Решения по делу № 2-1338/2019 ~ М-1001/2019 от 17.04.2019

Дело № 2-1338/2019

УИД №33RS0011-01-2019-001467-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров                                  3 сентября 2019 г.

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Одинцовой Н.В.,

при секретаре Рябовой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Чикунову Д. О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, и по иску третьего лица, заявившего самостоятельные требования, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в лице Смоленского филиала к Чикунову Д. О. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к Чикунову Д.О. о расторжении кредитного договора от <дата> <№>, взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме 2 067 960,36 руб., в том числе 1 958 467,48 руб. – остаток ссудной задолженности, 109 492,88 руб. – задолженность по плановым процентам, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 860 800 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 24 539,80 руб.

В обоснование указало, что <дата> между Банком ВТБ-24 (ПАО) и Чикуновым Д.О. был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым Чикунову Д.О. предоставлен кредит в сумме 2 220 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита, под <данные изъяты> процентов годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры. Права банка, как залогодержателя квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по <адрес>. Квартира приобретена в собственность ответчика за счет кредитных средств, предоставленных Банком ВТБ по кредитному договору, и за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного Чикунову Д.О. как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа <№> от <дата>, заключенному ответчиком с ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Заемщик, начиная с <дата> г. неоднократно нарушал сроки возврата кредита и оплаты процентов, установленных по кредитному договору. В связи с этим, банк <дата> направил Чикунову Д.О. уведомление о досрочном погашении кредита в срок не позднее <дата>. Однако, в установленный срок требование банка о досрочном возврате кредита не выполнено. С учетом этого, просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между Банком ВТБ-24 (ПАО) и Чикуновым Д.О. <дата> <№>, взыскать задолженность по кредитному договору, по состоянию на <дата>, в сумме 2 067 960,36 руб., в том числе 1 958 467,48 руб. – остаток ссудной задолженности, 109 492,88 руб. – задолженность по плановым процентам,; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимости квартиры в размере 1 860 800 руб., исходя из восьмидесяти процентов от рыночной стоимости квартиры, установленной в результате проведенной по делу судебной экспертизы, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 539,80 руб.

Третье лицо, федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в лице Смоленского филиала обратилось к Чикунову Д.О. с самостоятельными требованиями, с учетом уточнения, о взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа в размере 2 075 481 руб., в том числе 1883 956,55 руб. – первоначальный взнос и платежи по кредитному договору, 175 492,85 руб. – проценты по состоянию на <дата> за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты> годовых с даты исключения из реестра <дата>, 16 031,90 руб. – пени в размере <данные изъяты> процента с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с <дата> по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ <данные изъяты> годовых, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, корпус 1, <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 2 326 000 руб., установленной в результате проведенной по делу судебной оценочной экспертизы.

В обоснование указало, что Чикунов Д.О., являвшийся военнослужащим по контракту, в соответствии со ст.9 ФЗ от <дата> №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» был включен в реестр участников накопительно- ипотечной системы. С целью реализации своего права Чикунов Д.О. обратился в Банк ВТБ24 (ПАО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. <дата> между ним и ФГКУ «Росвоенипотека» был заключен договор целевого жилищного займа <№>, в соответствии с которым ему был предоставлен целевой жилищный займ в размере 1 230 000 руб. для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору <№> от <дата>, предоставленного банком для получения в собственность Чикунова Д.О. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 3 450 000 руб., а также на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет средств накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Чикунова Д.О. Приобретенная Чикуновым Д.О. за счет средств целевого жилищного займа и ипотечного кредита считается находящейся одновременно в залоге и банка и Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты регистрации договора купли-продажи. Залог квартиры в пользу Российской Федерации зарегистрирован Управлением Росреестра по <адрес> <дата>. <дата> Чикунов Д.О. исключен из списков воинской части ввиду досрочного увольнения с военной службы. В связи с этим, <дата> он также исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы, именной накопительный счет Чикунова Д.О. закрыт без права на использование накоплений. На основании п.2 ст.15 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», п.76 Правил предоставления целевых жилищных займов на сумму задолженности начисляются проценты и неустойка. С <дата> ответчику был выставлен график погашения задолженности, в соответствии с которым он должен был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Уведомление о наличии задолженности было направлено Чикунову Д.О. <дата>. Однако, до настоящего времени обязанность по возврату задолженности по договору целевого жилищного займа ответчик не исполняет, в связи с чем, по состоянию на <дата> образовалась задолженность в сумме 2 075 481,30 руб., в том числе 1883 956,55 руб. – первоначальный взнос и платежи по кредитному договору, 175 492,85 руб. - проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты> годовых с исключения из реестра <дата>, 16 031,90 руб. – пени в размере <данные изъяты> процента с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, которые ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с ответчика в свою пользу, наряду с процентами за пользование целевым жилищным займом с <дата> по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ <данные изъяты> годовых. Также, просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2 326 000 руб., установленной в результате проведения судебной оценочной экспертизы.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО), представитель третьего лица, заявившего самостоятельные требования, ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явились, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Чикунов Д.О. о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещался надлежащим образом по месту регистрации по адресу: <адрес>, а также по прежнему месту проживания по адресу: <адрес>. Однако, направленные ему судебные извещения возвращены в суд средствами почтовой связи за истечением срока хранения.

