Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-372/2021 ~ М-2170/2020 от 29.12.2020

                                    66RS0008-01-2020-003878-35

Дело № 2-372/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 ноября 2021 года                               город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Свининой О.В.,

при секретаре судебного заседания Собиной А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» к Администрации города Нижний Тагил, Сорокину А. П., Сорокину П. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Компания Урал Дебт», через своего представителя Волкову Е.Н., действующей по доверенности, обратилось в суд с иском к С.Н.А. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №11/8132/00000/400160 от 05.10.2011 в сумме 160 770 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 415 рублей 40 копеек.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 05.10.2011 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком заключен кредитный договор №11/8132/00000/400160, в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 100 000 рублей. Должник свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссией не исполнила. В связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 16.12.2020 в размере 160 770 рублей. 27.05.2016 ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным договорам кредитования ООО «Агентство по реструктуризации кредитов». 25.12.2018 ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» уступило право требования по просроченным договорам кредитования ООО «Компания Урал Дебт»,

Определением суда от 11 января 2021 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне истца привлечены ООО «Агентство по реструктуризации кредитов», ПАО КБ «Восточный».

Определением суда от 02 февраля 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечено ООО «Страховая компания «Советская».

Определением суда от 01 апреля 2021 года приостановлено производство по гражданскому делу №2-372/2021 по исковому заявлению ООО «Компания Урал Дебт» к С.Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, до истечения шестимесячного срока для принятия наследства после смерти ответчика, которая умерла 18.02.2021, то есть по 18 августа 2021 года.

Определением суда от 18.08.2021 к участию в деле в качестве ответчика привлечена Администрация г. Нижний Тагил.

Определением суда от 27.09.2021 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Сорокин А.П., Сорокин П.А.

Представитель истца ООО «Компания Урал Дебт» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, дополнительных доказательств на момент рассмотрения дела не представил.

Ответчики Сорокин А.П., Сорокин П.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о чем имеются возвраты писем. От ответчика Сорокина А.П. в суд поступил отзыв, в котором он указал, что не признает исковые требования, просит применить срок исковой давности.

Представитель ответчика Администрации г. Нижний Тагил, в судебное заседание не явился, направила в суд возражения, в которых указала на истечение срока исковой давности по заявленным требованиям.

Представители третьих лиц ООО «Агентство по реструктуризации кредитов», ПАО КБ «Восточный», ООО «Страховая компания «Советская» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, отзыв не представили.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 05.10.2011 между ПАО КБ «Восточный» и С.Н.А. и заключен договор кредитования № 11/8132/00000/400160, согласно которому последнему предоставлена кредитная карта, с лимитом кредитования 100 000 рублей, под 33% годовых, выдана банковская кредитная карта Visa (л.д. 8-11).

С.Н.А. получила карту №44388*****4461, что подтверждается распиской (л.д. 12-оборот).

Выпиской по счету подтверждается расходование ответчиком кредитных денежных средств (л.д.35-54).

Договор заключен в офертно-акцептном порядке, в связи с чем письменная форма договора является соблюденной в соответствии со статьей 434, пунктом 1 статьи 435, пунктами 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заявление на заключение соглашения содержит подпись С.Н.А., также подписи содержатся в анкете заемщика, в заявлении о присоединении к программе страхования, на конверте с банковской картой. Кроме того, истцом представлена фотография ответчика, сделанная в офисе банка при заключении договора. Факт принадлежности подписи и фотографии ответчику не оспорен в установленном порядке, более того, согласно представленному истцом расчету кредитные обязательства признавались и исполнялись С.Н.А. в течение более 3 лет.

Составными частями заключенного договора являются Типовые условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц и Тарифы банка, размещенные в сети Интернет на сайте банка.

Из содержания заявления С.Н.А. от 05.10.2011 следует, что ей выдана кредитная карта с лимитом овердрафта 100 000 рублей под 33% на срок «до востребования». При этом, установлены дата платежа «согласно счет-выписке» и размер максимального обязательного платежа в размере 5 203 рубля, в минимальный обязательный платеж входит: 1) 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; 2) суммы начисленных процентов: за пользование предоставленных Кредитом; на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); за несанкционированный выход в овердрафт; 3) суммы просроченных процентов за пользование кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии.

