Решение по делу № 2-9273/2020 ~ М-9097/2020 от 09.09.2020

         Дело № 2-9273/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Якутск 21 октября 2020 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Макарова М.В., единолично, при секретаре Николаевой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Филиппову Григорию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности, в обоснование требований указывает, что ____ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банком последнему предоставлен кредит в размере 45 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора просил взыскать задолженность по состоянию на 12.08.2020 г. в размере 84 630,63 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 738,92 руб.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие, согласны на заочное рассмотрение дела.

    Ответчик Филиппов Г.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что денежные средства банк ему не передавал, между ним и истцом было соглашение на печатание Билетов Банка России, что не является денежной единицей. Билет Банка России это долговая расписка, банк предложил напечатать ответчику деньги под долговую расписку, таким образом, произошел обмен бумагами.

    Заслушав возражения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

    В своем возражении ответчик ссылается на то, что он получил в банке ничем не обеспеченные билеты Банка России, которые не являются деньгами, в связи с этим несправедливо начислять проценты, неустойки, штрафы.

    Между тем, в соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 14.06.2020) банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

    Право Публичного акционерного общества «Совкомбанк» на осуществление банковских операций удостоверено Генеральной лицензией Центрального Банка России № 963 от 05.12.2014 г.

Как следует из материалов дела, ____ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 45 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

    В кредитном договоре указано, что ответчик получил от банка всю необходимую информацию об оказываемых им услугах, которая изложена в Общих условиях договора потребительского кредита, путем подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и перечисления суммы кредита на счет ответчика.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, «банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

    Из материалов дела следует, что ответчик активировал банковскую карту, осуществлял расходные операции с использованием карты «Халва».

    Установлено, что просроченная задолженность по ссуде возникла 13.09.2018 г., на 12.08.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 326 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2020 г., на 12.08.2020 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 73 467,74 руб.

По состоянию на 12.08.2020 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 84 630,63 руб., из них:

просроченная ссуда 74 357,8 руб.;

неустойка по ссудному договору 2 301,09 руб.;

неустойка на просроченную ссуду 329,7 руб.;

штраф за просроченный платеж 4 000,74 руб.;

иные комиссии 3 641,3 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик Филиппов Г.Н. свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не выполняет. Размер неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору и периоду просрочки платежей. Оснований для снижения размера неустойки судом не установлено.

С представленным расчетом задолженности истца суд соглашается частично в части суммы просроченной ссуды, неустойки и штрафа.

    В части взыскания иных комиссий суд не может согласится по следующим основаниям. Так, согласно представленного расчета в сумму иных комиссий входит: комиссия за банковскую услугу «Льготная зашита платежа» в сумме 299 руб.; комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» в сумме 394,90 руб.; комиссия за невыполнение условий обязательного информирования в сумме 99 руб. и комиссия за банковскую услугу «минимальный платеж» в сумме 2 848,40 руб. (1 424,20 + 1 424,20); итого 3 461,30 руб.. В обоснование обоснованности заявленных требований, истцом представлен тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» - приложение «1 к выписке №11 Протокола КРБ №2 от 23.01.2020 г..

    Однако, в данном случае необходимо учесть, что кредитный договор был заключен между сторонами 28.05.2018 г., т.е. до установления тарифов от 23.01.2020 г., которые не могут быть применены судом. Иных доказательств, свидетельствующих обоснованность требований о взыскании иной комиссии, суду не представлено.

    При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца частично, без учета требований о взыскании иной комиссии в размере 3 641,3 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 629,66 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Филиппова Григория Николаевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ____ по основному долгу 74 357,80 руб., неустойку на остаток основного долга 2 301,09 руб., неустойку за просроченную ссуду 329,70 руб., штраф за нарушение срока возврата кредита в размере 4 000,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 629,66 руб.

В остальной части иска отказать в удовлетворении.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:             ___                 М.В. Макаров

___

___

___