Решение по делу № 2-2416/2014 ~ M-2255/2014 от 30.07.2014

Дело № 2-2416/2014                                         

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2014 года                            г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Вебер Т.О.,

при секретаре Ткачевой Е.В.,

с участием ответчика Кузнецова АВ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «<данные изъяты> к Кузнецову АВ, Кузнецовой НМ о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО «<данные изъяты> обратилось в суд с иском к Кузнецову А.В. и Кузнецовой Н.М. о взыскании с ответчиков в свою пользу в солидарном порядке задолженности по кредитному договору по состоянию на +++ в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты> коп. – остатка задолженности по основному долгу; суммы начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> коп.; пени в размере <данные изъяты>.; начиная с +++ до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере <данные изъяты> за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа; а также обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: /// определении способа реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>., т.е. в размере <данные изъяты> от рыночной стоимости квартиры, указанной в отчёте об оценке; расторжении кредитного договора ... от +++ с даты вступления решения в законную силу; взыскании с ответчиков в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., указывая в обоснование заявленного иска на то обстоятельство, что +++ между кредитным учреждением ЗАО «<данные изъяты>», с одной стороны, и ответчиками Кузнецовым А.В. и Кузнецовой Н.М., с другой стороны, был заключен кредитный договор ... по условиям которого ответчикам был предоставлен ипотечный кредит в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры по адресу: /// Кредит в сумме 1 <данные изъяты>. был зачислен на счет ответчика Кузнецова А.В. +++ года. По состоянию на +++ предмет ипотеки был оценен в размере <данные изъяты>

В настоящее время законным владельцем закладной, соответственно, кредитором и залогодержателем является ОАО <данные изъяты>

С +++ ответчики нарушали сроки оплаты погашения кредита и процентов по нему, а с +++ прекратили оплату долга по кредиту вообще.

В процессе рассмотрения истцом неоднократно были уточнены исковые требования, в итоге истец просил взыскать в свою пользу с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на +++ всего в размере <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты>. – остаток задолженности по основному долгу, сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты>., а также начиная с +++ до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых; обратить взыскание на квартиру, по адресу: ///, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> т.е. в размере <данные изъяты> рыночной стоимости квартиры, указанной в отчёте об оценке; расторгнуть кредитный договор ... от +++ с даты вступления решения в законную силу (л.д.117-128).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д.133)

Ответчик Кузнецов А.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, о чем представил письменное заявление (л.д. 134).

Ответчик Кузнецова Н.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.129).

На основании изложенного, руководствуясь положениями ч.3 и ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчика Кузнецова А.В., изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что +++ между кредитным учреждением ЗАО «<данные изъяты>», с одной стороны, и ответчиками Кузнецовым А.В. и Кузнецовой Н.М., с другой стороны, был заключен кредитный договор ... по условиям которого ответчикам, выступившим в качестве заемщиков, был предоставлен ипотечный кредит в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> месяцев с процентной ставкой <данные изъяты> годовых для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры по адресу: ///, что подтверждается описательной частью искового заявления (л.д. 3-4), копией кредитного договора ... от +++ (л.д.11-16), и не оспорено ответчиками.

По условиям вышеназванного кредитного договора кредит в сумме <данные изъяты>. предоставляется на счет, открытый на имя Кузнецова А.В. +++ года, что подтверждается копией кредитного договора (л.д. 11), копией информационного расчета ежемесячных платежей (л.д.30), копией мемориального ордера (л.д. 28).

По состоянию на +++ предмет ипотеки был оценен в размере <данные изъяты>., что подтверждается отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры ... (л.д. 33-40).

В качестве обеспечения исполнения обязательства по возврату кредита стороны предусмотрели ипотеку квартиры в силу закона (п. 1.4.1. договора).

Запись об ипотеке произведена в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним – +++ за ... (л.д. 27).

Как следует из содержания закладной, имеющейся в материалах дела, первоначальным залогодержателем являлось ЗАО «<данные изъяты>» (л.д.20).

В настоящее время законным держателем закладной и кредитором по закладной является ОАО <данные изъяты>».

В соответствии со ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Факт предоставления ЗАО «<данные изъяты>» и Кузнецову А.В. и Кузнецовой Н.М. кредита подтверждается кредитным договором ... от +++ года, из содержания которого следует, что кредит в сумме <данные изъяты>. предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ... в филиале «<данные изъяты> ЗАО «<данные изъяты>», открытый на имя Кузнецова А.В., не позднее <данные изъяты> рабочих дней, считая с даты предоставления в банк расписки в Управление Федеральной регистрационной службы по ///, подтверждающий факт сдачи документов по сделке на государственную регистрацию права (л.д.11), ответчиками данный факт не оспорен.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется кредитным договором.

Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п.... кредитного договора стороны предусмотрено, что заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, установленном договором.

Согласно п. ... кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых (оборот л.д.11).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату предоставления кредита составил <данные изъяты>. (п. ... договора).

