Решение по делу № 2-1284/2019 ~ М-1155/2019 от 09.09.2019

Дело № 2-1284/2019

УИД: 42RS0018-01-2019-001708-03

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

    г.Новокузнецк                                                                                  16 октября 2019 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи    Роговой И.В.,

при секретаре    Гродиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк»    к     Даниловой Олесе Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Даниловой Олесе Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.... По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 157894,74 руб. под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2369 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла .. .. ....г., на .. .. ....г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2597 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 75 295,75 руб.

По состоянию на .. .. ....г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 330 425,09 рублей, из них: просроченная ссуда 147 301,55 руб.; просроченные проценты 10 489,76 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 77 559,19 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 95 074,6 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности но кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просят взыскать с Даниловой Олеси Сергеевны в пользу банка сумму задолженности в размере 330 425, 09 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 504, 25 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» - Лиханов Д.О., действующий на основании доверенности №... от .. .. ....г., в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.4).

Ответчик Данилова О.С. в суд не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом судебными повестками по месту ее регистрации (л.д.63), а также по месту жительства, указанному ею в кредитном договоре (л.д.12), которые были направлены ей по почтовой связи и возвращены в суд по истечении срока их хранения на почте (л.д.68,69). Причину неявки суду ответчик не сообщила, не просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, возражений по исковым требованиям не представила. Суд считает данное обстоятельство злоупотреблением права со стороны ответчика, что свидетельствует об ее отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

На основании ч.2. ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

.. .. ....г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица №...

.. .. ....г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

Судом установлено, что .. .. ....г. Данилова О.С. обратилась в адрес ПАО «Совкомбанк» с заявлением офертой о предоставлении потребительского кредита (л.д.14-15).

ПАО «Совкомбанк» акцептовало данную оферту, заключив с Даниловой О.С. кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 157 894, 74 руб. под 29 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Из материалов дела видно, что при заключении кредитного договора, Данилова О.С. также выразила согласие об оказании ей дополнительной услуги, включении в программу добровольного страхования, о чем подписала соответствующее заявление (л.д.18). Согласно тарифам размер платы за программу страхования составляет 24 % от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита (л.д.12).

Согласно выписке по ссудному счету, банк исполнил перед ответчиком свои обязательства, перечислив сумму кредита на счет Даниловой О.С. с учетом оплаты за включение в программу страховой защиты заемщиков, что также подтверждено мемориальным ордером (л.д.22).

В соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании, а также графиком платежей (л.д.16) Данилова О.С. обязалась производить ежемесячные платежи по кредиту в размере 5 011, 87 рублей в срок по 04-06 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее .. .. ....г. в сумме 5 123, 90 рублей.

Заключенный ответчиком договор с кредитной организацией подписан сторонами, ответчик, подписавшись в договоре, подтвердила, что ознакомлена с условиями кредитного договора и согласна полностью отвечать за исполнение обязательств, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, нарушила Условия кредитного договора.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в разим 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 75295, 75 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.19-21). В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, банком .. .. ....г. в адрес Даниловой О.С. было направлено досудебное уведомление, где банк уведомил заемщика о необходимости погасить образовавшуюся задолженность в течении 30 дней с момента направления данного уведомления. Данное требование ответчик не выполнила. До настоящего времени обязательства по кредитному договору    Даниловой О.С. не исполнены, кредит не погашен.

.. .. ....г. судебным приказом мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области с Даниловой О.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору. .. .. ....г. судебный приказ по заявлению Даниловой О.С. отменен (л.д.10), однако в добровольном порядке задолженность не погашена.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору              №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. (л.д.7-9), где общая задолженность ответчика перед банком составляет 330 425,09 рублей, из них: просроченная ссуда -147 301,55 руб.; просроченные проценты -                      10 489,76 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 77559,19 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 95 074,6 руб.

Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет суммы долга, процентов и штрафных санкций признан верным, соответствующим, в том числе положениям ст. 319 ГК РФ. Ответчик доказательств неправильности, необоснованности расчета не представила.

Суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов в полном объеме.

Принимая во внимание, что неустойка (штрафные санкции) является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком    нарушения обязательств по договору, учитывая размер задолженности и период просрочки, суд считает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов до 7 000 рублей, полагая, что такая мера ответственности, является достаточной и соразмерной нарушенным обязательствам. При этом с учетом разъяснений, содержащихся в п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» о том, что сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства на основании ст. 333 ГК РФ не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ (п.6 ст. 395), суд не находит основания для снижения размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и взыскивает с ответчика в пользу истца штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 77 559, 19 рублей.

Таким образом, суд взыскивает с Даниловой О.С. в пользу истца задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 242 350, 50 рублей, в том числе: просроченную ссуду -147 301,55 руб.; просроченные проценты - 10 489,76 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 77 559,19 руб.; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов - 7 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая, что требования истца удовлетворены частично в результате снижения судом размера неустойки в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, правило о пропорциональном распределении судебных издержек применению не подлежит, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 6 504, 25 руб. подтверждены документально (л.д. 5,6) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Даниловой Олеси Сергеевны, ......., в пользу ПАО «Совкомбанк», ....... задолженность по кредитному договору в размере 242 350 (двести сорок две тысячи триста пятьдесят) рублей 50 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 504 (шесть тысяч пятьсот четыре) рублей 25 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                                                               И.В.Рогова

Мотивированное решение изготовлено .. .. ....г. года

Судья:                                                                                          И.В.Рогова