По правилам п. 1 ст. 165.1. Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из изложенных норм права и обстоятельств дела, подтверждающих принятие судом всех возможных мер к извещению ответчика о времени и месте судебного заседания, а также то, что возврат судебной корреспонденции по истечении срока хранения свидетельствует о том, что ответчик уклонился от получения адресованной ему почтовой корреспонденции в отделении связи, у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела в его отсутствие, и с учетом письменного согласия истца и третьего лица, - в заочном производстве.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между Банком ВТБ-24 и Чикуновым Д.О. был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым Чикунову Д.О. предоставлен кредит в сумме 2 220 000 руб. на срок <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита.

Согласно п.2.3 части 2 Правил предоставления и погашения кредита, кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитного договора и Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки.

За полученный кредит заемщик должен уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки <данные изъяты> процентов годовых (п.3.5 Индивидуальных условий).

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (п.п.3.1, 4.1 Индивидуальных условий).

Согласно п.5.1 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры.

В соответствии с договором купли-продажи от <дата>, указанная выше квартира приобретена ответчиком Чикуновым Д.О. в собственность за 3 450 000 руб. за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ 24 (ПАО) в кредит по кредитному договору <№> от <дата>, а также средств целевого жилищного займа по договору целевого жилищного займа от <дата>, заключенному между Чикуновым Д.О. и Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека»).

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от <дата> N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" накопительно-ипотечная система (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники НИС - военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Закона). Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Закона).

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

Из представленных в материалы дела документов установлено, что <дата> между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») и Чикуновым Д.О. был заключен договор целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-испотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретение с использованием ипотечного кредита жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту <№>.

В соответствии с указанным договором Чикунову Д.О., как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был предоставлен целевой жилищный займ за счет накоплений для жилищного обеспеченмия, учтенных на именном накопительном счете заемщика, в размере 1 230 000 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность по договору купли-продажи жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, договорной стоимостью 3 450 000 руб., с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от <дата> <№>, выданному Банком ВТБ 24 (ПАО); а также для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту.

В силу п.4 договора целевого жилищного займа обеспечением исполнения обязательств заемщика перед займодавцем является ипотека жилого помещения, возникающая с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Согласно п.3.7 Индивидуальных условий ответчик Чикунов Д.О. обязался осуществлять возврат кредита и уплату процентов по кредитному договору путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в период времени не ранее <данные изъяты> числа и не позднее <данные изъяты> часов <данные изъяты> числа каждого календарного месяца.

Согласно п.6 договора целевого жилищного займа погашение целевого жилищного займа осуществляется займодавцем в случаях и в порядке, которые установлены Федеральным законом от <дата> № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утвержденными Постановлением Правительства РФ от <дата> <№>.

Судом установлено, что ФГКУ «Росвоенипотека» перечислило в Банк ВТБ24 первоначальный взнос в сумме 1 230 000 руб., а также платежи в счет погашения ипотечного кредита в сумме 653 956,55 руб., исполняя свои обязательства по договору целевого жилищного займа от <дата>.

В Едином государственном реестре недвижимости <дата> внесены записи о регистрации ипотеки в силу закона в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" и запись о регистрации ипотеки в силу закону в пользу Банка ВТБ24 (ПАО).

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного выше Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

В ч. 2 ст. 13 Федерального закона №117-ФЗ предусмотрено, что после увольнения участника НИС с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в НИС прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 4 ст. 13 указанного Федерального закона в случае, если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от <дата> за N <данные изъяты> (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от <дата> за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от <дата> N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Данное положение согласуется с положениями договора целевого жилищного займа N <№> от <дата>, предусмотренные в п. 7 и п. 8, согласно которым средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены правилами.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена п.п. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

Судом установлено, что в связи с досрочным увольнением ответчика Чикунова Д.О. <дата> с военной службы его именной накопительный счет <дата> закрыт без права на использование накоплений, перечисление денежных средств ФГКУ "Росвоенипотека" в счет погашения банковского кредита прекращено, самостоятельно обязательства по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик с <дата> г. не исполняет, сумму ранее перечисленных средств по договору целевого жилищного займа в ФГКУ "Росвоенипотека" также не вернул, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору и договору целевого жилищного займа.

