Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3205/2017 ~ М-2733/2017 от 08.06.2017

Дело № 2-3205/10-2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2017 годагород Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи – Митюшкина В.В.,

при секретаре – Корсаковой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Будникову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Будниковым В.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредитную карту № с кредитным лимитом 300000 рублей. На основании заключенного между сторонами договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств по договору. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, отсутствие/недостаточности денежных средств банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,8% от суммы просроченной задолженности в день, начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Ответчик нарушил обязательства, установленные договором, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Будниковым В.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 1014500 рублей 41 копейка на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) 24944 рубля 69 копеек. Платеж по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется заемщиком ежемесячно 1 числа. В тот же день между сторонами был заключен договор о залоге № автотранспортного средства: автомобиля Mazda CX-5, идентификационный номер (№, двигатель №, год выпуска – 2014, ПТС серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства перед банком по кредитному договору ответчик Будников В.В. не выполняет, за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по кредиту. В соответствии с п. 1.1.5 кредитного договора размер неустойки составляет 0,6% от суммы задолженности за каждый день просрочки. На момент подачи иска задолженность ответчика перед банком (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1824416 рублей 59 копеек, из которых: 1) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1137285 рублей 01 копейка, из которых: 994965 рублей 33 копейки – просроченная задолженность (основной долг); 108771 рубль 22 копейки – плановые проценты; 33548 рублей 46 копеек - пени; 2) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 687131 рубль 58 копеек, из которых: 625203 рубля 90 копеек – просроченная задолженность (основной долг); 53299 рублей 45 копеек – плановые проценты; 2961 рубль 75 копеек – пени; 5666 рублей 48 копеек – пени по просроченному долгу. Просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитным договорам в размере 1824416 рублей 59 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17322 рубля 08 копеек; обратить взыскание на заложенное по договору о залоге от ДД.ММ.ГГГГ имущество: автотранспортное средство Mazda CX-5, идентификационный номер №, двигатель №, год выпуска – 2014, ПТС серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, с установлением начальной продажной цены в размере 1077668 рублей.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ 24 (ПАО), будучи надлежаще уведомленным, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Будников В.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела неоднократно извещен по последнему известному месту жительства. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Изучив материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) и Будников В.В. заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику была выдана кредитная карта Visa Platinum № с установленным лимитом овердрафта в размере 300 000 руб.. Договорные отношения между ВТБ 24 (ЗАО) и заемщиком в настоящем случае устанавливаются на основании присоединения ответчика к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписанной ответчиком Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты, расписки в получении международной банковской карты. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив Будникову В.В. ДД.ММ.ГГГГ банковскую карту. Впоследствии ДД.ММ.ГГГГ лимит овердрафта был увеличен до 1000000 рублей.

В соответствии с распиской в получении банковской карты, Клиент обязан осуществить погашение исходя из условия полного погашения задолженности 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным месяцем. Кроме того, должник обязалась ежемесячно погашать не менее 10% от размера задолженности. Размер полной стоимости кредита (овердрафта) на дату заключения договора составляет 51,46% годовых, в расчет которого включены следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны заемщику на момент заключения кредитного договора: а) по погашению основного долга по ссуде (при этом для целей расчета полной стоимости кредита: кредитный лимит считается использованным в полном объеме со дня предоставления ссуды, погашение осуществляется исходя из условия полного погашения задолженности 20 числа каждого месяца, следующего за отчетным месяцем; б) по уплате процентов по ссуде; в) по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты (взимается ежегодно, то есть при сроке действия карты, равном 2 года, дважды, а при сроке действия карты, равным 3 года, трижды).

В соответствии с п. 5.4 - 5.7 Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. Датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств по счета. Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает погашенную в срок задолженность, как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения включительно.

Согласно Тарифам по обслуживанию классической карты ВТБ 24 определена процентная ставка по кредиту в размере 28 % годовых; пени (штрафы) за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 0,5 % в день от суммы просроченных обязательств; неустойка в размере 0,8% от суммы просроченной задолженности в день в случае нарушения срока уплаты очередного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Будниковым В.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит для оплаты транспортного средства в размере 1014500 рублей 41 копейка на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 16% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Для учета полученного кредита ответчику была выдана банковская карта № и открыт счет №. Согласно кредитному договору платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату месячного платежа (1 числа каждого календарного месяца), путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего) в размере 24944 рубля 69 копеек.

П. 2.5 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает банку неустойку (пени) в размере, указанном в разделе «Предмет договора» (0,6% в день), в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) в том числе обязательства по полному или частичному возврату кредита и процентов по нему в виде процентов годовых, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств.

В силу п. 4.1.3 банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В судебном заседании установлено, что заемщик осуществлял погашение кредитов с нарушением условий кредитных договоров. С ноября 2016 года не вносит платежи по договору №,с ноября 2016 года - по договору №.

Банком ответчику были направлены требования о досрочном истребовании задолженности, которые оставлены ответчиком без удовлетворения. Общая сумма задолженности Будникова В.В. перед банком (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1824416 рублей 59 копеек, из которых: 1) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 1137285 рублей 01 копейка, из которых: 994965 рублей 33 копейки – просроченная задолженность (основной долг); 108771 рубль 22 копейки – плановые проценты; 33548 рублей 46 копеек - пени; 2) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 687131 рубль 58 копеек, из которых: 625203 рубля 90 копеек – просроченная задолженность (основной долг); 53299 рублей 45 копеек – плановые проценты; 2961 рубль 75 копеек – пени; 5666 рублей 48 копеек – пени по просроченному долгу.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах, подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Исполнение обязательств по кредитному договору № было обеспечено залогом имущества, приобретенного за счет кредита (договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ). Предметом залога является автотранспортное средство: автомобиль Mazda CX-5, идентификационный номер №, двигатель №, год выпуска – 2014, ПТС серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 договора о залоге).

На основании п.1.3 договора о залоге право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на заложенное имущество. Заложенный автомобиль принадлежит на праве собственности Будникову В.В.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

При определении продажной цены предмета залога, суд принимает во внимание следующее.

По смыслу действующего законодательства залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В пункте 1 статьи 350 названного Кодекса определено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно отчету ООО фирма «Агро Плюс» от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости автомобиля Mazda CX-5 рыночная стоимость заложенного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1077668 рублей. Оснований не доверять данному отчету у суда нет, возражений по отчету ответчик не представил.

Учитывая, что своих обязательств по кредитному договору Будников В.В. не исполняет, кредит находится на просрочке длительное время, исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на предмет залога – спорный автомобиль, находящийся в собственности ответчика, подлежат удовлетворению. Доказательств невозможности обращения взыскания на заложенное имущество не представлено, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - Mazda CX-5, идентификационный номер (№, двигатель №, год выпуска – 2014, ПТС серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ и установлении его начальной продажной цены в размере 1077668 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17322 рубля 08 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1137285 ░░░░░░ 01 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 687131 ░░░░░ 58 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17332 ░░░░░ 08 ░░░░░░, ░ ░░░░░: 1841738 ░░░░░░ 67 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ Mazda CX-5, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░░ №, ░░░ ░░░░░░░ – 2014, ░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1077668 ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 687131 ░░░░░ 58 ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 17 ░░░░ 2017 ░░░░ ░ 17 ░░░░░.

░░░░░