Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1126/2018 ~ М-905/2018 от 20.06.2018

дело № 2-1126/2018

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2018 г. г.Боровичи

        Боровичский     районный суд Новгородской области в составе: председательствующего судьи Киселёвой Т.В.,

при секретаре Домахиной И.В.,

с участием истца Филипповой М.Н.,

представителя истца Гетманова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Филипповой Марии Николаевны к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, кредитный договор прекращенным, расторжении договора тарифного плана, взыскании компенсации морального вреда и штрафа,

установил:

Филиппова М.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании обязательств по кредитному договору исполненными, кредитный договор прекращенным, расторжении договора тарифного плана, взыскании компенсации морального вреда и штрафа. В исковом заявлении в обоснование заявленных требований указала, что 18 мая 2018 г. в Санкт-Петербургском филиале ПАО «Восточный экспресс банк» ею был заключен кредитный договор № 18/1030/00000/400448 со счётом № 40817810510300015729. В качестве дополнительной услуги при заключении данного кредитного договора по требованию банка ею был подписан тарифный план «Суперзащита» без материального носителя с открытием счёта 40817810910300015730. Согласно выписке банка по состоянию на 18 мая 2018 г. сумма задолженности по вышеуказанному кредиту составляла 19714 руб. Данная сумма была внесена ею на счёт банка 18 мая 2018 г. При этом услугами тарифного плана «Суперзащита», со счётом №40817810910300015730, предусмотренного для обеспечения кредитного договора № 18/1030/00000/400448 со счётом № 40817810510300015729 она не пользовалась. В связи с этим, никаких фактических услуг банком по данному тарифному плану ей не оказывалось. Однако, как следует из выписки, предоставленной ей 23 мая 2018 г., ПАО «Восточный экспресс банк», несмотря на полное погашение ею кредитной задолженности по кредитному договору № 18/1030/00000/400448 со счётом № 40817810510300015729, у неё имеется задолженность в размере 65000 рублей за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг. Как следует из ответа ответчика в ответ на её заявление об отказе от услуг дебетовой карты без материального носителя «Суперзащита» она могла воспользоваться следующими услугами: использование основной и дополнительной дебетовой картой платёжной системы ВИЗА, бесплатным снятием любой суммы наличных денежных средств в кассах и банкоматах банка, бесплатным снятием денежных средств от трех тысяч рублей в кассах и банкоматах сторонних банков, страхованием жизни и трудоспособности на сумму 500000 рублей, возможностью подключения услуги интернет-банк, возможностью подключения услуги смс-банк, предоставления 1,5 % бонуса КЭШБЭК за безналичные операции, возможностью оформления карты по тарифному плану «Карта № 1 Детская», начислением 6 % годовых на остаток собственных средств на счёте. Перечисленными услугами она не пользовалась, информация о наличии таких услуг до неё не доводилась. Ею был выполнен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита, а именно 18 мая 2018 г. подано заявление на блокировку банковской карты, заявление на закрытие лимита кредитования, через кассира банка произведена оплата задолженности по кредитному договору в сумме 19759 руб. на предусмотренный кредитным договором расчётный счёт. Однако до настоящего времени после произведения оплаты указанной суммы задолженность сохраняется, а договор является действующим.

Таким образом, обязательства по кредитному договору № 18/1030/00000/400448 со счётом № 40817810510300015729 с присоединенным к нему планом «Суперзащита» со счетом № 40817810910300015730, предусмотренным для обеспечения кредитного договора № 18/1030/00000/400448 со счетом № 40817810510300015729, заключённый ею 18 мая 2018 г., являются исполненными, а указанный кредитный договор № 18/1030/00000/400448 со счётом

№ 40817810510300015729, заключённый ею 18 мая 2018 г. с ответчиком прекращенным.

При заключении договора информация о тарифном плане «Суперзащита» со счетом № 40817810910300015730, предусмотренным для обеспечения кредитного договора № 18/1030/00000/400448 со счётом № 40817810510300015729 была доведена до неё в искаженном виде. Данные обстоятельства повлияли на возможность добровольного выбора приобретаемой ею услуги, в связи с чем имеет право расторгнуть заключенные ею договоры.