Заемщик согласилась с тем, что погашение кредита будет осуществляться путем внесения минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты. Датой начала каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующая расчетного периода. В целях информирования банк направляет счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем направления смс-сообщения, либо счет-выписка доводится при обращении в банк (п. 2.3 Типовые условия кредитования счета).

Таким образом, согласно условиям договора, погашение кредита и процентов за пользование кредитом должно было осуществляться ежемесячно путем внесения аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Размер платежа формируется ежемесячно, сведения о размере и сроках платежа ежемесячно направляются заемщику.

Поскольку в данном случае предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств ежемесячно по частям, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, данное обязательство не может быть признано обязательством, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, несмотря на то, что сторонами не согласован график платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу. Указание в соглашении на срок «до востребования» противоречит иным условиям соглашения о ежемесячном погашении минимального обязательного платежа с обязательным включением в его состав 2% от основного долга (лимита кредитования).

Согласно представленной выписке по счету заемщик активировала кредитную карту, производила расходные операции.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что заемщику был предоставлен кредит в сумме 99 839 рублей 13 копеек.

Согласно представленному расчету ответчик в течение года ежемесячно вносила платежи, последний платеж произведен ответчиком 13.01.2014.

27.05.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» заключен договор уступки прав по требованиям к С.Н.А. (л.д. 14-19).

25.12.2018 между ООО «Агентство по реструктуризации кредитов» и ООО «Компания Урал Дебт» заключен договор уступки прав по требованиям к С.Н.А. (л.д. 20-26).

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом и (или) договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

При этом, согласие должника на уступку прав не требуется, иных условий заявление С.Н.А. не содержит, напротив, в нем содержится условие о возможности банка уступить свои права требования по договору иному лицу.

На основании указанных договоров к ООО «Компания Урал Дебт», перешло право требования задолженности к С.Н.А. по кредитному договору, заключенному с ПАО «Восточный экспресс банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Судом установлено, что 18.02.2021 С.Н.А. умерла, что подтверждается записью акта о смерти №170219660002600409004 от 01.03.2021 (л.д. 124).

После смерти заемщика обязательства по возврату кредитов остались неисполненными. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14.12.2020 составляет 160 770 рублей: просроченный основной долг – 99 304 рубля 08 копеек, задолженность по процентам – 44 760 рублей 23 копейки, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 1 – 16 705 рублей 69 копеек.

При этом, согласно условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», срок действия программы установлен 1 год, но не более периода действия Кредитного договора.

На основании ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Как установлено судом, после смерти С.Н.А. нотариусом нотариального округа город Нижний Тагил и Пригородного района Свердловской области Сариковой С.В. заведено наследственное дело №634/2021, 29.09.2021 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которого после смерти С.Н.А. наследником имущества в виде ? доли в праве общей собственности на жилое помещение (квартиру), находящуюся по адресу: <Адрес>, кадастровой стоимостью 365 753 рубля 04 копейки, является супруг Сорокин А.П. (л.д. 208).

Сорокин П.А., который приходится сыном С.Н.А. 29.09.2021 обратился к нотариусу Сариковой С.В. с заявлением, в котором указал, что наследство не принимал, оформлять наследственные права не желает (л.д. 197).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в пунктах 59-61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками, что согласуется с положениями статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом времени, необходимого для принятия наследства.

При недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство может быть прекращено невозможностью исполнения полностью или в части (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку Сорокин А.П. принял наследство после смерти С.Н.А., то должен нести ответственность по долгам наследодателя, в том числе по кредитному договору №11/8132/00000/400160 от 05.10.2011, как наследник, принявший наследство и отвечающий по долгам наследодателя, в пределах стоимости наследственного имущества.

При этом, как указано выше, стоимость наследственного имущества, после смерти С.Н.А. составляет 365 753 рубля 04 копейки.

Суду представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности заемщика С.Н.А. перед банком составляет 160 770 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 99 304 рубля 08 копеек, задолженность по процентам 44 750 рублей 23 копейки, которые заявлены истцом за период с 10.07.2012 по 31.05.2016, а также задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе за период с 05.02.2014 по 05.10.2015.

