Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-100/2017 (2-1623/2016;) ~ М-1534/2016 от 16.12.2016

Мотивированное решение изготовлено 21 февраля 2017 года.

Дело №2-100/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Нарьян-Мар                                                16 февраля 2017 года

Нарьян-Марский городской суд Ненецкого автономного округа

в составе председательствующего судьи Распопина В.В.,

при секретаре Смирновой Н.В.,

с участием истца Полугрудовой С.В.,

представителя ответчика Красикова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Полугрудовой Светланы Владимировны к акционерному обществу «Киви Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Полугрудова С.В. обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Киви Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ открыла счет на электронном кошельке «Qiwi Wallet», привязанный к ее мобильному телефону с номером №. На указанный счет были внесены денежные средства в размере 182 000 рублей. Однако в тот же день денежные средства со счета были списаны без ее ведома и согласия. Указывает, что обратилась к ответчику с заявлением о несанкционированном списании в тот же день, однако до настоящего времени денежные средства не возвращены. Полагает, что с ответчика подлежат взысканию необоснованно списанные денежные средства в размере 182 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 78 806 рублей, компенсация морального вреда в размере 10 000 рублей.

Истец Полугрудова С.В. в судебном заседании требования поддержала в полном объеме. Пояснила, что от СМС-информирования она не отказывалась, операции в электронном кошельке не совершала, коды пароли и реквизиты счета никому не сообщала. Денежные средства были списаны без ее ведома, о списании денежных средств ее не уведомляли.

Представитель ответчика Красиков В.В. в судебном заседании с требованиями не согласился. Пояснил, что Полугрудова С.В. заведя кошелек согласилась с условиями оферты, ей автоматически было подключено СМС-информирование. Операции по счету истца были проведены банком на основании ввода пользователем аутентификационных данных. СМС- информирование было отключено пользователем самостоятельно. Доступ к денежным средствам на электронном кошельке возможен только на основании полученного пин-кода, пароля пользователя, либо в случае если такие данные были сообщены третьим лицам. Также доступ возможен при наличии вредоносного программного обеспечения. В случае если пользователем СМС-информирование не было отключено, он извещается о каждой операции СМС-сообщением, у него запрашивается согласие на совершение операции. Совершенные платежи являлись не персонифицированными, в связи с чем у банка отсутствует обязанность по возвращению денежных средств.

Суд, заслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст.4 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В силу ст.5 указанного Закона оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Клиент - физическое лицо может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета или без использования банковского счета, а также за счет денежных средств, предоставляемых юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денежных средств в пользу такого клиента - физического лица, если договором между оператором электронных денежных средств и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность. Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи. Перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, либо правилами платежной системы. Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи (ст.7 Федерального закона «О национальной платежной системе»).

В соответствии с п. 4 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Согласно п. 13 ст. 9 указанного Закона, в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 ст. 9, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Судом установлено, что Полугрудова С.В. является пользователем услуг мобильной связи, с номером телефона 8 911 550 02 04.

ДД.ММ.ГГГГ Полугрудовой С.В. заведен электронный кошелек «Qiwi Wallet», привязанный к вышеуказанному номеру мобильного телефона. Лицом, предоставляющим услугу является АО «Киви Банк».

В тот же день, истцом на электронный кошелек внесены денежные средства в размере 182 000 рублей.

В соответствии с преамбулой публичной оферты об использовании платежного сервиса «Visa QIWI Wallet» совершение указанных в оферте действий является подтверждением согласия заключить договор об оказании услуг на условиях, в порядке и объеме, изложенных в настоящей оферте. Изложенный ниже текст оферты является адресованным физическим лицам официальным публичным предложением КИВИ Банк (ЗАО) заключить договор об оказании услуг в соответствии с п.2 ст.437 ГК РФ. Договор оказания услуг считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей оферте и означающих безоговорочное принятие физическим лицом всех условий настоящей оферты без каких либо изъятий или ограничений на условиях присоединения.

В соответствии с п.2 Публично оферты до начала исполнения оператором сервиса своих обязательств по исполнению предмета договора, пользователь обязуется осуществить регистрацию учетной записи пользователя в сервисе в порядке предусмотренном разделом III настоящей оферты и произвести пополнение баланса учетной записи пользователя в сумме по своему усмотрению.

Таким образом, зарегистрировав учетную запись и внеся денежные средства Полугрудова С.В. приняла условия оферты, в связи с чем на основании ст.437, 438 ГК РФ между сторонами сложились договорные отношения на условиях, предусмотренных Публичной офертой.

Ссылка истца на то обстоятельство, что она не была знакома с условиями оферты правового значения не имеет, поскольку до создания учетной записи в системе «QIWI Wallet» и внесения денежных средств истец имел возможность ознакомится с Публичной офертой, размещенной в свободном доступе, в том числе в платежных терминалах.

В соответствии с п.4.2.2 Публичной оферты удостоверение распоряжения по совершению Платежа производится путем ввода пользователем аутентификационных данных, присвоенных ему в момент регистрации учетной записи пользователя. Ввод корректных аутентификационных данных признается сторонами в качестве однозначного и бесспорного подтверждения совершенных сделок, распоряжений, требований и уведомлений. Использование аутентификационных данных обеспечивает проверку подлинности электронного документа и удостоверение личности лица, его подписавшего. Использование пользователем аутентификационных данных в электронных сообщениях, передаваемых пользователем в целях авторизации и использования сервиса, порождает юридические последствия, аналогичные использованию собственноручных подписей в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, а все документы, связанные с исполнением договора, заключенного на условиях настоящей оферты, и удостоверенные аутентификационными данными, признаются документами в письменной форме. После проверки корректности введенных пользователем аутентификационных данных и достаточности баланса учетной записи пользователя для совершения платежа оператор сервиса извещает пользователя о принятии к исполнению, либо отказе от исполнения соответствующего распоряжения.

