Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2638/2014 ~ М-1703/2014 от 27.02.2014

2-2638/27-2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2014 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Зариповой Е.В.,

при секретаре Долгих Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Петрозаводский» филиала № 7806 ВТБ 24 (ЗАО) к Братовскому А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ Банка ВТБ 24 (ЗАО) и Братовский А.Н. заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить сумму полученную и уплатить проценты за пользовании кредитом (п. 1.1 и 2.2) кредитного договора. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит был предоставлен ответчику для оплаты транспортного средства <данные изъяты>, приобретаемого у <данные изъяты>. Согласно п. 4.1.1 кредитного договора истец взял на себя обязательство произвести выдачу кредита в течение 3 дней с даты подписания кредитного договора при условии предоставления ответчиком всех документов в соответствии с условиями кредитного договора. Пунктом 2.3 кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита по день возврата кредита, установленный в п. 1.1 кредитного договора, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Согласно п. 2.5 кредитного договора платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. кредитного договора) в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле, приведенной в п. 2.5 кредитного договора. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты>. Согласно п. 2.7 кредитного договора в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств, неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о залоге № №, в соответствии с которым в залог истцу было передано автотранспортное средство со следующими характеристиками: <данные изъяты>. Согласно п. 1.1 договора залога право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на заложенное имущество. В соответствии с п. 1.4 договора залога на момент заключения договора стороны оценили предмет залога <данные изъяты> руб. Согласно п.2.3 договора залога за залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления надлежащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регламентных работ. Договор залога действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору (п. 6.1 договора залога). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 4.2.3 кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомление о досрочном истребовании задолженности, список отправленных писем от ДД.ММ.ГГГГ). Однако задолженность по кредитному договору до сих пор не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается лишь 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, таким образом ко взысканию по кредитному договору № подлежит <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец руководствуясь п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре о залоге. Оценку предмета залога, согласованную сторонами при заключении договора, истец считает в настоящее время неактуальной, не отражающей действительную его стоимость. По инициативе истца независимой оценочной компанией <данные изъяты> была определена рыночная стоимость указанного выше легкового автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе НДС (отчет № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор № №, путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и подписания ответчиком Анкеты-явления, Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. В соответствии с п.п. 1.8 Правил данные Правила, Тарифы, а также надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной клиентом и банком Распиской в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО). Подписав надлежащим образом заполненные Анкету-заявление и Расписку, ответчик присоединился к Правилам и в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. В соответствии с Распиской и Тарифами, устанавливающими существенные условия кредита и согласно п. 3.5 Правил, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - кредит), открыв ему кредитный лимит (лимит овердрафта) в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом платы в соответствии с действующими тарифами (по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 19% годовых), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 7.1.4, 5.1-5.3 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 18:00 часов 26 числа календарного месяца следующего за отчетным месяцем в порядке, определенном в п. 5.2 Правил. Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику овердрафт в размере <данные изъяты> руб. ко счету ответчика, открытому истцом ответчику для использования его с целью осуществления расчетов с использованием кредитной банковской карты Visa Classic Unembossed, № №. Факт использования ответчиком кредитного лимита/предоставления истцом кредита подтверждается выпиской по карте ответчика. В соответствии с п. 3.3 Правил кредит был предоставлен на цели, не связанные с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности. Пунктом 5.4 Правил установлено, что ответчик уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по кредиту и процентам, по дату фактического ее погашения включительно. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 6.2.3-6.2.4 Правил и ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомление о досрочном истребовании задолженности, список заказных писем от ДД.ММ.ГГГГ). Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается лишь 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, таким образом ко взысканию по кредитному договору № подлежит <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>.

Истец, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, ст. 819, п. 1 и 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п.1 ст. 811, ст.ст. 330, 348, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 1, 3, 22, 32, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., а всего по двум кредитным договорам <данные изъяты>. Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге от ДД.ММ.ГГГГ № №, а именно - автотранспортное средство со следующими характеристиками: <данные изъяты>, определить начальную продажную цену транспортного средства в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины за подачу искового заявления.

