Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5219/2014 ~ М-4159/2014 от 03.07.2014

Дело № 2-5219/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29октября2014года г.Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Плеханова М.Р.,

при секретаре Хоймовой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Бахметову М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Бахметову М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

<дата> между Банком и ответчиком Бахметовым М.Р. заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с которым ответчику Бахметову М.Р. предоставлен кредит в сумме 637959,38 руб. на срок по <дата> под 19,99 % годовых.

Обязательства ответчика по возврату суммы кредита и процентов обеспечены залогом автомобиля – <данные изъяты> (далее – Автомобиль).

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму задолженности.

Требование истца ответчиком не исполнено.

В связи с изложенным истец просил суд взыскать в свою пользу с ответчика:

задолженность по кредитному договору в размере 579414,63 руб., в том числе сумму основного долга в размере 524681,55 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 44373,75 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 3355,20 руб., пени по просроченному основному долгу в сумме 7004,13 рублей.

обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество – Автомобиль.

В ходе рассмотрения дела представитель истца Брагина Е.В., действующая на основании доверенности, исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору в связи с добровольным частичным погашением задолженности уменьшила, а в части обращения взыскании на заложенное имущество уточнила; на день рассмотрения дела просила суд:

взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 351414,63 руб., в том числе сумму основного долга в размере 335670,01 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 5385,29 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 3355,20 руб., пени по просроченному основному долгу в сумме 7004,13 рублей.

обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество – Автомобиль установив начальную продажную цену автомобиля в размере 1014000 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчик Бахметов М.Р. заявил встречный иск, которым просил суд вернуть на ссудный счет денежные средства, убрать все штрафные санкции, изменить условия кредитного договора.

Определением суда от <дата> в принятии встречного иска отказано.

В судебном заседании представитель истца Брагина Е.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, сославшись на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, дополнительно пояснила, что частичное погашение задолженности в размере 228000 руб. произошло вследствие снятия ареста со счета ответчика судебным приставом-исполнителем.

Ответчик Бахметов М.Р. в судебном заседании исковые требования Банка не признал, суду пояснил, что своевременно вносил денежные средства на счет в Банке для погашения кредита для приобретения автомобиля, однако вследствие обращения взыскания на денежные средства на счетах в ВТБ 24 (ПАО) списание денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору не осуществлялось.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

<дата> между сторонами заключен кредитный договор № <номер>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 637959,38 руб. для приобретения Автомобиля, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора.

Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается мемориальным ордером и выпиской по счёту ответчика.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору <дата> между сторонами заключен договор залога Автомобиля.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно графику платежей по возврату кредита.

Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика Бахметова М.Р.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, ч.2 ст. 811, ч.2 ст.819 ГК РФ ответчику Бахметову М.Р. Банком предъявлено требование о незамедлительном возврате остатка текущей задолженности по сумме кредита и причитающихся платежей. Данное требование заемщиком не исполнено.

Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 19,99 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту, в последующем процентная ставка сторонами не изменялась.

Денежные средства истцу на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Требования истца законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано выше, между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Поскольку судом установлено, что ответчик, несмотря на наступление срока исполнения обязательств по кредитному договору, в одностороннем порядке уклоняется от возврата полученных сумм кредита и по уплате процентов, то суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитному договору в связи со своевременным внесением платежей, судом отклоняются по следующим основаниям.

Так, размер и сроки уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору установлены графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 24), подписанным ответчиком.

Согласно п. 2.8 кредитного договора заемщик дает Банку согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований) на списание с банковского счета <номер> суммы задолженности по настоящему договору (сумма кредита, начисленные проценты, комиссии и неустойку/штраф) из сумм страхового возмещения за утрату (гибель), угон, повреждение заложенного в обеспечение обязательств по настоящему договору имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано.

Размер и срок уплаты ежемесячных платежей установлен графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 24).

Из выписки по счету <номер> следует, что ответчиком допущены просрочки уплаты ежемесячных платежей по платежам согласно указанному выше графику:

<номер> (внесен <дата> вместо <дата>),

<номер> (внесен <дата> вместо <дата>),

<номер> (внесен <дата> вместо <дата>),

<номер> (внесен <дата> вместо <дата>),

<номер> (внесен <дата> вместо <дата>),

<номер> (внесен <дата> вместо <дата>).

Все указанные просрочки допущены в течение одного года.

Из указанной выписки по счету также следует, что начиная с <дата> поступавшие от ответчика денежные средства не списывались в счет погашения долга по кредитному договору, поскольку постановлениями судебных приставов-исполнителей от <дата> и от <дата> обращено взыскание на денежные средства ответчика, расположенные на счете № <номер>.

Между тем, несмотря на обращение взыскания на денежные средства ответчика на счете <номер> ответчик неоднократно допускал нарушение условий кредитного договора в части срока внесения ежемесячных платежей.