Взыскание неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки стороны предусмотрено в ... и ... вышеназванного кредитного договора (оборот л.д. 14).

Из описательной части искового заявления (л.д.3-4) и расчета задолженности (л.д. 104-114) следует, а так же не оспорено ответчиками то, что с +++ платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору производились не надлежащим образом, при этом просрочки в погашении задолженности допускались – начиная +++

+++ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое оставлено ответчиками без внимания (л.д.29).

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку досрочный возврат оставшейся суммы долга предполагает отказ кредитора от исполнения договора, то положения ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации должны применяться с учетом общих положений гражданского законодательства о расторжении договора.

Так, согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, истец просит расторгнуть кредитный договор в связи с существенным нарушением ответчиком его условий, а именно в связи с многочисленными просрочками уплаты суммы долга.

Из материалов дела следует, с +++ обязательства по возврату долга по кредитному договору стали исполняться ответчиками не надлежащим образом, а с +++ и до момента подачи иска в суд – исполнение обязательств со стороны ответчиков прекратилось совсем, до настоящего времени просроченная задолженность по вышеназванному договору в полом объеме не погашена, что свидетельствует о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора.

Учитывая существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчиков, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор ... заключенный +++ между ЗАО «<данные изъяты>» и Кузнецовым А.В., Кузнецовой Н.М. – с даты вступления решения суда в законную силу.

По состоянию на +++ истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: остаток по основному долгу – <данные изъяты>., сумму процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., пеню – <данные изъяты>..

При рассмотрении данного дела со стороны ответчиков каких-либо иных возражений относительно исковых требований о взыскании суммы основного долга, процентов не заявлялось, условия кредитного договора и расчета взыскиваемой суммы не оспаривались, в связи с чем, исковые требования ОАО «<данные изъяты>» о взыскании с Кузнецова А.В. и Кузнецовой Н.М. основного долга – <данные изъяты>., суммы процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., пени – <данные изъяты>. подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в части периода с +++ по день вступления решения в законную силу обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с данной нормой права по общему правилу проценты по договору займа выплачиваются до дня возврата займа, если иное не предусмотрено в договоре.

Согласно п. ... .... кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых, проценты начисляются на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (оборот л.д.11).

В соответствии со ст.453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов с +++ и по день полного возврата суммы кредита, которые не противоречат условиям кредитного договора и положениям ст.ст. 453, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации только в части периода начисления указанных процентов: с +++ и по дату вступления решения в законную силу о расторжении кредитного договора ... от +++ года, а потому подлежат удовлетворению в указанной части.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В кредитном договоре п....., стороны в качестве способа обеспечения исполнения обязательств заемщиков предусмотрели ипотеку квартиры, расположенной по адресу: ///л.д. 11).

Согласно п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.3 вышеназванного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойку.

В соответствии с условиями кредитного договора, стороны предусмотрели, что кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно п.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов дела следует, что на день вынесения решения сумма неисполненного денежного обязательства по внесению ежемесячных платежей по основному долгу и процентам составляет более <данные изъяты> от оценки заложенного имущества.

Период просрочки исполнения обязательства составляет более <данные изъяты> месяцев.

Наличие вышеуказанных обстоятельств является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: ///.

В соответствии с пдп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ... от +++ рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: /// по состоянию на +++ год составляет <данные изъяты>. (л.д. 33-40), данный факт ответчиками не оспаривается.

С учетом положений пдп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена спорной квартиры должна быть определена в размере <данные изъяты>., что составило <данные изъяты> от стоимости, установленной заключением эксперта ... от +++ года.

В соответствии со ст.78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способ реализации квартиры определяется судом в виде продажи с торгов.

С учетом изложенного исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по вышеизложенным основаниям.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. – в равных долях, по <данные изъяты>. с каждого (л.д.2).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск открытого акционерного общества «<данные изъяты>» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..., заключенный +++ между закрытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Кузнецовым АВ, Кузнецовой НМ, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в солидарном порядке с Кузнецова АВ и Кузнецовой НМ в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» по состоянию на +++ сумму основного долга по кредитному договору ... от +++ в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., пеню в размере <данные изъяты>., а всего – <данные изъяты>..

Взыскать в солидарном порядке с Кузнецова АВ и Кузнецовой НМ в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» проценты по кредитному договору, исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга от суммы <данные изъяты>., за период с +++ и по день вступления решения суда в законную силу о расторжении кредитного договора ..., заключенного +++ между закрытым акционерным обществом «<данные изъяты>» и Кузнецовым АВ, Кузнецовой НМ.

Обратить взыскание на заложенное имущество – /// - в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>».

Определить способ реализации недвижимого имущества – /// с торгов.

Определить начальную продажную цену недвижимого имущества /// в размере <данные изъяты>

Взыскать с Кузнецова АВ и Кузнецовой НМ в пользу открытого акционерного общества «<данные изъяты>» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. – в равных долях, по <данные изъяты>. с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29.10.2014 года.

Судья                                        Т.О. Вебер