИЛ:

Кривенко Ю.А. обратилась в суд с иском к открытому акционерному обществу акционерный коммерческий банк «СКБ-Банк» (далее по тексту – ОАО АКБ «СКБ-Банк») об истребовании документов по кредитному делу. В обоснование иска указала, что между нею и ответчиком был заключен договор <номер> от <дата> По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет (<номер>) в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит лимитом <данные изъяты> руб. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Отметила, что изначально она была поставлена в такие условия, что не она акцептировала предложение ответчика, а, наоборот, банк акцептировал ее оферту о заключении договора. При этом до ее сведения не было надлежащим образом доведено, что подписывая Заявление, она автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления, т.к. на момент заключения Договора ее никто не проинформировал об этом.

Истица полагает, что ее права в значительной части были ущемлены по следующим причинам: предоставление неполной информации до заключения договора, необоснованный контроль и вмешательство со стороны представителей Банка, а также предоставление неверной информации о яко бы имеющейся задолженности по кредиту. Вследствие этого она желает получить полную информацию относительно своих обязательств по договору.

09.04.2014 г. ответчику направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика (договор, приложения к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период) ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на данную претензию получено не было.

Истица просит обязать ОАО АКБ «СКБ-Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Кривенко Ю.А., находящиеся в ОАО АКБ «СКБ-Банк»: приложение к кредитному договору <номер> от <дата>, расширенную выписку по лицевому счету (<данные изъяты>) за период по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истица не явилась, о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещалась по указанному в иске адресу (<адрес>) и по адресу регистрации по месту жительства (<адрес>, <адрес>). Судебные извещения возвращены в суд с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

В соответствии со статьей 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Учитывая, что истица о перемене своего адреса суд не уведомила, суд в соответствии со статьей 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает ее надлежащим образом извещенной о рассмотрении дела и полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил в суд копию заявления – оферты о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием о кредитовании счета <номер> от <дата> и копию заявления Кривенко Ю.А. об увеличении лимита кредитования счета. В письменных возражениях ответчик просил отказать истице в удовлетворении исковых требований, указал, что до заключения вышеуказанного договора до истицы была доведена вся необходимая информация для правильного выбора банковских услуг, заключенный с истицей договор содержит все существенные условия договора о размере, процентной ставке, сроке кредита и график погашения задолженности. В кредитном договоре содержится собственноручная подпись истца. Кроме того, из текста договора следует, что он заключен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых передан истцу, другой находится в банке. Какие-либо приложения к кредитному договору отсутствуют, в тексте договора также не содержится упоминания о приложениях.

Документов, подтверждающих получение Банком претензии от 09 апреля 2014 г., а, следовательно, подтверждающих уклонение Банка от выдачи запрашиваемых документов истицей в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. Приложенные к исковому заявлению реестры почтовых отправлений не свидетельствуют о том, что истица лично направила претензию. Данный почтовый реестр содержит сведения об отправке претензий в адрес различных банков от разных лиц, также в реестре отсутствует почтовый идентификатор.

Лично Кривенко Ю.А. не обращалась в ОАО АКБ «СКБ-Банк» с требованием о получении каких-либо документов. Истица не представила доказательств невозможности обращения за необходимыми документами лично в офис Банка, в котором заключен договор, и отказа в получении истребуемых документов непосредственно в ОАО АКБ «СКБ-Банк». При этом ОАО АКБ «СКБ-Банк» не мог в силу Федерального закона «О банках и банковской деятельности», не нарушая его положений, без личного обращения гражданина предоставить охраняемую законом информацию.

Кроме того, требование истицы о предоставлении кредитного дела не подлежит удовлетворению, т.к. определить, что истец понимает под «кредитным делом» не представляется возможным, в нормативных документах ОАО АКБ «СКБ-Банк» понятие «кредитное дело» отсутствует. Императивные требования к содержанию кредитных досье нормативно не установлены. Также из текста искового заявления невозможно определить, что истица понимает под расширенной выпиской по лицевому счету, и какие сведения, по мнению истицы, должна содержать данная выписка.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 16 апреля 2014 г. неизвестным лицом из г. Казани направлены заявления о расторжении договоров и претензии ряда граждан, проживающих в различных регионах Российской Федерации, в различные банки, в том числе от имени Кривенко Ю.А., проживающей в <адрес> в <адрес>, в адрес ООО «1», ОАО АКБ «СКБ», ОАО «2» и ОАО «3».