Данное обстоятельство является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Произведенный Банком расчет задолженности в части основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата> суд находит правильным, соответствующим договору, требованиям ст. 319 ГК РФ, при этом суд отмечает, что списание денежных средств со счета ответчика в погашение штрафных санкций во всех случаях производилось при отсутствии у ответчика просроченной задолженности перед Банком.

Доказательств об ином размере задолженности ответчик суду не представил.

Таким образом, сумма задолженности Бахметова М.Р. перед Банком по состоянию на <дата> составила:

по основному долгу в размере 335670,01 рублей, по процентам за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 5 385,29 руб.

Разрешая исковые требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора неустойка за неисполнение (несвоевременное исполнение) обязательств (в процентах за день) составляет 0,6%.

Поскольку при заключении кредитного договора заемщик и Банк в письменной форме оговорили условие о неустойке, данное требование Банка также обоснованно и подлежит удовлетворению.

Взыскание неустойки не противоречит требованиям ст.811 ГК РФ, предусматривающей последствия нарушения заемщиком договора займа.

Согласно представленному истцом расчету к ответчику предъявлено требование о взыскании неустойки по состоянию на <дата> в размере 10 % от начисленной в соответствии с условиями кредитного договора:

по неустойке за несвоевременную уплату процентов – 3355,20 руб., по неустойке по просроченному основному долгу – 7004,13 руб.,

Требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству, ее размер ответчиком не оспорен, в связи с чем суд не находит оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

С учетом изложенного взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по неустойке за несвоевременную уплату процентов – 3355,20 руб., по неустойке по просроченному основному долгу – 7004,13 руб.

Определение и взыскание задолженности за пределами иска суд не производит, руководствуясь положениями ст. 196 ГПК РФ.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию:

задолженность по кредитному договору в размере 351414,63 руб., в том числе сумма основного долга в размере 335670,01 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере 5385,29 руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере 3355,20 руб., пени по просроченному основному долгу в сумме 7004,13 рублей.

Разрешая требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 334, 337 ГК РФ (здесь и далее приводится нормы закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залого­держателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ст.341 ГК РФ).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Право на обращение взыскания на предмет залога в порядке, установленном действующим законодательством, установлено п.3.3 договора залога.

Согласно материалам дела заложенный автомобиль находится в собственности ответчика Бахметова М.Р.

Как указано выше из выписки по счету <номер> следует, что ответчиком допущены просрочки уплаты ежемесячных платежей по платежам согласно указанному выше графику:

<номер> (внесен <дата> вместо <дата>),

<номер> (внесен <дата> вместо <дата>),

<номер> (внесен <дата> вместо <дата>),

<номер> (внесен <дата> вместо <дата>),

<номер> (внесен <дата> вместо <дата>),

<номер> (внесен <дата> вместо <дата>).

Учитывая изложенные обстоятельства, поскольку имеет место систематическое нарушение сроков внесения платежей ответчиком, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца), а также, учитывая, что на момент рассмотрения дела автомобиль находится в его собственности, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Определением Октябрьского районного суда <адрес> от <дата> по делу назначена оценочная экспертиза, проведение которой поручено экспертам ООО «<данные изъяты>».

Согласно заключению ООО «<данные изъяты>» от <дата> рыночная стоимость Автомобиля составляет 1014000 рублей.

Указанное заключение соответствует требованиям ст. 11 Федерального закона от 29 июля 1998 года №135-Ф3 «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», которой установлены общие требования к содержанию отчета об оценке объекта оценки.

Сведений об ином размере рыночной стоимости заложенного имущества ответчиком не представлено.

Учитывая изложенные обстоятельства, судом определяется начальная стоимость заложенного имущества в размере 1014000 руб.

Суд определяет порядок реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ, взыскать в его пользу с ответчика Бахметова М.Р. в качестве возврата государственной пошлины сумму в размере 12994,15 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Бахметову М.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Бахметова М.Р. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 351414 руб. 63 коп, в том числе сумму основного долга в размере 335670 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере 5385 руб. 29 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за период с <дата> по <дата> в размере 3355 руб. 20 коп., пени по просроченному основному долгу за период с <дата> по <дата> в сумме 7004 руб. 13 коп.;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 12994 руб. 15 коп.,

всего взыскать 364408 руб. 78 коп.

Для удовлетворения требований Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) по кредитному договору <номер> от <дата> обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на заложенное по договору залога от <дата>, заключенному между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Бахметовым М.Р., имущество автомобиль: <данные изъяты>.

Определить порядок реализации заложенного имущества автомобиля: <данные изъяты> <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную цену на публичных торгах в процессе исполнительного производства в размере 1014000 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме в Верховный суд Удмуртской Республики через районный суд.

Решение в окончательной форме принято судьей 26 декабря 2014 года.

Председательствующий судья А.Н. Плеханов