Решение по делу № 2-1411/2017 ~ М-1562/2017 от 18.10.2017

Дело <...>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<...> года                                     <...>

<...> суд <...> в составе:

председательствующего судьи ФИО5

при секретаре ФИО2,

с участием:

представителя ответчика действующей на основании доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «ФИО6» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

АКБ «ФИО7» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование своих требований, истец указывает, что <...> АКБ «ФИО8 (ПАО) заключил кредитный договор <...>/КФ<...> с ФИО1 путем акцепта оферты со стороны заемщика. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредит Наличными»; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО10» (ПАО); тарифы АКБ «ФИО9» (ПАО) по программе «Кредит Наличными». Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере <...> рублей, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 23,9 % годовых, был открыт счет <...>, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика. В соответствии с п. 5 заявления, ответчик был ознакомлен с общими условиями, тарифами по программе «Кредит Наличными», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита. В соответствии с п.3.2.1 Общих условий, Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п.3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно ст. 3.3.9 общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроком предусмотренные договором. В соответствии с п.<...> общих условий, в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере согласно тарифам. В соответствие с приложением тарифов по программе «Кредит Наличными», вступившими в действие с <...> и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств, заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам. В соответствие с п. 3.5.3 общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствие с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствие с п. 3.5.1 общих условий. В соответствие с п. 3.5.3 общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его нарушения. Заемщик вышел на просрочку по исполнению обязательств <...> в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору <...> банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. В соответствие с расчетом от <...> сумма полной задолженности составила <...> коп., в том числе основной долг - <...> коп., проценты-<...> коп., неустойка – <...> коп. На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АКБ ФИО12» (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 255381 руб. 87 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме <...> коп. Расторгнуть кредитный договор <...>/<...> от <...> заключенный между АКБ «ФИО11» (ПАО) и ФИО1

В судебное заседание не явился представитель истца, представив в суд заявление, содержащееся в исковом заявлении согласно которого просит суд рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя АКБ «ФИО13» (ПАО) на весь период судебного разбирательства в суде первой инстанции.

    В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, с учетом мнения представителя ответчика, не возражавшего рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании частично признала исковые требования, пояснила, что ответчик согласен оплатить основной долг в сумме <...> коп., в части взыскания суммы процентов и неустойки просила снизить сумму в соответствие со ст. 333 ГК РФ.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

        Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк, или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии сост. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенным условием по кредитному договору, является условие о предмете договора, то есть, о денежных средствах, относительно которых, по заявлению одной из сторон, должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что <...> АКБ «ФИО14» (ПАО) заключил кредитный договор <...>/<...> с ФИО1 путем акцепта оферты со стороны заемщика.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредит Наличными»; «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «ФИО17» (ПАО); тарифы АКБ «ФИО15» (ПАО) по программе «Кредит Наличными».

Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере <...>, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 23,9 % годовых, был открыт счет <...>, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

В соответствии с п. 5 заявления, ответчик был ознакомлен с общими условиями, тарифами по программе «Кредит Наличными», действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись на заявлении. Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита.

Также ответчик был уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует его подпись на уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с п.3.2.1 Общих условий, Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п.3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи.

Заемщик вышел на просрочку по исполнению обязательств <...> в связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору <...> банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствие с расчетом от <...> сумма полной задолженности составила <...> коп., в том числе основной долг- <...> коп., проценты-<...> коп., неустойка – <...> коп.

Общими условиями предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязанностей, дает право банку досрочно истребовать кредит.

Согласно п. 3.5.1 Общих условий, в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе, просрочки платежа по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, неоднократных просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если просрочка незначительна, заемщик обязан, по требованию Банка, возвратить кредит Банку до окончания срока погашения кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 3.5.3 общих условий, в любое время после наступления случая, указанного в п. 3.5.1 общих условий, Банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Согласно п.3.9.1, банк вправе по кредитному договору потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек с предложением о досрочном расторжении кредитного договора.

Согласно ст. 3.3.9 общих условий ответчик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроком предусмотренные договором.

Однако, до настоящего времени, указанное требование заемщиком не исполнено.

         В соответствии с п. <...> общих условий, в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, согласно тарифам, рассчитанной от суммы просроченной задолженности по основному долгу, за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

При этом, на сумму просроченной задолженности по основному долгу, начисляются проценты в соответствии с кредитным договором.

В соответствие с приложением тарифов по программе «Кредит Наличными», вступившими в действие с <...> и являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств, заемщик дополнительно оплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу и процентам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае, уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом, или договором. Неустойкой (штрафом, пеней), признается определенная законом, или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки, кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение, или ненадлежащее исполнение обязательства (ст.ст. 329, 330 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также, при утрате обеспечения, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следствие просрочки исполнения обязательств, у ФИО1 сформировалась задолженность по кредитному договору <...>/КФ-16 от <...>, которая в соответствии с расчетом задолженности от <...>, состоит из: основного долга- 194 552 руб. 17 коп., процентов - 52594 руб. 29 коп., неустойки - 8 235 руб. 41 коп.

Таким образом, сумма, подлежащая ко взысканию с ответчика ФИО1 по кредитному договору <...>/<...> от <...>, составляет <...> коп.

В соответствии с пунктом 5 кредитного договора <...>/<...> от <...>, заемщик дал обязательство осуществлять погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, сроки и размер которых указаны в графике погашения кредита и обеспечить в сроки, указанные в графике погашения кредита, наличие на счете денежных средств, в объеме, достаточном для исполнения кредитных обязательств перед банком.

Истец также просит суд расторгнуть кредитный договор <...>/КФ-16 от <...>, заключённый между АКБ «ФИО18» (ПАО) и ФИО1

Согласно п.1,2 статьи 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п.2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок.

В связи с нарушением заёмщика обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке требования Банка, кредитный договор <...>/<...> от <...>, подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере <...> коп., что подтверждается платежным поручением <...> от <...> Поскольку требования истца к ответчику подлежат полному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

         Исковое заявление АКБ «ФИО19» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, место рождения <...>, зарегистрированной по адресу: <...>, в пользу АКБ «ФИО20» (ПАО) (ИНН <...> от <...>, КПП <...>, юр.адрес: <...>, <...> <...> задолженность по кредитному договору <...>/<...> <...>, в сумме <...> коп., в том числе основной долг- <...> коп., проценты - <...> коп., неустойка - <...> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <...> коп., а всего взыскать – <...> коп.

Расторгнуть кредитный договор <...>/КФ-16 от <...>, заключённый между АКБ «ФИО21» (ПАО) и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в месячный срок в апелляционную инстанцию <...>вого суда через <...> суд.

        Судья                                                                                                               ФИО22