Таким образом, стоимость наследственного имущества в виде ? доли на квартиру, расположенной по адресу: <Адрес> по состоянию на дату смерти С.Н.А., превышает размер долга наследодателя по кредитному договору.

Вместе с тем, ответчиком Сорокиным А.П. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении срока следует учитывать обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

19.05.2020 мировым судьей судебного участка №2 Дзержинского судебного района города Нижний Тагил Свердловской области был вынесен соответствующий судебный приказ (заявление о выдаче судебного приказа направлено почтой 30.04.2020), который впоследствии был отменен определением от 29.10.2020.

Согласно статье 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Истец обратился с иском 24.12.2020, о чем свидетельствует штамп почтового отделения на почтовом конверте, после отмены судебного приказа (29.10.2020), в связи с чем данные правила в отношении истца не распространяются.

Из выписки по счету следует, что последний платеж произведен ответчиком 13.01.2014, а последняя расходная операция по счету датирована 14.01.2014. На этот период сумма остатка основного долга составляла 99 839 рублей 13 копеек. С учетом того, что ответчик была обязана ежемесячно вносить платежи с погашением 2% от основного долга, то есть как минимум по 1 996 рублей 78 копеек, задолженность по основному долгу должна была быть ею погашена в течение 50 месяцев, то есть до 06.04.2018, поскольку условиями договора установлена обязанность должника ежемесячно до 6 числа вносит минимальный обязательный платеж. При этом истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитными средствами за период с 10.07.2012 по 31.05.2016, за иной период требований о взыскании процентов не заявлено, а также о взыскании комиссии за присоединение к страховой программе за период с 05.02.2014 по 05.10.2015 в размере 16 705 рублей 69 копеек.

Вместе с тем, в период принудительного исполнения судебного приказа, с ответчика в рамках исполнительного производства, осуществлено удержание денежных средств в размере 535 рублей 05 копеек, о чем в материалах дела имеется постановление о прекращении исполнительного производства №275611/20/66008-ИП от 19.11.2020, что не приостанавливает течение срока исковой давности, в силу положений ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, в силу указанных выше условий кредитного договора, определяющих срок и размер минимального ежемесячного платежа, судом не принимаются доводы стороны истца о том, что срок исковой давности не подлежит применению, поскольку срок возврата денежных средств установлен «до востребования», так как они противоречат условиям заключенного договора.

Учитывая изложенное, при исчислении срока исковой давности подлежит исключению период 30.04.2020 по 29.10.2020, что составило 5 месяцев 29 дней, а также течение данного срока приостановлено с 24.12.2020, в связи с направлением в суд настоящего искового заявления.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности по 7 платежам, на общую сумму 13 977 рублей 46 копеек (1 996 рублей 78 копеек*7), а в пользу истца с ответчика Сорокина А.П. подлежит взысканию задолженность по основному долгу по кредитному договору, заключенному наследодателем С.Н.А., как с лица принявшего наследство в размере 13 977 рублей 46 копеек. В удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании основного долга по кредитному договору надлежит отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Кроме того, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании процентов за пользование кредитными денежными средствами, который истек 31.05.2019, а также комиссии за присоединение к страховой программе – истек 05.10.2018, а ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока, данные исковые требования не подлежат удовлетворению, на основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая изложенное, правовых оснований для взыскании задолженности по кредитному договору с Администрации города Нижний Тагил, Сорокина П.А., судом не усматривается, поскольку именно Сорокин А.П. отвечает по долгам наследодателя С.Н.А., как принявший наследство.

В материалах гражданского дела имеются платежные поручения № 412 от 28.04.2020 и №823 от 16.12.2020, подтверждающее уплату ООО «Компания Урал Дебт» госпошлины при подаче искового требования в суд в размере 4 415 рублей 40 копеек (л.д. 6-7).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика Сорокина А.П. частично в размере 559 рублей 10 копеек, с учетом частичного удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» к Администрации города Нижний Тагил, Сорокину А. П., Сорокину П. А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, удовлетворить частично.

Взыскать с Сорокина А. П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН <№> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Компания Урал Дебт» задолженность наследодателя С.Н.А., умершей 18 февраля 2021 года, по кредитному договору №11/8132/00000/400160 от 05.10.2011 в размере 13 977 рублей 46 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 559 рублей 10 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                                     О.В. Свинина