В судебное заседание представитель Банк ВТБ 24 (ЗАО) не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Братовский А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, поступившей в суд телефонограммой просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не отрицал наличие задолженности по кредитным договорам.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банка ВТБ 24 (ЗАО) и Братовский А.Н. заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользовании кредитом (п. 1.1 и 2.2) кредитного договора. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредит был предоставлен ответчику для оплаты транспортного средства <данные изъяты>, приобретаемого у <данные изъяты>. Согласно п. 4.1.1 кредитного договора истец взял на себя обязательство произвести выдачу кредита в течение 3 дней с даты подписания кредитного договора при условии предоставления ответчиком всех документов в соответствии с условиями кредитного договора. Пунктом 2.3 кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно 18-го числа каждого календарного месяца. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за датой выдачи кредита по день возврата кредита, установленный в п. 1.1 кредитного договора, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Согласно п. 2.5 кредитного договора платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. кредитного договора) в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого рассчитывается по формуле, приведенной в п. 2.5 кредитного договора. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты>. Согласно п. 2.7 кредитного договора в случае просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств. В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о залоге № №, в соответствии с которым в залог истцу было передано автотранспортное средство со следующими характеристиками: <данные изъяты>. Согласно п. 1.1 договора залога право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на заложенное имущество. В соответствии с п. 1.4 договора залога на момент заключения договора стороны оценили предмет залога <данные изъяты> руб. Согласно п. 2.3 договора залога за залогодателем сохранено право пользования заложенным имуществом в соответствии с его назначением, при условии осуществления надлежащего технического обслуживания заложенного имущества, а также необходимых регламентных работ. Договор залога действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору (п.6.1 договора залога).

ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор № №, путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и подписания ответчиком Анкеты-явления, Расписки в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО). Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. В соответствии с п.п. 1.8 Правил данные Правила, Тарифы, а также надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной клиентом и банком Распиской в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании кредитных карт ВТБ 24 (ЗАО). Подписав надлежащим образом заполненные Анкету-заявление и Расписку, ответчик присоединился к Правилам и в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. В соответствии с Распиской и Тарифами, устанавливающими существенные условия кредита и согласно п. 3.5 Правил, истец обязался предоставить ответчику денежные средства (далее - кредит), открыв ему кредитный лимит (лимит овердрафта) в сумме <данные изъяты> руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом платы в соответствии с действующими тарифами (по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>% годовых), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 7.1.4, 5.1-5.3 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 18:00 часов 26 числа календарного месяца следующего за отчетным месяцем в порядке, определенном в п. 5.2 Правил. Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику овердрафт в размере <данные изъяты> руб. ко счету ответчика, открытому истцом ответчику для использования его с целью осуществления расчетов с использованием кредитной банковской карты Visa Classic Unembossed, № №. Факт использования ответчиком кредитного лимита/предоставления истцом кредита подтверждается выпиской по карте ответчика. В соответствии с п. 3.3 Правил кредит был предоставлен на цели, не связанные с осуществлением ответчиком предпринимательской деятельности. Пунктом 5.4 Правил установлено, что ответчик уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по кредиту и процентам, по дату фактического ее погашения включительно.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитным договорам обязан возвратить в срок полученные суммы кредитов кредитору и уплатить проценты за пользование кредитами.

Истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, что подтверждается представленными документами.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по каждому из кредитов потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомления о досрочном истребовании задолженности, список отправленных писем от ДД.ММ.ГГГГ).

Указанные требования ответчиком не исполнены.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, ответчик обязана уплатить истцу суммы кредита, проценты за пользование кредитами; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитами, пени за несвоевременное погашение кредитов. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается лишь 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, таким образом ко взысканию по кредитному договору № подлежит <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору № составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитывается лишь 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, таким образом ко взысканию по кредитному договору № подлежит <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>.

Задолженность по двум кредитным договорам составляет <данные изъяты>

Данные факты подтверждаются представленными документами.

Ответчиком в соответствии со ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по кредитным договорам или наличия долга в ином размере.

Суд считает, что кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены сторонами в соответствии с требованиями ст.ст. 807, 808, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец имеет право требовать возврата суммы кредита, процентов, неустойки.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований Банком ВТБ 24 (ЗАО) к Братовскому А.Н. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Расчет, представленный истцом, проверен судом в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., а всего по двум кредитным договорам <данные изъяты>.

В соответствии со ст.ст. 334, 335, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с договором о залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ в залог истцу было передано автотранспортное средство со следующими характеристиками: <данные изъяты>. Согласно п. 1.1 договора залога право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на заложенное имущество. В соответствии с п. 1.4 договора залога на момент заключения договора стороны оценили предмет залога <данные изъяты> руб.

В силу п. 10 ст. 28.1 ФЗ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно справочной информации эксперта <данные изъяты> ориентировочная рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., в том числе НДС (отчет № от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закон РФ от 29 мая 1992 года № 2872-1 (ред. от 06 декабря 2011 года) «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, принимая во внимание заключение <данные изъяты>, а также учитывая, что ответчиком результаты оценки стоимости автомашины не оспаривались, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об установлении начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб. (т.е. равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости а/м), определив порядок реализации указанного выше заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Братовского А.Н. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., всего в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Обратить взыскание на имущество Братовского А.Н., заложенное по договору залога имущества № № от ДД.ММ.ГГГГ: автомобиль <данные изъяты>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов; определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Петрозаводский городской суд.

Судья: Е.В. Зарипова

Полный текст решения изготовлен 24 марта 2014 года.