Неисполнение ее требований причинило нравственные страдания, связанные с неопределенностью.

Просит признать обязательства по кредитному договору № 18/1030/00000/400448 со счётом № 40817810510300015729, заключённому ею 18 мая 2018 г. с ПАО «Восточный экспресс банк» исполненными, указанный кредитный договор № 18/1030/00000/400448 со счётом № 40817810510300015729 прекращенным; расторгнуть заключенный ею 18 мая 2018 г. с ПАО «Восточный экспресс банк» договор тарифного плана «Суперзащита» без материального носителя с открытием счета № 40817810910300015730; взыскать с ответчика в её пользу компенсацию морального вреда в сумме 30000 рублей за отказ в добровольном порядке удовлетворить её требования, штраф в размере половины от взысканных в её пользу денежных сумм.

В судебном заседании истец Филиппова М.Н., её представитель Гетманов С.В. исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Пояснили, что оформленным кредитом в размере 400000 рублей Филиппова не воспользовалась, они были на счёте. Она вернула 19714 руб. стразовую премию и 45 руб. процентов по кредиту за один день. Какими-либо услугами банка она не воспользовалась.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в её отсутствие, в отзыве на иск указал, что 17 мая 2018 г. между ПАО КБ «Восточный» и истцом заключен договор кредитования № 18/1300/00000/400448, в рамках указанного договора кредитования истцу открыт счёт № 40817810510300015729. При обращении истца были произведены следующие действия в соответствии с п.19 Индивидуальных условий договора кредитования: открыт банковский счет, предоставлен кредит путем установления лимита кредитования, выдана кредитная карта. Договор, заключенный между сторонами, по своему содержанию является смешанным, содержащим элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Также 17 мая 2018 г. в соответствии с согласием истца на дополнительные услуги и заявлением на открытие текущего банковского счета истцу был открыт банковский счет № 40817810910300015730 по тарифному плану «Суперзащита» пакет № 10. В соответствии с указанным согласием заемщик пожелал приобрести дополнительную услугу в виде дебетовой карты «Суперзащита», сотрудником банка было сформировано заявление, истцом подписаны документы, подтверждающие его добровольное согласие на получение услуги. Согласно условиям тарифного плана «Суперзащита» пакет № 10, истцу предоставлены услуги: участие в Программе страхования жизни и трудоспособности клиентов в ПАО КБ «Восточный», выпуск дополнительной карты «Карта № 1 Детская», начисление процентов на остаток денежных средств на счете клиента, присоединение к бонусной программе банка. Банк не взимает отдельную плату за вышеперечисленные услуги, плата взимается только за услугу по оформлению услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» пакет № 10». Плата за указанную услугу составляет 65000 рублей, внесение платы осуществляется в рассрочку и уплачивается на счёт № 40817810510300015729, с данными условиями истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью. Отказ от дебетовой карты после оформления услуги «Суперзащита» не освобождает истца от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг банка, а именно платы за выпуск дебетовой карты «Суперзащита». Согласно выписке из лицевого счета и справки о состоянии ссудной задолженности, истцом оплачена часть задолженности за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» в размере 13501 руб. 39 коп.. остаток задолженности составляет 51498 руб. 61 коп. Оформление дебетовой карты и открытие счета по тарифному плану «Суперзащита» является самостоятельной услугой, за которую банк может устанавливать комиссионное вознаграждение, создающей для заемщика полезный эффект. При заключении договоров истец подтвердил, что ознакомлен и согласен с тарифами банка, ему было разъяснено, какие комиссии по кредиту будут взыскиваться с клиента. Оснований для расторжения кредитного договора не имеется, поскольку обязательства истца перед банком в настоящее время не исполнены. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Заслушав истца и его представителя, изучив доводы ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из содержания статей 2 и 10 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. При этом в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Также ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Поскольку заключение кредитного договора Филипповой М.Н. направлено на удовлетворение личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на спорные правоотношения распространяют свое действие положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Из материалов дела следует, что 17 мая 2018 г. между Филипповой М.Н. и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № 18/1030/00000/400448.

