Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2021/2022 ~ М-1936/2022 от 08.11.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 декабря 2022 г.                     г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего - судьи Семеновой Н.Ю.,

при секретаре Сапегиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 2021/2022 по иску ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» к Гришину А. А. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» обратилось в Жигулевский городской суд с иском к Гришину А.А., требуя взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб. 00 коп., возмещение понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 700 рублей.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что между ООО МКК «Твой.Кредит» и Гришиным А.А. был заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого на банковский счет ответчика были перечислены денежные средства в размере 20 000 рублей, срок займа – 102 календарных дня, процентная ставка 0,9% в день. Согласно п. 2 договора заём должен быть возвращен в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался уплатить проценты за пользование займом, погашение займа и уплата процентов производится заемщиком единовременным (разовым) платежом.

В соответствии с п. 12 договора в случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплаты процентов по договору заемщик уплачивает в пользу займодавца пени в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная со дня, следующего за днем погашения задолженности.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у должника имеется задолженность перед взыскателем: 20 000 руб. – сумма основного долга, 80 820 руб. - проценты за пользование займом (20 000 руб. х 449 дней фактического пользования денежными средствами х 0,9 %), 34 700 руб. –пени (20 000 руб. х 0,5 % х 347 дней просрочки).

Таким образом, общая сумма задолженности на дату направления заявления составляет 135 520 рублей. Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности снижена истцом самостоятельно до 50 000 рублей, из которых 20 000 руб. – сумма займа и 30 000 руб. – проценты за пользование займом (20 000 руб. х 1,5).

Заемщик ознакомился с информационным блоком, получил разъяснения от работника заимодавца по условиям предоставления займа, суммы займа, порядка его погашения, информацию о наличии возможности и способах досудебного регулирования спора, в том числе процедура медиации. Кроме того, информационный блок размещен в открытом доступе на сайте общества по адресу: https://max.credit. Заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами и согласен с ними.

На условиях соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составной частью Информационного блока, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если он соответствует совокупности следующих требований: документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта; в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой цифровой подписью.

СМС-код предоставляется заемщику путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на номер заемщика, который он ввел в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте, и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета. При использовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершении иного действия на сайте в течение 5 минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия заемщик должен получить новый СМС-код.

По условиям соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи заемщика, признается принятой им равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика, и, соответственно, порождает идентичному такому документу юридические последствия.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Перечисление заемщику денежной суммы подтверждается справкой ООО «Бест2пей» на основании договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № П2С210415-1 при осуществлении транзакций в системе интернет-платежей «Бест2пей».

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 1 700 руб. 00 коп. истец просит взыскать с ответчика Гришина А.А..

В судебное заседание представитель истца - ООО МКК «Твой.Кредит» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Гришин А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом – судебной повесткой, направленной по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>, врученной ему лично ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором № о причинах неявки суд в известность не поставил, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил.

Судом в порядке ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика Гришина А.А., надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания и не представившего доказательств уважительности причин неявки по вызову суда.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручное подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с частью 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмене письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с п. 2.2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 06.12.2021) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Твой.Кредит» и Гришиным А.А. на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого Гришину А.А. была предоставлена сумма займа в размере 20 000 рублей, путем перечисления на карту заемщика №******9012, сроком на 7 календарных дней, со сроком возврата займа и уплаты процентов – ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора – до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов и штрафов, предусмотренных договором (п. 2 индивидуальных условий). Процентная ставка за пользование займом составляет 328,5 % годовых или 0,9% от суммы займа за один календарный день пользования займом. Общая сумма займа составляет 21 260 рублей, из которых 1 260 рублей – сумма процентов, 20 000 рублей – сумма основного долга. При этом заемщик обязался уплатить сумму займа, проценты, начисленные за пользование суммой займа, неустойку (пени, штрафы) одним платежом в установленный п. 2 индивидуальных условий договора займа срок.

В соответствии с пунктом 7 индивидуальных условий изменение размера, количества и периодичности платежей допустимо по соглашению сторон. При досрочном возврате займа заемщик уплачивает полную сумму займа и процентов за каждый день фактического пользования займом.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора в случае нарушения заемщиком срока возврата задолженности и оплате процентов по договору заемщик уплачивает в пользу займодавца пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из пункта 14 индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора займа, утвержденными займодавцем и являющимися общими условиями договора, принимает их и полностью с ними согласен.

Договор займа подписан с использованием простой электронной подписи, со стороны заемщика - путем размещения кода подтверждения, полученного из СМС-сообщения по номеру телефона: +№ – 4260 в 10:24:32 (МСК) ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с копией договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Бест2пей» и ООО МКК «Твой.Кредит», ООО «Бест2пей» осуществляет сбор и передачу части информации, необходимой для формирования Распоряжений Плательщика, передаваемых банку через «Систему Интернет-платежей», а организация обязуется обеспечить сбор, учет, обработку этой информации, формирование на ее основе Распоряжений Плательщика и передачу их банку для последующего исполнения.

Денежные средства в размере 20 000 рублей выданы по заявке № Гришина А.А. путем перечисления на банковскую карту №******9012 ДД.ММ.ГГГГ в 10:24:44 (код авторизации 276837), что подтверждается справкой по операции ООО «Бест2пей».

Факт предоставления и использования заемных средств, ответчиком не оспаривается.

Договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО МКК «Твой.Кредит» и Гришиным А.А. в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере займа, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование займом и порядке их уплаты. Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления займа, а также со сроком действия договора и порядком возврата суммы займа, согласился со всеми положениями договора и обязался их выполнить. Доказательств обратного стороной ответчика суду не представлено.

На момент рассмотрения спора указанный договор займа не расторгнут, в судебном порядке оспорен не был, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.

Из представленного истцом расчета начислений и поступивших платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что Гришиным А.А. в погашение задолженности денежные средства не вносились. Общая сумма задолженности составляет 135 520 рублей, из которых: основной долг – 20 000 рублей, проценты – 80 820 рублей (20 000 руб. х 449 дней фактического пользования х 0,9%), пени – 34 700 рублей (20 000 руб. х 0,5 % х 347 дней).

Размер процентов, рассчитанный в соответствии с условиями договора, истцом самостоятельно снижен в соответствии с положениями ст.12.1 ФЗ № 151-ФЗ с 80 820 рублей до 30 000 рублей. Требования о взыскании пени в размере 34 700 рублей истцом не заявлены.

Суд, проверив расчет и признавая его соответствующим закону и условиям договора, в отсутствие альтернативного расчета задолженности, документов, подтверждающих факт надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору займа, приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и считает их подлежащими удовлетворению в полном объеме. Доказательств совершения ответчиком каких-либо платежей, не учтенных истцом, суду не предоставлено.

ООО МКК «Твой.Кредит» обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Гришина А.А. задолженности по договору займа. Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Гришина А.А. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 руб. 00 коп. в пользу ООО МКК «Твой.Кредит». На основании определения мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника Гришина А.А..

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 700 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» удовлетворить.

Взыскать с Гришина А. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт № выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ООО Микрокредитная Компания «Твой.Кредит» (ИНН №):

- образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 000 рублей,

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 1 700 рублей,

а всего 51 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Жигулевский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                          Н.Ю. Семенова

Решение в окончательной форме изготовлено 26 декабря 2022 г.

Судья Жигулевского городского суда

Самарской области                          Н.Ю. Семенова