В связи с этим, Банк ВТБ (ПАО) <дата> направил Чикунову Д.О. уведомление о досрочном погашении кредита в срок не позднее <дата>. Однако, в установленный срок требование банка о досрочном возврате кредита не выполнено.

В соответствии с расчетами истца Банка ВТБ (ПАО) по состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору от <дата> <№> составляет 2 067 960,36 руб., в том числе 1 958 467,48 руб. – остаток ссудной задолженности, 109 492,88 руб. – задолженность по плановым процентам, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п.7.4.1 Общих условий в связи с нарушением сроков возврата очередных частей кредитов истец имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Также, ФГКУ «Росвоенипотека» <дата> направило Чикунову Д.О. уведомление о наличии и погашении задолженности. Однако, до настоящего времени обязанность по возврату задолженности по договору целевого жилищного займа ответчик не исполняет.

Задолженность Чикунова Д.О. перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа от <дата> <№> по состоянию на <дата> составляет 2 075 481,30 руб., в том числе 1883 956,55 руб. – первоначальный взнос и платежи по кредитному договору, 175 492,85 руб. - проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ <данные изъяты> годовых с даты исключения из реестра <дата>, 16 031,90 руб. – пени в размере <данные изъяты> процента с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 7,25% годовых, которая также подлежит взысканию с ответчика Чикунова Д.О. в пользу третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека».

Также, с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат взысканию проценты за пользование целевым жилищным займом с <дата> по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ <данные изъяты> годовых.

Требования истца и третьего лица об обращении взыскания на заложенное имущество также суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Поскольку заемщик не исполняет должным образом условия возврата кредита и процентов по кредитному договору и по договору целевого жилищного займа, у суда имеются основания для удовлетворения исков в части обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Федеральным законом от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлены особенности обращения взыскания на предмет залога. В частности, п.п.2 п.2 ст. 54 закона устанавливает, что если начальная продажная цена имущества определена на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С целью определения рыночной стоимости заложенного имущества определением суда от <дата> по делу была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено эксперту ООО <данные изъяты> Кудерцеву А.А.

В соответствии с экспертным заключением <№> от <дата> рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату <дата>, составляет 2 326 000 руб.

Указанную стоимость недвижимого имущества суд принимает для установления начальной продажной стоимости заложенного имущества, которая, с учетом положений п.п.2 п.2 ст. 54 ФЗ от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» составляет 1 860 800 руб. при расчете: 2 326 000 руб. х <данные изъяты>= 1 860 800 руб., путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащего, предоставившего целевой жилищный займ на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований данного кредитора.

Таким образом, Банк ВТБ имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований, как залогодержателя, из стоимости заложенной квартиры.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Банк ВТБ (ПАО) при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 24 539,80 руб., что подтверждается платежным поручением <№> от <дата>. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Также, с ответчика в доход бюджета муниципального образования <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в 24 577,41, от уплаты которой третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено при подаче иска в силу п.п.4 п.1 ст.333.35, п.п.19 п.1 ст.333.36 Налогового кодекса РФ.

Кроме этого, на основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в пользу экспертного учреждения ООО «Аникс» подлежат взысканию судебные расходы, связанные с проведением судебной оценочной экспертизы, в сумме 3000 руб., которые были возложены на истца и третье лицо, однако, ими не оплачены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) и федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) с Чикунова Д. О. задолженность по кредитному договору от <дата> <№> в сумме 2 067 960,36 руб., в том числе 1 958 467,48 руб. – остаток ссудной задолженности, 109 492,88 руб. – задолженность по плановым процентам, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 539,80 руб.

Расторгнуть кредитный договор от <дата> <№>, заключенный между Банком ВТБ 24 (публичным акционерным обществом) и Чикуновым Д. О..

Взыскать в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») с Чикунова Д. О. денежные средства по договору целевого жилищного займа от <дата> в сумме 2 075 481,30 руб., в том числе 1883 956,55 руб. – первоначальный взнос и платежи по кредитному договору, 175 492,85 руб. - проценты по состоянию на <дата> за пользование целевым жилищным займом, 16 031,90 руб. – пени, проценты за пользование целевым жилищным займом с <дата> по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ <данные изъяты> годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную стоимость в размере 1 860 800 руб.

При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед Банком ВТБ (публичное акционерное общество), а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры направить на погашение задолженности перед ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих".

Взыскать с Чикунова Д. О. в бюджет муниципального образования <адрес> государственную пошлину в размере 24 577,41 руб., в пользу <данные изъяты> судебные расходы по проведению судебной экспертизы в сумме 3000 руб.

Ответчиком может быть подано в Ковровский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней после получения копии решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение одного месяца и истечения срока для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения либо после принятия судом определения об отказе ответчику в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий Одинцова Н.В.

Справка: резолютивная часть решения оглашена в судебном заседании 03.09.2019, мотивированное решение составлено 09.09.2019.