В претензии от 09 апреля 2014 г., адресованной ОАО «СКБ-Банк», со ссылкой на заключенный с данным банком договор <номер> Кривенко Ю.А. просила произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов, согласно фактическому расчету без учета комиссий и страховок, предоставить копии документов по кредитному делу заемщика, кредитное дело, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика, зачесть в лицевой счет заемщика незаконно снятые с платежей заемщика денежные средства в виде страховых взносов. Также Кривенко Ю.А. уведомила банк об отзыве своего согласия на обработку ее персональных данных.

В исковом заявлении Кривенко Ю.А. указала, что ответ на данную претензию ею не получен.

В силу части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктами 1, 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно подпункту «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спора о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.

Согласно частей 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу частей 1 и 3 статьи 26 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (в ред. Федерального закона от 28.06.2013 № 134-ФЗ) «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 30 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Принимая решение, суд учитывает, что в заявлении-оферте о заключении договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт с условием кредитования счета <номер> от <дата>, подписанном Кривенко Ю.А. определены существенные условия договора на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт. При этом истица согласилась, что условия, не указанные в данном Заявлении, определяются в соответствии с Правилами («Условиями эмиссии и обслуживания международных дебетовых банковских карт с условием кредитования счета в ОАО «СКБ-банк») в действующей редакции, включая приложения к ним, и «Тарифным справочником ОАО «СКБ-банк» в действующей редакции. Одновременно Кривенко Ю.А. подтвердила, что содержание указанных документов (Правил и Тарифного справочника) ей известно и понятно, и она не имеет возражений против их условий. Кривенко Ю.А. также подтвердила в данном заявлении-оферте, что график погашения задолженности по кредиту, информация о полной сумме, подлежащей выплате ею при получении кредита, а также о полной стоимости кредита ей предоставлены. На заявлении-оферте имеется отметка банка за подписью его уполномоченного представителя о разрешении открытия счета банковской карты. Таким образом, данное заявление-оферта является договором между истицей и ответчиком на эмиссию и обслуживание международных банковских дебетовых карт.

При этом из искового заявления не ясно, какое приложение к договору <номер> от <дата> истица просит обязать ответчика предоставить ей.

Доказательств того, что при заключении вышеуказанного договора ей не были предоставлены копия указанного договора, график платежей, а также не была предоставлена достоверная информация по оказанию финансовых услуг до заключения кредитного договора, истицей не представлено. Напротив истица в иске указала, что у нее на руках находится заявление с указанием номера договора, и приложила к иску копию вышеуказанного заявления-оферты с графиком погашения задолженности по кредиту, информацией о полной сумме, подлежащей выплате, и полной стоимости кредита.

Из письменных возражений ответчика следует, что он оспаривает получение от истицы претензии от 09 апреля 2014 г. Данные доводы истицей не опровергнуты, доказательств обратного суду не представлено.

Суд также принимает во внимание, что по адресу, указанному в претензии, адресованной ответчику, Кривенко Ю.А. почтовую корреспонденцию не получает, номер телефона, указанный в претензии в качестве контактного телефона истицы, является телефоном юридической фирмы, полномочия которой на ведение от имени истицы переговоров с банками и получение от них информации, являющейся банковской тайной, ничем не подтверждаются.

Доказательств того, что при личном обращении в отделение ОАО АКБ «СКБ-Банк» истице было отказано в предоставлении выписки по ее счету, суду также не представлено.

Кроме того, истица в обоснование требований не указывает, с какой целью просит суд обязать ответчика предоставить копии документов по договору, в чем заключается нарушение прав, свобод или законных интересов.
В то же время ответственность исполнителя услуги за ненадлежащую информацию об услуге установлена положениями статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» в виде возмещения убытков, вреда жизни, здоровью и имуществу потребителя, также данной статьей предусмотрено право потребителя на отказ от исполнения договора либо соразмерное уменьшение цены.

Исковое заявление и приложенные к нему документы доказательств причинения истице убытков либо вреда ее жизни, здоровью и имуществу вследствие непредоставления ответчиком какой-либо информации или документов не содержат. Требований, вытекающих из положений статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» в исковом заявлении не заявлено.

Суд приходит к выводу, что истцом выбран неверный способ защиты своих прав, поскольку указанные истицей документы и информация могут быть истребованы у ответчика при разрешении иска о привлечении ОАО АКБ «СКБ-Банк» к ответственности за ненадлежащую информацию о предоставляемых им услугах.

При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кривенко Ю.А. к открытому акционерному обществу акционерный коммерческий банк «СКБ-Банк» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Кривенко Ю.А., находящиеся в открытом акционерном обществе акционерный коммерческий банк «СКБ-Банк», оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.И. Плескачёва