Решение по делу № 2-354/2014 ~ М-319/2014 от 20.06.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«05» августа 2014г. г.Буйнакск

Буйнакский городской суд Республики Дагестан в составе:

Председательствующего Омарова А.Р.,

при секретаре Манатовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» к Алиева А.О. и Алиев А.О. о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Алиевой А.О. и Алиеву А.О. по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество) и Алиева А.О. (далее также Заемщик), Алиев А.О. (далее также Заемщик 2) был заключен Кредитный договор № 925-11/КДИ/05-01 (далее также Договор), в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 717 500 (Семьсот семнадцать тысяч пятьсот) рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Алиева А.О. квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (далее - Квартира). В соответствии с п. 3 Договора и раздела 1. Закладной ответчики возвращают кредит и уплачивают проценты путем ежемесячного осуществления платежей на счет Банка не позднее последнего числа каждого месяца (кроме первого и последнего платежа) в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к Договору. Кредитные средства были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ ответчикам путем перечисления денежных средств на расчетный счет Алиевой А.О., открытый в АКБ «ПЕРЕСВЕТ», что подтверждается платежным поручением № 151. Ответчики, за счет кредитных средств, приобрели в собственность квартиру по Договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированному в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Дагестан ДД.ММ.ГГГГ года. Одновременно с государственной регистрацией права собственности на квартиру в обеспечение обязательств Заемщиков по Договору регистрирующим органом, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее также Закон об ипотеке), была зарегистрирована ипотека (залог) права собственности на квартиру. Стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с разделом 5 Закладной, согласована Сторонами в размере 1 025 000 (Один миллион двадцать пять тысяч) рублей на основании Отчета об оценке № 129/08-11, составленного ФИО1 (Член Межрегиональной саморегулируемой некоммерческой организации - Некоммерческое партнерство «Общество профессиональных экспертов и оценщиков»), регистрационный номер 00587. Права первоначального залогодержателя по Договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Алиева А.О., как Должником - Залогодателем и Алиев А.О., как Должником и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Дагестан первоначальному залогодержателю Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Законным владельцем Закладной в настоящее время является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ИТБ 1» (далее также Истец), о чем имеется соответствующая запись в графе «Отметки о смене владельца закладной». Начиная с февраля 2012 года платежи в счет погашения задолженности вносились Заемщиками с существенными просрочками (длительность которых превышала 30 дней) и количество допущенных просрочек в исполнении обязательства имело место более 3-х раз в течение 12 месяцев, а с августа 2013 года платежи совсем перестали поступать. В соответствии с положениями п. 4.4. Кредитного договора и п. 5. Закладной Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного (аннуитетного) платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Указанные условия согласуются также с положениями ст.811 ГК РФ, в соответствии с которой если Договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (т.е. аннуитетными платежами), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для внесения очередного платежа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами. В связи с имеющимися просрочками Заемщикам Залогодержателем выставлялось требование о досрочном истребовании всей суммы долга. Пунктом 4.1.9. Кредитного договора и п. 5. Закладной предусмотрена обязанность ответчиков досрочно вернуть денежные средства, уплатить начисленные проценты за пользование денежными средствами и неустойки в случае предъявления письменного требования о досрочном исполнении обязательств при наличии оснований, предусмотренных п. 3. Договора и п. 5.1. Закладной. Уведомление - требование, направленное в адрес Заемщика о досрочном возврате всей оставшейся суммы долга исполнены не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчиков по Договору составляет 666 343 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 659 781 рублей; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -6 562 рублей. Кроме того, до момента фактического возврата кредита (включительно) в соответствии с условиями Договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11 % процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Поскольку сумма неисполненного ответчиками обязательства на момент подачи искового заявления составляет 666 343 рублей, что превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства превышает установленный срок, истец считает, что имеют место основания для обращения взыскания на квартиру. Просит взыскать с Алиева А.О. и Алиев А.О. задолженность по кредитному договору № 925-11/КДИ/05-01 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 666 343 рублей, из них: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 659 781 рублей; сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 6 562 рублей, а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита (включительно) проценты за пользование кредитом в размере 11 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 659 781 рублей. Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, номер государственной регистрации права собственности 05-05-05/613/2011-532, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при реализации в размере 1 025 000 (один миллион двадцать пять тысяч) рублей. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 863,43 рублей.

Представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчица Алиева А.О. в судебном заседании по поводу удовлетворения иска ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» не возражала, пояснив, что признает обстоятельства образования и сумму задолженности, указанные в иске и постарается погасить долг по кредиту. С августа 2013 года она действительно не вносила платежи по кредиту, поскольку потеряла работу и кроме того в течение восьми месяцев находилась на стационарном лечении. В настоящее время у нее имеется возможность ежемесячно вносить платежи по кредиту, но она не может выплатить сразу всю сумму долга по кредиту. Просит принять решение по усмотрению суда.

Ответчик Алиев А.О., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представителя в суд не направил, об уважительности причин неявки не сообщил, не просил рассмотреть дело без его участия и возражений по иску ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» не представил.