Из договора следует, что лимит кредитования составляет 400000 руб.

Согласно условиям договора договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему, срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования. Также договором предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета (ТБС) - 40817810510300015729, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и пин-конверта.

По делу не оспаривается, что данные действия были банком совершены.

Вместе с тем, 18 мая 2018 г. Филиппова М.Н. обратилась к ответчику с заявление, в котором отказалась от тарифного плана «Суперзащита» пакет № 10 (л.д. 23), а 19 мая 2018 г. Филиппова М.Н. обратилась к ответчику с заявлением о полном досрочном возврате кредита, предоставленного ей на основании договора кредитования № 18/1030/00000/400448, предоставленную сумму просила списать с текущего банковского счёте № 40817810510300015729, дата досрочного возврата – 21 мая 2018 г. (л.д. 25). Также заявлением от 23 мая 2018 г. отказалась от приобретенной дебетовой карты «Суперзащита» без материального носителя с пакетом услуг, просила отключить данный пакет услуг (л.д. 26).

18 мая 2018 г. Филиппова М.Н. внесла в счет погашения кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг 19714 руб. (л.д. 30), а 24 мая 2018 г. – 45 руб. в счет погашения кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг (л.д. 31).

ПАО «Восточный экспресс банк» в ответе Филипповой М.Н. на ее обращение от 18 мая 2018 г. 23 мая 2018 г. указал, что отказ от «Суперзащиты» не освобождает её от обязанности производить оплату фактически оказанных ей на момент отказа услуг банка, а именно платы за выпуск «Суперзащиты». В случае отказа от «Суперзащиты» необходимо обратиться в отделение банка для составления заявления на закрытие счета и карты, в этом случае по истечении 45 дней услуги, предоставляемые в рамках пакета, будут отключены, счёт закрыт, а карта заблокирована (л.д. 32).

Из объяснений Филипповой М.Н., данных в судебном заседании, следует, подтверждается выпиской по счету № 40817810510300015729, что кредитная карта Филипповой М.Н. не активирована, задолженность по кредиту составляет 0 руб.

Суд приходит к выводу, что Филиппова М.Н. исполнила свои обязательства по кредитому договору, воспользовалась свои правом, предусмотренным законом, на отказ от исполнения договора, обратилась с соответствующим заявлением на следующий день после заключения договора, кредитными денежными средствами не воспользовалась, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что исковые требования, заявленные Филипповой М.Н., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что в соответствии с согласием истца на дополнительные услуги и с ее заявлением на открытие текущего банковского счета истцу был открыт банковский счет по тарифному плану «Суперзащита», при этом, банком была оказана платная услуга по выпуску дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита», плата за услугу составила 65000 руб., не являются основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований. Кроме того, доказательств открытия банковского счета в материалы дела не представлено, при этом истец оспаривает факт получения какой-либо дополнительной карты, а из ее заявления следует, что ею получена услуга по выпуску карты «Тарифный план «Суперзащита» но не сама карта. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В силу п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика в пользу потребителя компенсации морального вреда.

Оценивая фактические обстоятельства дела, объем и характер причиненных истцу нравственных страданий, степень вины ответчика, нарушившего права потребителя, исходя из требований разумности и справедливости, суд считает, что в счет компенсации морального вреда с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 3000 рублей.

Поскольку в добровольном порядке требования истца ответчиком не удовлетворены, на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 1500 рублей.

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину, от уплаты которой истец освобожден при подаче иска, в размере 700 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 18/1030/00000/400448 ░░ ░░░░░░ № 40817810510300015729, ░░░░░░░░░░░░ 17 ░░░ 2018 ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░», ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 18/1030/00000/400448 ░░ ░░░░░░ № 40817810510300015729 – ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» 17 ░░░ 2018 ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № 40817810910300015730.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1500 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 4500 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 700 ░░░░░░ 00 ░░░░░░.    

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░░ 2018 ░.

░░░░░                          ░.░. ░░░░░░░░