Аутентификационными данными являются – уникальные имя пользователя (login), пароль (password) и/или PIN-код пользователя, используемые для доступа к сервису в сети Интернет и/или Терминал и/или мобильное приложение и совершения операций в пределах суммы денежных средств, доступной пользователю в целях предъявления оператору сервиса требований об осуществлении расчетов. Аутентификационные данные присваиваются пользователю в момент регистрации пользователя в сервисе.

Информирование пользователя оператором сервиса о совершении каждой операции производится путем размещения информации в разделе «Отчеты» на сайте Сервиса. Пользователь обязуется проверять информацию в разделе «Отчеты» не менее 1 раза в день. Отправка СМС-сообщения о подтверждении операции является правом оператора, но не обязанностью (п.4.5).

Право пользования сервиса после регистрации учетной записи пользователя является исключительным и непередаваемым. В случае передачи пользователем своих аутентификационных данных третьему лицу, пользователь в полном объеме несет ответственность за действия совершенные такими третьими лицами с использованием сервиса, а также за ущерб, причиненный такими лицами сервису (п.5.3).

Пользователь обязан хранить свои аутентификационные данные в недоступном для третьих лиц месте (п.5.5).

В соответствии с п.6.2.3 при регистрации учетной записи пользователя в сервисе, пользователю автоматически подключается услуга по СМС-подтверждению операций, осуществляемых с использованием сервиса, за исключением платежей, совершаемых через мобильное приложение. Услуга СМС-подтверждения может быть принудительно отключена пользователем через WEB-сайт сервиса. При этом в случае принудительного отключения пользователем услуги, пользователь теряет право на предъявление оператору претензий в связи с неправомерным списанием денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ путем проведения нескольких операций денежные средства в размере 178 176 рублей 42 копеек списаны с электронного кошелька Полугрудовой С.В. и перечислены на счет другого лица в кредитной организации, также была списана комиссия за совершение операций, всего на сумму 182 000 рублей.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с ч. 4 ст. 9, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без согласия клиента после получения указанного уведомления.

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Положения части 15 настоящей статьи в части обязанности оператора по переводу денежных средств возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления, не применяются в случае совершения операции с использованием клиентом - физическим лицом электронного средства платежа, предусмотренного частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

В случае непроведения оператором электронных денежных средств идентификации клиента - физического лица в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» использование электронного средства платежа осуществляется клиентом - физическим лицом при условии, что остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 тысяч рублей, за исключением случая, предусмотренного частью 5.1 настоящей статьи. Указанное электронное средство платежа является неперсонифицированным.

Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусмотрено, что идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводятся при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, страховых премий, если их сумма не превышает 15 000 рублей.

Таким образом, из указанных норм права следует, что клиенту возмещаются списанные денежные средства при наличии одновременно следующих условий: денежные средства списаны без согласия клиента; клиент уведомил оператора в установленный законом срок о несанкционированном списании; электронное средство платежа является персонифицированным.

Вместе с тем, из представленных в материалы дела доказательств следует, что операции по переводу спорных денежных средств произведены на основании введения корректных аутентификационных данных, что является надлежащим распоряжением клиента, платежи являются неперсонифицированными.

При этом, из публичной оферты, пояснений представителя ответчика следует, что без получения аутентификационных данных проведение операций по переводу средств с электронного кошелька невозможно. В свою очередь, доступ к таким данным имеет только пользователь получивший их при регистрации в сервисе.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в осуществлении операций у ответчика не имелось. В свою очередь, списанные денежные средства не подлежат возвращению пользователю сервиса.

Доводы истца о том, что ею услуга СМС-подтверждения не отключалась опровергается представленным перечнем направляемых СМС-сообщений. При этом из детализации вызовов истца следует, что примерно в указанное время к ней поступали входящие сообщения.

Также несостоятельной является ссылка, что ответчик не заблокировал операции после сообщения о несанкционарованном списании, поскольку такие сообщения направлены в адрес ответчика после списания денежных средств.

Доводы истца о том, что операции совершены за очень короткий период не опровергают факт списания на основании ввода корректных аутентификационных данных.

При этом суд также учитывает, что из показаний Полугрудовой С.В., данных в рамках расследования уголовного дела следует, что во время оформления ею электронного кошелька с ней разговаривал мужчина, который сопровождал все действия по созданию киви-кошелька, говоря какое окно нужно открыть, какую кнопку нажать. На все вопросы задаваемые указанным мужчиной она отвечала. Она не помнит приходило ли ей сообщение с кодом подтверждения, но не исключает этого, также не исключает, что могла сказать этот код мужчине.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания списанных денежных средств, в связи с чем в удовлетворении требований в указанной части должно быть отказано. Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами и компенсации морального вреда, как производных.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении требований Полугрудовой Светланы Владимировны к акционерному обществу «Киви Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование денежными средствами, компенсации морального вреда – отказать.

На решение суда лицами, участвующими в деле, может быть подана апелляционная жалоба в суд <адрес> через Нарьян-Марский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий                           подпись                В.В. Распопин