В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительности причин неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит, что требования ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Так, исследованными и обозренными в судебном заседании кредитным договором от 16.09.2011г. №925-11/КДИ/05-01, информационным расчетом ежемесячных платежей к кредитному договору, банковским ордером № от 27.09.2011г., закладной 24.09.2011г., договором купли-продажи квартиры и передаточным актом от 16.09.2011г., выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество от 10.10.2011г., расчетом представленным истцом, письмом Межрегиональной группы Ипотеки и Сервиса от 24.02.2014г. и платежным поручением об оплате государственной пошлины установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество) и Алиева А.О. (далее также Заемщик), Алиев А.О. (далее также Заемщик 2) был заключен Кредитный договор № 925-11/КДИ/05-01 (далее также Договор), в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит в размере 717 500 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Алиевой А.О. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, микрорайон «Дружба», <адрес> (далее - Квартира). В соответствии с п. 3 Договора и раздела 1. Закладной ответчики возвращают кредит и уплачивают проценты путем ежемесячного осуществления платежей на счет Банка не позднее последнего числа каждого месяца (кроме первого и последнего платежа) в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к Договору. Кредитные средства были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ ответчикам путем перечисления денежных средств на расчетный счет Алиевой А.О., открытый в АКБ «ПЕРЕСВЕТ». Ответчики, за счет кредитных средств приобрели в собственность квартиру по Договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ года, зарегистрированному в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ года. Одновременно с государственной регистрацией права собственности на квартиру в обеспечение обязательств Заемщиков по Договору регистрирующим органом, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», была зарегистрирована ипотека (залог) права собственности на квартиру. Стоимость предмета ипотеки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с разделом 5 Закладной, согласована Сторонами в размере 1 025 000 рублей на основании Отчета об оценке № 129/08-11. Права первоначального залогодержателя по Договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Алиева А.О., как Должником - Залогодателем и Алиев А.О., как Должником и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» (Закрытое акционерное общество) ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Законным владельцем Закладной в настоящее время является Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент ИТБ 1», о чем имеется соответствующая запись в графе «Отметки о смене владельца закладной». Начиная с февраля 2012 года платежи в счет погашения задолженности вносились Заемщиками с существенными просрочками (длительность которых превышала 30 дней) и количество допущенных просрочек в исполнении обязательства имело место более 3-х раз в течение 12 месяцев, а с августа 2013 года платежи совсем перестали поступать. В соответствии с положениями п. 4.4. Кредитного договора и п. 5. Закладной Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов и суммы неустойки в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного (аннуитетного) платежа на срок более чем 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с имеющимися просрочками Заемщикам Залогодержателем выставлялось требование о досрочном истребовании всей суммы долга. Пунктом 4.1.9. Кредитного договора и п. 5. Закладной предусмотрена обязанность ответчиков досрочно вернуть денежные средства, уплатить начисленные проценты за пользование денежными средствами и неустойки в случае предъявления письменного требования о досрочном исполнении обязательств при наличии оснований, предусмотренных п. 3. Договора и п. 5.1. Закладной. Уведомление - требование, направленное в адрес Заемщика о досрочном возврате всей оставшейся суммы долга исполнены не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчиков по Договору составляет 666 343 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 659 781 рублей; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом -6 562 рублей. Кроме того, до момента фактического возврата кредита (включительно) в соответствии с условиями Договора и Закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 11 % процентов годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Указанный расчет судом проверен, является правильным и ответчиками не оспаривается. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 13863,43 рублей.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства.

В судебном заседании установлено, что ответчики свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользования им надлежащим образом не исполняли с августа 2013 года, и на требования истца о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору не ответили.

В связи с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитному договору истец в соответствии со ст.40 ГПК РФ, ст.322, ст.323 ГК РФ обратился в суд ко всем солидарным заемщикам за защитой нарушенных прав.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями Закладной и Кредитного договора те обстоятельства, что ответчики не выполнили требования истца о досрочном погашении обязательств по кредитному договору, является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В суде установлено, что законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1».

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В судебном заседании установлено и ответчиками не оспаривается, что размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на 02.05.2014 года составляет 666 343 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 659781 рубль, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 6562 рубля.

Кроме того, в соответствии с условиями Кредитного договора и Закладной начиная с 03.06.2014г. до фактического возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки.

В соответствии с п.1 ст. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с пп.9 п.1 ст.14 Закона об ипотеке среди прочего Закладная содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно Закладной и отчету оценщика рыночная стоимость Квартиры составляет 1 025 000 рублей.

Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом этого с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина.

При таких обстоятельствах, учитывая требования приведенных норм права, исковое заявление ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» является обоснованным и подлежит удовлетворению полностью.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление закрытого акционерного общества «Ипотечный агент ИТБ 1» удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с Алиева А.О. и Алиев А.О. в пользу ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» задолженность по Кредитному договору №925-11/КДИ/05-01 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 666 343 (шестьсот шестьдесят шесть тысяч триста сорок три) рубля, в том числе: 659 781 (шестьсот пятьдесят девять тысяч семьсот восемьдесят один) рубль - остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу); 6 562 (шесть тысяч пятьсот шестьдесят два) рубля - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита (включительно) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 659781 рубль.

Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Алиевой А.О., расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, номер государственной регистрации права собственности 05-05-05/613/2011-532, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену при реализации квартиры в размере 1 025 000 (один миллион двадцать пять тысяч) рублей.

Взыскать солидарно с Алиева А.О. и Алиев А.О. в пользу ЗАО «Ипотечный агент ИТБ 1» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13863 (тринадцать тысяч восемьсот шестьдесят три) рубля 43 (сорок три) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.Р. Омаров

Отпечатано в совещательной комнате.